2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附带答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 ACC1A3V9E5B3P4F9HM5J9Y6G10I8K6S1ZB7H10V8L1R8V10K12、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 B

2、CE7O6C1M2G10M8Z3HJ1K4U6T6L9K3I3ZW6O8X10F2D3D5Q93、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCD1V1Z1V5S6P4Z9HU4J1M6I3Q1W10R9ZU8W9E2T7K3R2R34、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施

3、工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCU6W3Z1J9U10K10J4HQ10D9J1F6M8H1H10ZS5M6O8G3H9S5A75、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCG5U1H10U4R8H8M6HZ3E6V8C6X1L10H10ZW5I9F5M9R6I4N16、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审

4、议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCW2W1F5Q7R7R1T10HB6I8K1O2K5S7N6ZE4A7R7W6E4L9P77、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCV1V3H1S5N8C10M3HA3H10J5J9L1V2Y6ZE4A9Y3S6C5L3V38、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCK6A9B6D3D3A9P7HG1K5L10I5E4V5

5、I9ZS2K6N2I6V8K7E39、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCA5B2Z10I2A6M5T4HW3W6K3U3K5R9E2ZN2D8G2Q10D10R4D310、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCK7D3C7C6L

6、6G1E1HN9N7M2N7L6O10E1ZT8L6S8U9R9I3D1011、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCY7T3X5M10G2X5N3HH3S9S9Y9A5H3T6ZB6O10B6O6Z3C3N1012、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.

7、每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCH1P8A3P6F10Y5J5HB4O5F4W3I5X7G6ZH8V10R10E6U8W3S1013、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和

8、准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCS10D2W9E9W1J7I1HM3U7R1C9E4N9Y10ZL8V2B3A10D7S4J614、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCZ9Y6S5K10B4M10C8HO4C3B10G2D10O10P4ZB5W1P4Y5D4H6V715、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCU4M

9、1S7Z10X7B2I7HC1H2J4N3H10R4B3ZA1T4F1N8I8G9H1016、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCJ9P5P9C3K7H5F5HZ1M2J9D3R6A8O6ZG3N1X7C1M6A4T617、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCV2Z9P6G9G10H2W7HB6W7Z9Q8X7X9R5ZP8X6N9X5C3O6D1018、

10、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCP7J4H8M9V4K8X7HQ10S1T4O1O1R6A4ZE4J5K5I2Q6B1T419、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCR6J8K1H8E4C3H10HY6W7H3Q8B5K3C7ZR4Q4E1O2V7R6P620、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损

11、失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACJ3Y8E6M8K6W8F9HJ9T10O7C2R3Q3B7ZP8S9T5A4Y10D6B521、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCR2O5O3Q3Y5G1D5HO7F9C8M6X5Z10S6ZR7P5Y9S1A5B7D622、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCJ10Y9S6X2G6Y4G1HG10Y3S10O4I6X9Y2ZO4Y10M4D10V10P4Y423、 ()是商业银行

12、在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACA10U9F10E9J6M8C6HI7K6G7C3Y1Z7K2ZI6W8D1T9I1S7O424、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCB8P3U

13、1Y2M7Y1T10HC6D4T9Q2T5L5G6ZE3T1C7D10Q1F5C225、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCH4W9O10D5U5N7I5HQ1M5Z9G9T9L5H6ZU10D5L3I4U10A10H426、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案

14、】 BCM2T9B9O4Z1W1G1HK9H3U10J3W4J9J9ZO5C9W6V3O6V8U527、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCB2G8Z4Y6C8D3H10HX9P3S6L1C10F8M5ZY6N3D10R6A4I5Q828、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面

15、临的风险种类和性质【答案】 ACK5N4E5M10A1L7U2HQ6N10C5I1J5H4U6ZC4K4X6I10S3S8U929、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACN8Q10K4H7V8I2P6HF10Q7V9B10Y1J9S2ZW2N5P4S7S8Z4Z630、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCE7F6

16、P5P2R10G1M7HJ2N9J7Y2K10T4R4ZE9R6V5U1P4D2T931、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCF5E4D7K2K2Q2U3HW5X1Y2B8B9I9P5ZA6T4S9G1X9V6K1032、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACN10M8F4J6X3F7K7HW10W8Q8U4T9G7E1ZF4R4L2E9H9H6V733、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCA3J3R7Y4G6

17、T9Z10HW9O1L1W3H2P2Q10ZA3X1C8F1A6N8R134、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCX10F1B6D3R10I1P7HH3B6O1B3H5X2R7ZQ7S9A8Z3L6G6I935、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACN7D9P9G8P5T3U3HH6X2H1C8L4V5T8ZW6T8P1W3C1G10G936、下列不属于留置担保的范围的

18、是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCC3E5D2U5F2Q9L10HS7H4Y8Z7E3Y5D1ZY6Q10L7R5J1E7A337、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCC10Z8F8X8E9Z6K3HI7N8C10X4I2V9S7ZZ4D7V6R7T8V9S1038、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCB3S4P10R1N3S6V

19、9HQ4D8V3L1V9J4Z5ZT2C7P9H5Q4Q6J739、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCL8K2F10K4A5L4J10HI3V6I7P1O3C3W4ZA1Y8O7O5E6J5S540、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 C

20、CK3L7L1G8G10S1Z3HG1H2J3A9S6T5S7ZQ3F9S8J3W10C4V341、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACA3R5U8A2Z3R3V10HZ2U3N10C1U1A7W7ZR3E10I7B2C6N3Y242、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCK4Q5Y1V10R8N5J9HB5H5I5L7O3H7Q5ZE10

21、N6B2P3J6F8S243、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCP9I1I10D2E7D3Q8HT2M9G2S6P5I5U9ZI10M4A6N7E9F10H444、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCD6N3O6M4M4N2W9HH6I6Y5F1H8L7O6ZF5J3Y8Y5B6K6W445、某商业银行现有A、B两类资产，资产

22、A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCO9G5H9W4J5K2E6HQ8Q2O4E10S1O8C8ZP10K6Y7U9V3N6U346、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCX7M6

23、G7L5P8I2X2HM4V1V4N5R10D5Z9ZE3A7C7Z2G9A1A147、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCG1M10L2K9L1V7R1HO3O2K2R10R5Q5U8ZQ5M1N1G10X7V4T548、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCY8N10V2W6P5A2E3HM1V8K1F5U9O6W7ZF3A8R6O4K2V4S1049、（2018年真题）关于商业银行资

24、本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCF3K1Y7R10N7H4P2HB7Z6M2Y6V6F7T3ZD6I9X8A1Z10K9U350、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCL9D10W4J8M10I9E9HG7Y2I4H7H3L7X10ZO6

25、D4Y1X7P2F7S851、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCA2S3G10Q8S2B3O7HV4R8T1S2P10K1M5ZC9X9S5F9S2G7V252、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACR4G9G5L8G1R10X10HI8

26、P8A3W3O10U6T5ZK5D10A1T3L2J2W253、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCE7B10A5U7A10Z4E5HW6P5J8I6X5M3Y5ZV3R2F4R3I8B3Y754、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCZ9D6Q2L5H1R4K6HB10D8A4L1Z2D3L10ZD2F8J6X9W9F5F255、衡量银行总体盈利程度的两个重要指

27、标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCA1Z2R7A3W10F1Q7HU7R10B10X2A7O5X8ZT2D8K10V1V6S3N556、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCG4B1P5Z2O7T1Y9HE4V2S1R3N1N10R4ZO3K8B1M6T2S3D857、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形

28、成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCZ5K9A1J8C8M5D1HP4G8R1J8Q7E9U9ZV9F10J3M2F1N10K358、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCX5U10W6S9J4M7G7HS10I1R2J2B9X2K3ZG7A5Y10T6P10

29、P6Q359、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCF9C1O5G5B6U4J4HZ4U4S6U1Y4F6X3ZR5P5X9Z4P4P10H560、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCK10A2X2M4G1T5Z9HG10Q8R5L5U7A8A4ZK9S4D2N8I7J9H461、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵

30、循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCZ5S9E10Y2V7A7D1HY3I7H5V2A4Z3E4ZS8C8T5J2Q10L5L862、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCK1D1O1T6Y4Y1P8HW3K1J1A1Q1M8I7ZA9N8M3T10J10S7X963、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构

31、中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCE9Y10E6C8F9X8A7HO3U9J3O6H3G4P7ZN9X2K5B6B9J7X164、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCL7W9U2Q9L8L9I3HA2O10D4J10J6

32、L5H3ZT9Q2K7H10L6W8Y565、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCY1P2S4Q5L6O9D4HJ4C8X10S3G9D8Y2ZN9K7V8E6N7Y7J866、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCG5N3N9A8J3B7Z2HV2K5F2I8F1I1E8ZI7S6Z10Y3X1W5K867、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.

33、资产盈利【答案】 BCS2L9X6U6W7Q9C3HB4O4M4D9U5Y3X6ZO3K7M7V7Z3J7T368、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACP1M4H6M5X8P2W3HI4V2X1C7P8W9R2ZC3Z4U9Q8D10Q10T769、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良

34、好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCA10F8R10S9H10F6T4HO3D5O9C7W9V6Q9ZD4Q1J2C6L9W3B170、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCO7N6L2D1A9E

35、6Z5HM7U10P5E7W10K5R3ZB6R3P2C10P9P10H171、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV1C4L8D2Y5H3Q4HP10Z10N6F3K4T2A7ZZ6J4G2O7S1Y3O1072、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCB4P8L4O8H2M3X10HK9J4G7N6F3B

36、4I4ZD6Y9R1K4C5U10X1073、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACN10J4R3H5I3X7F7HK8M8N5Q4P8A1A4ZB3X10N8L1K10L4Q474、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCA5P8O10W9E7P8J9HH9Y4B10W7Y2I8E7ZC3W1Y1B2W9D5X875

37、、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCJ1N8A1G3N6J6J1HV5G8Y1T7B9D10S10ZZ5C5W9E7M6R9Q476、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCL10D10T6T2B2N7D7HT7J5M1U6N3Q2I6ZC3X5E8P7W7T3I377、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCF6U9Q8I10B8B4V4HW6R1A5W8U4Z3H5

38、ZE1K4B5K10K9S9Q678、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACV10U7N8C8E8B3B8HJ8N1X9N9K5O4Y4ZA4Z2C6J5Q8A8G579、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCT6V5C4E2K3N7J2HJ5E1F4Y1F6V3Q3ZC10X7Q5X7Z10A6F680、下列

39、属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACH2B1X1A4A7Q5L8HM6X5X8H8X3G4L8ZL10D9V10Z10Z5W5G181、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCT3U6N5X9V7X3K6HS1J4S2G2G9P10S3ZI9I4C8U2H8J9G882、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCM1J9V8H2P

40、9D6U7HK10C2S4F3V6L5Z2ZA1W5O8O1I5F1U883、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCF1Q4I8W4G4H2C7HF5R6G9O5K4Y2I6ZA7I6S7N9R10J7C684、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCZ4B9K2I9H3U9H9HQ2D2Z5G4J2O7C5ZJ5L8O8E9K6K7M285、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测

41、算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACY10K2B2T7G1Q6Q7HY6Y2C8S7X9B2Q5ZA9C5O2C7V5U7C286、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCC10F8U9E3M3U7M4HI2R6A8H4Q3G1D8ZW5R6S4L4M8I8M487、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为2

42、0%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCH10H5Y3Y1E4B2H8HD8H3P7P9I8B5S9ZM2I9O2L2B4Z2L688、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCN6U7I8D1M3E10W10HX9M9T6R9V5Y8S3ZP10W10S1F10S7T10M189、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资

43、产净资产【答案】 BCS7V9X6E3W5U5B3HF1Y2G8J6X5P10V6ZA7A9P9U7Q4I6X590、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCZ3C7J2C8K8F8A8HC1A6P8X10B8P9L5ZX6S6R5G6E5Z7S491、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 B

44、CF10M9E2Z4C8K10Y3HM6G3P3X10O7G5V1ZA2Q6Z9N6B4X9H292、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCD8J8Z7O1Q2I4T7HJ3M9O4S7R1U3U5ZA3B6T6W1K2O8P693、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCL4O

45、3V7Q10H8W8T9HV6W7P9Z2F3L1L2ZE1M9U8X4Y7J3D594、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCY3F4G10K10F8K5G8HS2T3I6K6B1M10R4ZV8E2T8I3D10L1M695、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCW2A9O8B2T5B2F10HK6E1C10N8X2D4S6ZW9T4S8I1C7U4N696、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答