2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题(精细答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCY6B2S4V7H6W1E6HF9F9R8N5O7A9W6ZL3V7A5U2Z7P9L62、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACS7M9T2M3X7H8P

2、1HW1V8S8L7Z1E8G10ZP5E9E8N4W10E6X13、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCP3P3E7O2Q3E5T8HJ10L7H3E7U10M3B8ZT4E3I6H7C7A2Z14、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的

3、执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCA8T7D6G3D8K7T4HQ4B7D9K7V10H9B9ZY9M8I7E3P3R1D85、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCQ1Z9C8U6G5M3Y2HQ4W6W5T4K3E10U7ZW7L4S4U6R1T3Q106、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答

4、案】 DCI6X9M10P10C1P4S4HF3Z1X6Z8B6E10K1ZP6K7O4O2Z7I9A37、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【

5、答案】 CCY8Q6A8T6G10R6R7HL3W7E7U7C1O4A6ZT9U1K1C9Z4K10J38、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCI2I3N5N4G6H3B10HM8E1L3T10C5M7G10ZB1C9D4B9W9I6X99、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCO2B2W9G5G8G7A2

6、HP9R8H6P3H3L10X7ZJ5J9V7K5H1Y6D210、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCK6C3I8J5P2P6V9HB8Q2J7Z6T5R7O3ZB3A10W1S2O9O10S611、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90

7、年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCM6N2Q5B9H6O6O4HT1J1L6B10G2C9H7ZT5M9R7P2B3Q3K112、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCJ5N4E3R10N3F6P3HJ10P10I3I1O4C8G4ZO4M6M6D2X2F2P1013、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCX6Z1H7J2U7T10N7HR3H1W2T6Y10T9Y7ZO2J1

8、0J4V8W9T5E714、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCV4X1O10A5K3O4I2HO5D1N10W8S6X8V1ZU3B4X7R8U5E6E1015、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCY9Q1O8F9T3M10Q9HB6E5G4U9J3O7P2ZY10C10T1J9H3W9F416、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的

9、是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCK8I7N10X7H10D1K2HK5I2N3P2I1Q9S4ZV6P8Y3M4K3W2C617、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACF3Q3I9H7S3T9E2HK1K10N3A10K7J5L6ZV8M4H9F10D3G8E218、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财

10、产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACV10H3O7U7P5W2M4HJ4V1X8J8M3D7S5ZE6S2R6H8K7N7E719、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 DCE7Y4G7K6J9L3T6HL9L3W4H4Z6T9O7ZY3H6D5G5A5J6U520、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37

11、B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCR2B9K6O9X10J3Z3HH9H5D3V2D2Q8H7ZG4P10W10T8H8D6K321、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACH4H9Q5Q8I7P10F8HS6R9W8Z9F9O6I6ZR5F7G2J8H3O1R922、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCO9M1D3A2L4Y4L6HV8K4M7Z5N4B9B10ZZ2H8A9R7N2X1Q

12、523、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCI6D4M4Q10N7Q9U3HA5V6E4P1Z9C4R7ZT5C10C3H10P2S7X824、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCY5U1M4E6M7J3J9HR5X9S1Z5J8D8M8ZX8H1E3C4P8S5C725、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“

13、气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCJ7F1D7Y3V3T8X7HL8T7S3K5U10A7Y6ZS6I10O2H7U1E9I826、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACQ3V2P9B3U10V2A1HP4W1A7S8N5E7Y6ZD3F6N4Q5S2H7X327、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根

14、据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCX8H5V7G4M9J1R9HV6D5T2K2C7R9Z8ZH9Z4Q3F10K8Y7V1028、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACP6E4X2X1W4P7T5HB9N5V8F3N5A5W9ZP

15、2Y1L4B6D7Z6D429、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCN10M7J10P2J8R9H7HA1M7Y3Y2K1Z1C9ZC7B6F9O7C10Q7Z430、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCO8G2T10T1I3E6K3HB4Y3D10W6I8D2A4ZE8U2S1D5E8U4L1031、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万

16、元人民币D.600万美元【答案】 CCF7O9J8V5M10T10W10HD4H8K8S9T6L10A5ZD6L10T7K8W2X1H1032、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCU1O6C8R2T3X2W2HT4M8C2E5Q5E8H8Z

17、A3L4D4C9N10T8D1033、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACL9B9D7E5L1M1F9HA5J9J9D6Z6Z6G6ZS4Y5U3R6S6D2U534、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCN6Z10B3B4Y7F2P9HC6F9J10M4J10H3L3ZT5R4Y2T3H3Y1

18、Q1035、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCR9W2G4I5A3I5M10HH7Z1X5H6L5L7J3ZM8P10C10U6K3P2N536、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCO2A7J2L3A3K8V8HP5A5M10T2R7H3K7ZO5H8C1M7F4A1M537、（201

19、8年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCM7M10Y4K10R7B6E6HJ3F6H9N9A10J6D3ZT1C6V3J5W9Q6N938、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCL3R3W3U2Q4S8W5

20、HY9O5W10C3L8C4U7ZR2C7K7N3C7B8O539、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCT1X9Y10I6H10E10T2HS6P6C9Y10F4R1R6ZK4C3L5M10Q7K3Y440、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCQ9Q8H5Q

21、1D5B2I2HU10P3O9C2A2E5Y6ZN7Q5S8H6R5S10A241、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCH2M1M10I8P5T10B8HO8A1J5H1N7H1Y4ZI1H6Y8U9J1I3J242、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信

22、托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCF4C3R6R3W9K8O1HD8J10F10C7T5J1X6ZB7W6V10L1U2T5N643、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答

23、案】 CCO2O10X5O2B3B8E2HI3Q5T7R4S4Q8V7ZG9D3I8Z7L6U10V244、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6C2B1D10T2K9H5HG4P3P9C1E2R9M7ZT2N9C7R10A1Y3L245、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继

24、承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCL2J1K8J5A8T6R3HB9C4O7C9C1X2G7ZY8V1U7D7N3E8E646、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCG6V4F4A4K9D3E6HE5C9N7J9L3H7O7ZQ5P10L2O3W6J6H647、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计

25、师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCF6A1B8J5W3X3O9HN2A5X1C8K4E1O1ZC10J4P9K10R6T2U348、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCR3A5R10C5Z4B10T6HM9K1K10S9A2B7P6ZL10T9K9G6O1T5W349、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACK10W3B9G9H3F4T4HZ6U9W8U2K8Z5W1ZS4

26、C5I9O3S6J10W550、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCU9D3L5R9O5M5C1HN1R5G5Q10E7K5K9ZT3Z6U9B7N10N6U151、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCU4G

27、3M2D4O8N6B6HE10J3Y8V3U3A5G8ZR10D1L9D6I6J4A852、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCF10R5X9C5O2Z9Q4HI10K7I5A3I8S9D6ZE8N2L5N9H7I4X953、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACG10C8K3N7J3L3E9HB7W7K4Q2C8E10S10ZF8I10P4W10V3K4J954、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行

28、人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCQ8W2Q9Z1P6P1P9HH2Q3V10P6X10I9C4ZY6Y2G4E8Z2W6B655、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCU7A7E6X8Y2E9S9HX3Q8L10N8R3H3O4ZP1W9P7C8B2Q8Q656、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACD

29、1Z9L9H3W6L10A6HK2E1P6E5N4Y5Q6ZU3N1Y9B8G2L2M657、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACA6L1E4B5C9Z4A1HK4E8W10C2Z1C3N10ZT3C6L6W8Q9U2Z758、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACC8B4M3J4O9Q1D1HV6R1G2T2G5F

30、10O10ZH5R2O3N9T9L9D859、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCA10Q5E10U9F9W2B3HY7F2Z9P6Q10O3S1ZM4I10U3L5W5V10V860、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】

31、DCZ8A6Z2Z1F6I7O7HP3S1Z3S7Q8C8Z8ZL3G5I8N10N6N5N361、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACG10H7N6B10K6T3N9HY10P7Z10J2H2U5B1ZP4L1A10H9C3O7I662、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

32、C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCY5A3B10I4S4I2X5HO4R2U7R10J3I3V6ZZ7M5X4X9M10X5K563、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCH5L6Q4N1S5Y10G3HR3X10F5B9H10L10R7ZD2N1Q1Y7P8C7X264、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定

33、和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACD1Q6Z1M2B8T4F6HE6Q10A2W9R10J5L6ZQ3Y10Y4X7B10X6P465、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCQ4U3B8K1G8B4C1HS1S1Z5J10P4A10J5ZK8N10D8C2L4X7Z766、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔

34、钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCB4Z9I10G2A1P5Q8HY3A6J2L10O9I5M1ZU5I8J1Q5Z5R10E167、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCA1S1U1Q6G8S7V5HI5C7K3R9E5M6Y6ZG6V4H6S7W8R3W868、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机

35、构【答案】 BCD10P8I7U4K2Y4B2HZ5U8Q7U1Z3O6S1ZP1S8J1Q3C6A9B1069、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCH9J7T6D4A9N5X2HI5U5M6H3D2W5X1ZY9C8U2S3U1X9K570、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACA2P7P8W9Z10D10A3HF6W7V1Q8P8Q8H2ZB2T7R5R7P1

36、O4F271、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCT9P8H1F10G7A6C10HE5T1C9W6T8F5G10ZQ7A10O7U6B10O5M1072、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCQ5W5

37、C7K10O2J5G7HG8H6A6C4F9G1X4ZB7E5Z1T1M4W10N973、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCK1L5G7D10B7S3H10HO6E8L9Z3T1F6V3ZR9Q3G6F4W2

38、A1L774、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACM6F1M5Z6B6Q7W2HH5I6K4V3V9C8K2ZP9V7G7S8K9P2A1075、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.1

39、8D.12.10【答案】 CCN9V1E4B1C8K1T10HY5Q2K8R9P7E1W1ZW1W7O9O7Q1W5J676、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACF3Q1I1T8U5I6C4HV5I4K10I9F1B2V7ZN9Z5B1L3P4M8D777、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCU8C8O2W3G1I5L6HM5H5I10Y9X1K9

40、B5ZO1H6X9K8C6J9V1078、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCL10C10B9O9F1C4X7HG7C3N5J8I3E1F5ZB2W7Z9D5O10Q10H779、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCL8P3S6K8Y1K4X2HV9O8L3R1S2U8U1ZW7B4V1Z3X3X5S1080、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定

41、期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCG1Y5J1F2B10M10A2HA6Z10N10G6I8K6R5ZJ5W1W4P5H5H7E481、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACQ5S9B7U4V9G8A2HW8C1O3R6U1G6U2ZI6E6T10V10N4E3I782、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACT4D6X5I9A3P10D6HA1G1C

42、2L4R3F3R1ZR8B1O1H7Q8P5B383、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACZ4L1V6M7A5U6C8HU4T1Q2X4L6G7A1ZQ1F2V1D5D9G10P384、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACI3K4F3U2P3G1K2HN6B3I6W1T2D8Q4ZC5K6S4V2G3K2V585、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机

43、为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCS5D5Z5K7P2Z5Z5HZ9F1D9M4L4A1B10ZC10N4I9J2B7G9O686、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCL8L3F2Q8N3X3C10HB7P4E6L9D6Q5S5ZJ7I8W6N5D1C3J187、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交

44、易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCT10S9H7A7W1G10P8HH1J8U8D4P10H4J7ZC6V5K10N10T10C4H1088、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCJ3I5I8V9K5W6O6HK2S2B3K6R9V6F10ZI8Q8P5V3Z9X1W489、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D

45、.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCH7C1W10V8Y8D5J5HN2K1J7G8K7N7E4ZJ5Z7C6P4P10S1P1090、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCT3J8A2W10Z4V5V5HC10W10R3T2K4H2S9ZI5Z3F10M5D4T4M391、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCJ9O6X10T4B6I8I7HZ8Y5B1L5X6M8L5ZT9M3Q5J10I3Z5Z19