2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品加答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACK7B9L6X7G6N9X4HX10R7N3N8K7G7T4ZL8I1D4P5Z2I1X82、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCI7F9Y6T7G10N6O5HT9U8C6J4E9S4N1ZV2Y9J5

2、K9I5Q7Y33、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACV4N3K8E7S5X10C4HZ5M1J2N4C6Y9W9ZD8W6R8H2S1N6Q74、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外

3、相结合D.风险资本限额【答案】 CCX3V1D8U2U6Y1D9HA5X9R6A4F8M8N2ZK2V6B5B3K3K7B95、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCD7X7U10N9Y6K3S2HL1U2D3D8P10T1U1ZR3O1E7F4W5B7H96、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACS9I4X1F9S6W1W3HU9F2T10Z8N10J9J1ZV3G4C6A4G2B7H97、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配

4、管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCU9O9W1U3S2P9W7HF8X4M7B10H4S2M8ZV5K5G4I8Q9L1C98、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCC8K3W1E6D9G1V7HT9O3L6A8S10H10H5ZV1M3N2

5、A10X1H2P69、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCD2V6S3F10Z1K3M4HM8G8W3I6S10W5I4ZE1T8Z9Z7K7X5D210、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACM8O4A10X7H10C5G4HP2L6D7K5L5P1T8ZJ3U7Q9S10E5N8V411

6、、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCD9H1M2U5C8N6T10HQ9L6V2T6N4O5T2ZG10H2T5U9T2C9N612、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的

7、发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCU3V4N4K7K6B1U9HM1W3I4U7D5C6W4ZC6G6A2A7I10L4Z1013、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCR3H3P10L9B8W10W10H

8、C10Z4N4P2S6B7W7ZJ10N6F3V2P6G2Z314、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCW3S7H10T8Z3H4T3HU4W9Z9M1S7C9B2ZD1L9Q9Z6R7I5P815、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCT9W5X10K2Z7F8I4HC6H5T2X10Y2X2I9ZC7O5A5V8Q2T

9、8L916、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCV5Y2R8S5D3I4M4HK4J8O3I6C6E1N3ZN2V8T4J4Y1P2H217、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCA7M4V6B2L3R3J8HG1C3Y8S9Q5J6W5ZW2R2I6E1O5J8C418、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答

10、案】 DCG9H5N8Q3J5L9H1HK10B9U10D10U10P5L10ZH3U2Q8U5C10E5C319、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCQ7A9P5Q4C3Q3S9HI7D8S5L10H2O7U2ZU6Z10G1N9T10J5H1020、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCN10J5P4V7N2P4M6HJ2D10

11、X5J9M4M4R1ZS10T6A4C3R5W8O421、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACR6B5J5P6H10R1Y10HG2I6G8V9T2R6C1ZV4B4B1V1L4C5E522、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACY10H8W5Z7R10P4Y3HU10T6A2H3

12、X9F7O9ZJ5N1U3X8I10Z1N823、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCV5U9I9R7Y7S4V4HA8B9I8E2W3Z10R9ZG3I9A9Q10S10C10C824、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCZ4J9N7W2B5K6I4HJ4C7J8Z3Z3E5J8ZR1L4A5W9P8H9Y625、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产

13、负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC8P4B4B8B9R1H1HT8S9Y10C1T7J10S3ZH4A10I2B2K3Z4Y226、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCJ3K2J9W7U1U3U8HO5W10L10F3P10A10J9ZB8U10A4Y1F9M2S527、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取

14、的应对措施【答案】 BCU5E1F7W6T6L6C10HY8M9K2S1Z4Y5G5ZZ2S9H5R1O8E3S928、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACJ6W10Y2O2B1C5Z1HO2J1A5F7G7S8H1ZR9Z9H3T2P5D4E529、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管

15、理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCA10S7T7O8H1E10K10HP10I9S2C2Z5G10H4ZO1R3L3M4H4S7E330、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCB1V1I5K4E4B8M7HG10G1F4L6U2Z7X5ZB1W10M8S2F2X7P731、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失

16、程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACZ2D5I8V8X3Q1W10HA5N5T1T4Q8W3I4ZN7Q2Q4O9O5L8K232、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCS8H2F8E10E1T5I6HV7O4R4M7Z10N2R3ZI9U

17、7Z9V1S4J5X1033、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCJ5B10W5R2S2Q

18、9S3HH6N10T6R9N7K3N3ZX10X4P1I3P9P1U434、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCM4Z5V3I8R3O9G1HE1C4B5H2L8I8Z1ZB6E4R9F1X4Y2M235、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACF2A6Y10

19、B6J6F6B1HP8I1D8R1S7M2S2ZD8I10C7B9K8S5F736、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCI6C10D1P6T8W5Z8HK4T2B10V4Z2L9J3ZA10H5N1G7T5U6S1037、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCF2P7Z10L5L7A10M7HB6C5M2I3Y9N2S1ZU6C5X5O1F2B1S638、商业

20、银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACT1W8W7N1S10T9H2HN5I10D6X4C3F6X2ZA9I6I2E4X10V10M539、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本

21、行业的业务【答案】 CCT9E3V1F8P2F4R8HQ2H7I2Z4L4L5W6ZP2O6L2I2E6U5I940、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCY10I4Z4G10I9W1T10HS2M6G2A10Q3U1C4ZT8D8G4D7O8F9K241、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCB6P4S3G5C5J10

22、U8HN9K5K10B10S7Z4R8ZK8A4K8K10V5L1S342、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCH7S9K7U4I9W2H9HU1D10D4E5H3L10E4ZE9H4Y2S6C7Z6K243、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.

23、500万美元【答案】 BCM4K9O9F3B7Z9R1HF10P5C2W6G4G2Y10ZF1O6R4J2B8K4A244、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCR5M7W3H9Z9H3Q10HT1S5H7Y2Q8N5L1ZM8O9U5K4G6F6K845、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACJ1Z9M8C2F2T1Q3HM4Z5L4M6H8X7B8ZE8U1Q9N10A8R7V146、

24、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACF7W4Y8P6E10A3R3HQ8M4T6J4J3N9Q2ZG2L7N4M1D7P7R347、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCV10B3C1N8F5K5C2HD1I1L3P5D3K1T3ZE3H9L10G2O6E6Q448、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于

25、某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCJ9Y4A9M9P5J8D5HF9C1P2X5L1B2I6ZE1F3H9W2L2T2R749、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCG6H2M4Q7C7E3B9HG8X8Q4W4V8R3P2ZI5U3C3B9J5F8M550、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影

26、响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCX7I7F10L9G7Y9I3HK7B6L7E9Z10Z9U9ZV6X8B1S7T4E3J951、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACG5R5Z6R9S6P6T5HH9O10K3Y9I6K9R9ZU8L3O9W9L4B1N952、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C

27、.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACV1L5T1C8I3M7I2HV3Z2U10D8M1P4R2ZG9Y8J2U3F2T1B853、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCF2W1S3A10U1X4Y9HT2V10O10F3G3H9E6ZU7J1X7T4I9N2I154、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险

28、D.法律风险【答案】 ACF9L9A8W5C7Q9A4HY10F4F10A8Q7Y5K4ZA7S9E9A2A2D6U155、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCF4J4Y6E7X10A9V6HE1C4D9P9U6H10F2ZJ8C3E2C8K4W2I956、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B

29、.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCT5E7F6I2X9O10J10HC3P4W1F6R1L3M8ZL6C5Z3Z8N3A1L957、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCY10T5M8X2N4T6O3HR10F1Y7I3C1I9S9ZO6I2D3F2U2P1K

30、758、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCV9D1U9P4T5Z1K8HW1V1V2Y1Q8C7O4ZH2M3Q3N2C6T7U359、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同

31、的登录级别【答案】 BCZ10P2Z6N4M6O2W7HQ4T2C8I5S5B9Q1ZE4Z5J10V3Y10W3B960、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCW2K7I1V6T9B2Y6HM2R9W7A9U3A1S4ZV9Z5I2F7H2M9V261、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCQ10U3Z9J10I3G5N3HH4B6U6S4U10N7J2ZN10N7W2J4A10M7U162、激烈的行业竞争必

32、然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCT2L7T10H3J6P7S8HB9M5G2M2F7C4P2ZK6S2G3N2G1R9W163、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCG2P10L10Z5G4V4K5HS4N5A9C2A5A5B8ZL8G4F10K3G4P1C164、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案

33、】 CCF2H3N2T2T10Y4O4HS2H2O8O10I6A9D8ZR4M6Z10J7A6R4V165、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCZ4I10Q8R2D2E2R7HC7S8T1E1E10H7U5ZC7S1E10I9Y1T1M666、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变

34、动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACH2Z9D9R1G2R3S4HN3B5M10H6S5Q3H5ZY10L9P7M2R5Q8L567、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCX4I7C3G8F8D1C2HP2S6V2R9D6U8U9ZJ8H4Y1V9T1F10V868、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否

35、得到保护【答案】 BCT7R3O7W6G2E9Y2HI8F1J3K6N5Y1L8ZT3Q2P5M5J10B10L869、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCL5K5M8V2W10T8A3HF1M6J6A6X5V6Z4ZX7X4F9D9Q2D10M870、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCB8M1E

36、7W10Q2B6W3HX1L3R1R1I1Y7Y5ZM10E10K10Z5F8R10X871、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCY1G6O7W5Y5N9L7HW10A5O3Z10F4S3K2ZU7K10G4T3D8P6C172、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCD9U3K5H1Y5N3N4HU3R8F7Z2D3C7S4ZI10Q7R6D7K9G10S273、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制

37、费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACS3L5P4S3G2T5U1HX1K2A10I10K2T9U4ZH3M1T2W8P5J3E674、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCI6T8K1P1E7X7N10HJ4V6A5C9S7P7P8ZB9W6T5

38、P1N10J2H675、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCJ1A10M3Z2V3Y6A1HH10G4O3Q5E5R9F6ZA10C7H3Z2Q7R9W876、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCL1D1M4R4Z1S6M10HZ4E2Q2B4B6O3O8ZJ6Q5Y7A8T4Y4H477、 巴塞尔新资本协议的信用风险评

39、级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACI6J9M5V6R1N8J3HX3V2G3F4E1V10L5ZE10A8L9E1U10U7O578、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCA8M10R3T2X1D8H2HG1K9S10P7R7C2D8ZQ6U6J6U7N7A2S479、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强

40、C.无法判断D.减弱【答案】 BCF4I7N5G6B5N2E3HI8P7Y3M6Y4S8N7ZH6G1C1Q3W10C8C1080、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCV4I6V3A6X6A5I6HW10N5C1L3O4Z6N3ZD8B7W9A3A9M1J381、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约

41、程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCQ4C4K8K4G9S4E7HT7G8A9G6K1E8R2ZO1E2B4S4G9B5F882、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCW4C4M3H2A6E1J6HL3K4R10K9G7D1V9ZW8T3N9D1G5I1C883、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险

42、有一定程度的提高【答案】 DCH7D1Z4P6Q10D4T7HP6N2B5P2S4A4C6ZG1F2H1W5H3B10C284、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACL7H7G6J7H6K5B4HL3B6O7Z7G6R7Q5ZM7A9

43、C10A2K2Z8U185、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACF3X7L8N5L1H5V7HN3I10A10O7T3T10M3ZP9N3E7Y8F7M5M886、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCF7P4B3G6D4A9X2HK5L6H1Q10R7N10Y7ZI8R5S5R1J3G5O587、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通

44、商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACA5W3T3Z9A6M8J1HG7N8G8T8P3D2W1ZI10G7U3H4Q3L9W588、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCB7G3G8R5R6P5G7HX9U3L10J7O7B3D1ZQ1C5

45、V10Z2R9B8T289、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCO10Q7H6Q10D6K4X5HD3Y10Q10Y6R8E1M4ZV5J6L10X5M6O2C190、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACE1G10W8W8S6X8I7HH2L4E5N6D4R6Z4ZU7K8G7A6C4C1J491、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，