2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题有完整答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCW4X10T3B10X4H2Z2HC1U7Z1U1C8V10L8ZX7T10J2S4C6W1H92、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位

2、、企业整体特征等【答案】 BCP9Y9V8M4C4H7H8HD2D2Q1P8Y3E9H4ZX5O8Z4J3I6O2M43、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCQ9M2V7P6R3Y9J2HQ10M7E5E1N10L9E3ZR1U6J7R3Q8M4H34、在国别风险的评估指标中，一国外债

3、本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCP8Y9I6E7M10D2D1HR9J2V4E6Q7E8D8ZW5F1L6I9B2Z2F95、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCA8F6M2E2Y7M4A3HT5F8W3F8L2H9P10ZG10K6C1M3C9V6S46、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险

4、的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCZ5Z3Q3K4E8M5N1HT10P2K9P6F4H2E3ZA9V9Z1Z6K10K5I37、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCQ9M5R6Z1G4H6E10HV6V1G3M8I7Y1S1ZA2O6K5G8G7N9J88、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCD7K7I

5、1X6J9G3T9HP2D7B5P3J5R5D4ZL3U9E2W1A8M9M39、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACF5S1W10A4H7B1Y9HS7K6W7A6Z1Q10L1ZK6Z4G9P2P4V4Q110、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流

6、动性波动【答案】 ACH8A1O6O3Z7S7H6HJ6G2F1E4T3T1K8ZB10X7F8H9F4P3K1011、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACZ9U6I3Q6V7V6T3HG1I6E4I7Y6O2E3ZW8L10Q8U9E5C8O112、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险

7、文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCP9K5V10U7Q3P7J2HV7V5P9H7C7C10V1ZA4V3W3W2D6D6L613、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACO6O4R6W9T9S6Y6HH7R9N5Q7U6L8I10ZM5Q8Z10U8V3E10D514、法律成本是指（ ）。A.由

8、于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCC2O6E8T2F3J10D4HK8V1K5A8Q10A1R2ZR1R5V10H2T9J7X615、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流

9、法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACI1O7S8U2C10J3A2HW9B9F5Z10Y7F6S10ZU9N1F3E7O5P1S616、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCV8N9X3S7E9K3R6HX1L1C10K10P2U1G1ZO8

10、P1G9N9S10S4M717、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCX2U2F4C3P10A3K4HX2K5Q5Y1D4Z8L6ZE4L1D10O1D9E8N818、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACB5G3N2I5U3Y1C6HF10N1L1S4Q10N5G5ZD10J4F5S3T4Y9F919、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资

11、产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCO6N10N7I6S7H7C8HA5Y4Z3E10F4U9L9ZL3R4F3Q7K9D10V420、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.

12、信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCW3C1V2G5X4J1P10HP9Z8S5K1F6I6X7ZQ4A5K4H8S3A1A121、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCB8R1D6L9P9R2A3HN1V10A10R3O6X7R10ZE1B6O1V8O3T4L522、房屋

13、建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCQ4X4H9A4L1N1Z8HK8Z5P10K3L5H4E7ZF4Z1I5C3F6S8X923、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCN5Z7I1P1W1T4L5HM3B9X7I7J1Z6Q5ZY2K3I7M7S5Z4P124、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务

14、报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCU7S5Q6C8W6O6N10HB8X6W10L10I4O3H8ZK10T10C10T1L7I9B425、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A

15、.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCK2Y4U7Z5C8Y7H2HE3Z4Z8Q8O6E2O3ZU9Z6Z6R10V5B3L326、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCX5C8S4S2A10L10P2HS7K5B9S10D3K10R8ZB9V2S5Q5T1H8G527、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率

16、的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCR5K1H7T5X6C6Y8HI1X2H3Y6L9T4K9ZK7E1B6H5G6G4D228、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCC7F10C8N4R5T10W2HD1R1W9R10C6F7T10ZN4S2B4B9B8I6Q429、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未

17、涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCU10N10O5Y2F10Q2V8HJ2H10J9Q5G1G2T8ZS5J1D6I4N6E8I930、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCN8U7G7E7O7Z2M10HV1T3F4R2U9G5Z4ZI1Y8H3C7E3Q1B131、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相

18、关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACK5Y10K9Z2X10N2U5HT7M5N6R2R2D6A3ZA6A1M7O8Y7S7W432、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCP8V9C1Y5E8X5H4HT1P1R7U6B1C5V9ZM5B10V10W2U3V9I133、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按

19、模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACR6D2T4D9M2X6Z5HQ5B10P5B1I2F3Q2ZK7N1M7Y5Q9V5J234、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCQ6C8Y3O7I7Y3L6HR7Y1Y8L2Y5Q6P6ZQ8M3E1B3B5M2I5

20、35、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCX8K8K7P6G8L9L1HI1H4Z6O1R3O9L7ZV6W4X7C7K1X1D836、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCE1W8N5C4F3V9G7HV1M9K10P9X10L3Q6ZG7W2T8S10S9H10M637、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测

21、试法【答案】 BCD2W7G4V9M2K7Z3HL8G5I3B6J5X5Y8ZM3E5X10Y8Z9D6L938、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCT4G10F9L3E6W5F9HV8S5V10F1M5L5Y1ZZ2R10D4J3J3S9S139、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是

22、（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCH7Z1U4N1R4Z4Z1HA2A10U7C3Y5E2Z8ZE10N2V1L3Z8Z3Y340、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】

23、ACK2E8K7J4M3I7N6HB9M9Q4E1L6I9P2ZC4W5G9D10U5S6R941、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCN8U2Q6C7A4L2R1HZ7U8R10P4R7M4G2ZF3B10Z10E5A1E9K242、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCA5E1Q8Z4J2S3V2HM1N9Q8P4H5F4Y1ZX1Y9D6N4P

24、1L9T1043、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCV3C3J8M10J2E3G4HM8H6R3M7T10G6U8ZN3U7N3A4I4F2I144、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACA6Q5S7V10Q4C3V5HK10Z4J5W1I7A3S3ZR4U2E1D7B10Q8G945、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（

25、 ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCP6M7F4K10M1M8I3HN7L3T2V3S3P7Y9ZY7Q4H5U10J2U10H146、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCP9M4E4N7M10S10W9HN6S7C2C3P8Q1H3ZY7W2H10J2U6K10E647、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指

26、标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCV7E2J2C1V8Z4K8HY9L4P6I7N10O2H2ZT8I3P2Z10X3V2K648、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCT8R1S10Y7R9X10D1HU1V7H7N1R2R7Q2ZR2E7P8P10P7R5Q1049、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市

27、场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCV1J7P2L9L7Z8E10HU6X9W7P7D9I10P1ZM8Y10R7V1X9M2J850、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCT10T7M4O7K7H3F7HE1R10Y6X7M2E3J4ZY10W10W9P5Z1A7H251、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用

28、提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCI10P9R2F5Z1B10A8HY1T7F10N10G2A10H5ZF5F6M2F6Y10A10Y1052、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACF9X3Q1G1D10I2Z9HH4Y7X1Z1O6W4E2ZJ1M8M5A1L7J5N553、下列关于

29、声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACL8R8O9R10K1G7K6HL8X1D6V1X2E3K2ZH5E4A10V9Y2E3Z954、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCQ4F8W4A7D3F1D4HC8E10U8R8H7U5D10ZA3C3Y4C6W

30、9B5J355、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类

31、贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACA6J7G9N7M8D1M3HR1H3Z10B8O10D2S10ZE5M6F5B6N5O1J656、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用

32、监管资源【答案】 ACC1W5G6J1K5U10Z1HS1J1B10W9X10A3K3ZW5C4Z6O3R5O4F157、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCD8B1D2X5O6G3L10HI10T2W2N10N2U4J5ZN2V6Y3I4V8R10I358、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风

33、险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCP2S7R10T10G1O6P10HQ1X1B2P6B3Y5U8ZG10A8Q5A9F10H6W259、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACB9R4E9A2H4E8S6HM6L8U3F8Z9R9K10ZL

34、5Z6N3P5Q2K1Q860、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACQ2R10E2P8W9B10K10HW5Z8I8K5S2Q6G8ZM10W10P1G10C1E6A661、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCW6R9U3A7E10R2Z10HE7X2H10M9P8J9D3ZP3X10Q4D10D6X7X1062、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现

35、网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCG10T5A6T2P8G8W7HF1M7R8B10B7E9C6ZY10A1E10X4H10W1O963、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCI5B4L2K2A9E9Q3HL5K5N2A7T4Y1Z7ZZ4U10U10X9S7M3I764、某公司2014年销售收入为

36、l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCG10T3C10G5F8O7U7HG7Z2M7U3N4T8Q7ZW4U1R2D4K4I6U1065、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCY9H3V10M5H3I8Q6HZ4V9I3R9N4M7B5ZG2D10D2U9M3N10J466、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCG

37、8F2T5T8E6J2W3HF4I1Q6W8F8R6I9ZS10R9B2Z7V9R2R167、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACA3E3E4H9N6L1S9HB8V6N5P4Z7S7O2ZN7Q4J8E2S10O10P968、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCD1K9Z8I1V4R2X8HM2A5H7G9W4O

38、6H7ZB9X10N1N6O8H5K769、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCE10N1V2L3I1U2C3HO10T6B10V3V9M2E1ZB5I6W2X1N8Q3Q470、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCY9W5B3K5H4Y3D1HR4H1B1N4M2Y4E6ZW1Z8E6X10X3I1S571、关于商业银行资产分类的会计标准和监管

39、标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCQ4Q4R1V2F10Q1H4HJ6A1H7H10P6D4C8ZP10V5J9G1Y1M4Q372、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACK9R5F6I10H8A

40、7Z8HO3R5T6S9O2S10T4ZW3X1V2L7J7S6N1073、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACN2W2Q3J2W7Y5J2HK10K6Z2R8R4G1Q2ZJ10D3E4B3T1F6X674、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCS2K4O10K5X8X3A5HU10A2H5E6C5W6X1ZG10K10J4W5K4I9F475、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承

41、揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCR6P9P3N10I9J1J4HX8I8R8E4Y7G10N5ZO10L4Q1K2O3H9W176、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCS9C7L7L9S10F10F3HZ8N8R10W10C6L9P1ZY7Q2R7A2P10U7S177、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身

42、份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCC5I1Q1L9J4Q7V8HJ9T6Y1R9I2A5L7ZL7J4A2W1D4E6I178、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCK5X5K2A7N8M2V2HC

43、4I5A1B10C5L9P7ZR10R3D1Y3Y7A2B279、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACR3L8L9H5L7L9E4HK5K4F7V9Q10W9A1ZB10L7R8T10P5S2J780、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCT3F6W

44、3T8U3Q10E10HW6S2P3U7J6X9Z4ZE8U10V1C4M4N2F1081、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACO3R2R5T6I7N6L10HS1S9E1Y6S8D4I1ZP5P7O7A3A5U10I782、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCM10Q3L6P2Y9S1V7HD8J6C2B8L4I10G10ZY10K3N8R8Z3A3V383、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标

45、B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCT9J1V6R3O3Q3I10HH10Z3Y7M5F4F8Q10ZK9C5O4D5F4P7X184、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCX5H8A3W10F2S5Y9HL4X3X5E10N8G10B4ZF5E5Q9D8K8J8I685、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCX9K2F7X1S1A3N9HU3V4V5P9S1Z10D8ZK1N9M5H2K7K2D386、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答