2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题附有答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCJ1F2K8U8A10L5T4HG4F10Z2R2A6L6M7ZN7Y10Y5W2Q3S5G52、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的

2、百分率表示）【答案】 ACM2N2S8E7C4J10K3HX6G1T5K8D8H7U7ZI6E7C3I6C2E3K73、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCK9W10K6C7M1Q8A2HO4Z4J5P9J8I7O5ZL7Q8E10F9W2C5D14、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCN9T5C6K7X7E2Q1HD9R4M7

3、V5T3M5L6ZD10A2U4P9M1G4N85、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACZ10D1J6W3K8C1V6HB4E6S3T6X1K6U7ZV4Q7H8O6U6X5W26、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会

4、价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCJ6B4Q2Q7G5J10A8HS9G3H2L5J3N6D9ZE3X8P7Z2P5C9K37、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT3V10G6B6A3K2I7HB9Z10T3W7F9D9J6ZB1N5S8S9J8N8D28、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

5、【答案】 DCN5S4H10K2Z9J4I1HK8X2P9P1I2R2N7ZW8B7U1A9X5M4R59、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCS3W8X2I1V9O1G8HU7W10E7A7N3D4P6ZE6Y7L4T7G4T4O310、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定

6、（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACI1L8I7Z6B4F9U1HB3U6H7D7G1X9D10ZA4K1B8B8C9H1T511、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCU9Z3M2Q4A9C8R9HI4S4Z4R6Q9I8A10ZW3J5Q6W3K5L9C712、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCX6I8C8S4G3F10C6HG10X2G4Y3K7D1W1

7、0ZW3A8W4C4O2Q5A813、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCH10H7M4S5N6O4K5HY9P2J6W10H3B6E10ZR6F1L9C5K2K6Y714、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACJ5S1W10O4I9W1X8HB4S6K9R5E1E10

8、Z6ZM1F6U6Q3R6C9R415、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCQ5L5O4Z1M6U5S9HP9B8E5O7L1P10Z1ZS9U4N9D10G9J8O316、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCS5A10T4K7D3W9F4HJ7D6F9P6J4B9U8ZZ3A9D10A3N2V8J517、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力

9、流【答案】 BCQ6N3W4G10S5T10V4HQ9A4D2F7S1I7S6ZT2S2I3O3E9B1N718、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCC3Z1S7K2V8P2E9HC6I1M3B6K3I5S1ZX3I3Q1Y7D3M7U519、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 A

10、CS10Q4I10C9S7L7V7HA2I5D6R4N2Y9G7ZN9Y3Q10M10Z2F9V920、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCJ4Z3J8B2F2Y8E1HU6F1C7W4R5Q7H8ZE9L4P10X8I1R5X721、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO9L7J9R7L4G9C8HE3C1O3U6D2I3M3ZG1L7

11、E4A7H10P10P722、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCA10K10E8J2Y8H10T8HC10Q2M7M9J4J10H3ZQ3H3C8K6U1Y6H223、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工

12、质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACP10H6C4H1U1G7Y3HQ5R2E7B3S9O10H6ZK5D6Z1Z8J4S3Q424、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCG1J9A2C8Q4W3F4HW5X6M2X6J6E5A3ZM1K5T2Y7G2Y6H425、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCI7E10M7P3Y2U8Y6HK10H7T5X5S6Z2

13、Y2ZK3B8E10Z2P9X10G126、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCY1U7G7F5K2K10G6HR5M10B6L3X1T3G7ZC6P10X4C3J10C10K227、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商

14、业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCQ9O7T10L5E8S6M1HJ7I4O1R9N8S9I6ZY1E8B8V1M3U5Q928、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCT9G7K3E1L9J1N6HQ10Z4O2A3N3Z3Q5ZP10N6G8F2T2W1E329、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程

15、师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCC1G3X9E2S5L2C10HV8R1K3S2R8W8N4ZB1T6I9J7J9P1R730、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACW7K2T7D10V8V2S4HS2Q9S1D3Q6F6G3ZJ9X8K10B8Y7I9K131、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCE1F9W8S7W6E9N2HB5E3M4H1C3V6O6ZF10I7J2N10C1T10K8

16、32、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCZ8O1R3R8Z4F5I1HQ5N9E7Y5Q4J1B8ZO6U8Z8H9B3K9F233、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCR8D9S2P9I3Y8B10HE6G9A9S7G2Z1J8ZE5E10B5T2S6G4R934、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCZ8Y6I4N9G4E5C8HT9K4C3R1

17、Q2B1W1ZC7E8U8Y4D5O1M1035、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH10W8O8I2C4P3J10HN5M7J1G10S3T2Z8ZR1D1A7U7X2U4B236、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCI6O6M3D4N6D10M6HE9E4I2S7O10J5R4ZN7Z2W6G9F8V4N337、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCZ6E5S1G8M9

18、T10P6HT8L2K3V4I5U5O10ZB9O4W8J6O7T8J838、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACG2H3N8Q10L6T6L7HM10G5A6Q3G9C2D1ZF8P9N2V9U6O3N139、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCT5A8Y9Q3K8J8V2HO4Y7T7C2

19、M4R9T7ZV4V10E1K3I10G2S840、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCH5Z8E1N7I3W7H9HW2C9X3G5S5X5T8ZX6Q4F8T10J4I9Q241、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCG8D7H8J1J6K4R5HR5Z2O7S9R1G4X1ZO6Z2I4B9K7A3K642、下列关于战略风险管理的说法，错

20、误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCM7J5S7T10S2V10Q1HM10H4K3V7C2Y5J10ZQ6N9F1V1U8X8P943、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善

21、治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCN8C9S6U9F2I8Y1HS5R2J9W4C9C9O9ZG6G9W1G7U2Z5Z544、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACS9C6I5L8V1J2R10HM3D1V10I6C9K3A10ZT1C2J6B10H6X6N145、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCG10M9T6W10E5W4G10HH7O6G10M8G9Z3S3ZK10K2T5I1N4H3B546、

22、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCP8A8W8Q10I10Y7L7HA10I4H6B6I4R3R4ZZ5I2B7C5N4W8X947、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCN2O5V6S1T10S10E1HK2H2N8Q6F1I2F3ZI10Q9N1G7F5Y3V448、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据

23、巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCD3T4Q10L5Z10D5U9HE2I3P2Q6X9Y7R5ZF5G8K8U8X10I7B349、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCY9I10Q3A8I10M10K2HH7C8A4W4H6K7H4ZM1C7L7O10L6R7M350、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCJ4G1C4Z5B5E4W4HT4P8X3M1D10B7R8ZH1X9J7I10E3H4

24、N1051、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCU7X7N8Z5Q6Y10G1HB8O8N4H1S3D5S6ZN6T8C3P3H8S6N252、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合

25、的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCW6R1N9B10Z5K5N6HA10Y6Y4R10O3M7O6ZX9X6T3Q9M10I1V553、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCE2J8A9E8H8R6W8HI4S9K6X10O3L6Q3ZK5D9M1D1L4Y10V354、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得

26、到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACQ6X7V1A2H1U5V4HI5P7W2T4E2X7I1ZR6S4G6X10Z9C9X955、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCP3Q3S8X1V4D7J3HL5W4G8F5M8D8D9ZF4T4R8A10U4Q3F856、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACO5U2Q9G2N2

27、K2F5HW6I8R10B6R3U2H8ZL10T7T8Y3B10Z2V757、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCS7Q1G5D9L1W9D2HD5F2E2P2E4K10G1ZT9W4M2I2H5E4F558、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCH6Q2R6N5E1A10R7HZ9Y3X8X2A8N6O2ZQ4V7L10T3C10E10N959、 在保持其他条

28、件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCA6X5J1T9W9M7C3HG2Q10Z9D10O2R4S9ZY7O7R7F2Y3H5T960、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCK6N9Q1R9J2X3Q10HO5X3D7P2G10K7Y10ZX2K4Z1T6S3W5M361、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取

29、提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCR4C3Q7C4B6A2Y1HD3M4P5G3D8S5F4ZZ10B7N5X3S4R2K662、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCH9G3Q7D6Y3N9S8HO7Y9A3U7X1H

30、10P6ZE3L2L10W8P10O6B163、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCQ7X3U9O9P4R4I3HX8E8S3W7H8X8S7ZW10H7H6Q8S5Q9N364、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCZ10Y7W5Z2Z6L9P9HL4N10J7Y2Y3N5I6ZG9N4B2P8X5H5U665、在商业银行风险

31、监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCT6R7T10O1S1O10Y4HM10B4C5C1J4F3K3ZK7B10V9T6V1H3H366、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCZ4G9Q5U2S1B2M6HS10Q5V7T6H1H7D4ZK8E5C8T7N5S3F467、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化

32、D.风险管理机制【答案】 ACH7H1G9F8I2W4Q1HR2Z1X1L2F9P5N3ZR2J3H7I4M7B10E768、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACI9J8P3E2S6R5W2HJ3M6C9K10L7W4O10ZS5T8X6T3P4Q7R669、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是

33、（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCC1V9W10H3Q4V6V9HE3Z8B8E9B7W8G7ZP1J2H1F2D7T5O170、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复

34、议的依据、标准、程序公开【答案】 DCC1T1U4G4V7V8L6HY9K10V7R8C1W5N5ZN5L4I6Q1E7G6W871、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACP2F6Q1U5L1L5A4HW2A4Q10J3A10P6Y2ZY10X6U1A2H4S4X1072、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCT6A3Q2V4Q1G8B8HU8D9J10T8P1

35、L6R7ZG5G5B9J10D2B2I173、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCQ10C5Q4A3K4R9P6HE5E2S5P10M10T10H9ZV8H4N6Z8Y4G3G374、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACH7I9W9P8U6V1D8HC3Y8J7E9I4X10J3ZG4L1X5U3B2N2W875、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分

36、别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCF6K4U5M2P3C2N2HC9H4S9L2F9I10T10ZZ4F10B2E8K5Q9I676、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCD2I4K7A6Y2F4G10HL1L4K8A5N3Q8A5ZP7S8P2L9L7W3I477、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中

37、结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACI9C7O5N9T6P9K7HO10B3T1Z8J7F7K7ZN2X5F7Q8S4M6B778、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCW5A7W7I7G9M7Q5HA7G3D3H7B6G9T7ZZ1N1P6G9Y7T8F779、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风

38、险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCK9X3P7S8G1Z4B8HK5C9Z5L9V8S8A5ZK10N2V2D7G10U7O980、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCV8R1F4Q7Z9C4X4HQ6T5O7S5G6D10W4ZP9M1O8Q1M7U5P681、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCZ2W1K8M3H6B10B6HG3T10Y5K7O1

39、0F7Q4ZP3K10M1G9K5I1D282、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCK8A7G7X4I1F1B3HU6X6F6A7H7A7G6ZJ5S8M5G9V6D1X383、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCO9D8I

40、9X7X1X6I10HF2E5V7L7F2I6V10ZM4S6Q8E1E9U9T384、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCD9X6F6Q3R6J4X9HU10L3W8T8E10Q3U4ZH10V9I5D2Q8X4M285、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCF2X9Y6K4L3N4M8HD6I3O2F9Q9P5T3ZA2F6J9G4C10R9S186、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转

41、换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCZ7O4N1L10J7V5O7HJ8M9O8E4U4Y4K6ZY5C5C6F2S4Y7K487、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【

42、答案】 CCD10N6S10N1G6P3B6HQ3O9T5E10Y7G4X6ZD8J4T3A7W1I4Y588、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCB2B8U7W10B2L3S8HJ3M2G10W8I8W7Q4ZI7Y6N1B6F9J9S689、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平

43、均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCJ7O3K8E1Z5Z10X5HK8Y7M7N1T5Q2V7ZY6B7E7Z10Y10T6V790、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCB10C6J1Y1A4K6R7HP6T1O7T7A1K4L5ZZ6J4I8P8M6G4G591、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产

44、成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACH3X3Y3S3C4F9Q7HV2W9T9Q5J4X7Z9ZO5P5E7F2W9M5J392、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCC9B9H5Z3F7E1O1HH2H7T5O9E7S6N6ZV6B8W2W10D4Q2I893、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市

45、场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCZ10Q5A1X2M9E7J5HF7Q3J2J2V5E9C1ZL5E7M4K1N7X5X194、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCT10S9M5Y3H9O7U5HR5V1P10N10K2X7L6ZB10E1Q