2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题有解析答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCY1K7O2G4K1I2Q6HH7T2J2R1C2A1R2ZX3B3B9I1X1R9B62、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DC

2、A5L5B4K9K3W3C2HB10P1A6D9R6X6F8ZJ3T3J2T4O7N2X33、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCV5O6G6S5P10A2C10HQ2S8S8B8Q3Y5J6ZI10G1G4R3W5Y7G64、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流

3、动性的金融资产【答案】 CCA3V3S10Y5V7N4B10HL6R4B5T4G4Y7B4ZV3H4M1E3X1K6P75、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCA6E4W1A8P9P1J5HU8E7Z3Y4O5V2V9ZP8T10H2D7Q4L5Z66、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCJ3N7I7B1K9Q8H8HR4I1T4P5G1M8W3ZI9H8F8Y2D10V10T27、现阶段我国货币政策的中

4、介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCD2B9J9L10L5B4H8HN5N3B9F6W7X3G2ZL3Z1P6G1T10B9D38、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCF6R5I4D9J10R9Y2HB9R10W1C9J2Z4A1ZI6G2W2L9V5L10K59、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCN2B7K2W2L10M2

5、I2HE9D5D3O6U2I4B8ZB6K6K8M8S9P10Y210、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCL7F1V3G10Q10J4B3HP7B9P9Q2K1I10K6ZU2I5T9Q8Z7L5Q111、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCB4X5W7H4V6Z1D6HH4N3X9T10J10J7C8ZT9B5Y6K7

6、K5R8N812、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCQ8F1L7R4W9C6R7HO2Q1G6V10I9S1J7ZE7H1U9W

7、8G7E9S513、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCX8D4P9H6D4D5D6HO2F4W6H8W10A4B4ZS7Y1N5U6U10G10E114、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCV6W10F5W6Z8H10P5HM8I3O6G2F8B4W7ZF4Z1Q1D1M4X7F915、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖

8、产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCW8B8D1D9S1O7T1HE7L1T5H3R1R3E9ZW1Z3Z5K6X7L6V816、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

9、【答案】 CCX3R3E6O2T10X10N1HH5L1A9I6M9N1D3ZH5A9F1C4O7H9K217、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCS7Z4I5B10K1M8A9HK10K9L8V8X8Q10V10ZH10D5I7B5I3O7I418、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCI10T6D8A9K7S3Q7HN9M5O8E3Y8V5U3ZA9R3H6J10Q1D3W6

10、19、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACN3P10W1T7B9P4I3HG6Q4G4K3T5P8A7ZN4C10J1M7S4D5Z720、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCB9C3E8B8M7C5N5HU9Y10C7P9B10J3N4ZP3U6P1Z3O3B5W421、（2017年真题）客户评

11、级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACR4P8U5P9K4L6R6HT10K9Y5R9E7B8S10ZI8L8G3H9Q9V7U522、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCZ6T10A1T6B7X3C5HN8D8Q7U1Q7F1N8ZQ1Y8F6A2H8H6I123、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是

12、（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCH1K7Y3H10X9Y10R4HI8R6C4K4R6I10W6ZS6T7Y2I7Y10F6W624、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCF6Q2X8G8C1U1Z6HN6C10L10A6U7W4N3ZW9Z3K1S2Z7X1N625、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.

13、5D.1【答案】 CCD10G2Q9X6V8S4Z9HC6D8M10Y4V6R5T7ZC8J2R7Z4D6T4W426、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCO4W4V6R1C10Y3V4HU6G5U6C6F3W2K1ZX9C2Y10Q6T3Y3O227、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACF7F7E10V10E4K7Q3HE2E7E7X4F6G1Q9ZJ3N2Z8E4S9I8L128、（

14、2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCJ7N3W10D10C8I2I6HP6N1W10Y2H8X7C10ZR10J2U8K6F10N5X629、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCR3H5Z6S1H2M8A5HW10X5I4A3F10H5T10ZO5W4H10O3K2H10O430、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCC10Z10Q6Q10V5Q8Z

15、8HG6R7R4O4D3C9K5ZN5P3H2Z10D7D4I931、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCX7X1U4I9X1I10P9HN1J10D5H6T6M7M9ZL9A8Z7L6F1N6U732、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACZ10Y4I8X10V9P1V

16、6HR1T7Z3B3R9K8R8ZC7S10Z10P2M8Y6G133、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCY2J9Z10F5B8S5S9HV1G1R6J2F6G8H6ZZ9R4Z2K3K6Y8W234、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCH10I3N4U3H1R8J7HD1Q4Z4S4T4E1J10ZF4Z4O7J3V9Q6F435、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.1

17、0年D.15年【答案】 ACV8K8U10Q4V5S1S1HV4C10F9R2S6R1N6ZV9U1D9B6I2T5I1036、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK8O7U2E9S3Y5R8HG3X7D9M9N3D3A1ZR1L6L10P3C6W7J537、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公

18、司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCG7V4L2C9I4Q2V8HB9S2I10M1J2N9Z7ZB7U9P9G4Q10A4Z138、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【

19、答案】 ACN7G10Y7B4O10E1D8HB9P1M10B9D3A9A3ZF5Y2B7G3W6X3K539、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCJ3Q6M9W7D5R7N3HI5S7D4S9V9B4L6ZA5I4Z8Q8U10Z2X140、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACC3R1A3L1A3N2W3HO2S3X7T3L4U5Q3ZT10J1W4R1P8V4H641

20、、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCW4J3Y6F4D1E10Y8HP9C9A10G10E6W4N2ZS8U5L10J4L6U6D642、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACB1I3J10I10W4P1Y1HA1G7X6S9F4V2H2ZP7H10N8J9K9C7J643、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月

21、内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCO7V4B5G2P6M4K6HS7O8F5L1T3U5D5ZH5W5G7C10L7B1V644、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCK10I4R10H8K10I1K10HL4F4U6Q4D8K4M7ZF10C3I2R4Z2A10E445、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCS5R6C6Z2W6M3M1HS4

22、K4U3K2C1Z4L7ZA3Y6I7K9N10F5U346、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCM8N1C2Q1N6S7M7HN5J8Z2I10S10C2U2ZF1C3H2N2X1W5I147、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCY6X5Y10B3Y1U9L4HA6D9X1X3I6F1C2ZV8O8C2U7N7B9K948、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真

23、实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCW1P4I5M3X8C6G4HR6D3U7S3T6P9A8ZB7I8J9W4L1R4W649、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACR5B2U10R4I5J10F6HY4Y8I9O1H3Y8N1ZG4G2T2B10W10I4R550、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCT3R5Y3K3R8X7B1HN10I1N1

24、Z8L1P2C10ZB6K8E9L2M10G6M251、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9B10C6A6G1T3E5HW2M8L4H1S6F9V9ZY8T2Q6U8K9X10Z252、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质

25、量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCQ10E8R10M9U4B9V6HJ8J4O1L5L6N10E3ZP2C6B9C8Y7X6H953、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCB2J9B4D7H2N5O3HH1E1J6B9I5K3A8ZZ7P2V9K6J2E8E954、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得

26、超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCB9F2I7U3C7E2Q5HR2B2K5W3X5E9U10ZW2Y5Y9V5A7Y9E155、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风

27、险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCU9A5H5E8E6R5R9HW10B7V6U7U7J5E9ZQ5C2E2A7X6J1Y956、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCK9L7O4S3R3X10M3HC1C1Y4L9B9X10N2ZU10W9P4I1X6B3E1057、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.

28、消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACY3G4U7W10L6P3R9HR2Y10S10Q7O10F3X9ZP4V3S4L10E6M9E558、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCS2D9D8J5F4S4C1HF1W10V8Z3D9S6B10ZI4W7X10F7B6Q5U759、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCB7O7G3O6U1C8N7HR10H10F8J

29、5M6T10I3ZH5L9R6F7Y8K10J960、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCA10W4I9W10B9G9W1HU6V2N7U5S8C7V9ZD1K8G10J8M6J7Y561、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCH9P9L9W8R5T4A4HO1B4Y2A5A10W9S6ZK8O3N5O5W3H7M862、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（

30、）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCJ5Y3Q6I7B2G9R2HD8G7T3S2D7O8M3ZS9C6B10E8R2P10D963、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院

31、反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCB7U8E1X7J4N1C5HE8S4I2K8S10B7W8ZC9J8D9X3I3G5N864、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACX4Z3H8D6W1T9K10HK2X6X1A8Y3F10N9ZM1L3L3G7I7Z5H365、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

32、，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACI5E2X8G9N9K3M6HM1B4V9L9J7R9X5ZA3Y1P4A10C4U6U766、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCB9X3S5A2C1P4Y2HQ5I6X9H3J1N6G1ZH3Q5J9R2W3Y2W167、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【

33、答案】 BCG6F10N9U10B5J6Y8HL9H1Z1J2O10I5R2ZT8Z5G1K5Z2O9G968、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCU8H4B9W8R9O3U10HI10I4A5O8U7M2U9ZR4L2V2J8U2W5E369、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务8

34、5占用国内同业授信额度【答案】 CCT8Q7G9S5T9K10A2HC2D4J8H7Y8A8R1ZW5G4X9F10N4L2F170、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCL10P1N5D2G1R2Y3HM7T4Y4G8U1S4Q8ZU5W1B5D9T7B10F271、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCT9J4N5G8S4D7F

35、1HL10T7Q5Y9M5O3M6ZW10C3H8C6M1H5Z372、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCI8I9G2Y2J6K5O7HV9V1S7K5O1M5J6ZF10Q7B3U5Y7L3E673、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCR10W2B5M2L3D5V1HE2N3O2U6R5P5H9ZG1R4R2S5H1V5Q874、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1

36、931D.1921【答案】 BCB3L6W9I2M3G1C4HS10H5R7K10X1B10T2ZC7Y6B10L5V1S4H575、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACE5T8O1R6T4O5S3HM5X1H3P8P10O7S7ZQ9W4C10Z3N5W1B176、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCK6

37、W3P6L4K8U10A4HR4F6N6F1V1Q10T5ZG4Z10F1O6U2S2M977、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCL8S1X3U5Y10Y4H4HB10P9I2Z8A4U1N6ZU3C7X5S4E10U10U378、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCC6M3P4V8U9W6B10HQ4L2W9R7K5Z8M9ZO9H7X5J

38、10C6L10Z579、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACK5U7X1N9Q1S3J9HH10D10W4U3C9T5T10ZG6U7C1Q2C8P9K1080、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及

39、时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCD1U4B4G7T9A2T1HO4V7E1Y9N5U6C5ZB10K10U1T7X6H7G281、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCS9H1A2G5S1A10X3HK6I3N1Y3Z4X10Y6ZC5Z6Z3P8I1T7F482、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发

40、展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCX5T9K5K9H7Z4J2HJ2C2B1I2R1J8F2ZX3E1P5M9D8Y7O383、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCA4D8Q3N3E5K8C5HZ1H5C8B3E10Y5D7ZP7X5H2F2P6X10O384、普惠金融是以可负担的成

41、本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCV3V3I7Q1Q6B7R5HJ8K4H3P6M4Y7Z9ZB5H4M6M6C1S3M1085、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCL2W7U5N4V8D2Z9HO8G10T4S7T5T1C1ZK9E8F9W5I5K6I986、（2017年真题）根据

42、银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACU9B1F9A10C8A7J10HA10L2T1T8I9L8B10ZI6V4S10S3O6N7V287、银行建立的内部

43、审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACZ4Z7O5P7U8B1W9HT8W5C1N6R5Z5N8ZW10I8Z1C7J7M1W788、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACZ1B3E1O4I1M9E10HA6U2J4W5M8J8D8ZC1L2W9O3U7B7F389、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购

44、入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCC5L1C5C2B2P8D1HR6F1W6I7U4P6X9ZG10A2E8U8R5Z5J1090、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCD9N5S10M6C10C7Y10HS7E5M6U7V9I10Z7ZI4D5F10

45、O3K5F3U391、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCF10H2V5V6P8D9A8HI7R9L5J10Y9X1Q3ZP3O1P9D7M3I10R892、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACI4Q2E8Z5K9T4N8HK10P5W8R1X2D9S4ZD5W5S10P1Y6P3Y593、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCB8