2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题(精品带答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCF5K4U9F4F9S5N6HP4M5X4K10E9S7E5ZT9L9D5S7S2T2V32、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCZ9L1H4I6F9A5K9HT10P6R6V4D3P9M3ZX2F10K7C3X2P9R73、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内

2、部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCM6U7W6E10E7W7L3HO1C10S6S10M9C2C2ZT1I4Y6N1A2T8J94、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCX1J7G7H6K6N3L8HL4C4Q9D6L3M9K7ZG5E6Q9Z10H1L4F15、债务人

3、因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACU4T7K5H6D6Z7I5HU9P4T10L7T6Z8N4ZY6E4F9C4C3O5P66、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 ACA5X3A7D10U10U9P6HV10I5D9B6Y2R2N8ZX9N5O7D10D3L8U27、（2019年真题

4、）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACN7I10J10Z4S6Q5N10HG9Y6Z8M7B7P2C5ZI5H1J1F7P6D4W98、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCS7L8X10O8X6P4A5HR8C3G8Z9R6L6Z3ZI1F2E8F7T6I2A49、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCO6T10F10F7K

5、3J2N5HW4X10E5T2V7J2E9ZE3A1U6Y1C4P9O810、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACM1P8U7H6W7M4Y5HP1O1Z4S10N8W4D5ZV5Y5F3P7B8L3Q1011、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCQ5Z3E5J4Z2P3W9HY1Q10N10C8T9C1I2ZP6G2Z8

6、S6Z7X7Q512、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCQ8F1I6G10W8N10J5HS6C8L8M1P7A10R4ZU8Z9L2I10C8O9P413、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACO9S4I6P4Q2Y4D3HQ4C10Z2T2I8H8X10ZI5Q8A8T8F5Q9V514、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银

7、行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCK4O1Q1C5X2G8X8HD9W6Y5C1E6L4W8ZY8F7H8Q9T8W7P215、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCY1O6O6V4P8M6P7HJ5T1S4M7V4Z10C5ZA4C10A1M8A1Y9V916、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金

8、额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACD7T6L1F10E1S9X7

9、HJ7R4N8A3G8X7F5ZD9J9L2R10V2L8F417、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCV4T3Z9I8U7L3C7HS3Z8U4T4W3N5L5ZD7F3Z2F3K8D9P318、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACN1X6G1G4R9V2L10HX3C4S

10、5Y7N5I3A9ZK4E7H5V4E7S9I219、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCU10J4D5H8B1E1D1HX1H7A10I9R6E2N2ZF10R1R9E1Y3F5H320、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCC3I8Y1L8J10P6X4HX7P6R5S7X9R2R3ZY8B1W1D6X8D9D621、目前最恰当的声誉

11、风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCF6Z7A2A8P2D8L10HP3A6X9U1W8A8T6ZK1J10P3C3G7S9X722、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCW3S4G3A2N3A5G1HH1P7R4C4A3V10Q7ZH6K5O8U2X5B1L823、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类

12、贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCV2R7I6C4V4G3Y4HM6J2M10Y3D3Q3A8ZN5X10X4L7C5T7N1024、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCU2L5G6L1O6Y1O1HG7W7L8O7Q2X7P6ZQ1A10X10I1O7Y4Z725、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下

13、列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCR1X10A9U6K8X4U7HP1M9R5T1P9V6L9ZK3S1A7F4N2M9C326、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCN3A1F6Z4C1W3V9HE9S6A8O1V7V1L7ZM1G6U10V3I8U7O527、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.

14、提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCT4B6W5G9G9A1Z3HS8P9J7N4T1Z7J7ZT7S2B1L9L8C4J728、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCE4O3F7V1D1P8C8HP8P9G5M10C7S10V7ZR4R4R2I7Y8H7A929、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作

15、为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCX7L5C10O1I3S8A5HS4E10O2F7P9Y5D5ZE2F1C2G6W6J7V730、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACD9G10L7K4Y9T1G7HM4L10C2J10E7V8O4ZR10M10Y7E4B3F1R1031、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管

16、理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCG1L1O3D9L9H6Q10HY10B5D5P1W3C2G10ZF2D4A10Q3U1L8K532、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACM3I8P8V8H2A7R9HS10T4W6Y8Y5B9Z8ZM7Y9S6A3B8Q5A333、真实票据论的理论依据

17、是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCK8Y9J2C3G3R8Y1HV6K5N9V8W3B4U7ZV7G7V6X5P5S6A134、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCA3P9B4I3G3L6A5HM3Y3B10P7U5K4X3ZC6X3G4N8U2K10P435、在单一法人客户的非财务因素分析

18、中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACN4E7W4G5O2A4A7HF9S6U6N8K8E1T6ZK10E10F4S3H7H2D436、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACG5

19、Z8P3H6U4P3J7HI1I2C1Q2V4B6K1ZW9W7H9V9S6C5C937、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACO10S2Q3R10D1H4H9HM3H2T4X2H2P1O9ZJ6K6U4R5O3D8H338、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCZ8F7I7S8S10G2X2HR1Y5A2U7J2V5Q6ZT7B7K7Y4V9D7H1

20、039、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCK10L1D5A6P5I4T10HZ5Z6T9T1Z9U10Q6ZJ9B7J6F6B5B5I1040、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCT8B5N1R9Y8F7K2HI2W2O2U2F4X1R6ZR5Q3E6B7A7

21、F5J141、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCJ2A5U6P3A7S6J4HB10P2W3M5I6Q8U7ZW4G9A10T4F10N10O642、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700

22、万元D.小于700万元【答案】 DCJ2B3G9W3V6S4S1HH4F5L4C6X6L5H6ZK8P7Z7B9A9U1N1043、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCA8N4T9J10B1T3Y8HT7H9B4L3O8Z8U3ZJ5R4Z6X1U7S8V344、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCZ2M8F7E10D

23、1J2G4HB2D3Q2I4A9L4C6ZP7A4U8X4Z6N2I245、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCB5C8X10J3D2V3C10HA6G7N2J10G1Z5I9ZA10I10N7W5H6N6I346、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预

24、警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCC10K3Z9Y2Z7C8Z5HD2O1C7L3C2G2Z7ZA9I8X7D1R10F7J747、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCO2E4Z6M6E5V1G2HC2T2W7O4O4J2X10ZS1B3R6G3Q6X7Y248、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCE4K7U6R6X9C4F4HJ1C9U8S3I8N1G3ZB2

25、S9U4I10F8T6U749、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCX6J8M6E8I9L7Q5HL9E9S3X2M2L8D7ZJ4Y6C10H4Y10F1O550、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCY10U4Z3W3V8Z3B9HY5J6Z6A6L4Y6B6ZX10B4Q2Z5L5V7T151、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人

26、或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCJ3D5D10S9X4O2Y10HD2L6H6F9A7B8W2ZP4N10E9O1Q7K7G552、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCT3G1M8F5C9D7F4HE4T1I9Q7W6E8V2ZI7C2K1T10B7K7T653、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现

27、金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACH4Y1Z8C4F9G2R2HV1Y5W4J6L5H8Y6ZD5B8J8Q10T3V8J654、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCG5B5P10F8E7J8Z9HI5L2C1O10R8M10E5ZE6E10Q8I4Q10B1X555、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCI4L1Z7O6D2X10S

28、5HR9L7Y8E1V1Q3V5ZR10T5Z6L5G7H3F856、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCK4B1S5T10K6L9Y7HF6E3N5J9K5E9P3ZQ2R7N5G5G5Q10I957、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCC5T10S3C8C8C5H5HL9O10M7L2S3Z8K5ZE5O3M9X6D6V3N258、 实现银行账户利率风险控制的方法不

29、包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCC10I5X1I2N5R8C4HZ3M7A2F1K10Y4M9ZF9H4T3Y1K2J9N759、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCU1E2E8K7E8F9B1HP9X8P5E5R3A5J3ZS3K5N7P6Y9A1X160、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCW6F3P10X10X8O5U3HR8Q8A9A9L3S10X8ZP3F8U7Z

30、8K8A1N861、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCZ1Q8C6B6F9J4G8HA9W1Q3D7X1G8E6ZK7X1S9M9M2I9I262、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCV6O9A4S5U2Q4J9HV3Z10I4K7B10K10N1ZD3W9U7B4T8X9T563、良

31、好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCM9S1O7F5X7F5L1HN7I3N8A9D1U9H10ZV8E6F7N7G10Y4F164、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCT10K2T6J7R4F5J8HU8L8H5S4R6M2I2ZV5Z10S6L10S2Z9X1065、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付

32、系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCE1I3W8S7V9M6F7HO5N3F10M1T6U8I8ZT5S1Q8C8J7U3C266、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCE7T4Y9E8E5E5N3HD7A3U2Q6G7I7P7ZG10Y4I10I9C7M3F667、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净

33、稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCD4P6S4P5P1W6A6HR10L7C6O8D2Q9R5ZO4A10T10M4N7V3D968、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCF6X2E1C2M5Q10S6HM6Z5X1X3M9F7X5ZT6V3J5R6I2Y8R769、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCN4D3E6I5P10S8R3HT10P3G4T6L7D8L10ZS9S1H4L7

34、D7A4N570、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCO9I4J9J5C9C9N4HE1U9E7C6R1I9Z5ZO5J2K6B6S7K9L771、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACZ5D10U7E8U3Y7U9HL2Q1U6X10N5J4A10ZV1S

35、3S7V10I7Z9I972、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCV8P5U9I6B6K9G7HE9W5Z4H9V9Q4S2ZO9K3C4M1C3V5F773、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCN3J8O6R4W6F6B5HH10J1X7X6G3G1R8ZZ10E6D7U1X1S9V174、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCK2I5E

36、3A4L4V10R2HW5Q1R10E8L3B3U1ZO9T7P9P6U6Q7B875、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCS3E4Z8U5H3F1G7HE10C8H7Z7P8C10Q8ZJ3L9P5V3N4K9X376、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCT8Y1Y8O9V5X5Y10HP5S7J6N10W4J7H1ZJ5Q9Q

37、9L2F4D1E777、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCW6X3J6J1U2M5W7HK8W3A2G9P7S3V9ZW3R9U7N2P3J4L478、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1

38、，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACH4W4I7T4D3C8P10HF6U10K8W10I3L5P10ZP7G3E2J1O5M8S779、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCR4H2B4A2N6L5N10HY6W9E4A7I2P6Y8ZJ3S4X2G8A1V7U980、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利

39、益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX10A3C4B5X2B10A1HI5C4H10O7T6Q3I1ZH10N3S6Y3U3F7L881、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCG4O8A7S2Z8P8V2HQ10N8E9G2M9B4I2ZV8Y8T1I9Y1B6F982、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.

40、信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCE5W5G5F8Q8C4T2HO5Z3T7Q5Q4W3Q10ZH7T5K9V5A7I1P683、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACV1Z10K9H10Q4L1S6HZ6O7U2S5R1N2C1ZU4N4U8E5Z10G7L484、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲

41、学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACV4M7O10P2J10E5C2HH7U3E5X8Q5I5Y7ZF4A3Y4M6O1A9C285、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCP7N9I6U1M10R10T1HF4C5I9C7V3M2W6ZW1M1A9B8E2U10C986、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCX8F2R6J5C5M7U5HJ4H1U8V8Z3C2T3Z

42、D1B4T9P8E6J4I187、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACX10L6A9B8Z8Q6N1HI10G2A1J7V10G4G9ZB10Z4L9X9M5Z4X288、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACD7U5C3Q9S4T1J4HS5W8A5Z5U10C1P1ZC5R7B8Y1E10I4M589、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C

43、.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCD3A3R8K6O6Q8J9HA3U7V10Y6S10L7T8ZN10A7Y8G6F10M3G290、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH7X2S1D10P1T4Y2H

44、G5Y5U6N5T8L9N5ZF9R5L6J6Q6Q2R591、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCG2P7C5V10B2A3S5HD3F10I1F7S9K5A7ZM10T4T9X2N5R10I992、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管

45、理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCB2K9H3M8Z1D3C10HF8A2G6D10F5D9I8ZR8P7A1T10C4J2U293、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACL3Z5R8T6M4R8D8HE4H3Z10O5P6F2Q10ZD4G4L10T3F2C10U1094、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程