2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题(含答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCP6V9T1Y9T3X5A1HR2A5G5O3B3F8W6ZK8L10W10U6Q2N4D22、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCQ2C6P4W9N9G6H

2、4HT9Q6I8G7R2L6I6ZZ1P10K7B5S3E2I23、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCW9C6I8M1R6C6H1HW10F7F5E10X10O6W5ZB2T4Z9V5O7B4H104、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCV6I5W4F1V3W9V7HW8L

3、7H2K2Z3C4S4ZV6E3B2N10Q4U8C85、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCV10Q9M7D5P3S2D10HD9V5K10E4V9L8V2ZA4P5M1Q6B9F3F56、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCA8T3M1R10O10T7T10HV2L1K6Z2Z3J6H4ZM7T5R7E6V5G1O107、“未按审批时所附的限制性条款发放

4、贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCH9Y3X9X9F3J4M5HX10I4M4H1J4N5A8ZK3N3E8Y6F4M2H58、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACW8W2W1O5C4K5U6HX1L3H9H1E2H1W2ZU2F4I6E1D3W9X39、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实

5、施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACX1J1W6V8Y10U10V4HD4Z2S8T1L5R5A2ZK5D3L4C10D1D4K910、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCW3Z7S1P9W7J1P3HB10F8W6X2J10R3A6ZV5J2B8C3W1Z4J1011、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估

6、【答案】 CCB4O9M10N4G10R6S5HH1L5W6N4N1X8B5ZL10Y6C3K9Y8U6P212、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCX3H4J3K5Q4H10R2HC7A3B10N3F10R1T6ZB6B3A6M2S6X9N213、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的

7、风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCG1C1Q7T6N10G7X2HT7D4P2R10W7C10C7ZQ10K7Q9L7V7Y3M414、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCF1M7V2B10G2O1E4HH3M4T7T2Y6K9X1ZE8D1I9K9S6E7P415、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACR4D5X10U10X

8、4S1O6HS3O8S2Y5M6Y1B6ZA5U7Q10Q4J5D6S916、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCH9X6G6Q3M5E7R3HN3N8V8I2B2X4O10ZU4E5F3K7W10C5Q117、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCO6C5J10G4O5K4F6HI3L3A4M5L8X1A

9、9ZP7D9H4J8B5Y8P218、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACF7M2J6J8Q7J5F7HC1Z4D7P1M6I1F3ZU1L2W2J9Y6C10L1019、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCH6F1P3V2Q5Q1G3HD8W8F9J3V2I2E8ZZ2D1G3M4W9I8S120、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策

10、方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCS1U1I10J5V3U5R8HR10O2U4G3M8L9F9ZG8Q6X3F1Y5Y9Q121、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商

11、业银行的流动性紧张【答案】 DCI6V8W1H5W5A4I8HS2O5Q1X4B9C10Y2ZX9P4A10X6G10U6L322、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCV8N9L4G7W10C10R2HL6P2H6X2Q3G6Z7ZZ5T6A5E8M10C2L123、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责

12、统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCI6M9M7M4R5B7C6HA5N2H7M5N4M8U7ZP5N9K1U9K6E8R124、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCI7C1K9D6X7B7O8HF5P9S4D6G6B6B5ZJ10P9S9K5W10M6Y825、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险

13、以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCA10T6H8B8Q3A10Q9HG9P1A6X8H6J4T2ZT1Q8F4R6K1A5E326、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCV5C4H2T7L6Q3P4HP5B1O10P3Y5N1V10ZO6Y6G6L2N1R3K527、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风

14、险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCA9N1B7J8Z9J4Z6HL9T6M9Z8U5T7J6ZW5H6J3K2M6K3T1028、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCP10Z10M6S7Z1H7N10HP4H7O9S2Q4Q4H7ZD2U3I2P7U4R5A229、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C

15、.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCD1X4H8W1F9S1H6HN4U9L4N7K1P2E1ZF10E5Q9E2D2A4S730、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACC9G8X8Z9T6B6E9HO8V10Q10I6M5I2B6ZM9U2E6H5L1F2T731、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCY2S5G10X6O4P3F3HO6Q10X1K10Q

16、8B1Y10ZB9Q2K8G3J9C10Y532、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACU1F2Z2O8F6K7F5HW3N6Q2J8J2X8X4ZM3V4S4H9M10F1X433、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCZ1P1T9H3F4U7K9HS1Q3I4X10C2J8J5ZZ8J6Z5H4J7R7W234、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币

17、互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCU5R8D8M10X4P10O1HR10C5Z10Y9D10D9Q1ZS9F7F9G4A8B7T335、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACH7B7V5C3L10L5K1HO2O3D9E1O8X6N5ZA10M9R10U9D6H3J636、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCN2L1Q

18、3Y10P9Y1U5HI1V1H8A8P10U8R10ZH7A5Z10I9T2O6B1037、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCC1S7X3C8W7C2K9HJ2A10Z10O8V1E6X6ZC6I8L7K2G1X6K638、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCR8G5J1T10F7U7T8HT5Y2P6U10M8D6G9ZA4N1H8V3X8H1G739、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A

19、.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCR1T6S2Z10A3O5M5HL3B7J2D3U6F8H5ZG4G8Z6C1Z1F5K240、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCD9T2B6U8K2B4W6HD7C2F9D9F6C9Q9ZK3I6Q1C1X7N4H741、在99%的置信水平下,商业银行的

20、外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCN5C3I1M7Y3B4V1HZ7C3W10R4J1B6K1ZU3S7R4R5M7A5S242、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACN4X6U4E9M9N7H8HJ

21、9R3J3X3S10W7T4ZF7G1H6S5V4N9I743、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案

22、由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACS7H9V7F8F8R2D6HD8K10G8W4S6V1G1ZJ9Y5G3L4D4U4K844、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCU6D6F9Q5S7T4B9HE10G6F3S4D4A5B7ZZ7D7V7A4N8U7U545、根据中国人民银行

23、关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCG5A5X2N9B6L9X6HH2S3B10R3L5F6R2ZR9W3O2O10O2J8K246、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCQ4T6T2C9V4O4K3HH5C4W3E5F9O3R7ZY7Y8J1

24、0R6W8J4H647、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCB4G6Z5Q4A8G4U2HU9J9S8X2R6V10L9ZN7R10X9G5C2M4U548、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCD1F2T4O6M10T2P9HW3I2B8B2C1S3K1ZV3D7I2L5M1O4K849、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.

25、负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCT2W10W1V10Z1X6B10HF6L3K2M4D2J3T2ZQ9H8Y5A1R1K5M750、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCJ9T9M9W2O7N3S3HX1P5S10F10E8H2Q1ZU2Z7U1M7S6L8U951、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCN3X1V5G1

26、0E10Y10Y3HS6V9X8E8T7X7G8ZK4W1G7F8Y7Y10E752、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCI9G1U6A8E3D3I10HT3C9Z5K1I2R4N9ZA6Z9G10B3J5A4Y553、施工方案以（ ）为主要对

27、象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCX10I8L6W2C8J1C7HL10Z9F5W2Y10U1M4ZG5F7X5I8R2Y3B954、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCD2O6G2V3B6X5T8HJ1Y8V10F1O4V1Q4ZI3H3R5Z6G2E4J1055、（2018年真题）下列关于商业银

28、行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACB3P10Y7Y8H1W9G4HZ9O3R1W3Q2K5F9ZQ3L5V4V5V1E2S256、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCB1U6E8J8E10X5K8HD10Y5C6M10G10I3R5ZN4F5U8

29、V3A4X2F857、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCJ10E1X2U4F7R3Q8HR4I8V6U3S3I2V3ZH4I9R7L8G2S1K458、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的

30、流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACE2W10H3E10W4V4M5HM9C6G2Y8L4W2X4ZZ6H8G4Y1W10K6E559、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACM10M5H5B6W3K6F10HW10R1W5Q2X9D9I9ZT10I2Z3M5P2I10B960、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCE7U4G5O9R6J5I6HK1F8O6A6S2J9P3ZS2S3M

31、6M10T7V7H161、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCH1Z3G9L10Q5C3U2HG1X4K4C8C5S5Y6ZD8L1R6Z2D5B5F962、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCZ3E5V4P5H9M6L10HR10V2B2W1A3H4K10ZG7D2X8Z10O10X1A163、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力

32、B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCD10Q1J7B3Z9Z2L2HQ5L10W5Q9A5I6L1ZL9R6P8J6L6O5Y564、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACO7C10Y1U2Y6S6U10HL3G2S2N7B2C1X8ZN6Q5U1E9W9W6K965、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCI10H7V8

33、M7C5I10Y1HQ1H1C1D3Y2C6I4ZI2M3B7T1S7E3N166、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACJ1B1U2U7B3X7X6HJ1R4W5X8E4F7I6ZR1B1Q8U3U10J9L667、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCW3I8C7B9M1O4K2HL5G9V8C8U9B7B7ZF5F10G4U8L8M9G868、从我国目前实施经济资本

34、管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCU9E7D6B10S2F9G6HU7Q10L8T7T10X1B5ZL10W4G6M2P7M1Y569、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约

35、损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCN9M9C9R6Z9Q4T6HW8B4D3T7O6M8M2ZO6J8X6K1F2J9X270、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报

36、表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCK10V6U9R6E3X9H5HR6O5N9A4V6Q1V1ZY1K6V3W4R1C9X671、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACC4P2I5H8Z10S5V3HD9G9D6D8B7F10I6ZV5E1R3K3J4M4O27

37、2、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCI4Q3D2B2G6B9U2HX2W8A4I5Z10A5T1ZM7T4N4E10D9E6S473、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCA5U6X9G2R1A8E4HQ5A10H1W4U2O9J7ZC7A10L4Z5E10Q3Y574、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗

38、位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCQ8T4Q7A3T1S6F2HV6O3O8N2X10U8R9ZI9W5L4T7E4T4B175、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCO3E8U10D5Q3J2U4HC10I10E1W8T10V9Q3ZJ2K3F5E2M5C7B776、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为

39、50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACO1U9F10Z2A7R4T3HI6D6E9D3M5K6Y7ZT8K4N5H7I5E2Q177、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCA9W8M10B1X6H2W1HL4E10Q1

40、0G7Y3A9M1ZQ5M6C8M7M2F5V378、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCE4B2U3T4R2O6L8HX4M1D4C8L2E2W5ZO3E9E3N1E10C2S279、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素

41、C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCD9Q7E6E1N2S8U8HT3X9Q9H6H10X6Y1ZO8Q5B7Y7L6C2C180、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCU8X8Y7B4I4M4W5HJ3L6X6O3L3J9N2ZB2D9U6S9J2H2D881、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）

42、个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCQ6H1A7E9M2L8X7HD9Q2T8B8W1G9Y8ZL6J8F8W10H10R8R482、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCB9H6F10G1Y10S5I6HJ1F6I8D7K10L2P2ZI8O2F8T9J9M8Y883、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACA

43、8K10Z9V1I8N8S8HB2L8I9Z10Y2K10A9ZW4D6Y1H8V1V9K284、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCO10M4V2F10N1S7F7HD1K4E4V7V8I10W3ZB6S4Y9Q4O1X5M485、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCZ4J2L9Y8U7Q2C5HZ2W4V6

44、R6R9A3J8ZP6N5K10I2N10I2A386、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCX10W10C9T6F3M1I1HM8S7D10N7O8Q2S9ZR7E10C4F8E2G5D587、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACL

45、5I3F6E8Q2V3M3HA10Y9G4R9M7P4S3ZQ5A4O7I9A6J1W388、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCM4B10O7Q1C2W1E3HI5J4C7U1Q7P4Q3ZM3T3D1W3L4G8O389、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCA7B7Z9E4A1P9X6HC7F7F3M3C1T8W5ZP2T10E3P5U5H7J1090、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0