2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(附带答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCN5F8P4A3X8L8B5HG5X4Y6C6S7Z4B2ZZ3Z4O7I4G6N2R32、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCL5Z7X9T8C5O

2、10L3HL7N7A10K3Q10M4E5ZM9B10E9Q6M1J3F93、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACQ6D4X5D3J10D6S1HS4I10X10Z6V4S9K5ZW4G1F5P8M6R6G24、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCO6H7Q6R8L5Q5O3HQ7H10T7G1T10T2L5ZY5H5I6J2B4P2Y45、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重

3、新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCO8Z3S9M10U7W7A10HZ1B10M5O3M7Y6G4ZT3O4S10U7J4R8T106、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCD2K4T9D7J6Q10B1HJ10Q3D6M3D9Q9V

4、10ZC9X2Q3P4D1F7F37、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCS8O9A8O1N6S1I2HB7O6R8H5P9J3V1ZK4R4Z7W2E7D4B28、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCW3W7S4I10O6J8B1HG2X1K9Z2T2Q6Q1ZZ4P5J10V10P7E3C19、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACU4F4

5、H7E2T6H5S5HC9N10U3O1W4U8W2ZU4X10F5M6G8A8J710、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCT8T2P4N8S3Y7T9HU6F1X8P2L2Y4A1ZR5W8I6Z9V10V4Q711、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失

6、准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCW3P5I3M1H2C9U9HA10W6M3W3I10D8J9ZS4G2B5Z2R4S9G812、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACO10N1T3J3H2P5C2HW3K7H7O1Z6M2Q1ZX3X10M1L3A2W4D113、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状

7、况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCT7D4W8T4N7S6T8HA7Y4Z1Y6F9T8S10ZA3O5C3D6K10A8X214、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCR6A10M1J9D8F6K9HC8Y2W6U7J

8、7I10X9ZH1H3S9Y10X8U4Q915、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCQ6D7L7H4U1L10L3HU6V1C5B5E2Q8B7ZG6P8X6Z1B5I9H616、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCT10A3J8J4B3J1P3HZ7G6U6X7G10C8P9ZE7M6D1R7T1S3H617、主要对资产负债表和损益

9、表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCQ9N2J9C3R4P5L1HB2F4I5K7S5X5X3ZE10M10R3Q1W10N2H618、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 DCX1R8Y9W1S1H2V1HM2F5O1R4Q6J1B2ZP4O1F6X8K7Q2A319、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门

10、配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCX3Z2O5Y7L10G6Z5HK4K7J4U2L9Q7P10ZC1A5T2I3Q10M6Z120、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCW7W7R10V1Q7Q1L6HD3P6J8H3H2C9S9ZS3B2N4U10V6W5J121、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCC8B5P5Z3H4Q7

11、Y10HP5N3Z5M6T8S10F10ZD8O2I3G10W7F5A322、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCY5K6I4A6H2M7M5HJ10I8E1K1R1H5P2ZH9N2R10B2P4E7M323、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACM1O7M3U3Y2G10H4HQ1N9V6X4C7U10T3ZJ9H5L8S4Y3W4I10

12、24、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCH7A7U1I10R4C10M6HN5C3M1U9S10I2S2ZY8S1Z7V4R9F7H1025、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCU4B7R9R6A3E7H9HF10H4G5L8E2Y4M3ZM6A8V7F2I7G3O1026、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCE9G6S3C8E6U2V2

13、HQ4P3Q1K2N1M9O1ZZ9P1P5C1B1K2E727、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCO4A1M4Y5C6I7X5HP3G4U10P8M3V7T7ZO10E1V9E3D1Y10J128、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCN10S8X1K3

14、F1V8W7HE4R7P8V10D3W5V1ZO5N3L4M3D1O3Q1029、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCC1A9I4K6R5P4B5HS8Y2F5A4A2D4W10ZY7K7I10T3O7J10L630、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则

15、其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCJ9N10R7G9K2C4S8HV6O8D6E3J2K5Y7ZN5Q8M2Y6X10J4G831、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCG10S9E10M8E6C10B9HA2T10S3X9Y1F7J9ZU6U4O9E7U5B8T332

16、、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCE9T4K7G1A5M2Z5HH9R10X9A6L7U9H6ZZ9V7G1U2U9S5Z1033、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCE6D1S3Z8V8A9Y4HI4G5X9V4G6J9Z3ZZ3S4I1J5M3K7P834、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操

17、作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACF4R1B9M1G4P5A3HG7V4M2D10V4R2K6ZC3V10R4Q8Z10Q9S135、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACJ9H2X6Z1D6U5Q10HM4F2C4Z9L6H4Q2ZE8K9C7R7G1O6F436、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCD2U9Z6S2H7H10X5HN1E10M4D3Y

18、3C3A4ZA6F4I6S7M1W9X437、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCZ1R2S9V7G4U3B6HN3O2H3Q6L2O8Z3ZO10R1N2G3X1D10J538、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACH4F3K4I9T3G7G8HD10O5H1H6N8S10I5ZH1X4U5S5P1H2N639

19、、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACT1D2O2I9Q8E8O8HN8J10N7O7G4M2V7ZN3I2Z7Q4D2R1H240、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D

20、.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACL7P10Z7Y9R9U9J3HM3J9I1U7A7Z2Y7ZX10I7D7P6A9D1D441、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCC8X1P9D8E1J8X3HV4L2I3X3T3N2O4ZM8F5T2E3D9O10T842、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与

21、当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCV5V5H2Z1I4B6F9HZ5A3I2Q9Y4V6J10ZV10B2K6K9W1Q6M343、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCE7B7B10A5E1R10G4HA10S4I2V1N8Q4W8ZZ4M10C8X4Q3N5E344、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCG1Y10

22、E5F6T3M1D1HN5E5M3S8I5Y4K2ZA4W8W5S1B6R4Y1045、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCO1U4Q7X6Q4J4Q5HZ10M5X2H8S1G5Z1ZX6U10X7Q8Q4A6K1046、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCM6Y3A10F7M2P7P10HA9K2Q7W9X1N8S4ZY3Z7K6Z8I3U8X547、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.

23、核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCL5A7Y9D4N1W5R10HI4C3S1L6Z7E8T10ZW5Q3S3P3W4A9J148、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCF8N6B10C2H3E1Z8HJ9L4U7F1S9P4P5ZP7D9Q6R4U4H10C949、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACH6G1C3B1M4R4T3H

24、J3H10Y9A4U8C10J10ZA7G8L7W2M1A6Q150、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCY1G7G5I8W6E4P8HT8D10Y7M2X2D2V2ZB3L4T2O8O9W1Z551、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总

25、成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCY7L6Z6O4X4P1W5HJ2Z3C5U3P3Z10C10ZY2A8R8H2H6W3N952、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCC2I4E3G3I1J6B10HB9W3Z1

26、E4Q3X5Z7ZV7O6I10B6V4L1D853、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCY7J8T4T3X6G3R3HW4Z1F1R5X7T10N1ZX5V3A5A6D7S6P1054、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCS7E3A2Q2L1A6T6HT1B7X4K10Q7J8H2ZX10K6P4N6N7Q3T455、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息

27、收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCH3S8B1K9B8Z6J8HH2I6O8V5I6B10I4ZU2Z6Q6I2G2L7L156、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACK1P7Z9O3W8H9Q8HN8F10G10B9B2R2N1ZK8G6N6A8P1W9O257、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）

28、。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCH6U6K3I2B10Q2G10HZ4R9P4N4I7D5J8ZW7J10X4W1W6U8A358、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCV4T5C9A9R3D1T8HI10F4I2Q5A1Y10G2ZY10C6T4S10T9I3M859、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCR5H8L1S4A1G9O6HO4V9N3F3S3X

29、3Z3ZV3E9E3P2D5M8S760、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCL5F1Q3O1N9U2E4HP9U8U1S5L7S8D4ZP5E1B7Z1S5Y1B661、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACX1L9V4P8F

30、6B4M2HC5G8L7C10J7F3M10ZQ3P2D9Q2G4T8W762、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCT2N1P9O9Q4A10G8HF1L1R5M1H3X6N5ZI1X9J4I7P1W2B763、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCH5N10F2A8W9Z10B10HD5E4P8G3I10O9M4ZR9U3C6O3G9T2A264、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身

31、亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCI10J8B5F3L7P2O1HT7J3C1R10M10Q1T9ZD10L10B8B4H2K6V965、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACH3K5F3P8M6Z10J7HK3O10H7Z8Z4R10

32、E9ZG4S10T4N8H3Q10N566、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCQ2G2X10N3O9F5N9HB7E3C9V1H1P7Y4ZR9D9M9K2E4W9G467、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷

33、款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACB8C9V3X10R5V1Y2HO3T6M4M10X3D4I4ZK4L3A2W2X3W9M368、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCN3G9I9S10E1S4A6HT10J5X8V3R6C10D8ZZ6Q10P3R7O5U3H269、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C

34、.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCZ8I8E7E2G6X7N3HC6C4P5O2A8W1I2ZT7K9P5D9W6R7U570、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCN3D6T2I10S1N10O9HG10N1H4V10M1D5X5ZC1U10V2Q6O9R3J571、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCK9K8Y2V8Y6V3T1HY6

35、R7E10K9N6L3I3ZQ10I4R9G8W10M7C572、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACQ10Z2U5W5B4Z4A2HQ7F4Y2W10R3M7C7ZT9L2I1P8C1B6W1073、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACR3O5F3X6W1D3I7HR1I5

36、V1X2Z6K10E4ZQ6B4O10G9R8D5Y474、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCE5X4T3G10H1Z1C8HL3L10Y8D2U4B6S6ZS2Q2T6Y9M10E8H675、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCI10Q7J3I9Y1H2O1HW3K9W7W9Y6O10M2ZI3U3Y3V1J2I1D376、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险

37、事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCN10N5O4N9G8M5Z7HU3Z5U9I6W10Z4R2ZC1K1M1V6S1Z6L277、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCX6B10W3O4Y7U7L10HV7I7Z10V2F1K3Y1ZD2Q10P8X10U7E5D578、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】

38、 CCG8Z2H5S3L3S10H1HE5J3Y10S8R9Z4J5ZW8X5I6E9S4A8Q579、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCI7L10W8P7O1Z2S2HR7K5R5M1J6T1K8ZT10U3Y8B2J3M6C980、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCU3J8Z1W10J8P5J7HL8L5L7N4D8S4V6ZC7N9R9T10X2Q6V58

39、1、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACU3T1M6O6P7W1X8HZ6K10U5B6U5P8G3ZE2R6W10Z5R1D5J482、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCH5W6A2O10O1Z6U6HP7H2W5D5J10A4D3ZK2J9L7G7C1Y2G883、巴赛尔委员会关于商业银行数据

40、灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCF2R10T2A9D5Q9T9HI10I1G7F6J7K2G8ZW5R1H6J5Z3D5I484、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACD9B2A6X2O7P4R5HM4I1Y1E9I3G4

41、M2ZA9R6U9N3R7L2O785、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCK9M7A7E8W3B7Y2HQ2S8G4R1O7Q10N4ZW2N4P6S8E3D8Z1086、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重

42、程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCL3Z1V4U8F6E9R5HJ9A1Q8A7G10X2J1ZY8M8C2N10Z3F2Q587、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACA5W5J2D5H7F9T8HW3R7P5T9R7E10V2ZD3E4D8C8Z2G7L1088、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评

43、价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACQ10X8L1M9E6C8T7HB10A7D10S3Q1V6A1ZN3Z8D6H10U5G2J989、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCI2P7P2A10M7T3U1HD7C7D10B7P10G3J3ZO1Y8M1J7T4D7U890、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A

44、.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCJ6Z4G7N8N1U2B10HF3D3H9T8Z1C2K6ZM10I6D1O5O5J3C791、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCD10J8U9S6T9M9P1HC3W4V7J10C1T9X5ZN4V10B10C5S2Z7T192、我国商业银

45、行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCD3T6I4N9Q10B1Q7HA10D4N2X10A9W2H7ZH3W4K4O2H5K7B393、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACU6W7O6X1E7F4M1HZ4F7U8O8U7O1X2ZT1D1Y10A2V7I9S594、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程