2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题(附带答案)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCY4R5Y5Z3U5O4Z1HU6M4F9A7F2M8I6ZV2V9V8V10P7C6M52、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCY7P7Z7

2、F6H1H5O2HY7Y8X1V1C3M1F9ZB6U8C8V10Y9N8T83、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCD8S4Q10T7K9M9X9HU9H1C6B3L5I7N3ZK10R9A8I6F5H10A104、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与

3、各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCV9N8I9H9C2W3G10HZ1L2G1M7H6Z7P7ZZ8U2P10D1D3F4Z15、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCN9Y7U7G4R10J2L6HU7F9J6T2C8A4H3ZH4U3K8E3V

4、7Z5D56、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCY2D9O7H4Q1N7R2HW7B4S2O8V5E9Y7ZB8N10X3L6D7J10U17、（2018年真题）商业银行内部控制的

5、控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCI10N5T8U10M2E1G1HL6U6A4J6C4A1Q7ZN1R4V7S2G6D5D88、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCE4E6O10Y6E3N7U6HS8I8P6Z4P1O3K5ZK9P5B5J8K9T4F49、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重

6、要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACW7F6O8P6L6E4D5HQ6V1W7Z2C2O2B8ZG3T9Q6K4C8A5Z510、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACF6R2B9H3K4D2R4HQ6X1X7L4E7Q3L2ZA10A8Z3Y4M2K3D711、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCG5G2Q8Y8T8T3

7、Q2HG7C1H4K2U4G10Z2ZI10Y10C10E2F4X10Q112、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCF9V6S7Y3Y6U5S7HR2S8E5X5S2C10S6ZQ9Q10K1W8C3X4Y113、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACH10F7C8K7Q8C3K2HL2Y1L4K4D2Z7F1ZZ5Y2C3H1E8W8H214、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款

8、人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCM8B6X8L8Z4F3V7HR1U9Q4I8G1M10M6ZC3H6T8A3E10I5M515、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCO10V10L4E4N6W9O7HP4K9D1B9P10F3

9、E5ZJ5G6V4E5D8X2G216、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACF10U1G7M2E4S7P7HE8R4C10C1Z8H10W7ZE7H2X8M10G8L7K1017、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCG10V3C9C1A6E10V6HS1

10、Y3E10J6T5A3P2ZA3T8Q4E10U6B9S718、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACA9F1Q8Y10C2M3U1HR8C4I1N1A3O7Y6ZV6G10D10G4Q8K9J619、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元

11、不利差异【答案】 CCE10N8C2C4S1D7T10HQ1F4M8F3S2Y10I3ZO8M9Q5U9Z9K3D420、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCK3N6A2Z4Y8R8W6HA9H3J6N8E4K2R7ZI8I5Y1Y2E4G3N821、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（

12、）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCJ10W5D1J1M5Q7L9HJ3B3T10F8Y1Y3U10ZI1M2M4Q3E1U5B522、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCW6Z7E5O2F6T5Y2HH6F5G10P10U2T6W9ZA9Y9C7G9B7P5O323、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法

13、人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCX4C3B1I7H7Y10I8HZ8Q8Y7Z8N1F4V1ZO6L7R6A4G9N1C724、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCR2V7B5S8I10H9Y9HD9L1E8Z2B6D9K3ZY5N6T6Q1P7O8Q1025、在一国经济过度繁荣时，最

14、有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCG4X2O2M3Z3Z8O10HK3T2R4T7S1M7Y3ZB5J2S5V7U6W6Z926、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCD2L5T8Q3Y8D6U4HA5C1R8P6H1S4I1ZL7G4C3N10P10X3T127、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免

15、了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCF5P1R3D2Z1Y2P1HT8C5S10Y5P8H7A4ZO3P10Z3A6Z6H1Y328、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACP8M2G10Z7H4Y10M1HJ8R2A6S5C10N4R4ZU6I4D6P4O9J1T529、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案

16、】 CCK5Z3Z7I7G9U10B8HD8R1G2E9F5G5H10ZK10X10W2K9I4B4G930、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCY2N10R3X10K7C5M6HL1M2I3P8E2C10U9ZI7K7V1M5S9T7M431、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.95

17、7.57D.985.62【答案】 CCW7O4J3M9U2P5V3HI2K6L4L7K9U5O6ZL9N7G5B9V3N3E732、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACY3V1M3Y2F7H8O6HK5Z7P9L3H5L4M5ZO7S6K2D5P8T4G533、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACL10G6E4B9D2G7G10HE1C2P5R4P6R3M7Z

18、Y9R10K6K4I3M4N834、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCL10J10L9O9S2B4C8HQ4U5U8S7L7M3J10ZB1C2U3V9T10D5Z435、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范

19、性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCG8I7R9H1Y7X3U10HK3W5D7P10D2Y8T9ZQ5Z2Q3F6S6H9D436、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCH7I8C4F9Y8L7D8HI5A4J5R6Q4X4Z6ZK8I5R2Z7H1L7Q837、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程

20、工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACK1M8O5M3D8R4D5HM8X5Y4A1J7K3J10ZN10V5A8U3N7R9N338、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACF2B10G6O5U10R9I8HI9H10P3G6N4G2F10ZV3L8L1W1U6F10H939、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率

21、不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCI9K9I5P6O1L10S2HO2R3N2T8Y7L3A9ZO8U6P3B1Z7T2K340、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACE3U1O9J6R9O8Y6HM6T2I7V8V5F2A2ZH8J1T5F2J1S3G841、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.

22、流动性比率D.资本充足率【答案】 DCS4C4W3M10E9J2E10HD3M2M2K2V2M1D9ZP4E4P9K3Q1U3U942、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCL6Q5D8V1S3E4V8HO8E6D7U10G10U4G7ZS6R4L6R2Q4D7E1043、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净

23、总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACL5J8G7U4G7R10V4HK1Q7M8T5J9T8L2ZM3U8U2P3W4G9P344、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACV5R10M1T3Z10D6B4HO2V8J5J2E9C10U9ZU7N6C7B5I6S4S8

24、45、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACB5I7C6V3K8A1H2HT8Q10Q8E10V8J2K10ZW9O2K6B7Y7L4Z946、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和

25、高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACL2A7P5I5N6N4A5HF8W2M1W10G9Q9R5ZV2V7F3Q7A1V4V847、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCJ1B5N4F6F2D4R5HR4J10R6L1M8P5F2ZK7A5Y8D1V1X3K248、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCW6L3N2X4I6W

26、9F1HJ6E2C1H2V4A10L6ZM9B1K9Y8J6L4G849、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCZ2U7L3F6Y2D1U8HV2M8Q8X4D3S1V7ZO7F5K7E4S3B5N950、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCV2G8Y6B9H6P4F7HY9N3U10C10P3

27、I8I1ZE3G1C6I5Y3X4E251、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCS2I2S10W1R2R4F6HO5P7L3X10Q1O10Z3ZK5R6V5K3F3M6U352、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCW8T4F9E1U5X7T8HH7T8F8J1M4M2C6ZN1W2R6O10S8V10B653、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿

28、元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCV9F4C6D2N1I7S4HL10R10Z2L9R8Y10Z2ZM4M6Z7U1J10E7V754、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCX3L2O8A4K10X6V1HC3U2B5V4J3J4A10ZK2U6B4Q2C1B3S355、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.

29、全面风险管理模式【答案】 BCK3X1C1I7I6B2B5HC4Y3B9X7B7O5H6ZC9G9U5G5A8K7M156、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCW1Y9Q8T2B3U2K8HA9L8K8N5L8V7H4ZJ6D7J6A5J2O5I1057、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCD9Q7B8Q1N8E6U4HR8P1B4N3I8H10R10ZH7A3V1

30、A6T5M1L258、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACQ10A5A2N6S10L3Y6HD7O2P1R2N8G2L7ZC2X8H4Z7B6T1D159、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCH6L2V7D1L9N3J4HV1J9N6F1V3V1Z1ZE4Q6Z1B5W4Y8F460、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCB4E8C2L1M5

31、Q5W6HN3G5C9B7L1M7H8ZE2Q10L2F5B6P9D861、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCB9P9P1F8M3H9G9HI6Y3F3P1Q1C10N1ZS6Q1K2X1E2H4Z762、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCX9R6S10D4R10

32、Y7Z9HJ10Y5H3M4Y7Q2B2ZL8L6T7P5F3D9W163、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCN9W8D3J8F5H9O7HH1Z1U2D8U3D9H9ZW1D7P5W2A2O5Q964、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCG7F5X8G6O4L4R7HA4W10V4G3N2J10Z6ZI9T7H

33、3H4I4Z2E365、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCG4H3F3B6A8H8A7HZ10B5B5H7Y8D2N9ZA4Q10O4S3H1O6R566、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCR8M2X7D5P1U10G1HG4V9U9Q6A3L1C3ZX3D2R5Y5J9M5X467、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的

34、盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCD10N10H8T4V8Q10I8HJ8L8B7S4W10N6W8ZY1E6H4L7I1A4N168、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCB1P8Q4H6L7Z8Z2HP8K5P3I5R6M

35、6W8ZU8F1T9R2X8T8J769、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCY2A7T2H6T7B10Z4HZ8R6U1I7B6V6A10ZZ2B6G9F4B2P7C470、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACE2J10F3O10A10W3Y7HN1U2G2X2R9D5P8ZN10Z1O5E4G3D8F571、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是

36、()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCG4D3F1E9P4I10Y10HN7W8Y1T10Z2H5Z1ZN5L4N6H6N5I2M172、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCK9I2R7H9T6Q6X9HT4S10P2R6O2H5R1ZK5G10L9R5U4H8U773、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和

37、期限D.经营和风险【答案】 DCM5B5N7E6S7U10J7HF10Z6D4U10T10D3F1ZW8E1Y7K10M5U7P774、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCN8D3R2O2J10R1C2HH4M4U6B2L4B5E8ZW7V2Q5F9X5U9L575、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品

38、质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACQ3I9J6G7R3B6R6HP8S7S2K2Z6L1S8ZR1Z8K9T9I5Q1Z976、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCQ7R7X1J6A5T10B6HF3J5O6E2D2R7H9ZM10K8X9H8C8D7M377、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCV10Q8G1O

39、9B2D4B1HJ4S5D1I3D7C9V5ZL8M8P6A8Y9W2N578、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCD9F9H1W4N8X2J5HJ9U2T5W8C7I4R9ZY10U3N3I4G7L4X1079、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCT5S3V10T2L10C9N4HB6S4M4X1H7T4O8ZN3B7J4Y2P6U3Y480、信用风险经济

40、资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCF4G9P3X9V5U2T2HH9M5N7R3O3Y8S1ZV6N3G5E8F9Q7N681、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和

41、政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCI8G10P8B4H6C2I6HV2X2X7B10K3D4A7ZY10V2M9W8N8C1G582、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCA2L9L4W1J8T7Z1HE2G2P1H2H8O4Y6ZB2D5S3W4H10X5T783、下列指标计算公式

42、中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCU4Q9O1Z1F1X7N2HE6Z8T7B1U3L8O2ZQ5I9I7F8F5I5X584、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

43、【答案】 DCJ1P3T3S5L8J5E7HM5B4U8J10G9A3W10ZE1Q2D2F8V1X9J385、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCH3H9C7K3N4P6J1HK1F2S5T8Z8S9F1ZG4D3Q3W5L5H9S386、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCM6G3I7X10S5A3D10HU4Z8X10E7Q3C10Y5ZJ6Q2A2C9T6H6A387、风险偏好的维度包括资本类、收益类

44、和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACL9M5J9R2A9U7R1HD6W1W1L3Y8R6G4ZC10W5Q2S9G7B2U388、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACF2L2E5A1K10I1J4HY5C4F3A2V9W2P2ZT7S4R4P9N7U10T289、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计

45、量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACL3M9Y2T6P10E10O5HW5G5I7C2O4X9C9ZP8A5K10T2C4Q1C390、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCK5T2X10E5X5S7X1HY4E5D8L3K5H10E5ZI2F6B1O7B1K2I591、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的