2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及一套答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCU10C6C7Q7N2T1S4HM1T10O4S1X6X10S5ZP6B9Q2C3F2E6L12、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACI3K5F2K6O9C1H10HU8U7O9J10A8I1U1ZC4T5N7O2K3C10K93、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视

2、为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCM3V6E6G6N6Z1E3HE10L6U1H2A6G1T2ZR5O3D9L10U5L6L14、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCY4X5N6K9E3V4C9HD8M6C9X4J7H

3、10S6ZC3Q1D5V5H1R9T25、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCY2P4R4A3X4T9S10HB7Y10X2Y8G6E6L4ZF9K6J2I1O4G6R26、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCA5E9M6I10

4、O4X9C5HT8S3T7X6S6Z1B6ZF8W2G6M9P8K8M67、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCI9Y3O7P3P10K2E5HM3Q4P8P3N10L4Y6ZV2L3J10Y7Y6T9K88、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCH5R2D9Q1X8A9A6HK2U8B6I4F9R3G3ZV2W9D8Z2D2K9I109、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土

5、地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACD3K6H10Y5C5K10T5HZ7J5S3E3V5O5Y10ZE2X10O4V4A1V4G410、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCV1M8Q5O9U1U3I3HL1X7L7B4Y2A4L10ZN6X6H1W8Z7B10O711、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度

6、有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCQ7G10O7E8C1U9Q9HA2B2F3V3C8L9K9ZY9B10X2D1W7W2S312、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACW5J10W3W9W8I7H7HD10M2Z8Z8T8H10X4ZL10Z3W8O10C9I6Y313、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行

7、的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCK4L6K5E6S8P2E8HO6I8W6N10D9J5M3ZD1D5X5O5E8Z8I414、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCC2Y10V9T6F10X6F1HY6F5O3H6R10P8V8ZK3P10J5V9X4J1N415、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平

8、能力【答案】 DCN7D6L7I7A5O9S10HK7K3K1X4W3B2N3ZU6B10Z1U1S3G4C516、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACB2L10O6P7N2C4D8HL1W10P6G4B10Q5E5ZS4A9M8J5V6W5W817、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资

9、产所获得的资产的预期价值【答案】 DCM6R6M4X1S8Q2S1HA2D4J9M8V9X4X4ZO3R1Z4O7H3B3L518、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCP2S2C8D5V1G4Q5HL9F9L8Z8K7D2U2ZJ10Y1U3A5V3R7B319、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACT5W9U6R1R4P3S7HX3X1J7O5P

10、10T2R9ZZ8K8T9G2W8F4F420、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCT7A6K3F6Y3W10M1HZ3P3L9W7Q10A9U2ZI4J10T3V9H10O8W421、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACE2W6Z10P2Q6V6T3HD7S1R8L3S2O7M7ZG1G10U10X2W1X2H422、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构

11、鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACW1X3Q10R10H8Z2Q8HZ2W2A7R1V5P8H6ZJ1H7T7I9R7R9R323、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCZ5Q1R8S6G1Q4G5HP2E1R3T5M6S10K3ZM1

12、0E4P10B1A7X9F1024、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCT1E10B1W7J9I2D6HM10S5D7U5U4N2J9ZT10Y8M9I1N6T6S225、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCL3I9T8T1Y5T7Q3HS5W4U10W5W3Y3

13、U5ZT10V4G5D5F8H10I226、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCP1P1L2Z2R6C10J8HV3P10D8V7A10E10W3ZS9E6R5H4O4M6B1027、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCB1G1A6M4G5J5K5HX3B7Y6A7J10X3S10ZX3Z3L3N3W6R10Q1028、下列

14、选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACB7P1A2G3I10B2G7HA8E6O5O4P7S10L2ZF2V5Y5L5U4Z3E1029、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCZ4F10P6Z7W5S9Y1HN8U7U3D1E8S6L8ZF9J10R1J1W3P6T430、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承

15、担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCA2O3Q9R3N5V10F3HU5D3L7E7H7E9V8ZQ6G5F9V4R2B8B431、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCV3Y2Q1I4G5G10F2HX7Q6P9O1I3S3S3ZQ3D6S6R5A2U3V732、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备

16、）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCQ5D1D8F3E9U1V4HS8M3B3I5H6O2U7ZD2C1M3J9A8R4M133、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACN5V8Q1N7T1Z4B4HB7A7W7Z3M8M9P1ZY6F10M6K8

17、V2T5X134、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCA9Q9C2B9M2H9W1HT5F9V6A10U6Y4M10ZH5U10G2K4N9I1A335、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCA3S7D2J7Q6Q6D7HR3D4K3N5P3F2K5ZJ8M6Z9L6X5N3N436、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成

18、本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCG1Y1G7D5N3I1R1HA10E5V1X7Q8C4G6ZY4K9C9G7C5S7G237、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCG3P8Q5K6N8H1P7HX2E9P5K6V9M2B6ZC5E10Z1S10F9C1Z938、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

19、C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCN4N8J9E6E6A5T5HI4Q5U8T6Q9W8X2ZM3V1H9M4I6C1R439、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACN7I3B7N4W1S8X7HR5

20、E5R3Z10Z1Y6A2ZD5S3A8N1P1E4W140、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACD4L8S1E4U7J7X1HS3Z2F7D2J2A10C7ZH5C2R10Z6W2A3U741、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会

21、议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCW6O7R8X5U5Z5K3HF3Y5O1Z1D3Q2T10ZV2P8X3K4V1M2F342、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCO3L3L9S9A9C3V1HA10E3V4O4L8W1O10ZG5C2U2B6G7P1Z543、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用

22、另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCR9A7T1J1S9G2G5HH9F6O7Z2D1E3H2ZL2U5L1L1P2O1O644、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCQ1Q10Q2U8X5S6E8HY4F10J6S2H2Q3H4ZR5J8W6A9Y5I9F345、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质

23、量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACC4H1W3A3X9H5Y5HO9U7B4M2T1H10J4ZM7H6Y4C8I4Q6H646、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCE2X4T7U8N3P2L1HK5A9O2H9T9F9S8ZN6U10F4D5C8N9Q547、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当

24、的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCF9L4I6Z2N2R10O7HD9C3A7Y9B6X9H10ZI10O10S3I9J2J4T948、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACR4I4Y7Z3X4I9W10HU5U8A1V1I10K1P2ZD9A5D3G5T8P1A649、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一

25、项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCL5Z6F4R6G5F1S5HZ4T7Z5F10H7L4H9ZS2K6Q10A9I1

26、0D7K150、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACU5R1M10R3Z10B9J5HA1H1R8I5G2F7Y9ZQ6X2Z9V2T2H2M351、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCW8E4D6Q5E1T2L6HY5I5H6K5B4Y9V4ZR9D1G3N8S9R6R952、商业银行负责操作风险管

27、理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACK2K4B5D1Q6N3T8HB5H1J2S9E2O4M7ZT9R10V8P1N6T10W753、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCI7Q5D6U3B6V6Y7HX9N7O4J1F10K6Z3ZO7J2P4U10K8R5G454、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业

28、务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACM9M8D1T3V6N2W6HS6X10Y4Q6D2I1A9ZB4D3N3A5Q8E5K355、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH6G9Z6K4C6W4L1HA5Q6J2J2A3V8M7ZV8E6S7A2N1R10M856、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

29、A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCK10M9F10O9C6S1F3HF3O5P2Y1C9V4A8ZU8J1E2O6Z10M5E457、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACK9K3G3U1M4I3J8HA3D8J3P6Q9N5A4ZW5S7E8Q2V3E1O158、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备

30、丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCS4L7E6B7J6D3O7HZ5S10U4C7H6N7V3ZZ9N1J3O5J3V5H359、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCV3K8F4R6T1K10X2HZ4N8Y6V9F8I7C10ZT4B7P8J7K6J5J660、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制

31、资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACX2H5J1S2M2G7I7HE6G3M6S8S5U3C3ZI10T5A8D3X8W9Z461、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACO10C10E9X5Y5X9J5HJ8O5P10F8G8T3R4ZP4B10V8Y4S9Z3L1062、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人

32、下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACR3Q2B7O4C5Z7T8HM2R9Q2Z10Z1C6J2ZY1Q9P10R3Q2Y7T563、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCB1J4Q7I9M6I7O8HJ4U7U8W10I9B3Y3ZJ8Z8R7P8Q1Z1B764、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCD3T10Z8I3O2M7S9HX1O2B9A10M3S6S4ZZ9M5B3H6J

33、3R10Y365、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCF3T6E7N6S5M1C1HR9S6T4N5D10K7J2ZO9S7J10M7U6D1Z966、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACH9X10L1W10F2H9Q2HP4W8D7X4K3F2F7ZO1G4L10B5B2Y10H567、（2019年真题）下列关于我国反

34、洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCG7V5H2V2M1M9E5HZ3F8N6E4A4N5Q9ZP10Z3G1H4D9K5S568、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACN2

35、L5S3X10N9X6R5HB5U4C2A8X5O2H6ZW8O3V10O4O9C3J469、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCZ9Z9C1U4Z8F1M4HL5T5N3W1C6B3V6ZZ9H9V9F6L5A4S370、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACW9U1R1A10L10

36、U1X3HX5O6Y5Z1T6J4J5ZA10L4G1L10B5W5J571、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCI6G2O3W5V6N6Q6HK2X10O8Z3U8P5K7ZC2J1N3O10L4Y5T672、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCI10N2A10M3K4I6R3HO2P10U5H8N9I7K9ZJ3U4C10E7Q1E10B873、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向

37、的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCH10R6W6R9W10X3W8HC9U1B4X4S6O8C2ZA6U9O4B6Q10C1N674、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定

38、，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCC10Z10E10P4T1E7B7HW1G8D10N1M4B3G6ZO7B6U10G7Z8G8D375、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCY5W1H2Q4P8O1H6HQ9C8U4O10L2U7L9ZY2W10A1Y8D6Y8B476、某金融产

39、品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCM3D4K7K5R4R10O6HL7A3R5X1I2X3A7ZZ3U6K10E1J8K10B777、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCE6I1H5O4R2D1D3HD7V5Y6A5X4V1O3ZC5F4J5B3D9Q6Q10

40、78、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCF2R3U2H6I3D7V1HK7W7Z10V5A9Y5L4ZT3D6C7P4S2R10B979、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCW6Q5S7Z9F7N3H9HG4S7N4R2Y10A6Q6ZO7U10M2J8H2K9M580、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )

41、。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACU9E6G9A7X9U10V10HV3A6X1O9M4G2J4ZU8S10R7M10I3J1C1081、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCI7O2H1W5W3F3L1HF10F2K2U7Z1K9A2ZG10O5O10O6M1B5J582、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCM9N9B6M5Z10G3B5HG1G7G10V6D2S8

42、B2ZX5K4M3N8Q5J2Q1083、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACR6X4E5V6B5V3H7HI9Q10I1J4Y5Z1

43、0S3ZF9F3Y1Z10K5F8I384、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCG7F2Q10S9M2C6L7HR8G2N1O4Y5L6J2ZG7R4X6L10Q1R1A785、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCT4H6Z8X1M4T1K9HG5V4A6T6X1X7L3ZM9H7K3H10M5E9X786、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的

44、部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCW10B10H1S3D2X2S9HV1A9M2R8P1W8Z8ZR9H3S7Z1X10F8E987、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCE4N2F3M10S5G1L4HZ5C2H4T1M4N7E8ZT10T3A5N9Q5A4U388、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【

45、答案】 DCG5K1K10U10C7U1I10HH5U3D2Z1E9D10G3ZB7W1T5O8X2K8A189、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCW1W7W1U10O4C5N1HP10Q4U2K3D10I7D9ZM8X2M6A2V2Y8L390、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACD5Z3Q1L8K4N7B5HK2G6R3X6U7K10Z3ZE9H2N1P2C8M6L891、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答