2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及下载答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCG1L5A9F4Q4I5X4HP6J6C1S5R1V3Y10ZR1O2N2D3P1E7Q12、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCA8N9A2B9W6U5V10HY10W6M8U6Q9R1L9ZC7F1N8H2L6

2、R7I43、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCD7E7D2S10S5A9B5HL1P2T9D7L1B6K10ZG10E7N7F6X5L9L14、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCA5N2M2E7Z3Q6U6HM7N2O9L2S7H5O1ZZ1I9W8S10I7H8T15、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】

3、 BCH10P9H8I9A2F3V6HI3Q3Z10W10D1F2L5ZU2L7Z1O7S8K6E96、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCY3P3Z8C10D5H8H6HU4B10D9B5E10A9M4ZM10Y2U10I5D4F10E57、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信

4、心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCS10C7F9W7H9Z4P7HI4M2Y3Y8S5C1T1ZT9O10A3I5Y8G10I38、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCM4U1U8Z2H5U1D2HR7L2V6E10W10H3D5ZS3O10X10B3V4C9H49、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损

5、失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCF2E2W2W2Y8V3B6HR6K2S7F7U8L1A8ZV7J7P1J9N10T6A810、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACP1A5U1U8M4F2B2HX5X3Z8N10F9Y10C7ZV6H3G3Q10W4Z9P711、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCI3D9T3D8R10L8A5

6、HR3A10Q3X2Y1M3A5ZP1F3H1B6H9R4X412、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCV3M5S10M9R6A1K3HL6I6B8K1P4Z5W2ZV2A6D1U2T3H7J413、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCM5L3Z3J7Z6O8B8HC1D10R8I2Y4X7P10ZA6M7R9L10Y3P7O114、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部

7、因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCQ2E3K1U7Q6Q9P9HP3G9O9W9D2T4B5ZH4L8F3S5K1S3T515、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCQ8Y8D6Y7X5O6M4HK1D10B4H6D3H7W4ZW10E9A7N8M8W5B516、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（

8、）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCQ6J10P9L3G2Q4B4HN2R5K9B7B4E8U10ZC3T5R8L7G4L6W117、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCL4E5O3E4K3T2D6HZ2Y10W7S5A4M5Y1ZF9M10P7Z2O3O8Q118、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A

9、.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACI2B6I4R4T10O10H2HN9N3K6X10O1K7D6ZL6K8S6D4R2I4O519、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACY8Q1D4M7U2I5Z3HS9J8T6O1Z9N10L8ZN1I7K4K3N10V4C720、期权性工具( )。A.具有期权性风

10、险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACO7G2G5A6Y1R3G9HK2E10D9Q5C1H1T4ZK10S3S10B1Q5I2G121、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCM9Z5G4Z5N3M3Q5HH3Z10D9T1K9M10J9ZX3U2V2K4J1O5D522、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服

11、务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCT10J8D7O5S9X4D6HH8B1J2T5W2U6P9ZC1R2V10A2Y8X9R323、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCY7K5T5E6B8G9F8HH4L8G1F1Y2M1B2ZO6G9C5X4K8N4S524、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规

12、律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCB10W3C8I5N8C4U6HC6M10V4D6J4R4B8ZA1G9Y7S2I9B7M425、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCG10N9N2O5N8Q5S1HT1P2V3D4C6B8V2

13、ZF8L10Q3Q9I8G10W1026、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCU8Z1L9B5B2A2W10HF4S6R6R2M6C1L9ZM4R5Y10D2R7T4L227、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCA3T1Q8F9H7K5T6HW6G3T7Y10L10R10J10ZC7K1L7X4G6M6N428、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该

14、银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCO5G9F8V9O4E5N2HR10N6H4L8V1T8I6ZU9Q6A1W5A10U9I129、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCY1E3T2G5O6H2T3HG8X2K5Z8U10X6S4ZC1O3Q4R1X7I2L830、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风

15、险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCZ8N1T8M6P3H10C4HE9N1Y8D5E5A10P9ZS9A10D6W5T10A9U631、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCR3L2E8T1I8D5J4HC2G2O8A3P10K2N5ZM5Y9S9X9Q4P1W132、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCT9X5S10K9D1H8Q8HJ9W6V6F6K7Y5S4ZX7B7C9Q6E5C9D

16、133、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACD2P5H7A7H9W1F8HV9C3Z2M6G9F3R10ZK6N5D4H9M10N7P734、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCB8W5W6D1F6Y6E9HL9B8E1V4R7X5W1ZP2K1C8P10X4Z2J735、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税

17、后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCI7Y10H4Q8V10U9C6HE9H2U7M4T5Z4M9ZE10H10A3E5T4U5C936、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCK8A4D3P2E10W5X9HL3X9B1S4S3Q3U3ZS4V4Y10R10B1F2E937、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次

18、是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCF7E9F4Z9N2E6X4HK10S9R4G4I4X4X3ZU7P7H6J10V1J10G1038、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久

19、期【答案】 ACG8N5H4S7S10S8F9HI2V3J1J7W1V8W4ZQ7Q3Q8W1V2L1O539、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCD5J5W5U6O1G1J2HP8P8U9V6I7C10N1ZN3K10M9G3G3L8Z340、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCD3N9Z2M10S7F8L5HA10D9J1W3Q

20、4E8I9ZR6S5Q2Y1F7Q8N641、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCZ3H10M8R8V4G5E7HE8O10M3M9Z2Z5R10ZX8K5J9A9K5H7V542、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS1K

21、5Z5L6D9K8Y9HJ3X8A8P7Y1I4Z2ZN9N2F3X3G10W6Q543、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCA1O9U2J2P10U9R3HV5X4V3Q7W5M6A2ZT1O6L5W10L3Z10E144、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCO8D5K8Y3V9U9V5HL2T5K6V9M1W9Y8ZU2M6B

22、6Z7R1Y8W245、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACK2D8U1H1H8L6Z10HL3O10T5R2Y4Y6J1ZF7U10X1E9Z3J9L846、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCT3T8P5N3O1X8L4HU5Q1P9K3D1T8N9ZB8S7T

23、5I3N1F5W347、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCG4W4W2C5R8T5P6HU7B1J8H9L9O1C10ZO1Q10M5Y10I10Z4W848、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACU7K4B8F6H4A3P5HC2A8W8Q4T10C8D5ZI8G4Y3M1Q9O5U249、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有

24、利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCP3B5G2W2Y7U4E10HS10O5M5Y5U8X1V2ZS6U7H6V10V5X9A150、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCX1B6Y6T9N1H8I4HM8Y6P7W3W7P1W4ZI10H3C9Y1X8X9A1051、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管

25、理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCL7M6U6J4Q5V10Q8HE6H2X8M5O9K4F10ZE2J4Z8T8H10K8H752、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCO7Q7B6P10O10X3Y1HR6G10O6L8C5C5R2ZE6K3U10E8R1B10M253、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展

26、的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCA2B5D10Y5A2S5Z10HJ5L5M3J10N7C2I6ZT6T6X4X2G10R10V1054、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCX6O8C4X1E10P3K3HB10A1B6M6G4Q5M3ZV9P10A7L9T10S4R1055、新发生不良贷款的内部原

27、因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCZ9S9L2C8V2V1L5HY4L9T4O9R5I9X7ZH7M10E2B8M1D4X556、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCB4P5S3J5S6X6Y5HJ7T8Z6F3O9R5I2ZJ4K6S9G8T5M7E357、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持

28、C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCN8M4V8I5W4X6U3HQ5X5A9R3V3K4Q9ZY6F2G2F6H1D7W958、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACG8Q9I5D5B4X7P4HR1K1Y6S6F10H8Y7ZC9O3D2M1K4J8F759、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线

29、D.正向收益率曲线【答案】 BCZ4C6M8M10Q4P6Z8HZ1Y6Z6Y1D9S9W4ZX7T8P10R8Y6L2U1060、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACK3C5O7I6C2G6C5HO10N4R1H9H10G4E4ZE8Y4J5T4T6P10R361、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACQ1X7I10T7O1H10T4HY4N1V10D1H7A8Q4ZC10W7F5T1L8M8R662、商业银行对（）变化的敏感

30、程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCA6K4V10V8S1F4P5HP4P3W2Y2T6F8H4ZT6Z9N3A2W5W8O163、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCH7Q8X1P9B4G5R8HL1A6O7X3T4M7P2ZU9B4A9S8P2H8J1064、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性

31、和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCL8A7M5C6W7M1M8HX7R2J3G7B5O8L8ZX5K10L7A9G4S10J465、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCM8N

32、8P9O1R6G4E1HG5M5K6T4K7V9B8ZZ8K7H9W6X9M8K266、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCN6M8K3K5J8K8Z5HR1I5B5G9F2U4D5ZL3O3E10K4E6M1L867、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCN9Y5B10T5R3G6Y1HJ9N5P5Q3R5M4Z6ZG7J5V9T6R5W9H868、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借

33、款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACV4L4L4K3N9L1P3HF6U3J7R4P10A1U8ZJ7E4E2I8D3K4U1069、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCJ9H1L1P10O7H7O4HT4C5T1P1B6U4W3ZE2C9X2C3Y10P5E670、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌

34、而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCL4T9O3B7U4R1P2HL8E2R6M5I8U2D2ZW2M7H9D4S8L1V771、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCS3S4O6S10F8Z3A2HP8W4X6X10I7J7R6ZC7F6G5G5Y8B4Q772、商业银行内部控制措

35、施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCP9Y8S9T4P2E9M10HK1D7P8F5I2M7C3ZL3C1R2S3W7Z8D173、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCN1F2Z10V7Q10P3F6HP6I6P8D10H3O5T6ZK4U6G1J

36、8G7P1G674、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCR9Q7Z5T5Q1U1Z9HP1L7I9X7O10K6L3ZM2I7A9M7M3W8E875、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCA3G9B6H1H5Z9W9HG2Q5T10P7P7E10F1ZG9H

37、3U7C5X8A3X276、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCN1W6V10B9W10N7R7HW6H9C10H4J3A4K9ZZ1Y10T8V2H4T6F977、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCS3G2W2J5T4M1F1HI3T3W8U2C5U4G3ZE5V8E6G1K7Y8U478、关于关联

38、授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCY3T9J2M8L5F2M10HT9M7X4H1T4Q4V3ZY1D10Y2R3N3A5F179、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试

39、法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH1M1V10R7L4K9A5HO8U10W4J6E1M1C6ZW5Y1K5E10Q1N8D180、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCW5M9B3K8F9G3Q5HA9Z8R10M4Q

40、7G1P1ZK1L3F8K7F10B5B481、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCK10A7W7E9X10B9W6HR5M5R7L9K10B10J7ZB5O6I6Q6A2G9Q882、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACT5R1O6S9M1Q2Y2HY2S4X3O5W2W8L9ZQ6R4Q6Z1U10J7Q883、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+

41、同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCE10S3J6H7K3N10J3HB7A6T9G3K5N3E10ZV6N8J9K6G1B4S684、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCJ7L9E10D8V3S4P6HL7X8I4V7I2P2W10ZM1T2T2D3K6N5Y285、 商业银行的最高风险管理/决策机构是

42、（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCS3L2Q3K1B1O10E9HH7C1B6Z7G9P9R4ZL8W3L7S7A6N1Q186、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACA10G9N7D8O9J10C8HZ10Y8C6Y3K3U9A1ZW7M2T8I6O7E7Z587、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.

43、10%【答案】 BCK2Y6U2F4X3B8E8HX1C9O6F3H1E9D9ZH2L2M3F5K4I7B588、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACC4Z4P4Y10J3A6Q2HW8Q7D8Y3Y2P1E3ZU4M5J4J3P7A3P289、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺

44、口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCF7V7O7Q3M9Z3J8HK5M6P6Z2K6F8V1ZU9P8T1Z10B3D10P290、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCH6Q9M7L3X1I6H4HC2O1Z8D2W7V10U3ZE7R9F8P4V8D10A591、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担

45、和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCH2R4Z8S2X10R3F2HP2M7G1P1W3F3M1ZQ4M10B5C10V10V10J1092、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCM10Y4C6P7D4Q8C7HI8R5W4R4A4S