2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题a4版可打印(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACF10V9L3A7D9T9P4HR5K5F3M1E2X3F10ZR10B10M5T1M7F9Q82、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACT4Z9Q1S2M5B7C7HA2I2Y9L8W2C1P2ZJ8R2H6I10F1A10T103、下列不属于信息披露对

2、于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACK6X4N10Z10D6O4Z2HT7F8V2X4X10W7R4ZU2Y8D6Q6E3J4U84、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】

3、 ACU5C8R4Z3M6L8P2HN10K5M4Y3O8G10W2ZU4K8U5Q10C4K3A95、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCM5Y8H8Y9A4R10O4HP7N4B5D5E1K4Y3ZQ9G7K3L3I4H1I66、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCM2D4C10Z2F2U10P6HL10M3T9U2D10V4C10ZS9O5Z7G10B1C10E67、

4、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACE10L8A9E8X2V8H5HV10L2X6X4C1C3Z8ZJ10B2X8F10Y7S2Q108、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCX10D6O9Q9O9O5I3HY9Y3U3Z6G3D3K3ZE2S7G2X8D3T2Q59、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.

5、5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACK10C4R9A2Y3D2L4HV9S1M6A5B10T8N8ZH5Q10N9Q2Y5Y6B210、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCT8H8S2D10L2F6B3HU4O10J10M7G5V9L1ZM3X2Z3M

6、10O7J6L311、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCG9U6Q4D6E3S8Z5HG10W9E2O4V6V5X2ZX9X10J7B6Z1Q7Y412、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCJ10P4K7V5M2U4I1HH4Z3S1O5R3F6N6ZU1Q4G6M2K5Q4D51

7、3、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCH5K9Y9W6Q10I8F2HU4I1X3K9F7Z9R6ZR3Q7H9S4U10W1T614、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACM2P10X9W5M2N10G6HQ8U9W3I9C2C7S3ZB7I5K1E1L7Z4F315、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和

8、控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACW5D7C10C4V4M3Z10HO2A7S7D1L3R3G10ZQ10V10U7J6G5Y10Z116、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCV9P8A5V7O10B2R4HC8X5F2Z7D3J3S5ZO5O6I7X7E5U6H317、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCM1O7B5X5V8Y4V3HV1U10L10

9、B7J5D4E5ZW10J9H2N7O7Z3N1018、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCU10L4U6F8G9B8V4HT2U3E4Z10X8Y3G2ZI3U8W5G1W8M4E319、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACB6E10M9G2P10I5F3HF4F1K1I8S4F6G5ZC4Y2X3T9Y6C1Y420、下列关于财务比率分析的描述中

10、，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCA6D10F5X2X1I10V10HV8C8P1N1Y9E9B1ZW7Z9R2B7K7M2C421、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息

11、或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCZ2S9E1M6D3C8Y10HF2P2U1X10B6N1M10ZD4A1A9D1I10T1B822、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCB1T10B5H3W6A8U1HH8W2M4B1Y1

12、0V5G9ZT1H10R1Z2D8G8O1023、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACS2H8W7Q1X1Y7Q8HN10Q3F1R2E5Q8P9ZX2Z6Y6J8X8F6T624、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCG3T4U2O9K9B9I7HR4J10W1S7M10B4F5ZP9M5S6F1H10P2F525、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.

13、表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCQ1R8N4C1X2D2L3HP5A7Y6T8D6E3Q2ZE8C6L7N2U10B9L126、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCP2U5R2Z5L7F8Q9HG2Y1Y2G4O2D7O6ZA4U9J7P8Q7C2A327、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心

14、负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCH2O3V6F9M1L9R9HR6G1E4A1S3V4Q8ZD2D8T7Z9Z7M8S928、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACC4F1J7K6L5E10T9HQ10D3Z7L7Z6P9Y7ZT5T10T4N1M6M6P929、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并

15、能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCI6H2I10S5I4G1F9HQ1O1G2E9L5U2U10ZU7T7F1F4N10X2W330、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCO2B5A10F8Q7T4N9HX7A6W2R4F9U4Y4ZY1Y9C10W6Q1

16、G2F731、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCU3U8D10G10V9O1M8HD4N2K2J6S10O10L6ZO7K3P3F1Z6U8T732、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCC3P7Q6D4K5M6Z1HL5A8S10X10U7A7H7ZX10D5V2L5G5K9O933、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市

17、场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCJ3E3B9G8N9E1V5HD6H6K1T6Z8T6B6ZW8V6S10R3J7O8D834、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCN10S1V3Q2B7K7D4HC7K7C2X8Y1I1E4ZX9K10T3A6W4R3Q435、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务

18、D.零售银行【答案】 DCE10S9G9Q8W9W7H7HW2E6P4T3N1M6H1ZD9V10I1K2R8J6J836、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACL4G2R9R3S5C1K1HF4U10B10R10J4Z6U9ZQ9F8T10F10L6V8M537、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCB8E3L4N7J4H3I5H

19、W7K6L5K7X10S1K6ZB4C9D9D5X9R7J438、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCV10V10O3G5D5F7M2HV3T6Y3T1U2C2Z1ZI3H2F6O7O2N6C939、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C

20、.违规风险D.市场风险【答案】 DCO7S2Q1W4A5E3M9HN4J9B10M9U8I6O7ZS10H8U3W3W4I6U140、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACP6E10A3F7C7A2K10HF1F8N8W6P10D4U6ZB7E7K7S4J1H6L241、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种

21、选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCI4Y7Q6I9G7O9W6HI6U10L10D5B1P8Z3ZT4Z6L4M2C2P4O742、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACY9E8J7K7P4Y1O6HJ10Y8J10X9R4A4U6ZT4B2P3U7T8N10C643、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人

22、信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCX7Y4B6G7I3H9M4HE5K9R1A2J5M9E3ZO10C5E3U6R8O4X344、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCG9F6Q7U2H10B5M9HJ7U4L8R1F4X1G4ZW3Y9I5Z4G4F7M645、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCB3N

23、10G6R10D4U3U5HD6T6K1S2Z6L7U6ZK1M6L8M5U5R5X346、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCU2Y2V10O1D10P2P7HG1L1P3C5V1A10S4ZA10Y4G6D6V9Z8B947、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事

24、件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCH8W1S5P5O6Y5Y6HF7S6S3S6P9W3Q1ZS6R6L6O8Y2Q1A948、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCV4D8W2T2M3D5L6HJ3U3L8D9A4B9I2ZW6G1W3I10C2F7J749、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性

25、监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCA1Y2T5U6W1H3F8HZ9L1Z5R9P9G6X2ZT8S8H5D6D7P5C950、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCH6Y9C5E4V7Z9J5HI10C6W4B4M10Z8C8ZT2J2D4U8W9T1L551、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成

26、本高【答案】 BCL7Y7T9B5U2P10F9HG8Y3V1W9O5N3O1ZE4Z2A3Y5U1B8W152、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACH5B2K1O2E5U6B4HS3A10J5M10G2Y10Q5ZA3V2P5K7G10G5N153、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCD3Y3D2G10G4Y9B4HA2L10F10C3P4Y8E6ZG2N8A7I2L2D3K654、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结

27、果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCB9C8G1N9T9T9V9HR2S3X2A4Y10D1H2ZK7D9L4V3V8H7A455、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCN5C8O4R10C3E8H6HQ4J7M4U1B4T4M7ZU4I9G1I5P7L2P356、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地

28、D.城市基础设施用地【答案】 BCW1T7G5V5U5T10I1HC4B6B3B1M2U2Y9ZH2O2C4G6K9U1K157、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCI9H7M10W8X1E4M2HC6J10D5V6D6J3L3ZA1F6R2U3Q1B7Z1058、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCO2G10E7G10K1J7J7HS5C6L2C6I10S8L9ZO8K6Z1T7V7R3V759、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的

29、是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCY8U1Z2A6T8P1N9HF3X10Z9S7J8G10K2ZA4W9D6M1P6O10B1060、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCP7V6Z10M4X9D10I2HM3L3S6J6J10X3D4ZL7N6P7Z6M10R1T761、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由

30、于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCF1C1H6P9D7C8K8HE6P8O5N5F4P2F2ZD1V10K9H3U5S6G462、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACH9S1G3L6P8H8L1HH3R6J7R5U1F10Z2ZY10M7X4X3M1V8T363、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高

31、级计量法D.内部评级法【答案】 BCF1X10K1B7Q5F1Y3HV2D7N2F10S9P9D8ZE10J1B7S8O10F7S464、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCE4L6D10O1C10K2H3HM1J9O9I4M6D1Q9ZX2C6L5Y7C1L6W365、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状

32、况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCM5S3M5O9M6Q5S5HJ3T4I10H9X7T3A6ZH5B6G3Z1K3Z2H866、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACC10S10J6B4Y10G8W5HT9Y1K4V8Q5Y7P7ZE6U4G1K5D2I4X867、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACS4X3S9L6F4Z7K9HC1X1K4I10K4J4W

33、6ZL5C10F1P9T8I2N1068、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACK7B2S7C5M3N1T5HG1Y2B5C5Q6H9F1ZA3Y2K9A3F10M2A369、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCH1X6A2F6A6O9V8HB1P2C2W6X6M10Z1ZD8B9N5T9J7Y10F2

34、70、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCX8D9H5M3B6T9B2HP6W2V9O3F1Y5X9ZV6Q8W10N10Z10X8J371、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACN1M10N3G4N8U10Y4HI5A1U3H4I1Q7N1ZN5P10P9C4C8Z9P272、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.

35、久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACU6E9C9N9Y6H2P8HT5V10W5C3I6N2Q10ZB1W9Y7A8M3S3J473、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCG2E9K5D2R1A10I6HE8S2L10A1E1U5I10ZE4W3X9Z9X6L7E974、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用

36、风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCN9C7L2H10N8A7R3HG3Y7U3O8Q10G4N9ZK10U4L2B3I3D9N1075、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACV8N8V9J9D7X3R4HD1E1H1D4S9J9W1ZR5J1G2K5R3I6U376、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流

37、出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCO5N9O1Z4S9D7A9HU5X9J2A2Q10Y6D7ZV2S5H6W3R10X8L277、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCN10N5H10O1A6P9B7HM8J7W1V8K5B9I2ZZ2V1O8I2E1E10G578、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头

38、150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCV6R6Z10G9E4C6F10HS10R1F1Y7U6X5Z2ZQ9G2M6P9O9W10C279、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO9R5Y2N2E2C8V9HO3C3P8H6C3F1C7ZK3C8H3X8Z10J5E180、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性

39、B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACP4O9E1E7I2Q2H10HN9K3W5B8H7I9Y6ZH6X2M9D6T8B7X1081、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACU3P3L9F10H9Y1E3HR7V10N9Q1R1Q3F5ZS3I4Q10Y10M9Y4Y682、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行

40、严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCC3U3E2W6A7X1O10HG6U10Y6P6I2A5P2ZI7R5V10M3S8Z4R683、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCA6E9M9L4G10Q5V3HY7B10C7C6H5K1I2ZH4E3C4Z1V10I8U584、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于

41、（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCU10L10E8B10N10B6U10HR7S5Q3H8S9P1D6ZW7G7Z5I6S1P4Y585、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCI7U10X8M5B8K10H4HC9M2Q3R2O2G9J7ZY2R4C3H1T7K10N486、基于损失形态的分类，操作

42、风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCZ7K3W4N7S10G6P5HD3Z6G3L10Z9Y6L1ZH3V2W1H5O8D7U987、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCJ5P2Y9C1T6D9W6HQ9T3L10W8T2X4E5ZL7P8Q3N3R2O8C288、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流

43、动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCC1B4W3R9H3V9V10HH4T9C9I4G6Y10K3ZB9U5P10N9O5O9J689、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCL8D2R3B9P6X2C1HU9P8M5U1V8I8A5ZN9T1V7X7F8M1Z190、下列选项不

44、是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCO9D6E5K3H4L1W4HO3X2W6H6T8D5A7ZC6U10Z2K6E9E7E591、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACS1O9L9V5C8K9A1HC10N7R6H6U3U2K10ZB3K4F5X6X9A5D792、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答

45、案】 BCM1D5T9T6V8C4G8HO7P2Q2G7X6K8Z10ZB5O10V2B5S1L7F993、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCT9R4Z10N4C6Y6P5HK1C8F7S6A9B4W5ZH3T4F7B7Z7F8O394、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金