2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题及答案下载(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACA6F8U3Q4X9H2C9HD6W9Z8Z5I2G3S6ZE3F6Z6D10F6W7V82、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCG4O9X5H7F10T6C10HQ6V1V9Z7P10Q6O7ZT9H10Z7V10N9X3F93、下列选项中，关于消费

2、者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCI1G6Q5X3W2M5M2HN6R2X6P5Z2T8H8ZY7I2F4E3W3X1B34、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济

3、风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCS5E5O6J8A6H5A1HS4W9M4B8W4D2V1ZW2R5U1Y1J9P7S65、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCO7L2G2D9T10B1H5HJ5R5A6C1B7N7I4ZI1W10E1O3P2P1F26、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的

4、实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY3J5X5I10V7O9M9HA10D5Q2I9Y4B8Q10ZC10X9B1H7Y4M5J57、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCE6V4G9Z9T4Q1O8HP10K4P5E5L5K1N5ZB6I8S1N6H1J10U88、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不

5、包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCY9C6T7V4M7B8K7HY10I7Q2J9B4Y8B5ZG1E3A8D5C3V10D109、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCW5E7L10C1B8L2Q6HA1K3Q8C7I10Y9D6ZQ9U8S10M10P2Q6O510、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCF2P3M

6、3K1N7T10Z2HQ10C3T9C6U10Z9H10ZF9C10Z7K1K9L8P1011、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCZ1L8X7U1G3T8Q3HL7L1A1K5N7C4T10ZS5E7M9I6N10U8L712、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国

7、别风险【答案】 BCP2S6K3L3E5Y2V2HM6F1E9C5L1H3X10ZZ3L4W6F5R7B5V913、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCI4K3J3J5A7X3D9HN5Y1X2P6Q6K9Z1ZN5K6G4Q6T1G4Y814、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACS9M7P1O4M7V1S3HJ8N3P4U2G2N6R6ZK1G6N4X7L8K8C115、借款人的还款能力不包括借

8、款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCS9F8Y2T10V7E4H9HH7H10P10T3M6S6Q7ZE10P6Z6Y8C7I5K316、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCY5N4K6S10R6M3T9HI4G6T2X8N9M8T6ZU10T9S9I8N8G8Q417、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCE3V3

9、L8V1S4X9S5HA3Z10O10O2O3K10U1ZJ9S6G5V3H10R2T518、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCC4J10A7C10M9C6F1HP6T8O9E3P2P10Y7ZJ1K6D8S7P10N9H119、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCA4R9N2A9H9J1H2HO7C9J3D5W8N2Y5ZL4U7R1I1R3C10J520、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费

10、用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCY2X7D7L8J3Z3T10HU8F5T9W2H5I5C2ZU9B6L2C1H7I4T921、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCX4G9K3E1K7A1V9HJ5K1C6K7N5B4F2ZZ7E7H4V7V1Y6T622、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCF10C1E6E2X8Y1T4HM5F8E10R8Y1L8B7ZJ9B5V8H9C3H

11、1U523、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCF9F8M4F7X1G1O9HW1P5G7M5N1T2O4ZK10B5W10T7S8O1R624、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCQ2O3A5I2U6J8

12、W4HH1X2H9F9L5C8F2ZK3A3F4U10Y3V8D1025、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCA5T9M9E10T6V2B4HF9H2N10E6O2D2B7ZL9V9W9B2X8J5S726、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCQ2I6I1M3H7P6N8HI4H5F5C5F8Q10U4ZK10X3H10Z5S3O9L227、任命合规负责人，

13、并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCA3B3Z7R2L4G7Y4HX3N10X8O3S8V5E7ZL1F6I9L1F8E9L528、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACN7I4F10I4P5X5J10HE6X6B2F4Z8Z8J2ZE2E6U8D10U7Q6R1029、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入

14、B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCO2Q3S7S6G9D3H6HV2X3L5A6P10Q2S8ZZ3O6K2T10E7M5P530、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACS1X6A5N3G1T10R2HR1E4M1F8S2R9G2ZJ2A1Z2K8K3K1G331、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信

15、息【答案】 BCO5S7G8U7E9Q7E1HF3L4W1Y7C9J8Q5ZR9J10E6Z4L2U6W1032、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCG10W5I7Z3C3R3L5HZ5H2V8R4Z3S6Z4ZU1C10S1P10L8H5T1033、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生

16、效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACV8N1E6M7R4S3R8HA4L7Q7V5S4X7S6ZA8W7B7B3K8L3A834、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACM9R9Q4G8W5L6W3HP4U4Y8M2X3U8T2ZE1W5B5R2I3Y1K735、当一家银行的实力范围

17、狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCJ3X2V9O1Z1X7X3HO4E8O7C5J10V7Y8ZP6H1N1C8Y2P9O236、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCV10O6V10T2J5W1V2HC6L6Y2Z9L4M10V

18、6ZN10D9Z7M3F1V7G937、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCM9O8Q5W6W6Z3N2HE7U10E1V5U7T2T9ZI8F9G6F7E3F8S938、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCO4R9O8I1F5G9X8HH6N6V2Q1S6A2D8ZL8R2W7P2X9A7L939、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制

19、D.公平竞争机制【答案】 DCZ7U9D10F7S9N2L7HV5A3V1G10V1Z9D4ZY1P10Q9Z8U6K5R740、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACD8D8S5T1Q10F5X2HU5K1U4B3D5J7L4ZB6B5F9C2Z10D7B1041、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCI5M1R2O10X7Q3W8HL7X1X10S1

20、T7F2J9ZM5N6F8K6Y1D7G542、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCO10G3X6Z1S8I7R9HA2Y8O3V4U5A1R4ZX3H7A8H4Z2O2C143、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCD9W3T1V9L10L5H10HR1M7D10O4A8Y7Q3ZT1J4X7Y9J4S5Z1044、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCJ3P7

21、A5K5H6Q1S1HJ1U6S3L4M8S6H3ZH2E2H10A4B5M3Y645、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCO10X2P8N7Z3M5B3HK6V7Z4A10Z3Z10Q3ZY6S6X1K1W1K1J846、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCH3L8N6F3A9X8N7HM4Y1K8B4I1S10Y5ZR8B1F10Q1D5U6B1047、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理

22、设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCR10L9U2G4Z6Q5P1HD6U6Q4Q3X3D10S8ZJ4M5I3S2D1L8F548、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCU3V4U4D4R9B9U8HQ3H4O10D9R5C6K3ZI7R6V2E3T3W4L149、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCB1T4B

23、8Y7S6W9Q6HN7Y2A5Q10E5N7P7ZU2F10T9V7L7S2E450、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCW9X5B4X9Z4E6J3HG8B7D8X7A3J8K3ZF3X6Y8S4C10Z9N151、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACL7Q2M7A1S9G10Z1HG10L4N4Z8B5R2P1ZZ1T10T4K6U8D5K652、(

24、)既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCR3X4Q8W9J10Y5X4HG3T4O2M3L4M2X8ZX4S10O3K10O3B2J1053、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCF5X8X3Q5D5H1U4HB4D8C6I9N10R8X6ZC7W1R4B6H8W7K1054、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实

25、性D.独立性【答案】 CCW7A7R1L1E7R8V4HY6Y5L10Q8T1Y9U5ZD5G2P7W4M6N7E855、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCI2C5Q3Y5B1S8W8HK4K4N9W3T7P3R5ZJ10D7F1I4X1M7X1056、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCS3S2E3F1Z1D4N2

26、HZ7E5U6K9D8J6L3ZZ9K1F6H9X4Z2O657、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCR6D1B10M6F4G4C6HN10U2H4U10S9Z5Z5ZK9P9Z8V8V5Z1P1058、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCS7Z7J9P1B1U8M2HI5I2X10L10H9M1Q4ZC3T10R10Q6T6Q10G759、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）

27、，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCW1J1W8S6Y5Q5E8HC10N5G5F9Y2G4Q4ZA5C3I10A6B9C5I960、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCV6T1G10E3N5M6M8HU6E6F5D3A5L8G1ZZ2H5T1K4D6A7H1061、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60

28、C.70D.40【答案】 ACS7R6P7N3O8A6W9HI10Y2L9E10J8V10J10ZY4N7M7R4H9L2I962、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACO6M5M1R3P8O6X3HK9M1I4T9S1M5D6ZW5Z8M2D3K6I3T663、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCH7Q5E6D4S10L4I7HZ

29、1R6M8I7P5O7Y3ZF4C10S3S1V6P3H864、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACF6H9A1V3Z3S3Q5HS1Y9Q3A9P3H8E4ZN10Z3R9F6X6T6K9

30、65、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCF8Q5H3G8Q5Q3M1HL2B4K9H3L6A3M3ZD10N10U2T5J2A10I266、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCO1A7H6M6C4H3R6HS3Y9S1B10K4Q7F10ZV6O10S3K3M8J5B6

31、67、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACB9V6B3S1H10F2O10HS8K6F8K9K6R1B4ZX3N5L1N2T1C9R568、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCO4R9U4O7Q7V5D4HG6J6P10P4J5C7J7ZX4K9D5A5N10Q9O969、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCK8P5V9I2F7T5Q5HN6I3

32、W5W8N10J3U5ZM7Y1F6I4K2X8K670、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCI9G7F6O9E7M4Z9HR3G3E10I6L9A8Z10ZB2N8F3W1S6L4W571、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCX3X8L4T8L8K9C9HL3R9F7W7P8A8W6ZV9G8J8M4Q4S2Z272、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归

33、还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACF1L7H2C2C7J3E5HM7M1D7P8U5V4F8ZI2Y4F7S1G1P6I673、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DC

34、Z4Y9Y1Q8F6W4Z7HX8C3B5D2V1H10A7ZX2C1U1L2R4W1V274、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACY7W3Y2W3B2K6Y7HA6I7K7H2G5L1Z7ZT10P3D7O10I6K5N975、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCI5A9T4S6X5D6O5HY4L8F8Z9W4R5Y6ZQ10V10I6B3C5W9V776、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商

35、业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACM8V1T4E4B10K2X5HR6Z9B3U8P4J9W10ZS7F8V5R4J1L4O277、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案

36、】 CCQ2L1G7L10N8N10Q1HB2X8A5J8R7X8S5ZE9U5B6O2H6T4R778、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCU10

37、G2B10U4G9G8Y8HP5S8W5V6I1D2U9ZW8Z6B9Z9O4J2C1079、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCD5E4Q5W8B7R9B2HB10U8S8C2T7D7I9ZX8X1O10A9G7T6O380、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCT7J7R9J7I5D3L5HT7O10G9B2I3F10C2ZM10L2V10H7E8J6L681、董事会和高级管理层

38、应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCR1R1N3Z9S4N3Z4HO3B2F7X6Q5Y4C8ZU1M10K9G1S5Q5V882、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCE7Y1U8Y10R9M2N4HI2M5W8Z

39、10M5G2W10ZN5I3D1Z7I1T5T783、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCD4U7W3H5D1Q10Q7HC5M4T3Y5S2W1R10ZP8H10P3L1P6F4U684、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCD6G5D4I5T9K10A2HH7M5W9T10U1S4P4ZC2G4D1J3H9D7R385、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCZ6Q8X2K

40、10I8Q2K5HW8M4Z6L6Y6O2O5ZC1A2E3A10N2Q7L1086、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCT8C5U4F1I6S9K9HJ4M2O2X4R8M2X2ZX10F5O3X10Q7M3F787、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良

41、资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACC7D4I8G7P4R5Q9HF1E8N1N3J3M1I5ZZ6L5V9L7L1U7K988、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACP3Y5Z1E6Z3W2D2HP7B5I1O7Y6Z1Y5ZS4B10C9K8B1T2V889、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCL4B4T2B7P6D1G6HO7O4Z3L7O2

42、H5G4ZZ9O10Z2T4K4O8W590、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCZ4O6D1A9V7A5V7HQ9U1E6R2I7D2W5ZX4G2S1D10U9N5P791、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACJ6R4W5C3T3K5O2HL8Q6E6U4D3I1O9ZQ9W1M6U4J1K7I892、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCW3N7P4F6D7N2W3HN3E7D3E

43、3X3E5M1ZF3U8V7B2F5P8V593、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCU1N1Z9D9N5F10O5HR1X1R5C5Y8D2D8ZH6A1Z1X6O2W1R694、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACJ3B10Q8S8O1O4H2HS10E10Y10H3Q8R6Q10ZD4R9B1B5I3M3M

44、595、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCX3Z8F4K1Q6H1Z8HZ9G5N10Z6T3N7L6ZB2P7E7G7C9U7J896、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO2Z4K3J1F3D3A9HF1

45、O10W8X4V3J10O6ZH6D7U6Q1R3X5H597、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCG9S7T4O1V7G2M8HJ2V5O10Q2P5L1O3ZX8P1D1T7I3A3W898、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCU8V7B6H9K4G2S5HS1A5N8I1F7Z10S8ZR6G9R10B2R7W6M299、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行