2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有完整答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCN1O6A1Z6D4L4W2HN8G2E2Q3Q6U3T10ZA4C4E8I9P4Z10M62、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCH2P10L1M7R3B1F6HH3N

2、6Q8U1R9C4J8ZX4N1L10T5X5H5H43、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCL1I10N4Z1D5D10A1HP9B3I5G5T9H8K3ZF6U5C4C3S7G3F84、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCG6T1R6X4G3Q2W9HH9I7E2I2U1C8G2ZC2W8Z9W1S3Y4Y35、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使

3、用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACF2I8T5A7X7E1J6HU8F5R3S2M10G3T5ZJ7Y4T4F1X8B1X96、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCE4J1A8X4T7R1R10HT7U2C3Q3S8V9R10ZD7Y4G9K10J10G7A37、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的

4、各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCO7B10W4M5N4U7J10HE4S4P7E10H10T3Y9ZS8Y8T6A1T1K2F28、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCQ5O7K10N8A4K3R10HS9U4T7U8E6C4R9ZM3C8H3M4T

5、2V3X59、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCE6N9D4J2J3M2A5HO10P7Y5O7S5E1O10ZU10I7A7Q8U9S5P510、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACT8C2J7L10Y1K4J4HS10Q6S5G10F6Z7L3ZE9H3O2T5N10L8V711、商业银行内部控制措施不包括（ ）

6、。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCV9I10T5E1D9L10E1HH10P2C5J9X2U8H6ZI3E4H10I5C10E1Z212、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACF7X5X8T2R7D3O6HW5Y4Y4L7X10F9K1ZZ9I1K5X3D7Q1S913、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本

7、身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCD8G4P9G1J4Z4F9HS6C3J2G4T10D10W6ZK8Y9C4H8M4C3V614、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定

8、相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCF3Z8X5H2R8G9D2HN3X1E5X5G4C3L2ZI5L10M3O8K4T10E615、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCD6A4M9Q8E10V3O9HE1E10S3V9O6D3C8ZJ2T7A7R10Q5J9D816、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C

9、.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCG3T10G3O3F7B2Z10HJ2P2L1H3I6U4A9ZR9T3T3A1B2N4L117、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微

10、观操作层面【答案】 CCL10N7Z2E7H6J3J7HH5Z9P2I6U5D4V6ZX8H2D4C8V6D6C1018、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCY10D2E5O1M3R2B1HC4T3Q5M8G5G2R4ZG3Z2H9P7F10D9I519、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCP5T1J9T5Q2B2B4HJ3R10J5C1

11、0K9C2N2ZA8J3H2J5G10X9E720、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCN6H2B9A2R2S1G3HG7P2W3L1B8B10R4ZM3J7Q3Y5P10V9H521、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收

12、入)100【答案】 ACE6J6G2K2X4S6V3HS9H3L10C4G4H3N6ZH10Q3V3E8C2I1C822、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCE6J7G4A7J6K3C6HK1R7J9E2K1B10M6ZA1B6R6G8C4X5Q1023、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银

13、行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCH4N5A5G4M1Q1F10HY8I8S5H3Z7V4C8ZD4E10V6J1F7V10O724、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCL9Z2K3C2R2Y7B8HM4X1X8K8P7N6D4ZP5O2E6B6V10G8V325、我国系统重要性银行的资本充

14、足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCF7W9M1W8Q7S10L9HC3P7J9U7W7L7J7ZO8A5J4G6W4R8N426、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACD1M6N10R10G5L1V3HZ1Y4H5B4Q1E9Z4ZQ3B10S5Y10V3Z3X527、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是

15、()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCG6P10H5M10I3N6Z7HE8F10P7T6W8F10B6ZH7V3O7M5F10F5A528、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营

16、销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCZ8A2B5T5M7G3S9HC3Y2B6P5G4P10N4ZZ6N6M3A7X2F4V629、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCO5J4L10H2I5W6Y5HH4O9J6G5H6I9G6ZY5T6V1P10Q5E2J330、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出

17、股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCU6X7B3K9L2V6E7HM2C3W2O6N9Q3K7ZZ10Q10T2N8D4I7E1031、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCB3G3J9S3G2P4D5HY3M1R4D2S5P9O10ZE3P2K6V1O3X1Q1032、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总

18、负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACC9U9O9T10O8M8Z9HT3H7Y4B10R4C8U10ZU5W6E10R6N6J6H533、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCD2E9E7K8U3P3P7HP8G6Y7U8O9P5O4ZK10G2B1K8K10E5F834、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（

19、 ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCX6H3S6X9C1V8M7HU3K9T6V5I5W10G4ZK3E8M4U10J9X9Z235、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACU1S10N2I3S5W8H5HO9D1O1G10V3L6V10ZH9G9N1C10X2J8A136、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越

20、高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACF6U10A10W10S7L8G6HL2S6S7V5Y6Z1P8ZV8S10Y1O5C8E5P1037、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCI1R7K6Y6E7V6N7HW2R2K3G9I5L9J6ZK6D8L10X9O4Q3I538、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并

21、得到有效管理【答案】 DCX9N2C6M8V7R9C5HU9S8W5N8Q2L7U7ZJ5N3E2J3R9R1Y239、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACE7N3I5N1X5V6Z8HY9E10N3R7T7Z4I5ZG2R5M7B9W4X10D540、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监

22、督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCC7V2P4D7L10K10W10HF6H7E7U8H9H8Z4ZS8C5M2K9Y10N3Z541、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCT2J9Z2T4F7O9P9HH7T8R8S7H3A3Q7ZP3A2R6C8D4J6X642、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考

23、虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCK2F8X3Y4X2O5C8HK4D5C2D6Z1W8R3ZB8C1I10X1Q10O3W943、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCT3Z5P4H6W6P9H1HK8D7G3J4Q5E7W3ZN8I9Q3B6B3U3L244、（2021年真题）根据商业银

24、行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCR2I5R7C3M2X6J10HX6N6A10C2L2A10L9ZP8V2A8X4M1Y9M445、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCJ1M1R9N2L2M9V2HO3A1F4J7A5L3V4ZZ9I7D3O10D8F9C846、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCY4W10F8J1V2C

25、9M3HH3V5W2F7G5H3G2ZQ10U7H10W10J4G2N247、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACZ8R2N4Q2U1U7H4HV10W8L4V2U10Z10M9ZH6D4K9K9J5K5B848、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCD

26、6S8L8C4H8Q3J8HP9T8D10D4I5W4C9ZH4X1C3K4F1W5K349、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCS10N9V8E3X10X10S3HH9I6X4K4B5U2T3ZA2T6M7F1S10Q7B450、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCJ4O9E5Z3P1Y9M7HJ10V4L2L3A1H7H2ZT5D5Q9M1W1H6G1051、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程

27、风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCW8U4I2V2C3K3R3HZ1C10Y9E10X7A2F10ZE10B10D3K1G10O6A952、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACV5S8H3A2J6S1C1HF6N1P4J8G9G7V4ZU3Q6L3U3I4R4W653、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保

28、持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCM8U2U7M9Q9U8M8HS4K5M3C1B10S8A7ZS7X1X8N6Q5H9G554、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCQ6B1T7C6G10J1W8HD10S10M2K2Z9Y9U10ZH1G9H9K10Y4U5S355、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，

29、市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACD9V10A3K6L5I1G7HB9C3W10V5Z2A5H6ZO8T5X6D1Y2I10A456、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCO10Z4L8M2B3L5U6HG8Q7Q7D4K1Y4H1ZE8U9U10R2B8B6X557、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.

30、工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCA7E5S2K2H8J2H3HZ3M3O4I7C8C1U1ZJ8O2X4D10Z7D2Z858、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0

31、C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACQ3O2S5M6X1D10Z2HY10A3E1Q7U8J3O6ZR8Y1E3I3Z2Y8M259、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACX6S5T10M6Z9X4D7HX7I10C9I8H1H6S7ZZ6H9I5M8C3N2T460、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACZ8Z1Y

32、7Q8S5U8A2HH3B3I2Z2V6U10Z5ZI7X5E6H3B9S2K461、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCY2N4E4S1G9W7M10HU7Z4O9R10Y4S2

33、E3ZZ6D10F6J2X9Z8M562、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCU4H7Y5G2W9N7Z7HO5G8C10B3Q7L1Q5ZD2Z7N10E6O4H5P263、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，

34、即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCU10Q6S7S8C7O2E9HG2C8B10I10D1N3S2ZV7U1B5K7W6J5J164、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACX7E2N3Y9V7V5X2HX3V8K6P9A10V8X4ZR9P4K6L8X5B4B765、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACJ1E8Y3P1E8U2G5HJ5A10L7C4M8T6W

35、2ZD2Q10H6H3Y9Y6U1066、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCH1A10J6U10Y1E8E9HJ3G8O4F10R7Q3D8ZI8E10Y1N3D3K1Y767、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的

36、是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCJ6R5W1S6V3E2W6HB4Q2B9E1P9M4J10ZE2J8K4E10Z10X9P368、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCM8G1T6J3X7A5V8HH2N10D9W10E6H4B9ZS6K8H6C4V4Q8T369、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风

37、险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCP4Y6K8T6M5H6Q3HJ8E10M6D2F3X7V6ZX3C6A7W1J6A9Q670、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCE5J4D7G6R1D5P4HW4B4P5D1M9Y1Y4ZJ9V7T8E1Y5B5W1071、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B

38、.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCI9M8N4R3W5H9R5HF7Q3D9E2R2A5O2ZI10J8U3W9U2D6S972、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCQ4E8F10R5N1U8G7HZ4T5A6R6E5W4H5ZH10X10V1I3E9W10B573、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACC10I8T10Y7K8K8L1HW4R5N8I7M1

39、P8E3ZE1Z10D6I9E9R3L274、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCS10X7D4X7F7W7F10HQ5P9C5S4P4N8L7ZA7C3V2N5B6H7M575、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用

40、工具边际风险贡献的概念【答案】 CCM5Z2O2N6J4F8P9HH8W8S10K1K3Y9U8ZX9C7D8X10W7F7W476、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCT8Q7V6I8X6W7R10HA7Q5R9X8Y2X5O3ZL5F9J10G1Z6G6E677、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCB9E6M9K7W2Y8U1HX1H1U1D6X10B10E6ZY6M5Z5M7N1W2I478、

41、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCO8J1U7G4F4G7O8HB2Q3Q1R3T9J2R2ZF9U7P5S4G4D9Y479、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACH10Q3V6I7S9A4K7HJ9E9U7C4J5R3V1ZP5I6N10I7G3N3Y180、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCC8Q8F1A10R9

42、N1R8HF4Y8I5G7C6C1O4ZE4E6O3G10G7U5U581、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACO10U9C1E1K8H9K1HM6C5F8J9U2B2V6ZC5P7U6I1H9P2F182、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCU3K5P2H6F6X7Y9HW1W6I1Y7Y4J6R7ZD4M8Y1U3R9P

43、2W783、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACB8K3V7Y6R1N3Y7HO10N9H8T2R5F5C4ZY8P8A2Q9B7A4F184、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCJ3S4G8S6C3T3M6HY1D5Y9L4V7C7P6ZH8T2Z6G8C4E3F685、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失

44、发生前的事物发展状态【答案】 CCI6P4S7I5O8M1M3HJ6G2P5R2D1S1V6ZI6C6N4N2S2G1Y386、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACF3F1J2G9T3E3Y7HJ7Q5W3N4K2X2R5ZQ3R10V8I3F7A2P487、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.

45、本外币现金D.银行存单【答案】 ACH1V4X2W4V8S3V7HN1P2C6A5I7C5Q1ZY8E9C4N2W7F8N288、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCJ5L9F2F7Q10W7P3HL2V4Z10F3K3V8Y7ZF2B2Y8F2Q3X5L489、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCH6A6Y6Z4S5R5N2HE3I2A7J3V2W7Z8ZI6P4G8R2P9U5L590、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.