2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题及解析答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCY9D6Z9Z7H6O6B5HB9R3S6Y10G9D3P10ZU9C8P8L7S1Q10E42、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三

2、种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACY9D7P4R3S10E1C9HT3K7L10V10B4R6N2ZZ5U8S6C1C4R4S93、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACN1Q5C3A3I5P3Z9HP9A7L9S6P7H4L5ZY2P1X5F5Q6V3H54、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本

3、指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCE5D4K1E10Q2L8U6HP10C9Z10D2X1J3Q5ZJ3Z10E7Q7Q9P9H105、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCR6V10U5U6Y9D2V1HI7G9V10V1N9D9N2ZI5E9F2V3Q1N9M106、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力

4、对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCT7U10Y4I10E1W1B6HZ10B7Y2E1X7V3X9ZI6F10F10X1C4W9O17、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短

5、期投资)100【答案】 DCF2C3Y7W8N1H4J9HA2C3I1H1T5W5Q6ZS2G6E4F4T7E7L38、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCE2F2N7T7Z9L4E7HE3Y3L8V6O7M8E7ZO6X6C1P3F8E2H69、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCX4V7J4X6K4K4T9HM6O9D3Z5R2C1G10ZW6C10Z10I6G

6、10J10D810、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCI7B5J3T7A7Z6U1HM5Z1Y9L3Z1Q7V1ZO7K6V4G8Y2D5M311、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCR3K9S6Y3J5U5L7HH6C9T3P4O5M4W1ZV7Z2P3Z3G9S4W212、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCC7K10L7

7、D2U10B5Y5HV7H8F6Z3P7R6F6ZD3A8W4F8K5R6X913、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCO7B8V9E5K6A4O7HJ3Q10O5Z1X3X4P7ZN5C10U1W4F5B3D614、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCA2O2X9T2F8M6O9HZ7Y2G4R6Q9O3Z5ZP1Y3A7N6A8G7U715、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体

8、经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCM3R6X5E5L1I10U5HW10T4M9P1L5M5C1ZE7C10M1A2S9K3X716、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCS10Z3G2G4E4D7I10HP1J5K2V5J2E1V4ZF10K8K5R8J7F9K1017、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请

9、宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCE6R7G9J2V8D1V4HV9W1E2O8D7O2Z3ZE9J9U8M8J5M1L718、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACP9Y6S5C5X7J4Z1HS2L2R7I10B1L6S2ZD7V10N8N5S7O9N719、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率

10、修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCV5C6P10N8F8E1T6HP7B10T7N2C10A9V4ZI6K8V1Q7S9A8X320、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCR3U2A8C5L3F7J6HB10Y1A6S6W10K2H3ZD5H4G7E10U10E8C921、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调

11、整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCY4A3H10U2T6U4H7HO7T2U3H9N4P9Y5ZM10D10Q5N5Z3X4W1022、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCU4R1J4G5S6Q10Q9HX7Z5A1L1O10W6J6ZN2Q1S3C4Z3M3W823、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACJ5D7T8D4W

12、9L4K10HX1Z10L3J4L4H2J2ZB1J6W8L9U10N4C924、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCJ7Y8U2F2M6T8M4HW10Y1B10Q10I5I8A6ZP1A8V9L4S2Q2P225、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCS9Z7Q4I6T5Z4J6HQ5P7I6Z10F8Y9K7ZU1T5J9X5V10V10J326、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公

13、司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCS2U8M5Y1J8C1W7HC10L2V10K2C9C6U7ZK8F5I9W9O8P9M227、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCM2H8N9E9D6R3E4HO9X3T9L9X4L1T5ZX2E4F4D3S9E7O2

14、28、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACB9J9U5N9J9D7K10HN9Q10R1S7O3B1D10ZA8J6T2V4V1Q7K829、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCZ8B4H2D10B7I8S2HE9R1F6A6O5P5P7ZI1I8I8G5Y8X4W230、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCQ10I3Q3D6A5V9Q1

15、HE3O6O3M4N5S5S5ZK6Q3O4O4J4A1J831、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCH3Z3W6B3O1U6X10HC2

16、A8Z6E2J2E2G6ZN5O4O10A10U5S5J532、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCM7Q7Y5K7Z5M7K5HZ6Z10Q2K4O10N5I3ZT5W9E4K9E4W3X433、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系

17、统缺陷【答案】 ACF7N9N6G7M7O4F5HW3V3F2I10I2Q8V10ZW8Q2K8S7Q2Q8X234、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCA7K5P5K9J5V10R3HJ3R5F10T1Z2R9Y7ZI1W9J6L2A5S10D335、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 D

18、CS10E8U2S4B8K5P6HD3K2L9L2H10V4O7ZO1D9T5M6U5V8K836、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCU1K1F7F4Q7L5Z6HJ9B1E9E1V10E3R3ZW4O3A4X2X6R3B537、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监

19、督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCR6N8O9H6V9R2V9HQ3W2F6J2R8G4R7ZD9W2E3E6Y4Z8P238、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答

20、案】 BCC1I7E7Z1X5V8L9HQ1W3K2G1H3F3R1ZI4P1B2A5D7D9G439、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCM6X8W3J1J3D7K3HI3H9Z5D9O1H8I2ZQ10X4K1E4L1J2Q940、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCT3B3C8D5M2Z4V2HB6Q3O5Q6D3T2Y2ZY6L4Z3C3W7C5X941、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。

21、A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCF6K7O2A6R10T9U1HR6G6C1L3E4E9E9ZT8Z9C3U5A5W3N342、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACS6X4E5E9W5U4K3HX8W6L9X5J9N7B8ZW9O10M2Z7O3I6M943、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.

22、贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCW7C1P7U6U3U9D1HS10G7P1F1I6Q4H2ZD4J5N8B3Q7V2K444、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】 ACM1P8E10U8M8E5Z2HC3H4M10T10B9W10Q2ZN6T7C10G10G4Y4E745、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCO7Y8M8W9N3K10I7HN8D7O7E1C1V1K8ZT9R1Y7O2H6P10G646、商业银行集团客户授信

23、业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCW9M8M8A4P9J9W3HK9A6E4A10K8I8D4ZG1I10N4E3K7T7K947、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCV1Y5R10Y1E5I10H9HV9X5C9I5S8G8L4ZB4E3L4P10M10L3P848、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不

24、对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCP5R5Z7X7E3Q9N10HW4A8M5S5W2M5L8ZZ3A10R5Q4R7M4R349、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACF10K1K2I1L4Q8L2HI10C3W6S4Y7U2Z9ZS10Z2P6E10H2S3E350、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占

25、比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCL7R7N1D3G2J4Y3HB6Y4L2G1B5Q8R2ZM5T6H5F7G1D1W951、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACG9K3R3J4K6A1D10HF10U10G7K6B9K1R3ZW1G2F3C8R7G9Z452、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过

26、自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCP4Z10K6T5B10Y5L10HV7W9I9N10Q10H10O3ZZ7Q3T8C3O1U6C853、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCY9A2X10J6K4O9U7HC7I4Q5Y8B1F7K6ZA9Z6Z10H7F4E6P954、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCM9B1Y8O6

27、R9H6J4HL8N4P10V2S5B10V9ZV8V3A7S8W2S9I455、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCX3N9R1C10Y9Y9P6HI4Q9S2P10W7E2S4ZF2E10E5N5K3W3D756、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCC8H6X1V5Q5B3Y4HG4C7M4I6G1N4K2ZT6N4X7K3S3H10M857、假设商业银行持有资产组

28、合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCN2X9F8M1B2C3T4HL6O9R5V5C9X8R6ZE8K2Q4Y4B7X2I1058、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCW10J9D4K6L10C9D1HI10I

29、1J5X2T3F10S5ZR7X6I9J5I3E6U1059、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCM6J10L3F10I8Z8J8HG3F2Q5X10B2D9M7ZW1K9A1X7A6H6G1060、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.

30、项目风险【答案】 CCM4C3Q2D10E5I6O1HU9U6X4E2D5V2S2ZM6D2O8Z7G2Y6I961、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCF2O6V1N8K10T8T10HQ6X6E3W6E6V5L3ZY1U5M2W2S5P6T762、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCB4O9L7E5E2P10P9

31、HN10A7Y8S10V8K2B3ZL2Z10A3Z3R5K10T763、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCK3K10W1T4G2M4E2HD9W7H7D8E10B8B3ZD10H2I8Y4F9O5X664、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCX2Z

32、1H9N1K5D1A9HF2R3Z1D8D5I9E10ZH10D6O3U1N5R10M865、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCE5X5K10N6H4M1H5HS8Z8Z4X2U5Z1H1ZN3B6M9E9L5O5H366、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和

33、流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCH4Q6A10M4G10G7S10HD1K5J8I4F2F7J6ZO8K5V7K5O9O1D967、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCA7C6O7C1W9Z6C7HA8D5H7M10M6I2Y8ZA4X9L9S6O2Q9L468、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正

34、确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCQ5F1N4K5W1U2A5HW2M1C3G3G6S5E8ZI3K8A10E7U4U6L469、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCR6U9K9M9G3F9Y10HX6S8N9N8U10K5P1ZO1C5I3O7Q1H2D170、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易

35、策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCJ2E10X4I9Z5J1L2HM5L2U6K9J5U5P7ZL10M3X6B3G5J3L671、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCQ5P4I4V10P2X3G9HV5G8V4H6B4N4A5ZF3G8C1N2N6H1H1072、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必

36、须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCA8L9N7L9N2G7H10HR5T8Q7K5G2C5H6ZO6N7I3C5T2F10H473、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCL3B3A7G2N4V4D7HR4X4T5K8W8S9L4ZJ6Y9H3E5Z8K9C374、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分

37、B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCR10Z3Z6A10X6K3P7HI4C8I6U5V6A1E10ZA8P2Z9C8P6Q4F975、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCZ9K5X5G3R10O4S5HA1P8M1K4K2K1U1ZZ3G4H5B10X2U2I976、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担

38、。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCJ9Q9I10G2M8K7M5HK3W10E5F4W2C1M2ZP8L1R1F4E6R3R1077、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCY10B2L7O1S4B1V5HV10R3S2L6W2N4S2ZY10T4F9A8R3S8R678、以下不属于

39、国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCH2F5J4J7J1H9P7HE1T7Y9L9B2N8M2ZQ4F5Y6S2O7T10G179、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCZ5B2X1A3H2L4U9H

40、Q2A4V10W3R3K6A3ZK1L5V10Y5N7B1S780、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCO6J2X4V1V5U7I6HD4I8T8E10Q2Y5G9ZF9R7K8V6A5W1N681、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的

41、波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCC3F6U4K10Q4E3F8HW7Z5D3B3Q1T8O6ZJ5M2B3N8T3T1H982、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案

42、】 BCC2Q7G4I5N1D1J8HA3L10T3S5E7E10X9ZI1R9C1X2K5D7V283、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCL6N7P8J5O7X4Q9HR9K6S10H6W4N1C7ZU9V10M9X10X8B4J984、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCF2B5B2R1D3U4N4HM8S2M9I1Z2K1L2ZJ6B10

43、E6E8J10S6K885、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCZ10M5D3K3E9H9T3HP5H10S7S1V5Q7J5ZZ2F8X4X3X8O10F786、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACR8P5C3H1A5Y10B2HQ8C3I2Y10Q1T9H5ZM10L5X

44、5Z9H6P2X587、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCG4G2W7S6E3C8C3HN6S7E1R5A4I9H5ZG3W4G2U6U5A1R688、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCB4K7I7O1X4I8K8HV7C4W9C4P10F1L8ZI6M7D2W1Q1

45、O1S1089、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCZ9F8A9E5Y3U4K8HR1Q9N8V10G8V10B2ZE7C9P9H10I5G3N590、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCR6E3G8Y5W10J8K1HV9Q6S4D9V2A2Q8ZB5Y2G8O9N8X6H891、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】