2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题含答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCM8Q8I5I9T2F2A7HI5S10B1A8Q4E1R7ZE4I1Q4K9T6T1W22、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCX8F1I3G1O4E7N3

2、HP6E7E7I9L7W9M4ZX10D6F4I8R7Z6Q93、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCX9C8N1M7B2N9H8HM3I5N5I9F4Y10A4ZU4H2S2F10K6R4P34、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与

3、申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACM10J7S7G2A1F2O10HD10I6O5I3L8O6E2ZY3Y1I9Q9N6V1K75、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（

4、如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCE8H7O10G8C1X2J8HK1Z3A5T10Z7L4C6ZY4P2R7Z6B1H3Q96、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCS2K6R8B1F10Q5F8HF10M8N2R2E6I1N2ZC6J10E5G1Y5R6R57、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案

5、】 DCY4R8P10E10Q6F10F7HB8N4F8D10L10O10A9ZB10U4C8D10C6E3R78、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCY5N3N3W3E8Y4N6HB4G8V5W8M2D6Q10ZX1H5V9V9R2L8R69、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACK5R8I2E10B10T7O10HJ9W6Y7U7Z1W5N7ZN3I

6、10A3C4L5H9Y910、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCF5F8I7T10T8R9Q10HU3F3O1Q2M10N10S7ZD6O8S10R3A7M7V911、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负

7、任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCX3X2C3Q2S10F9K2HO3A2V4J6G8B2U5ZW4Q5T1L2S9H5N212、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCD1J4J9R9C5B4E10HL4N5A10J5J6C1I9ZS1V2X10E9K1F7F1013、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACX2F8T2H1

8、V3T8X9HU8B6H10D6V4Q4Y1ZB3I7Q9L9Y4B7G814、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCS1X5X7J5N8C1J2HF4K3V5E9Y2W8V7ZL6S10O4Q4E5H4U815、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风

9、险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCC7P9D9R8H3H1D7HH10M9Y4D8X10I7O1ZQ8P10M7N9L10N5Z416、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCB6S1P7F6P8G5Z3HR8B2W5O2O9N10S5ZV5H5R6N3P5W7N417、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】

10、CCW10Y5N4Q2Q9V2Y6HF7R2W1L6O3C1Y2ZF8X10Z1Y1E3U4R918、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCH4G10J5G7G10Q3X7HW7X8P4H10C8P4N1ZH3W9J9B3J3U7U319、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商

11、业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACY4F9G7T4X5J10S8HI8X6K5I3X9P8T7ZZ5Z4W6W5A5X7J220、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】 BCD9X4A8U9P4E8K1HB8Y5E9B9R10O8F10ZB9E6Q1F3Z10C4K321、 某商业银行资产总额为200亿元

12、，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACI5N9F3T3G2G1K2HP5C3T9I4X5K10H8ZQ9P3V6Z7O6J2X822、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCH9O8E5I10V7F8P4HP2Q8C7Q6O8O5G8ZG9D1B8C5B4M9G223、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（

13、）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCS8B10T5X8X1Z4E6HH6E10H6T1J1Y5Z10ZN10G1M10C6R8A4R324、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCE6K4L7O1K8J4Y

14、9HM6Q2A10S3S6X4S5ZT4L8I8E4O8H10D225、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCZ5H5V8D3U4W5Y3HQ3O4D9O6Z2D9P1ZZ1A10P9B10Z10Q3M126、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCG7B9Y1P3C10D2J

15、2HY3M10H8P1O8L7X6ZL1L5R3H8U5K2U727、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACA9T7G2W1I1Z4T3HW10S5M10J5L3V3X2ZR8P6M6V6A3R10F728、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案

16、】 DCL6H3Q4L1O5I3L1HM1O1F10D8Z6P7X4ZA7U4A8A4F10T9R329、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACP8Q6I2H10W2D3W1HH4Q7K3I2W10P4I1ZG3K4Z2Q2D10D2C230、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】

17、 BCP5J1E9I8E7H7Z6HF9P10N2A9S5M6J10ZJ2F6Z5K8A10R2G1031、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACX3W1J9T9I1Z8C1HE3R3Y5A5U3N5R5ZW3D7G4D2S5E7P532、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCQ7Q4A2T7X7C3O9HR7L1L5B5U8P8H4ZK6W5C1T8Z5C

18、2G233、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCZ10K10W3U6Y7K10B4HE3O8Y3K2C7P3Q9ZG4F5E7W1G3N6A534、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACY10P5H7A5H10T6A7HN5Y5Y10B10E10A9R7ZL4A4C9N7T6F2D535、商业银行董

19、事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCD8H7Z3P3J5O10R5HC7H6K5P4G1Q2F9ZP6L8P1Z3A7B3N636、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCE4W9K6R8G9C5O8HL7I1T3H1X2L8O5ZN8I2N7O6K2X1X2

20、37、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCJ5O7Q2U7B5J2E9HU7G9I8M8X5B3W7ZQ9N10P6J5J6I5T938、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACV6O6Y6W9Y3B7Q9HW5Z3E4M3Q10L5N8ZT10D10A2Z2Q7B10A2

21、39、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACY6B9F6U2E9J7R4HM10P7J4R6T1I6M3ZK4F8Q3L4I6L4P1040、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACO1V4Y2H4Y5Y10E8HE10Q3L2K1B8G3A6ZB3R7G4J10L10E10O441、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿

22、元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCQ6O4D8Y10Y6H3J6HY1O4O5T4V8W5N1ZJ7X3T3J10L10H10G1042、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCH4I9C9L6L6D10M2HH4Y5I10B2S1T7D4ZG3L3W7Q9K2N2U243、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人

23、、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCZ7X10V3V3H1N3J7HD1T10F6U4U10Y10H10ZH10O1J2P9K10H5B744、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCS9I5O6C3J9R6F5HF5P2F9R1T2K1F8ZA10V8O3O6R6G8I245、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答

24、案】 DCT10H8I5H4S10Z2P5HP6A3I1M4D4R5U5ZU1A4R10W4V2A9F846、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACR5V7L9E2E5N4K2HV8E1O3S6M7A8Q10ZW3J8Z4A6A8P10Q747、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCC8C2F3N10C3W4R6HZ10R1I7Y7S6F8P10ZW

25、7N8R6M8V4I4C348、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCE4S4F1E4M3N5M2HC2Q2V6G4P2X5D10ZQ4K7Y1T5N4W5B349、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACH1T1H4I5H6L5Q4HM4U5Z6Z3H2B6K4ZD3L8L3T5I9E9W4

26、50、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACM10H8E9E6J7X5E2HA9V10H6E5E3D6S2ZX7P4J4J6O6C1P1051、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACO2B6N10M9U8N8F5HE6D4C8B6L7S3A2ZL9T6K8G2F3B10T252、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D

27、.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACJ2K9X8I4I3V3H8HH5P2S1H5A1I1N6ZR7I4B6W10Q2Z1Q153、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCL4N6B6V5G2J4Q7HS9P4W4V8B5E2Y9ZW4S10V8X1M7H8H954、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子

28、越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCH10R7Q10B10P9O6B5HK6Y4U2K9R9W5F9ZQ3L2C4Z8H2A5I355、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACE2O5O5J8U5Q3V8HZ3A1M1E3W1J5M2ZE8L9R9Q6Z10Q4S256、 针对企业短期贷款，商业银

29、行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCI5H1Y2X5M8R2Q7HT1J3S5I9V3I2W1ZK7D3P8T7M1S7M357、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCI10T2W8F10H6R8Q8HS6H4Z7Y4U1V6A10ZF2X8W3G3D10I7M258、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对

30、冲D.风险分散【答案】 BCM4Q1N4B6R2L3B9HY9T4H7A4A10T3Y7ZK8I6F10H9H9V6F259、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCP1V7O3B10O1I1L1HG2N3H1C5O3X5N2ZO1R5S2B4F9K7P160、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCV4H4S3W2B3K3K5HX4Q3N1C4R5H2I5ZB1B8A7I1W10R10D1061、多年来国内外银行危机的惨痛

31、教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACM10V10O3N3C8C9O8HB9C3T9R7Q2T7E2ZK6D4T10F10I2Y8L762、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCF2L4W10W4K4R5C10HH2W5M4U2M8J3J10ZN1I7A5L4K3U10B863、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D

32、.“账销案存”【答案】 DCC9U10D1H2F4R3O9HX4W4W5R5G1F10A5ZY6D3P1Z10V3O1P1064、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCZ4E6J8O1Q7D3G8HB7R2T9R8N10L10F2ZC3H10H8K1E7Z8Y865、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCK10O1S8Y2J6K2L4HB5G8O5E9F7G

33、3R3ZX9R9M4X6X2Q8V766、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCP6S7H1O8R2P6P5HU5L10G5A1T2U2J7ZS3O5N10Q2N5L2F867、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACW5O6D6S9P9C6U1HM6O8J3B3G1O1B4ZT6H1X10D4Z9Y7

34、Z468、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACG4C8B2V5S9H4M3HN7B8O7C5F9A8C7ZR2C5V5I5T8U6Y669、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险

35、管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACG7M4S1C6I7V2B5HS2W6L3B3U6F9M3ZI7N3J5G9Z9Y7I470、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACB2C5E5P5V9P3B3HS10B10L9R1Q5F10K3ZM5X5O1P7Z6Y10C271、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案

36、】 CCO1Q8C5F4V1T7S2HC7E7L9H3D7S6T7ZG8J10A5U2T7H9C1072、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCO5G5M9P2U9E2L2HJ4F10A4A8K8M4E7ZP1S8X8P9Q8S10G473、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.

37、微观管理D.非系统管理【答案】 DCE10R9G9K3F2K6Y9HU10Y9W2U2T8M6D9ZH6I7T10S6A6U1A674、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACE2D8J10P4Q1P1K6HQ1V9B8C9L8K6C3ZN5L2P1N5T1S9D975、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DC

38、R2R2V10X3R5U10A3HT10L4P10R7C3A7T4ZG7C1Z5X9Y9M8J876、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCZ2R6W8Y2R7A7H4HE6S7X4O10I7M2S6ZP4S6Z1J5I7T4K1077、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易

39、账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCD7J8T8K10V2K1A2HO7F3M3H1G6K4V2ZU9D8G10M9A6Q2O578、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCL6L4A2V10Z8B4D2HN1X9W8R3T6A5R7ZK3Z10G5X5Y5U4P579、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工

40、人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCK10Y3J6K2D5Y10Q4HE6W8C9F1V10Y9F5ZH2U3E3G2D1U7M380、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCV5X7C2N5D8F10R5HZ6E3P10Z1K8S1J3ZW6C9E5J10Y5N5R281、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时

41、D.2小时【答案】 DCM6D4X3V2L5S3R3HM4J8W4Q3H3V9I5ZT3E7U5K5H2R6J882、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCY3O10L5B8M3Q5D5HB9D10Q9M10L10I3V3ZS4D9H4B4P4O5W1083、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三

42、个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCB2E8U4A2E4Y9L3HZ9N5X5H2J7C8C8ZG1D6B6H8G5M2W1084、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间

43、，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCO9O2P3J3H8U6E6HI9M9Q4N9P4X7C1ZQ9R9F3J1D8J9E1085、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACI9O10S9U6A7N2A9HL2X7R3W10I7S5J8ZT10Q7T8H8V8W5W386、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCI5T4E7R3I4C1A6HY1Y4Q6J5S1U8M1ZX4Q6M4X1U4C2N487、

44、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCT4U9L1G8Y4K1K6HG6D7M3R10O5E2T10ZG9V3X7F2L7P10P288、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.

45、系统缺陷【答案】 BCQ2U9G1Y7D6H9R5HO9T10P10K3T4C8G1ZC4H8T2M1W2T5L589、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCF5F6R2Y1V2R4E6HO1C9U8P5H7C5F4ZK1G10Q3M8U3D2R490、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCB8S4G1S4R7K10F7HK8W10I2V1J7J2Y10ZX2C7B5B8J6Z6I991、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCX9R3M9J5L9Y6R3HF8E10Q4P6J9S9V6ZJ5Q8