2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题带下载答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCF2G5P10B5V5J10V3HT8C4I2N7D1F5P5ZU8V8A3C8H8A6N52、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）

2、。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCJ9F3M2L2U7E4S6HU6W10O8C3J8N5H3ZA9D2E1B5B8P1R93、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCV10H10O2U4O10A1K4HW5H8X4Z10R7P9V1ZG9C2R10X6F3J2K24、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年

3、年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCY4A9S1Q9G10V10S7HC8R8Z8N5W6V1H7ZP8R1O9T6V9R8X75、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCH6F2A1T7R3P8R8HC7F10G10P10I6L9K1ZB2T9P3S8T2T2M46、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCW9Z6T9Q7O8D10L

4、10HF4X4N9A9V9U6J2ZV1E5P3O6R7R2S57、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCY5S6R6M3X2V4Q7HJ1N3Y4S2B4G7A8ZE3J7B6C6X6U7R78、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACF7D9N5J4W6F4X3HV2Y10F10H1W10R7N4ZT9O2O7I

5、7Y2N5I99、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACG7R2B10P10X9V3R8HA9N7E9G1W4Y9Q8ZP9W1C9T4R8Q8V310、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【

6、答案】 BCW3L3X5W1N10S6X8HL7N9X1W4D8E10M5ZJ10Z4L10V9Z6B7D811、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACX1L2O10C4V5A7J2HG5U6C1I2V5T6X1ZO1X2X1C4M8M4R112、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的

7、是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCL2Y10N6N9P8B10Z10HT1P2N4D5Z7Q3F4ZA10D2O10B6Z5C2J713、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACH8N3A3S3H5W2E7HB6Z10Q1P5K7H7Y7ZP3M8R1W2W3E5Q814、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发

8、展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCI1Y4V6Z1H6L4K10HU5W1B3B10I2P4S9ZE4B6I10D5L3L8L815、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCD7C6W4K6A6T10I1HL2Z10T7Z3Q7S8Y6ZR4U8J2L10Q6R9L516、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 AC

9、I1A2L7E4S1F7W4HR6X8H10Q5S5R6G7ZI1X10G3L4C4S6C817、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCT6B4K2Z9E6C1I2HM10O6X4T5Z9A9W7ZS9C10P7A1H4C4T818、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【

10、答案】 ACJ6Q4P8R2U2Y10X4HI3E2G7Q7C6R1R6ZG10R10Y7J7N1G10N519、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCL2Y5F4A5M7Z10J2HU4L2X7P8A2N7M7ZY10I7C4D1J3V2A620、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCO6Q8I1Q8U10O8Y3H

11、T8V6D3I4C10R8X1ZB1S10Z7W7U6H6H721、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCU3W5J10S3N2Z1E6HM1M7V10C4Y4D5Y3ZC6A2H10Q1S5O4W422、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请

12、求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCO9L1J2L7L3P10S9HQ5Y7U3W1H9X10N6ZV10V7H1E8F7S1D1023、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACE7K1R4S8J4R4S6HM7L6B6H3U2K1A3ZV4L2C5E10Z7P3D424、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCD4U1K6M7S1

13、H10F1HN10J9W9K6O6C7K2ZZ5J5N8Q1F6P10A425、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCG7O10W8D6W8J4A7HV6Z3X7N7M5V1G7ZF8B8S6G8U3L3V826、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACI6K3V4X5S7X9J7HQ7I3B2U4R4R4O1ZR10Q8N4P6A5Z9W727、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）

14、。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCR1B5R9W3E6D9E5HB8G5B6W7D1M10T3ZA2F10P8Z6W7L5S328、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCC8X3W9J1D7R1F3HV2F10R5A2U3R9A1ZY6C7Z6C8V3X8N629、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊

15、【答案】 BCT6H1V9P10J10A7X9HR8B5D7Z3F1R1I7ZQ6X3Q6L10N10C10W1030、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCX1B9Q4M3A7M3L4HC1O6U1Z7J4Y8E9ZL5J10F10U10J8S10L631、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCP5U7I1Q4K5M9I2HI6L4Z4H5I4A4X9

16、ZI5Q9V10J10N7G3I532、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCO7T5I2P5E9P4Z10HB3A1M2R2N4E6J9ZX5J9C5Z8J3S5T533、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACR2B1A8V4A6S2B3HE7B2D10L9V9O6T1ZJ7V1P4

17、M3G2O10C734、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCY4X2G5T4R2E10O9HA5Z8Y9Z8L2X3O7ZW1X6O3W2D6P2H635、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCP7F5U7Y1Z3T10R10HG10G10Q1D5G4C1G6ZA4V4H4F7Q8A5G836

18、、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCI3H10P6W5D8Y2I9HQ4F8T6W3G9S9F4ZH7W4K2U9U5S7X837、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCV5T10Y3K2U6D5V3HB3A3U1W6Q1H1S7ZD9Z5T9Z3R8T4B138、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或

19、承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACO4U6X6R5G9L3P8HS8L7B5J2J10J8M7ZM10J2B7A3A9R10H839、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCA8Q8V2X9O3P6H3HH6V4S4D2Z10J1W2ZZ9C2X8Q1L10A7L640、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，

20、理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACR10W1Y7K8H1J4P9HT4Q7Z5D10Z2T9F10ZQ2Y2Q8T1E3R5K641、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCG7O2X7N2

21、C2X3U3HS9E8F4S6T3U2N6ZD2S5B5H3E3H9M742、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCN8U6L2M1Y2E1F3HG6F6X9A7D10R4B10ZQ8K10G3L6A7W10C743、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCE6T6B4K4N10H3

22、V5HL6R10K2Z5N8T10H9ZS6N8W4E9O2E8W944、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCA7E1E5D6G8R2T5HY6A9W4V8O7C1K5ZB1S3U8U7I3B4Y645、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCD7R7J1M6E4E7T7HJ7H9R8M5O6N4E5ZL10Y3N4W5E1L10R446、下列选项中，不属于债券按照

23、债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCG5Z9E3N6J4Z3P9HR5Z1R9H4Y1Z7V9ZA5S2J6G8D8J9B647、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCP4S5F4Q3U9E1Q4HI8U5B10T9Z7L4H2ZB5D8A10K5Z9P2T648、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，

24、其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCJ2S2Q9B2D4S8C5HN10D10F6W8F5F10S2ZS2M8Y10D10Y4W9W649、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCZ2A9V5G4M1P10J4HT9I10Y5U4G6K6U4ZB10J5L3U10L7X2Y750、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应

25、包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCB9C4B7Q4C9Q2X10HM10C1X5Q9J5R2H4ZU1R10N4R10Q2L10V651、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其

26、中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACK8U9M1O3T2X8O3HD1Q8H8V10U10Y6W5ZB6R5L10Y6T1G8F352、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格

27、投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCR4K2L2O2H1Q9C7HU5X4X4D9Q7Q2J10ZL10J1Z5E7G2D6K153、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCG10B8J4E4U8W7R9HC8K6Z7V8C10P5V5ZN4L8I1F5P4F9P354、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A

28、.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCE3X6N5A1P7H1J2HJ9X3W10B4J7Y4Q5ZT2G9H8D6P3U8J855、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户

29、的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCK8Z10U9G2D8L10V5HI7T9B5G9O7R7F2ZI7Y6O8M6K9F3N356、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH3S7G8C6L4S6S9HZ5L3T10C1I6E7B4ZT4W4J1A8R2O7K157、（2018年真题）下列不属于商业银行理财

30、顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCB9P2I4V3A7Z10G8HY1U9M5L10U4W3Z6ZS9J7Z7Z3Q7G7Z658、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCW10C5I5L8O10H10W6HN6Y5W1X5Y1U4G3ZP7G8U4D5K1K7S1059、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购

31、买基金的月投资款【答案】 CCV10C2V4O1X7Y7O9HU6D1L3T3N9Z10O9ZO3O5A1Y7I10G6W1060、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCO4I10E6P1R8T6M3HQ7H9F2Z3G3K9U8ZB1K8V8C1H2J5G461、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房

32、产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCF10Q10X7A2U7T5K5HN9S2U5Y3U6R5L2ZS3R9W5L4T7I10Z1062、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCW3G3F9K9S3E7R2HF1Z1U6Y6F7Z3P2ZX3H9O8P1M1X3X163、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCS2S7Y4Z3S9H2K3HJ6E7G4N9A4H

33、2G8ZN7B7V9F6N6W3T364、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACS7S10V6O1H8N2U9HJ4H10Y10P1C2K7B7ZP3S7Z10R7G4R6G465、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACT10S6D7A6V2Y3Z10HZ7N3E1W7I3B7R2ZK5A7J6H3Y2Y

34、3I466、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACY3B5G4O10H8X5Y8HF6X5Y2E7O1H9J4ZV10D10O4A10Z2W8Z667、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCK6O3C2D3P8V1R4HZ2M2E8A7T9Y5J2ZQ10D6A10P5D10W9X168、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCT9K1X8I3B1X1S2HV8G7I9J7Z8

35、J9Y1ZH8J2M6C4R8K8A969、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACK2Y4X8C3A8Q9W10HH10I3J10G1U10Z7Z5ZM1Z8D5D2X9B4R1070、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCI2D4M5W5E5L5B7HJ3C8A10Y8W10H6O2ZG4R3N9W8V2T5E371、（2017年真题）为在5年后获得10

36、000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCU10J9S7A8B9O9P10HF3M6O10U2A5C3G9ZG6D3T3S8L7K2Y472、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW4H5Q5G3K7C10V10HW9Q2K10N3D9C7S1ZT7F10W5K2T10Q9G973、对证书有效期内未

37、因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCH6U9P5O3L2X7H3HU4H10F8E7D6M1L3ZA4P4N5H4P10O6Q774、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCV6H1W10A3B4G9H8HS10Q4C5Q3R9Q6P9ZT5S4V9W2H9F2F675、（2017年真题）

38、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCJ7G10Z1E1K4R4Z6HJ9J1C6S5D4D6I7ZH1K3Z7U8T1K6Y476、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCZ8O5A5K4E7F9H4HX3Q2F7

39、Z6X6G9A10ZZ4N1A8O6B4M10C577、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCL5K6N6B9H10L8K10HE5Y8L9J2H4E3O9ZR7R7W4E2P9M1J978、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACB6S10O10G5E10B1U2HU5W9T10V3Q4C7U8ZJ6I4G9X5C8J1P479、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机

40、构的发展壮大【答案】 DCF10J10G7H8O8D9Q6HQ2Q2K6Q7D4I6P8ZY3G6R1W7Z5I10A380、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCE10U4V5V4V7Q10M3HX5T7A2N4K9Q5U6ZL10T3P3M5D6A8B881、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争

41、的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACF2O10D2L7S4J1J9HC2T10H8J6M10T1C3ZZ8X4C6A4O3G8S1082、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约

42、定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACF9W9Z3B3Z9V4S10HU1F4Q8W7T7R5X4ZX8Q4Q2W4L4C1Q883、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACH9S5H6H7E3N9V6HI9A1W7T9G3P6R8ZY9S10Y10P7Z7D3F184、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、

43、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCB2C10X4H7V3N6T8HD8D5B5B5Z4Q1B5ZV6R1K10M10M5Y9F285、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCL4V3M1T3H9O5H5HV7U3V4M5C4F6T5ZF9P1B2R9I8P7H786、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACF7S8I10S1Z5X9G2HP

44、4V8S1D8F4E10V8ZR3P10Y7D5O8H4G487、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCJ8V7O3X4M1S3H6HJ10E1Z2I7C8X2

45、F10ZU1E8M2F7I6R5P888、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACP5W5I9V5R9R2O1HZ4U10Y10L3L9Q3D8ZZ9A2L3X6H7A2R389、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCE9X5Y8T4F2M1K3HD10S7O5B7W7Q6P3ZA4K9Y8A3I8A9B390、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的