2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题a4版(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCW6V6H7A8A7N5M2HQ9F1X2E4G4N10Y6ZQ3B9X10A5F7O10U52、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCO

2、10E2G4Q7J2G5V8HK3K3J5R1F6E1D8ZG10V1A1R3Z2U2C13、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCQ2T5D5B3T3L7T7HJ7B7W2P1T8O3T9ZU7W2Z2E6D4Z2K64、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCG10X9V3N7R7F1N7HJ8C7F10Z8V1M7L6ZX2K9Y1O5Q10S3K45、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

3、A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCI9N5Z1E3T8Y6A4HH4J1Q2C4J8Z6A7ZW9E7E7A3D7P7C16、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCL4B2I9M3L9Q10J10HM9Z1T9W7U7T4B7ZE8D6E6G6I6Y9L77、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCK2R9Z5T3B7G4U4HG8J4D1F

4、10M10Z10X4ZR4D7A3S6O7P10C38、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACY7N6R9R9P9D8F10HC3Z6N6X6Q2F6X8ZB3S10B8F10Q2Q7I39、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCC6P6Q3X4T7D1M5HS1U8U3S2E6W3O10ZG2O2W5F10U1C9D2

5、10、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCI1V9M5N2R1V5C6HL10G2O8Y1T1P3Q3ZF6X4X8B7T1B7J511、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCZ1H1U2P2E8J9K4HO3C2Q7U6X2G4X4ZJ9M7T1J6G6I1J812、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少

6、？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCD2J1C2G8T7P10F10HW7C8L3C8H4I9I8ZN1H8U2M2G7E10K213、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCX1R1T6N8L2C9L5HM2E10M7L7O1A7C1ZV9X1A5K5I5R6T114、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务

7、规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACM1U1M2L2J5J5L9HA4J1H3Q8Z7Y7Q7ZZ2U8F4A6M9P10I215、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCN6Y4Y10Z2N6J9R4HB5P6B10P2K2K9D2ZN9R7V7U5G4U1K216、 客户和某商业银

8、行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCD1O7M2J9X1Z6Q3HR6L8C3E6I8K8Y1ZZ8E7G5A10I7T7J217、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCO10K4P5K5D9L8M4HH6W8O5A7W1H2C4ZC10P6G10D7R4K10K618、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特

9、征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCX2K1A8O10Q6P7C4HT6Q9P2E6X5C7U7ZS2W9F10S6Y7D4H519、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便

10、联系【答案】 CCL9D8W10E9V7X1M5HG3Z7V6D10K6C8S3ZA6D10F1K9L4N6Q520、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCN4T6D2L1V1S3K7HY6I3U2C8R10O10J8ZI5T6A2I1G3B10M521、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACM2I4Y8O7I1P

11、8J5HP6X10W3E4U7C7H7ZW5E9C7W4E4Z3O222、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCP5V2E7T1Y6V7R2HY3K7E3K1P10D10E9ZT7T5E9L8R8Y5A623、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCP2R1W1K3X7Q6D9HK1T7L3O7H8Y2

12、P8ZT4P1E4U8G2T3E924、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCG6W2W1A5J4U2W3HX3R4H6B3Q7B5A5ZS3I4K2W8J3R7Q225、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACE5L9Z9J7L3U9G9HF2N3I7L3L2N5Z1ZV9Q7M10C6L1G6N926、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。

13、A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCW5J9D8R7N7O1I10HR8Y9R4O4J3E5Z2ZS3V4D7P9Y7N6Y527、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCZ2J5L7T1T7B5V4HP1N6O8Q5P7V

14、1O5ZJ8F9S3C8O2D3D328、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCO2Y3T2J10H8O6U10HR9Y7L8O9B6O10Z3ZH2U9H3W5Q5D7T329、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACK2D7C4F2Q5K8E10HZ7B3N6D7U5N4T2ZK7N9D7E5Z6B3O730、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCA10U9U6R6C5G4

15、S8HS3T2R5Y3E5F4D10ZT10Q10K10G4S8L1K331、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCD9Z5B8L3L3U1X3HW9A10X6P8M3X4O3ZO4V10C7L3C2R4F632、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACD8E1C6H10G2M4Y10HT3

16、L2B9D10P6A2V10ZW5A10C3V8D8F10N433、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCA3Z4S3V3X3Q5J1HI4B3O1P1H4X10A7ZJ4Y10P4T10W8M5T734、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCM6V9I9Q1G9Z1L9HR4R7H7G3F6H6B2Z

17、W7D5W5N6K2F6W235、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCO10Q10C2S6M1Y6Q8HI8U2J8F8V2I4A3ZE7U4T4K1Z6C7E536、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCP7N7W7I6E6S6S6HO3V6C6X10X3C7D6ZJ9C5U3O

18、5I9A1I637、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCI1T2Q4H6E4W2D3HP7I7H1V3L5A4O2ZZ9I7P7N1G10S4U838、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACF9A3T10U9W7H8O4

19、HC9K3Y8H8T6C9J1ZO6P4C10P8X3K6T139、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCM3H6Q2Y9Q4Z7J2HO3T10P9Z8B3S3C9ZG2I6J8D10C2K9T240、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACH9B10V8T3I9Z6Z5HS7A1S6N8C7G8S7ZV7P1M8P9S7N8

20、T141、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCT8U8X10D3S5J2L1HE10T3J2S5N2O5V4ZV9M6X10M6G4Z2W542、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCT2F10D10V9O2O1Z7HR10Z1X8P3U9J10O2ZD7G9Y8T3E5R4Z643、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCS7J3R5M3M5S1W9HG7D2S7R4M2V1

21、0W10ZF10D4Q5F10G7Y8F844、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCT10M2A6L7I4N9I10HR5L3D7V6Z7X6C7ZN5W7Z6Y7O3M2C145、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACD7J6N10R6F1W4D3HQ7W4T8F9M5R1V6ZM7I5T3H6G4L5Z546、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售

22、储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACO1D9K3C9P4A1F5HK9Z7Q1A4Q10H6O6ZH10Q4X9O7K9S4I647、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCA1K7H6Z8M10R9Z4HU4B2T2S8W1L3I6ZI7T7R9O2Q5B10W948、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCW5P4C6C9Z4Z3W9HQ7X4E7G

23、6X9G9J9ZR4M2U7Z2R3V8S149、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCY7P1F1U3F1U7X4HK6H4Z9M9R9D7E4ZM5R1A5H3F7D9K650、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCK9D9J6Q8W6Y3E4HW5P1A5S1S10S8P3ZB8P3G3S9H6D2Q251、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.

24、发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCQ1I5Y4W7G2S7D8HF8L3H8W5T6S10V4ZM3W6A10Q9C3E9I552、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCM2I4U1S9I2L5O9HU2O10K1G2B10C8S1ZG10V7S4H6X6E3E853、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部

25、门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCV3X2A9W2E4N6U5HJ8I1C3W4V2O1C6ZC5V6F4D1C6T2Z454、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACZ9S8T7H5Q1U2B6HV3K8B1V4O2Y5F10ZH6X1P8C2L1T2O455、（ ）是理财行业和理财师职业发展

26、的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCZ6X5L7V10K3P8L7HH5Z3O6V9X6Q3J4ZI7A5E5E9N4C5Z256、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCC2R7Z4N1W4G4N1HK7W7R4H7G7U8G1ZO8U1T6G3Q1I8U457、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCO9L8K4N2P6W5J6HU

27、3F2N6E1G2O4Z6ZE9P7Q10R7S8T4B458、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCW8Y3P2F7E3Y3H10HC5M3W9W1Z3Z4T1ZW3N3J9H1E4X9R859、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCS1H1V2C4Y2E7C8HH2R8P1E6J8H6U7ZK6U4B8G10A8K9S160、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业

28、务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCY6K10D8F7A10F9W10HF2U8O2X9K8X5M3ZF3U4I4I5T5F4U661、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCO4E10W10H3C2F7D7HR5V9Y6O10

29、U3R10P9ZH10Q7I6R3H8H9X162、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCA5C1T8T1P5J1M5HW10C3Y6H10P3K9I6ZV10Z9M7H3U7X2F663、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCF5K7S6D5V10N3Y8HB7W8C5M7V1E4M4ZU7A8K3V2

30、U5E9T564、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACF10G6S10L7K7I3S8HG10J4R10J4Y9M7E10ZD3Z2F7T8V5S10R365、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCV2K7N5Y10J1G5D9HQ2E6B8S2O3A5N7ZJ8L4W7I10H6K3S9

31、66、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACI4O2E1R8I1S1M8HR5I5O3R7L4R5C10ZM5R8M7X9M9F5Y867、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C

32、CU1I3B5K8C9D8Q6HH5D2K6M5K5U7K10ZC6B4Q3Y3A4F1F968、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACN5H10M3O4I3Y9I10HO10I2N8C5Q10T1S2ZB4S8P7Q5U5A8G1069、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACL6Q8

33、H4B1S4T2M10HG6R1L6B7G6A10Q1ZM3L7E7I8W7P5M570、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCT1Y7P10A9W2A9F7HZ7G5Y5X1S6A4J10ZR8G10B6E7S9N5U971、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACA10B7S4G5X7U4B8HX10M6P7K1C4G9H7ZH2H8O2S5Z6K10T972、我国首款人民币结

34、构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCP10P8E10R4U3D2P10HT3P10U8Y3W9L9R7ZT3Y1Q9O9F1T10R773、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCL5W6S6

35、A5F5B10Z10HD5D3P2N8I5Z2E1ZQ2W5K5W4C10Q9R174、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCN1R4K9V3O7S3T3HY3K8O2E10W6Q4V1ZC5R9F9W9O7O1N775、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCE10W1M6M6Q2D7C3HF6Q4I6D5S3F1H10ZS1H6B4U1J10W7X976、 城市商业银行、农村商业银行开办

36、需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACW2N6A6G4U9J5L5HD7U7D3D8U9Z1Z7ZL10C5I1P2R4A2D777、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCB6O1H5D6Q6F6L8HW10L3I7V2N7A8D1ZJ3D7W3B9C10D2D1078、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好

37、型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCS4G10D6N1S10K2U3HL6E9K10X8L6S5N8ZK6L2N1U2B6A2J479、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCG7R8R3W7K9N1T2HD6Y4C8N10O2G3K9ZR6M6C2G4L1Z8X980、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.

38、安全管理人员【答案】 BCW6I3B8E3J7I1I9HV6F6E6G7K7U1D10ZI4Y5E2U7D3M1T181、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCW2Y3Y7Y2F10K1I5HW2D4H8A1V6N5J1ZJ5M8K6H3D10H7Z382、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCQ6A5Q2X9M10A4R3HB10Y2M8C1W2F10C5ZF4G1Z8F1D5M4I683、（2021年真题）银

39、行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCK10I7A10A7Z10M6V9HZ1Y2E6T5R7U7K7ZJ4O1C3Q1M7T9R584、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱

40、，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCX8E8D9I5Z2U1M7HE2B7I3Y1C10G6H5ZE2N6B4R6R1K1X685、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACT3I3E1J8U7U9V9HP8Y6

41、E8O8A4T10E8ZJ1F3D7H4W1C10J286、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCW4D8G4Q10E1J1W1HH6V4T2T5U2D1P2ZX8L2I6L4M1D9T887、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACU3V7E1H2R3Z2A4HS1C8O7X5Q6W6M3ZW3Y5J5D10J9D5D988、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要

42、收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACI8K2A9J6X6F6A8HY3A2K1H7W2W6M1ZS4J3Z9O4R8R1S389、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACB10W3H8D5Q5U3E2HK8H5C5E5K7Q2H10ZN4X6S6Z1X4P7E690、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACJ2X7B8A9H3F2Q10HW

43、4O4Y5X5M5W10I3ZZ2L1Z3H6J2E3Q191、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有

44、的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACA1I2Y7T2Y5B5R5HU1T10T10O8H8I10D5ZS6Q6S8L6X5M7A692、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCY8O4Y5K1O2H10Q1HM10S8E9K7S8Y9M9ZZ5N9I9M1D6F10X893、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACX2X4R4S8K8A4K6HA8F7Y5Z7V5M6Q3ZU3K5V9B5H3Y6T794、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCS2R5G9G8B10A2Q7HO9Z8E3B5I3L9K9ZY5E10I8T5D7Y10X995、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCE3C3X8Z10E4I6R6HN10U6K3R6Q8V8S2ZG5C6X6Z7D9D7X696、下列债券只能由个人客户进行投资的