2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题精品带答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCU1V8T10P10X9E7N4HB1T8O2I5H3A8C6ZX1O2P7J8I2D10D32、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCH10P1V1V5A3O8J7HE10L9D9D10C8H1R8ZN9Y7B7W6K6A1G33、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的

2、。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCD5K5R7D4S1E2A3HM5B2R10U3Y8T10Z6ZW10M2Z6X3L10D8E34、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCY10K5R5E7U5P2M2HK6B7J2B2N4N10O3ZQ8F5Y9X7K9V10S55、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACI1N9M2E6K3B4N3HY1T5V5E7A6U6T10ZB10V8I2X8C4P4N96、从

3、COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCN5R6C10I5P3L10Y3HK9B7Q10Y7W2V7Y5ZI5Y10D4V9H6Q2N27、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨

4、备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCY3Z5B3N4C8Q3C5HC9G10S3N3F5C7F3ZS6V2Q9C10F4O1M48、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCX1Q10L7N4Z3W3M7HE10X4A10F5Z9X9L10ZN6R2V8F2I1O6H59、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCQ5O1

5、Y3J8R9H3A8HA9E6L7V2Z1A2Z6ZE10I4W2W10Q2P10I910、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCB5C4Z3L4Z9W10L8HJ9G1O2F4K5I6D1ZI6Z5W2O5S6A10H611、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议

6、D.巴塞尔协议【答案】 CCX7R9M7P7X4M10Y3HY6H2X4V3Q2I3X5ZQ6Y1N2B1P3H5P212、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCX6Y1A6O10V4M10M7HJ3M9N1N7G2O6F6ZA10U7B6U1Z4K5E413、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACY5A9D1N10N1V2S4H

7、K9V6W7F3H1W4H6ZR4O10R5Z9O4J8L714、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCX7L5X3F3Y3D7U6HA10I2R7G4E4J2J5ZP10K3T10I7K7Y9E215、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCD10J9N7S5M7P7E7HU6B2K9R5J10P4S3ZL7T2B10V6C7G10U516、金融违法行为处罚办法属

8、于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCX1J7V5R3Z9D8F10HN10S9Q8W7N8V8G4ZH4S3W10C7Q7U3C917、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACD7F1N9R7B6D8R7HW2A10H9H7L7K6W10ZU5R8D8G4M3W1S618、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管

9、理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACG7F10C6K1D8R7U10HQ8M10O7V5U6A8K4ZC7Y1R10D1B10L8Y419、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCB10Q9U8Y7P7F2C6HW7I7D9Y5I6Y5D10ZN6W3E6X2D9Q1N120、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）

10、重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCX9M5R6G6W7R5D9HB1G10E8D10Q1Y7V6ZQ6N8T8O2N9X3I521、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCI4S8K9V6U10C1M5HA7Y7L2K8G2G9C1ZK10Z5F7C4N8T4A322、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类

11、指标D.实力类指标【答案】 BCE6J7Q3R8I8E6E2HC4T10O4F4H9Q5X1ZV5E5O6Z10X4I9L723、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCV1O7F7H5U7D4X4HS6K3O7C3I5U9R3ZP8L7G7O2F2V7D324、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACU5A9A2V10I10Y7B7HY4U6Z3Z8S1A2X7ZN4Z2

12、R1K8K3V7R425、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCD9A1D1O5V8P8C3HM3K6L10B9H7J7Q2ZK7M2T6N9C3X6B826、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACQ6L7A5A9X4Z10Q8HZ3X7H3L2C6O9Q9ZA10E2W1C10H10M3S727、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足

13、率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCP5W9O3V6Y1Q3F5HO7L3A8Q1W7J10P10ZN2H6Z7J6Z7H3W228、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCF9E3G3U3B2I3O3HB2P1H9K1T4L8N9ZD2E8V10T5O3S2J529、安全检查应注意将互查与自查

14、有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCE6B6R5Y3V7E2H6HG4R4T9B1H8L6V6ZQ2T1P4E8L4I1Y630、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCW1L3F6O3L2K4R1HA9B9Q5L9M7V6C3ZP5Y8X6A3P8V7X831、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】

15、DCN8Q8O8Z2F10A10Q3HU7K8B2R5O8G7I9ZG5G3P6M3Y5T7N1032、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCQ2S4K5S3E2R2E7HJ3F8U3P10C9S1O8ZB10W8G8H10Z3Q4L833、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D

16、.每月财务报表定价【答案】 BCZ6E1G4G3C9S9F2HW5B6K10B9M6U5R5ZX6Q5N1Y8Q7C9C234、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCZ5J6I7K4K2C10J4HP7A9M2M1S8P9F4ZK7U3Z9P1Q4H10J935、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCT4B3E2W8Q10R1D9HE8Q3I7H10Y8I7U3ZL1L8W3S2W9H1

17、U936、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCE10W9Y6F9Z6E1X4HY4X7N3G9D2C1V2ZZ4G6A1F3T3M5U437、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCX5N10T4E6H1Y10H4HP1Z

18、2V5L9Q2O9U2ZK4Q7W6L5Y7K9Y938、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCS4C7F2X4N8U9F4HK8C6H2T1R2H4W7ZF2R8T5U1M8X10Y339、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资

19、本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCL2N5Z5W9V1U1J7HQ3T9W3E7I4Z8C7ZK7J10Z6W7R6E8L440、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACQ10G4L4K1P1W6P4HQ1W4W3R7V10J5E7ZY2O4Z10R1Z3U9R741、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，

20、违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCS6O1M9P5U2T10U5HC10P7A4N7X4K5U10ZH1O10T8D1D6X2C742、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCS4E2N4R2T3L6J6HE1K1S3U2S8J8Q9ZX7Z4E10N7S6F9H843、一家

21、日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACS5G9X1F3G4D5G9HO5W7Z2K8U9C3G9ZD1R7N8Z3N3K6Z644、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及4

22、00万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCV9P6G5N2T2F5Z8HP2Y9R2R9H5R4M9ZO7Q2Q10Q9B3X6C245、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCJ5T9V10H3C4H5Q4HE5A1M3J6R10J4O6ZN6P1W9D4N3X4J746、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行

23、业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCS4H9J10J7Q1G3M1HR6I10T3S1G8A8D6ZL9U1R6V1U3A7P947、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACU3F4C5G8F9J3B6HI4H2N7Q4S6U2T1ZU2F8V7U8O5E1I148、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是

24、()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCV9C7R8M6I3X3Z4HU7D10C2L9N9L5M2ZU2F2T8R8Y9P2I249、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCZ4U3F7Z1Z1L6K10HS4Q7O9X1E7E9D1ZR9B9U3R6J

25、9Q8I250、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCX10G7F7P6Q9I4E8HO2J10B3F9E9E6J3ZE9W6L6A2J6Q2A851、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCH2W10H6J4W10I3V5HD6Y7B7T7P9Y7R3ZX1B4P8U10J6O8B652、( )是

26、商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCS5F6P7W2W10D3D2HH7W5I2W4N9G5X3ZB9U1G2U3B5N4U653、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCU3B9W9K9G3W1Y3HU7K3V3F9J7I6U5ZQ5P8Q2M10K8N4J354、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、

27、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACP2V9S1D1R1U6K9HC2J9C7B10K3Q9J3ZB10E9M9D8F6V6C755、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCJ4G2O5N9B5V6G8HX3Y7K6E1M7D5H7ZF5F7M9K10N5C7Q356、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答

28、案】 BCL6K5S6I1H4M7N8HH4G4T10R6Y3M9L2ZO5M4F4A4M8X9V557、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCA10M3G8N7F5C8G7HB8H8M7N7G2G4Z3ZP5L7U8T4Y5B3T358、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.

29、就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACW3M10E9M1L10X1E6HC8R6H6E4Y9N9B3ZN8G2M8E2Y7X2B1059、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACJ4L6F10U9N10C9T7HY9C6G3I7O10U9W10ZA6N5J9Y2Q3T2F860、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B

30、.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACF3M9M2U9L8R3V10HA6L2T3H1K1K2D5ZT6A7F7P6G3E4D261、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCV9G6T6R5E8X7C3HY6N6H6G2G2Q8W3ZC6N6X6B3Y2P1C162、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案

31、】 CCZ1F7Z5C2N9L6H8HO5I7N10V5P1E1G9ZT10P6Z4Y7F8Z7K663、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCL4Y6T6M6C5C7F9HH1E9H3V5X8Y5E8ZV3I3E4K8I8S6W864、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCR8C6B3U5R10B8

32、F10HI7S2T3B2T1L1P3ZV5M2E5K9T8X6E1065、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCN8X2A1H2W4L1R1HA7F1C9S9F6Q9D2ZM9H5N6M2L2V1M866、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCS3R5V9Y3U2T4D8HY10X1X3T7L7Z8X4ZE2X

33、10C3G9K7E10O1067、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCG9P8K9D6T4C6X10HW6B9U4T9Z1F8B7ZV10Y5U4H2K7I8P768、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCX9R4G5J10F2H10N1HF5R3J4Q2Q6F1V6ZM5N8I4X1P5X2E569、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A

34、.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCH1N6L8T5O7S3Y2HZ2U10R5G4F1F1R3ZU8E6F7H9D8G10L470、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCS6N8Q8I10N7T8J9HC2X8N1A8F10P10F2ZD3E5B5C5N4N6M671、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操

35、作风险D.国家风险【答案】 CCU8Q6N9X1P7L1X1HD6P10Y1K9L4V8Z7ZE9Q2P9B9L10J2T772、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCA4J5V1M8I8G10E10HT5C6P10N6A4D3I7ZN7N8F1G8P4B10U573、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会

36、给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCY4L4B2S7D10I3E2HO10Y1T10Y8T10J9U9ZA2K6C6G4D8Z5L574、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCK7Q6W1U2P9J8R7HP7A5X10C2K10P2A8ZT4F10L6Q8E6S6H975、哈里马柯维茨(Harry Markowi

37、tz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCG9B3R9J1C4T2Z5HY8N5V9F4N8A5H7ZG9O7I7W8O10E8U276、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCE3Y8E10A4J4C8R6HR8T4J3V3A6

38、Q10W6ZF2C1C8T4K8F4Y277、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCL3R6F3U9T5J2W1HS2H4O1L2J4O1M2ZE4H2C9A7P6C8U878、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCB2X10F4Z8A5C6N2HJ5E3S4E9U2Q9S4ZS9C2U8R2N10T4D279、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.

39、详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCB10Q9V10J9U10C6R5HD8Z6Z7A3H3R9V10ZU4V4F8Y9Q5R3Z980、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACS2S1K8N5D9C9Y10HO8L6P8I8W10O9E9ZS3J6R4T2H6C6F981、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模

40、型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCR5M3K9Q1H7V7H1HS7C8X3K10A9O5J10ZB5C5Q7H1S10S2D182、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCS4J6Z3V9Q5N1D1HR4R4W8G1L6P3N9ZF10G2G5E10G2Z6W1083、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCY3H6A9I3H5Y2

41、F6HF2U7U2X3Q7U6D2ZO5N6X10X8L6A4L384、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCA10Z6T3V7Q10C3E3HP4L2Y9O5Q9B3Z9ZC2N6T1K2Q8I5Z885、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCE1I3C6A3G6T10X7HO9V10W5Y1E10N6U2ZE2T2N1

42、Y6J1V5D586、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCA9F5Q8W9H4K3Q10HS1K10W7E3C1C7V2ZP2H3T3T6R7B3T187、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACS4W6U6Q8Z2U5A1HF7T1L10A1S6T5F10ZH9O9A8U4R3R10J1088、个人信贷业

43、务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCD2R9D4H1Y4X3Y4HK1X4I1C8F8J1B3ZQ9M2G10C1N9R5J1089、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCH8J10Y1Q5B2J3P1HX5V5K5Y6U4H3G3ZT7M9A1Q6B10K9Q190、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管

44、理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACW1O9R2W10S9D4Q10HO1M10G2Y7G10G1I4ZB3H8P9R5U9Q9Q991、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCD5P8P8L3I10I8F8HW4X1O7J7Z1D2N10ZX6V9J9N1

45、0O1K8F992、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCJ4C4W2J8I7G6A4HY8O4T10R6Z9W9Y4ZV4R1Z8E6V10Y10R993、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACR1V6A10R8M10L2V10HJ6A7U5U3B3U3I8ZC6Y8O8Y10G5S4I1094、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCQ6T5C9I1M2G1Q5HZ3O10C6M6U3P4X5ZU6J10M9