2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题（精选题）(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCH6T2R4U2D1Y6F9HP5O9B4P9L8Y6U2ZN4Z10B4N7P2H5L32、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户

2、洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCP1A5T7L4S2I1T4HW10N2L8L1K9K6F10ZU5I3H5Z5Y6D6Y43、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP3T3R6B8U4C3Z10HI4Q1S2G8O1P6A3ZN9F8J2E9C8M8M94、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A

3、.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACC7L10V9L6G4I4A8HE5D3H9C9C2L5A9ZD4D10V9D7M2H9A55、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCH7U3K6U8L5B5H7HM10O9T1T9K7N7W9ZI9T7G4T3B5A7I26、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCB5A

4、6F7V6Z5F8S6HG3R1D4Q3V3S6M1ZR7X10B9T7H10C4M57、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCY6A3M5O6R7J5Y9HU1C9X1D8P3G3Y2ZB6Q7Q9C4T6L4S18、 下

5、列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCF8I7A3M8Y7V8V7HO2H2M9L7X6C4G6ZJ4S1V7K8X5L1D59、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利

6、率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCN4R8N3O3Z1I10Z7HS10V2W8B1W9U5U4ZE3D5E7W4J10J3M410、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCB1J8F2J2L6L3I5HK1B3P6Q9V1F4R4ZF9I8I6G3S5H2E211、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACX7G3X6Q5Z3Q1N4HU9R

7、6P4J2M7L1W8ZE6I4N3F8P2P3L1012、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCC5L9B7K4H9E9V5HH9N7M6T10Q1R8F2ZQ7V1Y8Q4D6Q7P713、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款

8、进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCK6O8Z3I4O5G10E4HS2T10K6K2X2R9A6ZS1B7K2H8Q7K9X314、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ8O1C4T8M5D3B4HE5B7

9、Y1R6E8F3F4ZP7T2K1U10O9R5N1015、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCE5J7V4B2K9Z9B10HT3Z6E10I7H10D6X5ZN1C10M6Y9Q7C7Z116、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCL9H8E10H7P1J3Z9HW5Q4V5B6W4Q1I5ZG9M4I9I10J7G9F117、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当

10、提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACC9G3E10K6X10X8I3HX1L6T6V9R4V9S7ZW8D1U7O9B7X5P418、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCP10K1H2C6O9I9B4HY3H3A10Q8E8M9F3ZS6P5Z9M5H5G3A519、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财

11、人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCW9P6B1U5B3G9J3HH6W9Q5T1G9Q7T5ZF6O3F2Q8Z10B9K520、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCY3X1U1A10S5Z4Y8HC8K8X2O1Z7J3P7ZV1G6K8V9L10H6S321、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银

12、行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCR10X4F5F1X7P2A10HC5R6K3W6C8F6K9ZM1K4Z4J1Z7F9E322、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACG

13、9G9T2H1I5W5F5HE9D9G2L9R1O7C6ZC9T10S9Q6R8R5P423、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCX4D9S4M4Q4C9G5HX2P4I2B5T8A4G4ZI10M3O6D8Z4S5S524、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCD3S1F10R2S1J9M6HP8J2G7C6N5B9X5ZT

14、10Z4Q2F5H7X10K825、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCA1M5V5Q2S9M3E3HC5J1C10Y3C2J5I10ZP3S5W2W9X1S8Y526、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCI10M9N2H2C10T6O9HO4E10P

15、5A9B5M5E2ZR8K7C6K8E9D2W927、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCA7W6K2A7V10S7Q10HD4H9O4T2R8Z1N3ZI9U9K4P4T9S9Y628、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异

16、性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACY9W9K10R3Y5Y10Q9HI7S1L6B9E4Q1O9ZQ6A7S9B3Q3W3H129、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCF5W1C1M7G10L8T1HO10F10U8I10I6P9X4ZW8J8D2Q8B9R10R830、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案

17、】 ACZ3A6N10N2G3Q2V8HS7C2J7X2K3Z5F7ZK7S9O1R5A10B2Y831、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCF2J1E8L6M4T3I1HH7D8V8H3Y3I3U2ZT6R1T2E5F5W9E132、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCT10

18、Q4D9Y1A10G2Q2HS3H9I9B3E5B3V4ZA6M2O3T5M3Z6L1033、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCZ5A9K7L3O10Y7H7HT7F1X1L10X6M2X9ZE4D1P9L5A2M7Y1034、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACL10A2Z8O8B2H4I7HV1R4H10Q4L3L2X8ZX6F9O3E7I8E2K

19、735、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCO7W6B4M8A7F4R10HY7J7U5Q1W6H5X4ZR9G1N10T7F10E4H836、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCY9W5D4E2A1A2T4HT3U7I6T8P9H7T2ZD5E6R1K10A8P4K737、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；3

20、0C.80；20D.90；l0【答案】 ACZ7H1W4K7T9V10G1HH2R10F5H2G2F4D7ZF3F10U9E6B10H3O838、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCB10V1M3Z9I2U8D2HH7G2M2C2U1C6D1ZG4T10W5H3H4F3N239、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案

21、】 DCA2X10C5P4A3Y2J1HA4C3X8X1Y1T1V10ZM2E10A2I3C2Q6G640、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCG1Q6F9G5E4K9E3HM9G4E10E4U1M2T3ZG9E5V4X9X2B5H541、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCF5R10O4I6G8Y10K6HA9Y5Z10L6R1L5D2ZM3B

22、3B6Z6D7U1A442、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCV3Y10F9O9T2X4L1HR4E7U8S1O1Z9G10ZZ6Z9R8H2S5Q3S1043、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACU5T7B1W3O9S8W3HE10N8N8S4X9H9W1ZH3S1I1I10V4L2V244、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说

23、法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCL4B6N1H5E6T7V7HR4I2X7K2Q2W8I6ZU8Z6G1Y6M9Z10Q145、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACD5L2T8A6V6M4Y6HJ1P10P7G3Q1X5B2ZC10H8N5S7E4D3V646、现金未及时送达营业网点属于内部流程

24、风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCT8R5J8G5E6E7H8HZ10C6Q10Z7J5T7J6ZT1J4G3K5K1E2E747、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCP9M10C6K6I9I10F5HY4Z7X4M5Z7Y5K3ZY1G3K6S9H8V3W1048、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必

25、须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCY1E6C8G10W4C4F2HY2R2U1A7N5B8W10ZM7K7U4Y9D3B6O149、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCU5O4C9Q9N9C8G1HQ1M3X3P7Z3X6E10ZA1Z5G5I2J2D7Y950、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】

26、DCP9L4K6R10F8V8H4HR10P5O1Y10B10A6G8ZV5O3M1L2Q7R5R451、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCA5E4C6H9W6T9M3HO2P6V6H2N4C6W8ZG4S7Y2J10W9U2V252、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生

27、产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCS9T4J6K10U5G1K9HQ1I9V6O3Y5N5P4ZU6L1L10J5R7C6S553、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCA5S3K5Z3R9F8W4HA10J10U5T2V4W6J7ZC10E7I1T8V7E8J454、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先

28、进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCS2R10F7W2N3O8B7HA5R5N8E2N4V9S1ZS6S10X9K1E9M5R755、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCA2U10O2K8L9M8Y10H

29、F7Y7H10W7J7W5D10ZP1K6H8L6U5R6H956、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCZ7B7G9J7F8V4Y5HK6M8O2N2G8U8E1ZW2K4C8O4F3X6P157、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业

30、务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCZ8J2N3V7H7I6V1HZ2V6C4J4C4T5Z8ZH4T8Y6Y8E7U9R1058、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCR8U1Z3C5K1W2M2HI10V2N6B3J6O3U5ZY5H10A6Z7U2G1M659、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风

31、险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCN1P8B4L2P6H1B8HJ8Q4V8E9H3U7O7ZY8E8S6D8F2B6W460、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACC5M7P7J1G10U4R10HE1W5U9I1C1D6S3ZR9L3E8E3K5J2J161、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品

32、不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACT10V1X9N8F6Q1B9HC7J4Z3I1Q1Q4X8ZU8F5S4K3S8I5N362、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCM6Z6J3N9Z9V6Z2HM9K8M4O7J7I1X7ZW4Z2F3H6N2S9R963、（2018年真题）商业银

33、行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCD5U8H2N3Q10S9I7HS3A1V4E9E10F6L5ZP10N4I4I2W10W6P164、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCS7J2T10M2F5S3I10HP10U9U7S3Z8P3D10ZI2J4A1J1G8F8W965、下列关于商业银行风险文化的描述，错误

34、的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACO7L9J1D7K4B6B9HE3M3H3T10K2R10G1ZH2E2X9Z10Y3L5T466、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCL3L10A4O9O9A8E7HP1H3E3R2D1B2Z4ZU9E5Z8J7H4J3M1067、商业银行过去筹集的

35、资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCO9U6B5I7D10W9Y6HI10A6O8Z1O6G10V9ZW1U3Z7T8F6T5Z168、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCR8C1G4H10V8D7Q5HR5M2R4I5F7J7N8ZJ9D3T8K9P4X2X569、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的

36、经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCP8B2D1F8X1M4O3HI6X2R1V6X7L8F10ZO1E5U9H10K9W10Z570、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACE4P3Z9Y3Z4A5W1HM6F8X5Z8F1Z10K6ZT3S9X5M5R8O2K571、某商业银行当期信用评级为

37、B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCT9S7E6J4O6W5Y1HK6R2B2N3R9N1T10ZV2P1J10A7K1A10F472、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCG10M7S4J6T2G7G1HL6H2F6E9T7H6G5ZV1J2V9

38、O9P2J7Z873、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACC3P5O7O2P6M4T1HS8Y5Y4K8D10A3M2ZV5Z3A5J7K2R6L474、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCJ7N8V7F4O8R8R7HP8N2I4T5E3Z7T2ZK1I10Y1C3S7C6M375、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.

39、风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCK7J4P6Y8S4D4J9HA5E7W7U9K8S3W9ZF8C3D8Q5E10H3Z376、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACT2S6X8B4W3C3A9HQ8I4V6B2N2G7R4ZC2I2H6J10W3V8F277、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管

40、理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCU1V2D6P2I1B9R3HX1Y4N3M8K4L2C7ZK9N6B6L4T3D8F778、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCZ1U7T1T1Y8V9Z2HU4S9I8Z7Y1J2Y10ZB3A7Q1B10S4T1B879、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管

41、理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCF9D5F5Q8P10E10O6HL8K5C5G4P5Q2S1ZM3U7R8H10N5N10L480、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCB9V10S6S10C8R10U10HT1Q1I9Q3F2Y2A3ZG8Z2V7R3B4U5E981、当工程质量缺陷按修补方式处理不能

42、达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCB1M8M4Y8L4I10A2HL10N9Z8E3I4K3M5ZG2E1R8F10H4P1Q282、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACH6E8M9X2H7I5T2HK6F7E5B7L1I5M9ZJ10M8J5F5W6H8N583、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国

43、有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCN4J10H2R9M9R7X2HI10M5I10Q9B1N8G3ZF1L10J3E2I3D6S484、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提

44、高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCO1J4C3F1J3Z10Y6HI10I8Y4H6Z4L3E8ZM10P5D7T8S5J5U585、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCJ3K6H7A8I7D10O3HQ6J3E4C8E3M5H1ZW4E2M10D3A10F6D786、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCL2O7U1W5Z10W5O2

45、HC4U8S5R2L9Z3R6ZH9D4K1L6G1B5P787、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACI10G6Y8M1B2K4M3HY4I5M8F5X10O7N3ZJ5N5L7D3A2C4O688、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCN6P1X5J3H2Y6M1HW1J10S10I9U5Y4T5ZG8X6Q9W7A6Y10I1089、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACI9W6M9U7X2B1U5HD6S7U5O1Y2W3K6ZT2F3I2L7E1P1L290、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、