2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题加精品答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCK6H7W1J8Y6G1L7HA5I5P6W5I6J5C4ZM3J10Y10X6F7K2G62、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACK10K2G4S9R4L7J1HI7C2S10J2R2X2W5ZK6L4T1Z8T7E10Y83、某私营企业于2008年1月

2、1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCP8T10N9Y10D10V9T5HA9N10K5U3U1N1Z8ZI5S10P3D2G9J1C84、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.

3、战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCA8V10O6F5O1Q6H6HL7X6I5T8S1H7V9ZO3F5E2U7T6K1M85、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCB6U9V9T10U10S3B7HU2R10I8C7T10T9U2ZW1U10S10W8D1B9T66、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价

4、值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCJ9F8K1R1W6R1W10HB2J6B3Z8J3P8H3ZG10B3I10H4L1I1Y17、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、

5、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF7G3Y10N10S5M2R2HP8M5H6L1W1G2V7ZA7I2T9K10Y8E1K68、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCV8H5K8C7S9U9W8HG3C3F1L6J7J6R7ZL3W1H9A9Y1

6、T1G89、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCK9O1O9T1P4M9J9HX5T9D3B5T1E2T8ZV3H5M5K1K1U9B510、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO4B2W5G10Y10A3N8HK8G6O4F9T10D5C10ZD10

7、P1H5D1P10E9P911、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACR2S9L7I5V6P6C4HS7K6V6G1U8I4V8ZC7V7B3D3S3G3Y212、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACB2G1H3G6Q3J2V1HE7U8P7Q1V7Q8L1ZA7Z7O1D1X6J4F413、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风

8、险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCF4E8B6T6A3J1E10HH1N2E1L10A4G10J6ZV7B3W1E9R10D4L214、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCB4B7G2P1A1C6Q3HK4Q3O1J2P2H6X1ZQ1Z8U9O2R4Y4Z915、根据监管要求，下列不属于第二

9、支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCX7G9A10H8P1T2X8HT3A5Z2W9N9Y2S3ZM5L1Y8H8Z9A4G1016、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACM7K7O8K5Y8E10F7HN9O3W8O3E5H4L3ZD4V1G10D1B8V8R117、( )引起的操作风险是指

10、由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCS6K9P10G6S1M6Y5HR5B10I5T10K10Z3L2ZO9E3F3I8S2F1Y618、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCX1I4L6P1H8R6I7HD2D8N7M9Q1M2V7ZD10U3K6E10J1I10H319、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人

11、的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACO9O7P9E4O5K9N8HT5D4L6S8N7J7C8ZK1Q6D6E2Z9W7J120、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCC2O6Z9B5X5V4A9HP8O8C5B6S3B10R2ZC1I5W7X5D7T4A1021、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数

12、为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCE5T3J3Z6P4K6X3HN3K6X8W4I4V5X2ZO10G9S5E7Q10A3L322、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACS1B2E9X8L6N2B10HQ4Y3J5J8X2I2H1ZY4V9M6J10A7D10D623、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提

13、供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】 BCJ1P7R9H10S5V1Q6HJ4M3J2H7F7L7J6ZV5T8L1X2Q2Z9K524、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCZ7K4S8Q7N6F4B8HP4V4M9Q6Z9D5G7ZF8I1C

14、1E8H9B6H325、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCR2T10I4R9D4C2V5HZ4N2I9D6S2J1G7ZM5C7O2W9N3U4X1026、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战

15、略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCJ6M6X10R8I5C2R9HT6Z6G2S1O7G7P8ZQ5Z10N1S3A1G8K927、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACZ7Q9L1F6R7G7V5HN10I5A2L5G8Y8R2ZS3I4T6Z2V5P6P928、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCR2F8P7D8I9P4Y5HX10Q8Q5U8X1S1O3ZO9U1Z5N10T

16、1J8X129、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCH5I7B3Z2Y4K5J3HA6H3B3F6H8D5O4ZX8R7X5I3R9Y2O830、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCA5D10A3W4B4K8R5HY6F8G10I6Y5U3Y10ZY3F1S7X3I4K5G131、在单一法人客户的

17、非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACB6M2G9H8J3W3P5HI6K4I3I10S1Q6I3ZO7Y4Q7K8B10N4M632、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACI6J1F7G1E9K3R9HI3R10B7Y2S1F9R7ZH9S9L7C3E2Y

18、2U233、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACO5C8L4Q10H8W4D8HD7S6X4I1Z5F8I1ZU2M8J7V9F6R10R134、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCQ7Z7A7N10R1T10S4HH4X1G10F8T2N1X4ZP7R4S10J8Z3O7Q835、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资

19、产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACZ2G9X9G5G3C9P1HM10P10S8K7X8T8V8ZQ6H4K4Y9J8R9U536、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCT1R8I1A7H10O3Q8HX3V2S5V6C6B5J10ZO5F5I7R7Z9K7R537、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33

20、D.2.94【答案】 DCR4G10K1Q8O6V8U4HL7U1Z3Y6W3C9C3ZM3E2U9V9S3Q2H738、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCJ5I1N1Q1H4Z10Q1HO10S9K4S4I3I9X6ZY10U6B3P2N6K5X239、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权

21、人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCY10E8C6Z10R2E4P6HC2P7X9S8K7H9Y10ZS1N9H5C9S4Q2R640、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCD8V4J2F9J9C5K5HG7M9W6I8O9G1U8ZI2E9K1F7X4K

22、1A341、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCO6T10X1K2I4P4M10HQ9W6E8F5U8P7S10ZA8E5V10D10X8K1T942、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCC6H4Q10O4A6L9A10HZ1L3R4S3F1Q10D3ZO7S8P4O6F8T10A743、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银

23、行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCD3E4N9S1K7J10E2HG7X9T4B10W3O6X10ZQ4L10B9A10G4Z6U644、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCB2B7P3K3C6Z2J4HI9N5O1S9V5V5T8ZV5M8O2C7I7Q6X845、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考

24、核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCP5C10B8L1L8U6D10HW6O5J4I6W8H10I9ZA3A1N10I5Z10G1R946、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCZ1K1X1A7X8O4K4HU9U1V1S9D7U3P5ZY9M8F6E3V2W5I147、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可

25、以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCJ5L4D10K3F8J7N8HC8L4I1N6G4K7X4ZQ4U4N9F5P9Y10L548、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCW2O9K6V5L7E8F5HC3C6G8J9Q5Q6E7ZG10T6G1P2L10F9O449、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案

26、】 CCM6G3N8L6R3S2R4HV8F2E7J9D6K1Z9ZW4L6P9X3N5R5I250、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCT7A6P10T1C7E10H4HH9H7T5O4B2M6R2ZU3Q2C3E5A2D10F1051、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCM

27、4J9V4N2C5W2O6HK1A6S5U5S7I2V10ZP10Z8U9U2I6W4C1052、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCL9O6T7C5C6N10B8HD4K7P10Q9L3Q6Z8ZV2D4G9C3F9P4C253、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCC10X9F3F6S6W9M1HV9E5V3K7R8E5D2ZF6H2M

28、2I5R2Q7H254、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACS6H6A3M9U3O9W3HK9W5F8C2A9J6S4ZW10A2Q2B7E1Z2R1055、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少

29、相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCO1F3T1I9G7A9K1HL6V7R10J5F3U4K6ZA8A7A3M7D10E2I656、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润

30、，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCN4J4B10D9L10P2B3HE3O10U9S7O2Z2I7ZA4V2C1Z9X8C4P457、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCG3E1F4K4N9O8N2HG3N1S8S5X7J4R5ZK7Q5B3D2S3G5G658、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着

31、（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCL5R10O5H7V6P4I6HR6I6D3N5G9D2V2ZY7Y4B2E7X4W4Q559、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACV6X9P8M3P3P3A3HI9A2G4P8U1K3Z5ZN8L9Y5T7B2L3N560、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A

32、.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCV8F1O9N1F4O10O9HY1N1M4J10D6O6F6ZO8C7I2R4L1M7A1061、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCU4D5S4K9M2H8H9HT10M3D7N2C2K9S10ZY3Z7U7Q4T9M7Y1062、根据资本

33、扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCS8T8E1B5F9L9P2HL3M7S9P1B9R9Y8ZO6Y8Z6T8R9W3H763、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCT9U4U7H5N8S6P6HO10N2G10I3V1D4P2ZP1Y3C1I8M4Y5D664、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】

34、 BCX1D6L1R10H9E4D9HT6O6X6N9Y1V8J9ZB6Z9F3Q6K6N3R665、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCI5N6H3F6J2V8B8HL6Q5T9F4B10Y8J7ZG9P2O3G2I2X4U466、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCN10V8Y7N5V8S2Z3HZ5F5J4J3Z3P6C10ZD8P7L2D7X10M2J567、（ ）是目前声誉风险管理

35、最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCD8N5Y5J4Q3F10P2HN2W2T8I7U9J4V2ZM4Q8O10A10J10E5O568、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACT7V2M10O7Z6U3I1HK1J5F7P8Z8H9O1ZY6Y2S10N5R1R9V569、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损

36、失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCI5G5H9J8O9E7N10HY5Q1O8A3A7M6M9ZO3D5G10K6R7F7R1070、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCI1Z4H10M1J3T3A9HK6T5R2C2U10B7W3ZI2U4S10J10E7J4R671、内部审计的主要内容不包括()A

37、.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCX5F8G4C2L5E1W5HK4H9W5V3S3F3H9ZQ9C5R4Y9I9W6U572、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCR9S7S3D6O10R9B9HZ2M3C1C9X4V2H3ZI7B8M9G5I9C4Q1073、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCR7J9D2R4I5

38、X9R8HX10Q4L9Z8O3S3A7ZN6Q8U1R6P1D4O174、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCA2I7A8T9U1Z6I4HQ10W6X8Z6T8M3Z7ZT8N6Q9X9L6I3T775、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACC9J3P1U3H2K10Q2HR2W7C6M7J9D7O10ZU5C1E4K8U1

39、0G3O276、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCI7B2T9D4I9X9B10HH5H3T7O9O6Y4V3ZQ1R9M6T10K3S6O977、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACO9C10D4M1O1H

40、5B3HI6S1P9Y5A10I3B7ZU4M5Q2A9T2L6C678、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCX7F10K4V8V2A3J10HW5H5P3F1G10E2W9ZQ9W8O7W6R10T7C1079、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCF5S2G2Y

41、8Q3P7Z10HM5A10J7N9R7C2K6ZV6G9T1M5X10V5J680、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCZ9C8I5A2Y8B5K3HA1D2J1S10K5G6F1ZP1T10T8F5U4A9F981、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标

42、涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCB6K7O8V6P10H6U7HC4K1Y1Z5Q7X1I5ZT8O7P2A1Y8B9L482、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCY3J8B1A6I10S2X1HZ7I2K10Q4S3T7W9ZF9J7O10M1W8O1Y1083、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损

43、失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCQ6S6G2G6D8W3S10HW9W1Y5Y3E2O8A2ZY8A3X1T8Z4X9K1084、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCA2G3L2V1F7W8R5HW5N6C2I1H4I8D9ZG8Z1L2W2T9P9H685、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCD

44、10W3R3M7D2G9A5HI8T4A1I4H9J3U2ZD5M3O9X9I9P6H286、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACA7N6V9Y8Z7G2S5HP5Y9K10N4H9G2A6ZD7R9U4S9U9Y4Z387、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机

45、处理流程【答案】 DCP9U1Y5K2Z9C1V2HS6W9Y6Z9P1Z5J4ZN1C7J5M9Q4P3Y288、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCA9H4P9R8W3V6X10HD10B3A8G1Z1D6P10ZW5U2A10U3L3B10S989、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCF8P10E9D3G3A2A6HQ9B7A4Y1G4C6N10ZP2A8B4E7D6J2R690、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填