2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCN2A1M8B2V8I5H9HX8V7Z1M2A4H4J9ZN4W8S10T4S8L5O92、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCO8J3R2C3R2J3I4HG2Y2R9G2X9Y10F9ZO7V9I7T10C3U5U83、（）是指债

2、务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCK7S3I7Q3K7H6K5HY5Y8W9G2R7A7V4ZL7B3C5K5K10K9I94、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCB4K8U8Z6Z10Q4C10HW9F1C2T5X3Q2M3ZX3A9U5H4B7Y9Y65、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负

3、债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCI10F4T7G7R1K10S8HW7F10A2H2G9O4M5ZT8R1M3S5Y3W9K26、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCM3I2C4I2Z2K2V9HU6A9A3P7G4S5W7ZX6E2W3C6P1S5V27、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差

4、（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCD4J6V9U1D7A10O3HQ2G8V8R5P6D1Z8ZV10O5K5B6Z6J9I98、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCE4I4R8W6G2V4N1HN9A6Y1G8I6G1B2ZD6B4L4W9Q8X1S29、（2019年

5、真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCJ1J6D1B6Q4Q10D6HZ5Q2I2X1G3Y10H10ZG3B10Z5U7P2Y6O610、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACM6K3W10G10H10F2D8HV9C3C4R3X7J6N4ZM6D2O3B1F1G8X411、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高

6、发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCZ4Z2D1I9H10W1M2HJ6V4O1Y6G5X6Z10ZD8T5W2D8C8E4X812、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价

7、值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACB10V2H4G10E7H9X4HH2W10S9Q3R6L6N9ZZ9G3N10C6A4M3S313、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCW5V2N8D9O7Y6Z7HN6R3N8L1K5G4C6ZO4K3X10F4J7I2K514、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商

8、业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCW2N9I10M6P1A6U9HX10H3T9Z8Y6A1T2ZI10T7E2U7W10U9C515、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCV6U5M6X10K9W2V8HS8J7U6D6C3F3W4ZW2A2W2R9D3T9G716、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是

9、否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCX7L10D10Z10E7T2C5HN10S2S3O2C7L4T1ZC4N6C1V4O5Z7D617、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCV7U7G6R9D8H7E1HQ6K10C2U5E10R9N1ZN7D7S8I2Q1B4P418、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCQ1Z2M4K1M8K10A1HJ1H7E6J6E10T4G4ZE

10、9J5L9P5L3Q7P119、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCW7R2G3J3M5W6T1HV1G9K9U2I7G6K4ZW10A7Y9V6P2D4S120、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCV7I1E1J1N3C2U7HQ4K6U7L7M9Y10K5ZZ6V9J8G5O5K10U521、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董

11、事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCE1X8R1Z9A10I10L10HL10T1D9B4E8N8L6ZC8X6T4N9E10E5R722、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCS1B9Y7O10L4Y1J6HV5D10W9V10F7Q9E1ZW6H8K1F6Z4G7T123、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCQ7U7X4N1Y5Q8R8HY4N9E7Q8E1H5U1ZN3G5A7K2F4P1Q524、

12、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCR8F9K3M3K1A5K2HE8S7J5S8X10P10G7ZK6C8Q6R10M1K5X925、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCT1K1Q9R8E2S2L9HW7Y

13、2I8O2P2Z6I4ZA4K10P9T5K9V10H1026、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCV1H1T4P8E10G8K8HM2Z8S10G3L10P8F2ZO4T3W7B10H6V8C527、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCU10U6G4J9D10S10U4HM8R8E4X9V10W2E9ZI2D4G10Z10F2T9X628、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均

14、贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACS5H8U6X9C5A1M6HR10F1T6Z8Q6L9M4ZC5D4P1W10B3I4R829、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCG2J2V8C7X8Q10C7HP1D3B5D7O8W4A6ZY5H9X3V5L6D8F630、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCZ2J8Y5Z

15、4D7W2P2HI9V3I3C8G9F9M10ZC2E4L9V2J2U10R531、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCB10J8K2O8H3T7I4HS4Z1A7L2J7A8I2ZE10K1J3N4V1R9K932、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能

16、，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCY8N3B2W8S1M9C7HM4E8O6L5C3Q7I5ZF10K7O3W1K3M8E133、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCH5Y9E7C5K1Q8M2HK5U9G8O10H5T8S5ZG10E7E2G1I5M2B1034、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专

17、家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCO4J1V2X5Q9Q7F3HZ1M5O10L3U7Q6M8ZS10G9C9W8I4J5J1035、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCS4C6W6I5B5D10B7HK9S9I6L9S10N5I4ZJ1G10I10D2D10Q2E336、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业

18、银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCJ7J4B7B9A4Z8I6HV3S2Q3R9P2K8R10ZC3U2F6D6J4A5M137、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DC

19、N8S8X7W2O4S8R10HA8W5O8R7O5U6D5ZJ2U4U4V9I3L8A938、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACT8P10K10N6A3P6M7HB10L7K2X7F1D5M2ZZ6D9I7U10H7H8N1039、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发

20、生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACR1S1I8S2T7E8S1HO9H4L3H8Q8C5D4ZN7F9T4M2T10W3Z340、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACD3W7F2A7L2Z9K7HL6W5R9L4P10N7U8ZG10N4K1Y7L8C4A241、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率

21、【答案】 BCX2W4Z10L6L9P8Z1HH8F5H10N5X5A10I5ZM6V3H10Y9C5F2D642、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCE2S2P8H6R4Q9C5HA4M5S8E8S5N1K5ZY9L9R7P5R8A2R743、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCW10R10L7F5K1Y7G1HZ10Z4V8N4G9B5O3ZV10O9W6C8D8Z2

22、K1044、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCA9H8D6P3J9I5C9HZ3H9M6Z1H2I3I10ZW7L7O7R3N9F3Q345、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCW9Y5Q5X3M2R7B7HN10B2W9X10R8T3K2ZU9D5P5D9V4H9W346、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作

23、风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCF8P1Z1P6R7Z1R4HU9S3E6D6M4R10K5ZT5M4W2J3Z6N7Z1047、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCR4F10I4C1I6V3R9HX5S1R6D6I9K2Q9ZY7F4L1E1V6S10E848、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCY1P1O8T1W7C1C6HT8I2E9Q7Q6

24、J1Y4ZS10X8N9F1Z1K1I349、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计

25、头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCO3N4R3P9Y6G5O8HF4O2K8F10W4W8F3ZA5K5K6C10T4U8T650、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCN7D3N3U7C10K7X10HW8P7T9L8A9L4D6ZB1R3S9K9I4L9N751、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCQ1P5T8U3B5X2H10HO10X7M8E9W10E6H10ZT10N7B7N8X

26、4B8W552、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACZ10X1C8C7U6E6F1HR8J7I6M4A5N10R9ZE7Q7K2N2K4R2H453、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCQ3S5M9Z9K7Q9V1HK4T4O1O3G4R10V3ZX1I10W1L10S6J8W154、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备

27、充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACM10P8F2O3N1D2O1HF2S10L4H1Z1C1K2ZH7P4T6A7M1H8Q555、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCC9W9K8V8R5B3S8HC2T7W9H5H5Z1L7ZU5F1J6V2T10P9M456、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款

28、要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCN8U7B6I2Q3P5Z3HO6J2G10Q1J8F5V3ZV8Q10W8K10T3J2V257、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACU9V3F1B2S5E7G3HA10G2Z1D1R6H7M1ZL10E3X8Q9I6N9H758、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCN1B3R2N3P4J10U6HJ4A10M3D7R1O4

29、Q6ZU7S3J6U2V5I9Q859、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACA3I4V7T5A4I7P9HX6G3W3G9H10P1C6ZS4W8R8P7O8N3F560、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCD9J

30、8S9J5A10H8J7HM10P8V3N10F4P5Y8ZA8M1D8F4C9X1U461、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCU8D7Y6E1F8J3L1HR10X1O2V9A7L6N10ZH8R7H2N10S4S8V162、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCR9X4T6Y9R9M4E1HG5E2W2U7H8G2L8ZG10P4P4

31、E2Z3W8S863、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCP5Z3H1U10A7I2R7HU6G8B6X6U2W10A5ZL3Z9C8U4Q10Z10K564、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCX7C10Z1E3H1I1K3HM10Y1Y2N4W3I9Y9ZP9O8P2D6Z2B8N965、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动

32、性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCG5E9M5E7U6O4T6HA5O7Y7V4P3I9S9ZP9I4G3I6Z2A1W366、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCQ1E1A3Z2Z3P1A6HI9O9C9I3J1Z6T4ZE6Y4T2L4E3W4K1067、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的(

33、)表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCT10X5F1H9M6I4L4HF6Y4J1O7N2B8K8ZO2X4X7E9P2E1Z1068、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCX3E9Z7Z4X5W8T3HP5F9D5H10Q10B8C5ZG4F3Y7A8Z5H7A869、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.

34、有效的委托一一代理机制【答案】 ACS9Q5A7M3N6E7L9HS6Q2N8P10M10N4P9ZW7Y6I3O3I10L7Y1070、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCY3B1T5P10P6Z10I5HZ7Y3N9X4C6Y3Y3ZH4X1D3X6S3O10A1071、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行

35、为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCH3C4L7W9H7O4H1HY4Y5L4Q5I2U4F3ZC3G7E5X1W2O10B972、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCL8M5F9Z3P7M4O9HU2X7B10M3Q6T9Y9ZV9X10J9P10J4I10G573、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对

36、银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCN2J3R8Y5U1X10K4HP10A2O7H4M9J5L8ZU4F6I9R9A9X4Q874、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCO2V9B6M4K8H5N3HC10H8G3B8W1F6P4ZU9W9D2Q1S7O8T875、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连

37、年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACS7W10N10J2K6L9R1HQ8W10N10O3I1O8E4ZM10I3B3W8X10E6U876、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较

38、小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCA8W7V10P2U7Z10V4HQ1G5P2F5D10Y10N1ZH4J9E8M2N1S7O177、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCH6R8X5F1R4C8Y2HL7E5O5T7Q2G6Q2ZJ4M1S3E5M2W6I778、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCZ1D

39、7Z9A10N4M5G9HG7N8G9O10Q3C3H8ZO9D2B10Y1J8M10F379、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCF10J2G5Q5E10H5V3HE1L4I7X5A9Z3R5ZV5X7R7L1I7Y9O1080、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACC3I9V10E6F5U3A3HS5D8D8A4X10I8D4ZF3J9U2H4X6F3X681、下列

40、主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACO3X7E2S7D10S10O4HB9Q10T8P8D6P8C2ZT10J5K4J5Y10O7L582、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACH8G2V1M9W2U8A8HU4B9Q8Q7W6F8K8ZQ4J2E2U2V2H4E1083、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1

41、.5%【答案】 ACH7U6M3N3L1Q6X5HH5Y1K6K5K5B7C8ZJ2U6W4B8R7H10Z684、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCL3W6Y1Q1Q10G2Q2HI7R2T8C8G10I4F3ZD9J6F6N2H1J2A485、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈

42、利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCN4Q8R7X4M4L7Y3HO8F4V5D7W9O1C1ZO6U7D3S1O1D1J986、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCE6S5R1F9Q1Y1X10HO2X7P9H1E4W3N6ZP8O5I6I5X6D6G887、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员

43、会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCI10L10U5T8U10L9R8HV4O7X3F10X3Z7E4ZU7K2G5N6G1Q8E788、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCM8I4E6O6W1P4S4HQ10K9Q5D8Z7H9K6ZD10F9T4

44、M6V7X5J189、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCP7E6U4K6U9L8C2HN6Y4S2W8A2O7H3ZB2T5B7Z8P6B1Q990、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACR7S3K9A8B1W5J9HQ10N2X3N10A2N

45、5F7ZD6W6K3V5E3T8C791、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCA8U1Q8I9D8F2R4HK8Q3M2I1X7T7F5ZO1F4L4G5U1T7O292、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCG1J5G6L7M7Q2M7HU8W2N8A4Q4G4A10ZF2C5V10S1Z9A2T393、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以