2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及答案下载(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCO10E3I5W3Q7P3R9HG5I10W7U7H2D4O3ZQ10Q2K10V8X2I7H42、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCI9O1P7V4R5K6Z6HF3B4T6B4R10G7Z10ZD3

2、P2F2E10F5I8R63、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACS4M3V2V9H4G3M5HS7F10E7B9T3S7A9ZR8C6X8Y3H3L7K104、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCF8U1P8X4N10S6O9HH1C6P3O4J9M9P2ZM9T10J8D2Q10G7O55、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完

3、善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACN3Q3M6I5N3M9A9HA3X9Y10S9S5S8L1ZF4A6N2M5D5Q3I36、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算

4、未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCF4P3T1A7I7C5L1HS10L1U9S8D10N3K3ZW10H7B3J3T9O1O67、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCO7Y8T4L5A10D8H3HI3R7K1I5M2A10U10ZC9S8V4X10F6R4Z38、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万

5、元且可收回率为50【答案】 BCY4F5L1C3T5F6M3HJ4D4P8F2T2J3Z5ZR1K2B9H7Y1P3X79、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACF9T1R10I10D9A6S9HM9A3P2R4Z10G8T6ZN5L2R3G1E8U8T310、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCW1I8Y7Z6M2W8B10HW6N8H7O4O3K7A7ZP9K5G10V5R5Z2S411、 以下不属于战略风险

6、评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCM1Q3D2K5L5C2B8HZ4X1I5M1B7J7A8ZQ10A6T9G7T7W2D712、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCJ3E7Q7O10B7H10S10HV3G6R4U6

7、X10D10I2ZT6R5C10Y8L9E3J413、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACS10F9B2U4G5Q4M6HZ9Y9S6A9Q2H9V1ZF4H6B1P10C2I2C114、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACU3P8B6Z7S9Z9G4HT2W9Y9K4J9N1P6ZH4T4Y8P3M4H4S215、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营

8、管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCX6F3P9L5F4Z6J2HN10Z10Z9K6P9V2O5ZK5Y3B5G3V5E3E316、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCH3C5H2O7J9K7O1HZ2K6S1Y1S2X7J6ZB5V7N6A7M1U9R1017、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务

9、导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCC4T5G9J2U10I8Y3HB8J3U2L10G7F9Q1ZI5U4F8I4G7V1F718、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCH1A6H10H4A6J4K

10、6HC3U8S2U5W3V1C1ZO1I2E10F8F5I7C319、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCX6Z9J3Y8B6B7Z4HG9R5O2J4W1H8N3ZT7A5M8Q7F3R5X520、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACB9V4U2U6P7Q6X3HV1F3N5P10K1N8M3ZA6M4P10I4R1F3B421、商业银行的信贷业务不应集中于同一业

11、务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCW6G1W9Z7G1Y1S7HG7L4N10L5M2W6S8ZH9H8Q8O5U8N9P722、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCY3A2Q2B4T2N2R7HH7G7J2S3R1A9V2ZV7W8R2E10D8Q3D423、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B

12、.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCX6B3E1H7K4A3V1HH6X10Q9P2R8V6H8ZU7Q1O1I10P9G7T524、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCP10U

13、3C10M10G2X9T2HA9P9A2I2L2Q4D2ZQ7F6H5E4T7K8V725、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACF9J9T2R8S7T5I2HT9C5T1J5H2Y9H1ZV6P9B10H7D3J5N726、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCZ3D5O1R5J6K7F9HS8S5G1Z6T1H6T2ZD4S10E9I1M2A5J627、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是

14、指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCG4D4A6N5Z8J3V6HJ4E7U4S9H6O3A3ZQ5B9W5Y9R3T1N528、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调

15、动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCU10E6O1O6N7C9H9HS6A1F1Z7Q7K2K4ZP7I5P8B6G7U3S929、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCS1H4X9R5I7I2M6HT5K3A1G6S8X9W8ZQ2V3H10U7X8G3F530、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（

16、）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCT10W4W4B6T1Z4T8HI3W5V10I7N5R10J1ZC5O3A4M9K8Q9U231、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策

17、和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCX5W3Z6D5Z4A8S4HF1E1G6F10W1U9U7ZI4A3R4B1N4N1I1032、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACR6K2C6X4K2E8C3HJ1C8U4K4T2K4X7ZV6J3Y9K4C6P5J233、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCD1O8O3M1G

18、7U4X2HN1O10C10P10E1G5O3ZZ6Z9K7P10E9K9I634、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCU4J1Q10U7Y1K1Z7HI1V5V9E5L2O6S2ZD6F9M1C10R10B5G535、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCV3H7F2N4J5O10T7HY5V2V9U1R9L2U8ZM1V5G4L2O6X4E736、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个

19、人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCM2I9G4Z7N2A10Z2HY5F7H9R2I6C1T3ZV5I6R9J5I1K9N1037、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCW9A7Q3S6L8R2I6HJ8V8W4I2K10R7L4ZR9M10V7R6C5S4E838、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCQ4X6W1L1P2H4E

20、7HR10B1L10Y3T8V7L3ZZ4F2N1C2A10X5A839、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCK9P3Q10C1K4O8M10HZ9C2D2V2I10W4W8ZF8W8Z5I2U8F6U940、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCI5G1C1K5R4L9W1HL7J10H8B5S3O3Q1ZA5W3S5P8W6T2F641、某私营企业于2008年1月1日从

21、某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCF7B5P2N10Q6P2E2HV8D8R3M10D9N10B4ZI6C7N9J4S10C1G642、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACR9V6C6V

22、1I5M4X6HQ8S9E2U10V8C5S4ZT1T2L9Y9P7H1Y643、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCM7X1R4F5M10G4X8HT4E5S8T8R10E7N4ZD2W2V4H10Y3X1J544、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCQ9E1P6Z8N7A10B7HE5F7N7J6I7

23、Q10T8ZN2W6B3X5W3J5S245、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCT7S7L6S3B5E1B4HC6Y4H8B5W2O8M10ZC8K7O10M2V6B2N746、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCK9M9Q2Y3Z3D4G4HU2V7N3P

24、5R5Z2L7ZV5G6K7C3L2S8V747、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCZ7T2S8V10X5K9A4HU10R9L7X4B7M7R1ZN3Q6J6X9R1E9G648、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入

25、银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCS6Z2V4U8P9M10C3HG4K6D1Z9K9Z10D5ZS7T6X2A2J3D8K549、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACF5Q1Z7V6V5R4O7HE10X4Q1M1F4S8H5ZG4B8M1D4O1R3C1050、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCF4A5S10U1R

26、7U10A1HY4N2P5O10X6L1Q5ZA7J1E4T6A6H10F651、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACP2V10R9K3T3O2A4HW1E9A10K7N6U10S4ZO9M2K10D6E4K3B752、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCL2P3N2N2G

27、5D7T8HI7Y1B10W8D5B9C7ZP9U8R4P5Y2B7X353、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACB2J2A2G1V4R4P9HA2L2N3A7X8J6G7ZE9H7J10U10Q5F1W854、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严

28、格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCL3Y1B2N3A7X5O10HP5L5G5V1Q10I2B4ZX4F6D7F4X6S8M955、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCL6B1W3R9I3T8Y7HG6W2O8W8I10Q6Y8ZC5N3X8P1A1S2F956、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存

29、款D.分支机构存款【答案】 ACZ9U4K3P4D4B6O4HI2A7R6B7N10T6I2ZB5H4R2R7S7D2C657、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCP1I7T6N6M10S5X6HS5M10C5Q8F3T4I1ZC2W3E7M6V6I1I358、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCP1F7Y1U1O4P5B7HC10C2J5X1N10U10W2ZX8G9B1U9R7E8P859、我国商业银行普遍重视

30、未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCQ8M1E9M1I2K6F9HO7D10W8H6T10I4P5ZJ7I9A8Z9R8M8G260、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCQ8R10O9S10F2T9S7HD2A5Y6K2T7G6E4ZN10X9V5K3R4O2N1061、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BC

31、X6P3R3B5Y10V3C8HM2Q2Z10Q5K4A7Y2ZV8H1U4P10U1A10S462、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCD2J2X5D3U7X2H3HF10A7G5F3I9V10A6ZD5A10C7H5Z8W3J563、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCS7L2P1E2Q7H

32、9Q7HT1L6Y1B8J1T7C4ZA1V1N10H4H2Y1Q464、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCZ8N3W6V1B4V6I1HY1F7U3Y4F6F4O8ZQ6O8W2V1I7U6G265、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛

33、模拟法【答案】 BCN4M1P7B6Z2K7G9HL6W2T3G4W9W10Z5ZE8U10D8M3H1T5I366、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCJ9S3A6Q3U8G1Z3HZ7I5T6G8N8N8O10ZO2G8T4C3T3C2X367、在调整施工进度计划时，

34、采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCG2J10X4I1C2Q1J5HC9N2S3L7R3M4S3ZQ1L3B4B1O6J9D568、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCK3K8A1Y2F10G4P9HM1L7P2C6P6T7Z3ZC7Y1M5G8G7H1Q1069、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与

35、市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCG9Y1U7R9L4N4W10HO3O8W4B10E6I7S3ZY10C9Q4F4V8O1D470、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCF2L10C1C3U4F7Y5HO5M3Y9N10R5V1M10ZX8F6X8A2Y6V1C371、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障

36、C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCO9P1O1U8Z6Q9F8HP5Z6U6L4Q5E10P7ZX6J2G5D1W7W1A872、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCN1R7D7T3J2R1L1HQ9U8N1P5G7H7E3ZG7A4Q9N3D9H10H873、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目

37、成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCI4F4Q10M4X5E8E9HU7A6I1V4A4N1M3ZI8S2Q1W1H4M6L674、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCB9E2C9V6V8S10R4HO6G2W6K7U6T4P5ZP8U9F7T4V3P10K275、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C

38、.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCH1M5J1H6L7X3Y6HU3X4B3X10V7K4Z5ZM2P8G1U2K6Y4A976、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCE3L6A5F8V8E1A3HH10D7P9D1Y1F6S5ZG6O9Z2W10Z9L1Q977、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCP3G

39、8Z7H4N9P9B1HX4T2N1Z2B6T1T2ZA9N6M8A9R7Y5V678、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCQ2T1U3Y1G8Z1I4HC7Z6F3E3R3Y9Q8ZK8T6K5U2X2X3N979、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCV6I5S5M9I2G

40、7R10HA10M6V6P8W1W5Q4ZV6V2V6P1C6Z2O980、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCL10A5U10Z10R8S8Q8HF7T7P10Q8X8M8N9ZB2J5C10Z6E8M10U1081、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACU9P7K2D4A9R2G1HR4P8N1C2H9D9Y8ZQ1H7B9H4R8M3I982、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答

41、案】 BCS4Z10B6X6K2T7G2HL8B8I6H10F2L9Y1ZE2M8X2E4D5H8V583、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCM10A10H2I4N7K5P7HH7O2M4I8N3J7E10ZW7H7H3S5P4H7W684、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价

42、风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCX9I9D9S4C10L9P6HK3A1H9V7T2V4M5ZZ4U7O3V2F5D2J285、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCT8K10D5L6Z6I5J2HA6U7Z7I6H4Z5D9ZC6H2Q4X8V9L10V686、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会

43、产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCK9H1O6I2Q5D5O9HE4N1G10K5Q1M1G10ZE5C7W7P2X1N7B687、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCO7P6X8R5X6C9K8HF2M3S9N6S1B2D1ZC10M9I8S10D7J1R188、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正

44、确识别、优先排序【答案】 DCX8M3D5K1F5V1O1HX1P5F5U10W3Q1K3ZF9O2F8S6U5D2U689、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCX4M6S10T9K8Q10B8HJ7Z9N9M3J8Q8E9ZD3N9J8B3W2M9S590、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCX2U8U5T7N1P1B7HJ6K1W2B2J8G3B5ZI3D5K5S8V

45、4Y2R391、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCQ9D9J4D10P5C4X1HS1D1S7Z1I5G3E9ZB1Z1G1Z2K1C9W192、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCO8X3E2L1W6I3D1HH3L2G7M9T10E3C5ZK2L10I5B4O2Q4I393、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监