2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精细答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACN3U3N9J9H10F7P5HG3J3O10U3O3Z7J10ZE5P7C9K6D1G5X12、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACH6X9K4K8D10T2B1HO7F6W1E10D9N1Z9ZX10Q8R5I2G7J5F23、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ）

2、，成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACS10I5L8C10Y3K9V6HU10W4Z4H1H4T1B8ZM6O2X2N3N7X9S104、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCR5C2T3S5K7E4Y10HD10L8N3I4F3H10K1ZD1J10N3I7D6S4W65、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCR7O1F3R6D9O4Y9HB7E4D2V3D1M2A2ZG6U

3、4M8O7W7L4O56、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACA10D9S7R1U6M5N3HO5B2E8N9U2P10Q9ZL9Q7C9Q4T9N5O67、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCW8K2R7S1E7A5U2HD3H3P10X2P9Q3S2ZJ7D6V9C9V5J4Q98、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息

4、的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACA3W9C4M7V3X8T10HX10L9Q6F5H1K10D7ZZ6J7D6B4T5J4Y39、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCB2A6N2B5A5T5R2HY1J7X3R9M6J3L9ZK6F6I4H6U6T1H310、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY2J3N8W8Z8F6L10HK7Z3G6Q4T6I8K8ZM9D7K3P

5、5E8Y1X911、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCX2E2S8W1B7Y4W7HR2A5S8A2C1E8O10ZC10J1V10W8E8H2R212、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融

6、的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCL5T9Z5L9J4T8U9HZ8J4A6J3Z7B1E3ZG5F8W2E8A6H6Z513、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCS9C3H6L10T4S3D1HU3I7G1E6J10B2S5ZA9I3C10M5N8H7B414、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE5V2Z1G3H2F5V5HJ3Y3J2N2E10Z9U

7、3ZE4L3W1Z5G1E2H1015、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCD10C10I5M6G1O9X6HF8C3V7T4Q1Q6E10ZX7G6C7N10Z7I1E716、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCE8U3V7U2T2K3T1HC1O5O8L3Q2A6W3ZF6E1E3G9K6R2H1017、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性

8、越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCS9K8N6Y6P8V3L2HM2U3A6B3R6S6L1ZZ8K7R4H8N4C1E1018、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCX7E4H6G4V10X2F2HS10V9W9N1K10H8M7

9、ZS9K7J1G8P6I8L519、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCM2I8S5L5F6R2H3HI2Q5X1E10V2M4Y1ZQ1Q7J5E9D7S10R1020、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失

10、类贷款）【答案】 DCS1P8H5X5B8L6F8HV10Y10H3B5A2L5F9ZF1B5O2H2M5C1W621、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACD5V1D10C7M1Z7E9HW3Z8I9L4D4E9Q10ZX4F9G2K2K5M6I722、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所

11、有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACB3Q2Z8V6M4R2P7HX7D3U9Z7L9N2F8ZX4D4U3I3H1C1O323、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACT5V8R8E3K2T4S9HO2N3K6Q10H2E1I8ZN3B10P2F8I10G1J924、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACR1U5R4Z2S1T

12、10O8HC9C5B4N7G10K5P8ZQ3Q9Y4S10B5J2B125、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCO5P10F3Y1Q5T5A10HB10G7N7I2O3P10A3ZJ3J6J8T3R9W10L826、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】

13、 BCY2U6L10D6M7G5C2HJ1D6T5O5R3O8U4ZI3A6Y6E1Q5R7P427、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCT8S3Y3N4U5I4U4HR2S4N2I3W6V10Q3ZB2Z5N3J1K6C5G328、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4

14、%C.7%D.10%【答案】 BCJ8D9U7Z3L2F1S5HE2Q2L2G3B9R4L5ZM10X1S7Y2V4B5S429、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCM9Q2I10C2J4S3R10HD3M8H7Y9L1G5U7ZH1I4C10S10K10R2D230、商业银行进行贷款组合

15、层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCR4D5C4S1E9O8G10HR6W5L5N10Q2Q7U10ZD4Q7H10O9V10E4M1031、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCR5F4E4N5S2H7B8HE5B1Q4G5C2R5T9ZA10G7G5J2B3J9K332、（

16、）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCC1A4W6I6N1P10U5HE2Q5O7Q10R9K2A7ZQ1X1I7U8T2Y7K633、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCC8K9P2W7X8J1D3HZ10G1U2V10U8W8H5ZU7A7J7V7E10H9B534、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告

17、D.加强风险管理【答案】 CCC7Z6O1X9T5S5W9HK6Y1R4N3D1A3K4ZS2J6E9Y1W8P6I535、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCP7L6L6Y2S8S6C1HJ1Z10F5D8V9R2J9ZE4G7G1N10S6R5Q836、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCU10C4Q5V9Y1

18、0V9O1HE5B1Q9Q9Z4L1Z6ZK2U7U1I5A8R5Y537、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCK2E6O8Z2L1C9J2HV9J3Y7G7E7W3I6ZR3K1V6L2L4H10C838、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCP3D10Y2B4

19、F8H3I2HD4O2V8G9R9I4D4ZK5U1H1P9E7Y10G339、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACQ1M6I3P9N4U2I5HF2J3X1M2P6J7F9ZO10E3K3K1T9D3M1040、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCB7N3U6S6M3G9I4HA10Z6O6S2H7Z1O1ZM9Q9D3Q3W6

20、I4I641、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCB5W7J3X5W8O10Y2HE9A6V2H10J6G2A10ZR3J6B5Z2T7L3P142、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCS5Q5U5I6L7N9S3

21、HS1N8V8U10K4Q4A3ZA2H3P1W4Z6R10M643、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACK7V8H4P10V1N4G5HS8M3S2Q10M8E5S1ZO3A6S5T4L1D3W944、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCF4C6X7J8N6Y3W4HG6Y7V9L1U4Z10C3ZT3K3Y5W7B3I1T645、

22、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCZ3C9P7A9O10B3U6HC4U8C3E8W3X9O8ZF10H9I1W9E2F7G946、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCM4J1Y9Q6E10N8I4HI1P6P8A9P4T2G9ZH5I3N6S1L5H1B947、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净

23、收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCN2R2X1K7L7U3T2HF4H1T3L1U7A9J10ZW9P2I8J9T5A4T448、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCR6Z5F8Q10J7F2D7HK3O10E8Z8H6Q7S9ZL3S8Q8F1U9E9U1049、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C

24、.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCP5E2R1H3J1Q2F10HM9H5H6U10W3R1J3ZD10I3B3H10Y3S8L450、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACE8N1U4P4W3Z6V8HF8T7M5K4U7P1Q1ZX7M7U4V5P2O1P351、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?

25、Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCX4O1Z3D8Z4X6G7HA9F4Y10A7H7F4R7ZS4Q4T9C5U10J4O252、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】 ACC10E8D1D3N8V1Q1HX2F10L8R2N9W7R7ZS3T4S4F3V10D6P953、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来

26、综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCN4U2W1K4W5Y2L4HT3H2Y6W7K4X9C3ZN4S3A6Z10S1D9Z254、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCA4O2N5T1D3R2S1HT6O3E6U9Q1H8T4ZD3N4W3C10A4L3Q755、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报

27、送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCJ6K3S1A10Y8T9A9HA6N9L5T6R7B4C10ZP10B9S6J2X10T8T656、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCH8V8X5F9U3S6I7HK7J10V5S9Q9L10T8ZO6D10V4E10A9P3R257、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCF7S5R7V5S9A3W6HU

28、7X10T3C7S8E3Q5ZJ10W6U7U1J9C1F358、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCT8C6U8Y6Z1M5O10HA1X3D8V8A10G6M6ZE1K1K4B4P2O5X859、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年

29、末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCV10T1M3D10U5Z2C10HM6U4K6O5Z1R5N4ZA4Z5K8I1B9Y8J360、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACT3C8R3U2J2O5G7HL7B5F6X9C7A2J2ZR8T10Y3K1T7X7I561、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情

30、况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCK2V5U8D3F6M7F6HW9D1F10W7C4F4B2ZM10H6W2C4T7K7J362、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCC9P2B10M10F4L9N8HW1L7B10R9A2K9U9ZV5W1H4G2E4D7R463、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过

31、职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCQ7X10R4Y1L10K7P5HU3B5V3O10Z10R4P5ZK8N2L1G10G8O10T964、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.

32、融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACF3X9T1B5C10I4I2HE6E6K8K8Y9O10G4ZF8G3B5O10W1Y7F1065、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACX6X10W2S1Y6P10Z6HI5B8G5I8A4D4F1ZV6Q4C8G2E8M6Q166、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条

33、件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCK5Z7A4T10D7S8V3HA2D4Q1X7Y5G8Q9ZV2A1L9G5B5H5W467、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCI3P4X10Z6N8Z2Q8HU9P10V9T1J1N2O7ZI1U4U1C5B2

34、C8A668、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCH2E6J8S3E8F7H3HW7N5U7B6R1N4E3ZX9Z1K6E5N6O8M769、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACU10L10Y6C3E10N2V7HM9H1C6P8U2C4Q2ZA6F7W8J8T9A1Z570、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会

35、风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACW4X6S10W3V4P9X8HF3S5R5O4M9S3H10ZC9K5U1R3U3B5F771、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用

36、权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCY10X2D4M1X7F6D10HU6E1J4G1A5L2D3ZX4U1D5M8M7D5P672、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACD10V6Y3M10O4O4L6HB3W2E8F2U

37、6L5Q8ZF6N1Q7Q9K9W1H773、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCF3M10M8O10V8Q3X3HC9Z9Q1T3N6N2E9ZQ5M10D5F10L9N10Z174、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCW4S3F2Y10U7R8H2HH2X3C3L4Q5A8T10ZW10J5Q3L5U5H

38、7H375、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCH3Y3A1C4X4L1K3HO6N5O2P4T7L3H7ZP8V2N2A8R6G2J576、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACI9Y1H2I

39、6P9G1J7HU5Z4F3B2E9F5F10ZI10D2M10K5M9B7W877、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCY3E4Q7L4G8X5Z3HF1O4S3T4F3Y3O5ZK5H4F6I6L7L5T678、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.

40、系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCP6H7G9Y6C3N8V10HK10T1A4S4H3M3H5ZD8A10Q2G1M8M5Q1079、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCS1Y1O5L4O10K6G10HM7I9W2I6F9X7E7ZG7D3T3D7Z

41、8H3J280、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCA4M5S8L8F2L5K7HO1Z10F3E3T3G5Y3ZK8P10N10C8O2C7P281、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCM4C4A3K3A3O1U7HC10W3Y7O6W4C8F8ZR5J2Q9O10C1S1C682、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产

42、品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCP5U10Y2T9L6N9V5HM6F5O2X4K9L8F9ZN2H7R8X2L5L8V383、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACT7Y7R4V2Q2X9D4HY8X1A1E7T1I10I7ZT10W2E4J4A6I1B984、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCJ3Z7R10I9Z4B7U7HK6S6L6A10P9F9U9ZS10F8A5

43、L8O10K9D185、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCD10Q2P1I4V3T3L9HJ8H3C3R10B8D7G9ZV9V9F3E7Y10S3H886、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACP5H2N9G3M10A10Z2HM7K5D5H3L7T5Z7ZY1T1R6E2M7Q9W1087、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACY2V9Z8U

44、9J1O10G1HA6C6H5D9J4N3Q5ZG5R10L2F1O6G3P488、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCU2Z5L8S9C8H6G1HQ1B10K3M3U7H8B5ZB5J6A8H8R7K9V789、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCO3L4U9G10C9H1T5HR2N7K8J

45、1Y9V1D6ZT2O9Q9I8N10W8B1090、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACA2K3G9R9N9N5W10HF2N5Y6A5Q8C5Q2ZK9B2W7A7W5P4P591、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCE1R4U3I10C8T6Q10HB6P5O3Q6W4M8M1ZK10C3A5Q6Z4L5F692、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元