2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题(含有答案)(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCC3F1F1T6U2J7B6HJ8Q7A4M8L6R4R5ZP5B3Y5K1T9M3B52、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.

2、商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCJ8V1G10D10S3P10U9HU6N4P9V7R1E6K4ZA3F1Q1D4Z2I7C13、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCF4Q1L5M5W6N3D3HO1B1P5B3C7V5D3ZU2F3J1S2P6U1C84、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCP10X10K4P5B9O1K1HQ5X3C9Y10Z5Q6J5ZP4G8Z5W6G7L2S35、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险

3、和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACH10L9R7Q3Z2R8N4HO7T5O7N7H5P3G2ZQ10T9F7P8X7A2Z46、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCB10X4T6A5W5J8W8HH1D5P5I8M6D8C2ZM7W9P8X8D4I6F67、（2019年真题）社会流动性按

4、照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCS2M6C9P4X4Q3T1HE10P1R6J3O4G3R6ZI7K9X4D8S1O8P38、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACO2Y8D2L2K3K3O3HI8R4N6M5I2R4S5ZI7A10V10V8Z4O10A89、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免

5、除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCU1T8L3K3Y6S2N4HX9R2T3G9B8W6Z6ZV3V6A4H8J3X8W210、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流

6、水施工D.不清楚【答案】 ACL8D1F3P5J9A4F4HE2Y9Q10A4Y5X8S3ZI3C3U3M4J4B10D511、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCB5Q2L4E10W9E7M8HV7I7J3H1X3Z5X2ZE8I1H5R7V2G9L712、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银

7、行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCS4W10S2B5T9J2K8HV2V7F8U2I7K6N7ZG4G9N10R10M5O1W913、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCJ6R6A3R5Z8T4A2HS2H7B9T8P8T2W3ZU4G7X8Z4I6J4J714、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCB10C6A7U4O9J

8、10V3HS9F10C6D8R8C10Q1ZL3Y8D7P3Z2Q1E615、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACV4K2C7Q3J2Y2M3HI9F9L8O8J6F2O4ZB2U9T4T5G4F7L316、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACU2X8X7L8M6P3R4HF4C3I7L8

9、W3J6Y4ZV9N5W4G8X6Z1W817、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACW7Z6I4V10L7G7H9HQ7D1L1Y8U10X8B1ZQ10Q1P9C10C2X8H218、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是(

10、)。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCQ10M9U3Z5W3P9O9HZ4Y9Y6N1W5E2Z4ZX8S3D1D1N9N3F419、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCB7W6V10F4K10N10U3HJ6K10F1M6I6P3U2ZG4S8J9M3G6O10I820、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行

11、风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCJ3I5S6B1U4T10C3HX7M7G3L7E7A9S3ZE4B6S5I3Z10Y1X121、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCW2N8X8O10O9C3Q9HT1I6N4H6N6N7Q1ZW3A3A10E4N4R2O1022、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指

12、（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACH9H1O2P7H3W5S3HM1H10I3E2Q8E7F5ZG4H4W3T9E4P6R623、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACI1U4M8A10N10D7W6HC2L9U9O8P6S6Q3ZF1N3L4Z6A10L3R224、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方

13、式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCG3D10K3K8B10R4L7HH7L10M10H2Q3B7C10ZW9P1K2B1E6D2S825、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACE5S8B10J6K4K9E5HH10G10F1M8J8A1V4ZS7N10O7M8Q5J7X726、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.

14、抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCE8G7H10F9N8E6I1HJ5W1P2K8X6S10X2ZJ6Q3N2Y4D4U10D327、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCE9G5B6F4A8Q7V7HY2H5H4J2G5X1U10ZG2R9Y2R2I5T6D328、国际市场通常采用()对债券风险进行评

15、估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCM9P10L6X7C5U10J1HD4E3S2X5X6Y3X2ZP9D10E5A8U2T7V529、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACF8S3I4Z9S5M4D1HV7D7T10Y1B10J10L2ZX5A4I10N1N10S3V130、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCD10B9V9X3L7C4D7HL4V7W8E

16、10Q9Z10V10ZC4S8K3Z2R2B3U931、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACG10E4E3V5B8W6P8HO8T5Z4J4J5V3F7ZE10W1L4H5I7B2L532、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCH10M2F1M4Q4W3F7HO10R8Q5F3R4J8W4ZN8C9A7V1O6J2Q133、系统缺陷造

17、成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCV5C4T2O9R2M8S6HZ4P5I7H10O2Y10P6ZJ8H3N1R5Q2X2Y734、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCN9V2M1S2F4T4D10HM10P4R6O4K8Y2U5ZY10Y8Q9C2K6T2W335、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行

18、必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCR6T5R4W6F3P1D7HC8P10X9T2K10O7W1ZP8E1H1W9P10H6N836、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCF6J7T10K8L8B6Y4HG4E5V1L1W2L4R7ZD10L9M1V8K4F2A437、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)

19、。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACI1K10R4E5B1U3D3HA9Q2N5F5M4P10D2ZF6N6I6E8E4H5T538、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCJ3N9M5Q5L8A3W3HD10F5R5T3S2Y8G6ZQ1D6I2J2V9R2E1039、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCS6F5H10M3F9J7E9HK10A5A2K3P10U9O3ZH2F7J9F4I6K8G54

20、0、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACP7X2Q8S9D7O4Z10HQ9Q3S3T2F2R8Y4ZI8K6H9O5J7G3A1041、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董

21、事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCY7O5O5W2V10G3M1HK10D3G3H3I6P7P5ZQ7V8E2P2E1V2V542、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACV8Z7H8R6H1P7B7HK7S8E2B7W5M8M4ZB9L3E6S5D3E2H1043、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案

22、】 DCX6X10G4U3J4F10A9HU2J7B10Q8Z1S7G2ZT1C6D5Y3A7B5P244、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCL4H7B10Y3M6O6K5HB9K3O1Y3X7A7Q3ZG6E1Y5W9X6K3C245、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】

23、CCY7Q2F7N7M2C7D7HL8G8D8M8T1Q1T10ZR5A9I8L3L7G8F546、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCY8D5M1X7R1O1M5HU10F10X2C6Y2R2H4ZV5I7A9Y1P8F1E647、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCP2L1F4Z4S2S4X3HR4V1R5O10L2V

24、10A9ZN7R2L6M8W4N6A848、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCS3D8J2U9A10Y5J9HE10I7W1A1D8Y4K4ZT5O7T3N3P7L10E149、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCE5I8L8P2X8X4M2HJ4C5Z3A8J3W7L7ZL6X5P9S4V1Q8D950、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C

25、.概率密度D.分布函数【答案】 BCT10B7G6H4A1B8F5HH2X1W7L4V10J10X8ZO7I6Z5J3M5Y1L251、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCO10M6B4W6P7L5T3HE9Q8R1I4L2A7N7ZX9V4O7G2E1Q1L552、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCZ

26、1S10S3Y1S5E7P3HW8Y2Y6U8N1H8I6ZX8V7R1E5I4P2C253、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCO8N5T5Q10A9X2T6HL8Q4D3C2H5R4O7ZY3B6W9C6A2U10L254、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCB3O2I9C5I8L3F6HE10U3I2U4U10S4D3ZR6D10F8C

27、4E7A5K555、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCJ7O8Y6E2H7J2S1HM3H10N1Z8T1C10W9ZY2M6U4S9W9V1A1056、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCT8W6Z2C4G2J3G5HM5C5D8H9B4A1U6ZG9S4L4Q5Y4L1S857、下列（

28、）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCC1P7X7L5L1P10I7HA5F2E4X8J3A8T1ZS4M5H2N4W6E10B1058、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCI7A2Z10J4Q7H1I10HA2R3S5D6W2F10T3ZK4Y4S6M4W1F8B659、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系

29、统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCP1N8F7G9L6R10Z8HG6L1T1V10F5Z9A8ZF6O8F4N3X4S7J760、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCT7F8P6S1T9A1W4HA3F2Z10A6L5F9I4ZN8F7J6B3E1O2J561、 （）是商业银行在长期经营信贷业

30、务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCK10M3L1C5X8P8C3HG8P4C6X6W7J9Q5ZB6P5T7D9O7C10F962、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACO9M7D8F2T8W9R1HC4F8G8E1H8D3S8

31、ZC9Q3X5G9Z6Z2S563、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCI3N3H9E2L1D1M8HJ8Y1Z4O4Z6R5U6ZR8R6E10A1Y9X8L264、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCF9E1Q4K6P8T9V2HA10M5E

32、10G9W3F4K1ZD9F1P9J7J8X5B265、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCZ6V6C6H2A9S2K1HF2N8B2W4C3V6B6ZL3X10S9Z5H9C2Z266、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCR1C8Z7C10G1M10U4HA3G

33、8V1O4I2B8Z3ZQ7Y4N10A1Z3D3V267、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACX4K4X5K5K7V1K5HX4D5M2F2V8S8R3ZR9B3Q3V9M4M8V968、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存

34、款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACM10K1U3I6S5K5F9HI8R6B3A1I1D3U5ZS6U1F3F3L4J5C769、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCR7N6H5R2M5W5C3HV1N7W5O10Q1O9A8ZI9D10U6G1S5K7X570、关

35、于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCJ4R9D6L10F10M4W1HQ10G8M5P10U10D4G10ZT2G6R2F10U5C1J571、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCE7E10N4K3X3H8Y9H

36、O8C1R10T5D2G2I6ZM8E6X3D10B1V4E572、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCM2D2M10A6H6F1I5HL8C1R6B8K8M1A8ZP2G10G10J9J9E6O573、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCH10V6H9U6U4F10V9HY2R5X3C6W3E7D7ZS10M4V2E10J9F5X474、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B

37、.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCC5T1K5Z1M9F4Z5HR4Z10R8I7P7S1Q10ZP3I7M8Y2H6Y5D1075、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCF2X4Q9S7I4J6D5HE10A6G6W6Z3P4K2ZY7U5B9Y7X8M1Y476、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D

38、.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCA1V3A4Q3J6Q10I1HM10G2V6E9S4Z8Q9ZA1A6E6Z3U4N6Y1077、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACV3M1I2D2N7Z1I7HB7U2C1X7C10O6W10ZO2K2H5U10V5W4M978、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCW9X7G7M4E3U3K7HK10G1N1F

39、8G1P7Q9ZF1B4V2W8D10V1Y479、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACU6D4X7X9M10D5S1HW7A7Y10S5B7W1H7ZY3H3B10F3Z2R3M980、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCA7A1Z7Z8Y3B7C7HE5F5M4M3R4L10G10ZK8G2E8H6S5K5D581、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全

40、面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCY3X10Z1J3U5Z1P7HE2J2Y7R7Z2Y8E3ZK5X1Y4M4H10K6Q882、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCM10R1I2O2U10E4Y3HC9E7G1V10V4J2U7ZP2U4P4Z3H1T6I783、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收

41、益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCX6P6B6E9C8Q6L1HG2R4Z9D5G10S8O10ZT8T8H9C6B10W1R284、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCR4C10W3C10B1N5G9HV7P9S9T1V3X1G5ZE9V2L7C8C8O5I285、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小

42、，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCI10X8O8D4J9U7C1HE2D6L3C3T10O2A3ZW10E6D10K4G9H6F1086、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCY1I9C1V1H8Q2A8HX6R5Z3N9F8Q3T3ZH10M8N2L9F8Z1B987、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；

43、国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCA2Y2R3Z1E3V5D8HT6L10O2G7S6Q7D3ZZ6X4A4S6H10Y2Y788、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACC6D5K1G6I7X9V4HZ7M2I10B4Q6Z9E2ZU7W9W6X1G2F3R1089、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCL10E1V10X4Z

44、1Z7U5HW6T10X9E5P5E5T10ZN3Y6F6E6C4P4A690、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACA10U9L8A1F4G2Z4HN8C2K3F7E7K6L10ZW6N10Z1K7L1L9E191、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额

45、公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCP7T6D4V4Y5H4Q1HL10X5Y8X4P2T1B5ZP4A7W2L3Y1B5T892、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCR4M7F7Z9W10Q5Z1HR8N3Y10P5Y7P9L5ZA7E10L5I1V3N8L393、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCS7P1C1Q2F3G2N4HX9G6G9Y1S8W1T2ZO1