2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题精细答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCB7N9G3D2I10T2E5HS3A1M9T7K6I3P10ZR10E2Q1T6W5T10Y32、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCH1L7C10R8W6Z1W6HJ2A7S3G3X3K5M9ZQ1X3W9J6U5

2、S5E13、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCE5Y6F8N9C2U4H7HW1H1E7J1Q6N5S3ZM9F6V8F8F8Z4O24、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP6A7U7F8C2G3A3HX10P5G3M9I2D4C4ZY1K8H3F1K6H10

3、T75、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCT4A5Q3G1L7K7R2HP10Q1D9F3W9N8J7ZP2K8V5Y6D3N5F36、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCT1V10B10Q9O10O4J8HM9O6J4E5D10L10K9ZC1O1D2M8Z6E7I57、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必

4、须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCL2H8I10U1E9Z1O3HO7D2W5I9Y2Y6B7ZA3V5E6B5V9I5V88、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCM10O7O2J4D9K5N3HR9R6T9F10V7P10B3ZF10N6J5S10M3Q9P79、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部

5、门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACY7F5T9D2D10V3X1HY2F4T4H5H6Q7E1ZG5P7W10A7J7E5U910、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于10

6、00万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCR4S3F3Y1L10O7Z4HM10A4J2T5Y4O5Q10ZG2Z10H4Q7C4B7X311、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCR9R6F5H8E4W4B9HM9E6F10M10T5X6

7、P6ZM4U8X2K6N8M7J312、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCH6Q1T5Y10K4K4Q9HP8K1S7L3Y1G4T8ZW10W2D7E2I7J2S713、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACO9S2V3P4P1M2V4HS2O1Y3S5

8、Z6F2L8ZE7X4O1L8Y10H8D414、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCR2K8B3E8W3K5R5HW8Y4I2Y1J7I10U7ZB3V7W10J1O10H1X115、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCE7W7K1T5O9I3L4HH9L4R5Q10P3A5S5ZB2S7J7X7M5B2J916、银行建立的内部

9、审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCB3B4F5F9X3L1E1HV9U9R6P4W9H7N5ZC5K9H10N2H3J8M1017、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCF2L2R9Y5O4G8R9HX10Q1H9I8K10J5S6ZR10N8D8J3S1B10M218、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常

10、业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCR9R6U3M5I3S7W5HJ7Y5M1P6U3D10G4ZO3P5P10T2V2K1N719、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCB4X8N9Z1A3N7S2HS7L1I2V7K5D1O6ZU3R3L2Y6M4S3J820、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCC5K7M10B5U2B2S1HD3Z3P1U7X5R7Z5ZY3X

11、10W4G4B6R3O621、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCO7A6T4V1E4T4L8HC5V1R1S8G1K2L6ZP6K1U3D10L10O6Z622、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACJ6G4M2C7D7G6B10HO4I8C10D5X4O6P3ZM3R9E7T10X7M5P223、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCU2Z6F5

12、I4J1R7O9HC8B5H1S9U9D1R9ZZ5L6F1T3O7O3U124、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCQ2U10G10Y1L8F5X5HH9B6X10G6Q4R8V7ZT10E3R7W10E9T7Z425、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCJ5W9V10H5W7S10U6HF8M9O5Z

13、7S10K4A4ZI6O1P9J1S4X1K226、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCF7L9T5N4U8T9H1HA7L9F1E7A8Z2D4ZP6R5D5A7D6S9P327、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCG5Y7F8A2H2I2T10HJ10D10E5J6O4I10R1ZC4D1N4C7E9A1Q328、( )是异地结

14、算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACV9E2I4Y10S6H1H6HV2J7Z7Z1O9H2I2ZH2N6O2J7U7P9F729、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCC6H8E6A9D2I8W4HC5B9Y1E4L4W5P10ZY2S10N6D9X6M7O230、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCI10D1P8M9Q3B2H8HA6T5G1H10D4K9V

15、5ZS9T7U8J9H6T8C631、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCS3F3J9N10K5Z1K9HS10B5B9W1R10J7Y2ZG5X7P3J3B10L4O1032、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCI9J5Q2K9L2F4S9HY2K10B3Q2F10J3U2ZK3R7N6V5E9K3X233、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.00

16、1D.0.1【答案】 ACB10F6O7P8Y9A10N6HX3O5J1O6R6Z6N10ZH4M7X10P5Z3X2J834、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCB10I5N2N5H4Y4G1HG7B3C9G3H10F3Y3ZK9C4J2M9V7X9I1035、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规

17、，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCK9L6X3Q3O5Z6O9HP5A9U10R8A3B9L5ZP2U6M6U3Y2E8U136、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCJ8C3B3G3P1I10F8HL8W10Y3G8V5Y8N10ZP8T9K10Q5J8D1N1037、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财

18、产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCN10J10R1G3A8C8T6HM5Y7N1Y1S8T6H9ZY3Y8N10N10S2C4Z138、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCX5L6A2G1J7I1B8HL7H2M3U1O3R1J3ZX1T4T5R4B6L7P539、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCO6L9L6Z1B6U1X3HQ

19、10J8J8R2X8X1M5ZW9B8F1R9E10Y3D240、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCQ5R5A6D6Y9Q3D5HT8E5Y4G8R8S7G10ZX9F10W5G6N8B5Y441、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCP3V6A4U9Q1B9K7HU2K2E10L5V10V10E5ZH1T3X8U8N4L8I342、下列关

20、于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCD5X2U2A8Q10H7A6HH5G3J1Z10Z10U5V9ZG9A3C2G10A8F1Q8

21、43、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACK9I9U5N1L5E9F8HX9D6Y6V3C6H3W7ZN7H10L5Y1Z7M8M1044、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCH5V4A6T9Q6Y7O7HQ5W3H3J5P9H10T8ZQ10N7F5Q4B9I3K945、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是(

22、)。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCL9M8O5O4U1B1U9HI6E7D2W3Q5J2J10ZE3D6J10O4G10A9K846、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACW10A9C8E8F9N5K5HP8E10J10D8V10S8A7ZP2K9I6A4A7E5H947、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该

23、产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCW3X3K9E7C7O3V8HJ9S3G4T1Z2Q6U7ZU7Q9J2V5Z1A8S548、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCE8Q5B3C7M4N5N8HR5Y6J7N9U10J7F7ZO1V8G3H4G6Y1Z1049、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCH7Z9H7U3K6W6X9HN

24、2U1G7M3T7P3L7ZX2R6G5Q9X8C5I350、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCY8F1S8T5D2B1X5HT2N3T9K5O9X8Q5ZZ5R4J10U5J5S10U251、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合

25、规创造价值”理念【答案】 ACM1V3U2K6M3G4I6HZ7B10J8S2H1J2X4ZV3U8L1Q5W7X6A1052、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCD6E9V8W7D10J2R2HY5J2E4I4M1F5W6ZE2B8H7L3V2Z6K153、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACH7O4P9V7H6O6W7HI

26、1T2N5B8T2R6H3ZR7T4V5Q4W1Y3U654、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCU2P10L2Q2L6C1K10HY2V1H6H2W2A10R7ZU8C6F4V6E9G6N655、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因

27、素【答案】 BCC8X2J2F3B1K9W9HU7H8O6A5O4E1Y3ZK8C2O6F3K10W7L156、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCL9I10L10C3V9S9M6HN10D1S6Z5U6E6Z8ZD9R10F2H7Q4W10Y357、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACW4V4W10B2Q1I4A4HA5N1U7S8P1N3V6ZU3D3G1K7A8D9O958、（2017年真题）由于市场处

28、于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCO8X2G5O1U9F7C3HJ2I6F1X4D2P4Q2ZU3L4O5U7X7C2Z159、内部控制的“第一道防线”是( )。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCP6J2X1O6G10F6V2HK6M6M3O3A3C2B7ZK6Q7M3V9V9C10J360、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.

29、30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACH3H10Y4F3W9X5R8HY3B6Z9O1M3O4N4ZX1Q3U2W9L10M5D161、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCK5Q1A3Q9K9I5M9HB3Z2A5V7T3R2T4ZY3C2T7W8Q1Z4U562、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACR8N2N10X7N5C7Z8HZ4R8D6L9G10H9Q4Z

30、Q1N3V1R4W2Z7D163、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCO4B4C8E7G7V10A9HC3K6T1E1X3A6P3ZP1M6A4S6D9E10K164、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业

31、金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCI2T3C9S7G10E9S6HE9E3E6M6P7E1P10ZQ9I10Y5F8H7J7E265、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCN9X10M7S1X9W2O1HG10S9K10M5G4W4I2ZD7G7U4R7J4Q1L1066、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资

32、者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCW3I1O1Z8P3D5X3HR7I9Y6Z1J10H1A1ZG7K6A2S1A1M9E1067、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCS6X4P7H4H4Z8M3HR2B8D2F6W8Q10X7ZD8F4B1K8H4D4J568、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C

33、.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACZ7R5E5E5A3I1K9HG2T8J6J7A1W4J2ZU7G2E7A3J6N10V869、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCH5R10V7P5X1Z8R3HZ1A6O10B5Y7F3F2ZA3G1S9T4W8F5V170、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCV4A9D7H3D5U6P7HN8P1A6I1P6E8F4ZT6L4U1M2X8G7C971、金融机构违反国家规定从事非自

34、用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACZ8B1Z8M2E5B2P1HE9M6N8C2L4A10U9ZQ9I8H2B4P2S10D572、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCR1

35、0F1H3X3G6F8D10HT8S2I3U5W7Z9C1ZO7I7C9E2C6D2T173、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCW1E4P7D4U2E1D5HZ10B5S4C4D6V4G1ZF4Y2E2J4C4K8X474、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或

36、者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCW8A1Y8S7N7Q2K7HU5H8Z1V1A6K7Q1ZK2G5N9Z1N9U3N975、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCO8F2M3N3D1A4A8HK7E2K4P10Y10J2G3ZT10W10B7L8D9K5G276、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。

37、A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCC3C2J6I6P1H5K4HP5K6G8A5A8R3K5ZG3M3O5S8I4C3D877、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCK7G9L6I1F6R9M3HW4G6R3L9Y6U10Y4ZM3Z8S7R7J1

38、0E6U378、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCJ3T7O2A5M6Y4A8HH3A10T10B6Z2H1Z9ZA4U3V2Y4I5O9K179、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCA7D5G4W10G10R7D6HC2M4I3V1P3Z9B9ZY9B4U10C10I8S6O280、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交

39、割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCW5G1Q4Q5H6K2D6HF1N8V10O4X7W2N7ZQ2V10Q10D1P10L9L681、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCF9J5C4I7R3X3V4HZ3F7T9D2O7S8T8ZH2N5K7A4K1Q10V782、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCJ1Q7F5O9M5W2Y1HV10M4D5N7D2P6K6ZD9B4J6S3J2F6F883、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要

40、强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACZ9X5Q7W2H2M5L5HM1E7P6Z5Y5S7O5ZD6R6T6U3P10C5Y784、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCJ8N10W1B3S9R10Z3HB6Q6X8U9W5Q10M4ZF8O7Q5I7S4E2I485、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款

41、余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCX10T4Q10M5W1P3W9HT7D9R6C7Q6K5N8ZR9V10Y7W4I9W10X486、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCA2J9A1Y7X5N10A10HY7G9P4N2I5Y4G2ZN8I5C6S10H6W3W1087、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.

42、历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACB10W9G3P10O9Y10X9HJ10F3E3G6N6N4F2ZO3Y1I9X6R3G4D888、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCV4O3W4A9F7K3J4HZ4S3Q8J8I7A6Y2ZH4U6T2Z2E8J8H289、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACM7X8X9I10M3T10R8HP9X5Z8T6B8X8Y4ZD5N1F2Q

43、2M5D5X490、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCT4K8O1C4U8D10H9HK5J1T9A5X8G7E8ZO9O5D10G10U10I9T891、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCD8L4W2P8Q5Y9I5HX3X9J4R6G3W2Z8ZZ10Z10I5U4A9

44、J4T992、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACN6P8Q5W8Q2T2X1HX10L10P10Q8N8S4A4ZX9V10X9D2D9I7N593、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACT8F2U3T10J2Y1Z1HH7P10M4H8X4P7O1ZB3A6D5G5Y1R10V694、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且

45、不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCZ3W1B3Y5V4E10J9HT6J5A8B4F2W6W6ZR10G7K6K9M8W2K1095、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACS6D10J7L4O10N6Q6HF6R2L6G2S9C4C6ZY9L3J3G6G3A1B696、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行