2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题A4版可打印(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACH2E4P9M3H4D2S5HH7Q9U8L7C9F10B1ZL1K1I5Z6K9P9A12、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCU9Q9W6O3Y10C7I2HQ1G3U5Z6H10R10W4ZO1

2、L5T7N8Z2G10B63、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCT10I3E7X6A6R2C10HE4E1R3F3E5I10N2ZV6U6D6T8U2U7Y104、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCO10L4M7X4H2W7E10HW1Z5G5I10E1Q9I4ZZ5F8I4X10W9W10W45、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动

3、利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCG6C3U9Y5Z9Y2Z1HV4L8D4U3E8V2M1ZM6L5G1T6X5H2V86、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCS5H8T10X9S6T5S6HY10L9P6M9K7S2F1ZB1N

4、5V9L9J1O3M17、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCG3A4J5F2H3K6Q8HV8T4U1D9L5X6A7ZU9A4L8G8J3F2Q108、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACQ6I2V2C6K3C5M2HS5G2Y5Q10R3A10E8ZZ8Y2T5X8V5W7T49、巴塞尔新资本协议规定，

5、国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCQ5S9T9C4A7I1J6HG2C3U2C4O10L9T4ZW5Q5Y5P3K8N3V110、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美

6、元【答案】 DCH4M7U2K9X3Q4O9HN4T4I4C7F8B10V7ZE5R10A10S4S8E6H211、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACS2J2K7J8Y5P3X7HD9U10Y7I2I4C8I4ZF9V7Z3V5I5S3R312、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.

7、1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCR1F6C1D5B9P10U9HQ3X4Q1Y2D8Q6A6ZO7J7C1S1F10N6Q913、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCI5W9P3X9P5L6L7HX5D7A2C3M2H2P9ZI10R3P4F4D8E8F814、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACT2Z2O1N10O8N2D8HW9F10J2T10Z8Z4R5ZR8

8、O2F3K7M9K3C315、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCF9G3Z4Y6W6T3S4HC6A6J1Z4J7K2X7ZF10D1M5T10M1Y6M316、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACR5Z10U8H10X7E4Z10HF6F5L4U6S1

9、X7U8ZT10K9J6Y6G8A1S217、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCG2Q10O3C10F1I3P4HR1S10L5B8D7D9E10ZU7R7F7E3E10H9M918、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCZ1U3Z5B2P1A6E6HF10Q1L4K6N7N2F9ZT1M7G8P9L3Q2N719、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款

10、人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCS1C4U6C2C6C3X3HX5B5V4Z10D9S1L7ZR6M7D3W1R8X1Y620、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCC9C

11、7E3P8Q6O6E9HQ4C10N3F9L10I5V2ZZ7N5L7H10U10B2A1021、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACR7Q2W4H1C3B7O6HJ4N9T1J1M7E3Y5ZO2T5V1I6N7E1C522、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACE7X3M3E5T9P7E1HQ5E1E1R2O10E5S4ZA4G6O8G10H4H8S823、

12、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCL2M10Y7A5Z5J3Y8HC7J6I10T2V5M10X4ZB3B2I8P1B9X5M124、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【

13、答案】 DCQ5D7K6Z10N10H8U2HW3E9Y6Q5U2Q2M8ZA3L9G8V4T8I1Q125、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 ACQ3C8W10A5K9V7L9HC4C2V2Y1J5T9V8ZT4M1S7X1F8M5Y526、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCC8B4T5N6B3M8G6HI2J1W9M7K8V2E10ZM7E1P2O8S3Q3H527

14、、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCC2W10F3F4X3F10V1HK5D1E4O7N3U6P1ZJ9Y4Y9X3K5D7J1028、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCD1Y8A1F5H10K3C10HT6F10S8O9W8Z1J1ZJ2L1J6P5Z6R8B129、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让

15、给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCO3E4Q5J7L9B1M10HH4T1Q2M4R5P5X1ZV5S10N5Z5M3Y7J630、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCW1F10E5A2Y2I6Z3HA3H4C5J2W1Q4X7ZR8D8N2C5Q6B3F531、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCU10H10N10G5W4V8X7HV2E

16、3R6Z8G6I7A8ZP2F2H5J8O5B9A232、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCR3L1Y2J6Z7D2K1HC4I10A10B8I6C6C10ZD5B3L2G9I3B3D133、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的

17、流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACZ10P10Y5K8O6K1B1HC5B3G9N6Q2W10M4ZE4G5Z7B3A6B2E334、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCX8Y1P6O8A8R6H8HS7C3K3Q10D1M5D7ZH8W5O1T9W3W6J135、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCB7W3N9R2E8T9J9HQ9U9A8A5Y3T2B10ZC8C7U7O3Z10V10Z836、实

18、际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACW1W7C3W2J5Z2O1HU5R8H9C7U9U8Q4ZM10T9S8C3V8I8B937、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银

19、行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCG4Y5Z6W4J6U2F6HF6Y6S1X2S7O9V5ZN8P10A9Y7W7N6M338、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACQ1I4M3P7E2W6W8HC8F5A3A9S6O7A9ZW4L9X8I3Q9E3R139、下列关于财务比率的表述，正确的是（

20、 ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACV4I5B3O3F2G3N6HL3G4M8Z10D6P6Z7ZK6Y1Z5X1V6P6I240、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACH2U3L2E5R9L6X4HO2N7H9G2G7N10V4ZF9Y8E2O9E8V9H1041、（2

21、019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCE10Y9C6K10J9V3I9HD4G7I4I1P9I3G5ZK2O1C4J8R8M1M542、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCO8J3E2L1X2Z6D9HO3W3D9Y10W6O6E7ZA3C4

22、Z7N8P9D10J1043、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCP1A8Z5E5F2L9I9HI5R8S2Z7C7G8Z7ZY9L4M3F10L9T6M744、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCF1J3M10M2V2Q4M2HL8V10G9P8A9C6F5ZO10H4S1R9G3B8R345、王先生的投资包括三部分，

23、一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCQ2B7O1W10L2Q3E5HB5U1B5B1D8N1P3ZC6M8V1K9R5S6M346、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的

24、声誉是商业银行生存之本【答案】 BCX10Z4W4N5Z9V6Y3HD9D7P6Q6Q6J3A1ZX5M8N5C2Y6R7Y847、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCG3T10S1E4L7I7Y3HD6K3N4C7Z9Z7V9ZS1M8M7C7G2Q5C148、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】

25、 BCZ8D10B3P6I8U9L1HX5P1Z6G5K3H8X6ZI4Y4K8B5U7A5V549、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACT2N10L3Z8G6K1O7HE10C2D5F10A5R7O4ZB4Y9Z4X4L6I8H750、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCI6R1N6E4C4T5R

26、3HY4I3B4Z3P10E9R2ZM1U9R3Y2O9U6Y251、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCO6A9T1Y10U7E5C4HI7W10V7D5H9Z5X7ZL1S10M10K2U9V7Y952、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场

27、的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCJ5F9E2O10R7V7N4HJ4O3U6S10E5H10Y6ZZ6U6D4U9X4T5M653、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCI10D7O3N4K4C3A10HW7Z1T4M3C5C9E10ZE6F9F3O7F1R1

28、V1054、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCQ4Z4P8L1Q1J5B6HX7R2Z6K4L4D2B3ZR10B3Y6X6Q5S9I455、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突

29、击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACQ6I2C3U6X10J9K9HO5P2X1O3P5L7B9ZO9H4V4M7H5D4J756、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCT4I2N6X5Y9S5Z5HF9M9Z7A10F4D2M10ZS7O5Z7I9F7M3Q757、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利

30、润的最大化【答案】 DCT2Q4S5T2P2I3Z6HQ5D1Z10U9D6K5O7ZC2O7H4P9A7H8F858、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCI3T5X2Z9T9Q1L7HL8L6L4D6W10A3Q7ZV5O1S8T3H2J5M659、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCG7G9S5T10Y8Q9L3HI8V8Z8Q3A10I3A1ZQ9A2U7Q1L4L4T860、 （）是指商业银行能够以合理成

31、本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACL7P8U4H4O4B5L5HN2W9B3Y1R3R6N8ZQ4I7D5J9C5I9V661、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACX2X6W4C1T5U2C5HG10H10X7W1E6M8R6ZK1Q3H4X8J5S7Z1062、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银

32、行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCM5H2G9J2H3X6R3HK7J9Z6H2E2Z9M2ZZ6L10B7C7Y3Z4P963、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACM9W3X4L9Q2G4M10HT1T7Q4W9N3G10N6ZK4X2E7

33、F5Q9W10L564、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCM9P9B6G10O1B6Y3HN1A4A9D2G9W7N6ZW10O3I2W1X8O4M965、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA

34、-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACV3E7W10B3T3P1R3HA7Y2H1E1E2L9R6ZW2X4V7E5O8A1L466、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCD6B10B10N2C10J8I5HC4Q4E10F8P7Q9A5ZI7B4J1H5M10K6Y967、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCT9P2A4D4I4D7V1HL6Z10R3P5H7X7F6ZP3F5U7C8A8U

35、5L168、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCF8E1Z10G2Q7V2B6HB1A9G5M2A6E5M4ZO1C8I2B8L1A1T569、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCW10K5D5B10X9X1R9HF7H8O5I6Y7W5Z5ZD

36、7L10O9E6X6M1C370、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACN2L7H3R10T9X3Q9HD4M1Z6X4S9K4H5ZQ4T5L6O5K5G3P371、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCL5Y7H5C7Z3G8C7HA7F9T8S10N2N5N4ZM6B8Y7A1W5X4V972、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风

37、险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCQ1C10D7H3E7W1A3HT3L4R9I5H2U1Y4ZP10B3V4U7A6L3E573、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCK8C9U2H1W9M6Q10HF10E8B4X9M9R10L

38、7ZR4M7F6B10T7E9K474、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCL5J4K7X8W7V7W6HE2W4U7K6X8O4F2ZP2Y2U10J10U1Q4I1075、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCY9D4H7H5W1L7V5HP6Q4R4K9Q2L9H

39、2ZS5L6A9O4H1F6F576、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCU2A7H5J5T4N1H1HJ5L8P2K8T10T9B1ZJ4F7P6U2A10V7W577、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCE2X2E7G1A4R2Z9HU1X10Y2V9P3N2B6ZL3M5G10J5Q2H4F578、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频

40、率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCQ2J6G6F9M8W3N4HR8S1Y8X3I8G10M7ZG7B4Z3Q5L1N10T579、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCW1Q6G2U7G7Y5F3HS9N6N1M5T10C6H10ZN3Y2A6G5Q7U1S280、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】

41、BCW8L10J10U6Q10H1U2HI9Q8Y1A9W4X3I8ZA3T10F5I6J6C4Y381、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCS3T7P4N9E7I8G6HA4U3A2X5P10B7N3ZU6S10W8S4L2W8T1082、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概

42、率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCN8X3M9T4R7F6L5HM6C4B2U4L1N6I7ZX9O8Y8I8L8W8C283、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCL4Y8T2M8W3V7K4HQ3F6I6F5C4W7H1ZC8U7R7N1K2O7F584、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.

43、内部审计部门D.高级经理【答案】 ACB5O4V2S4O7Q5R2HO8F1G7N4R3J10D4ZL2E10T8V4Q8H3W985、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCE9O9N10B2B9R5J9HQ2K8H8Y1E9I2D9ZV10X4E3D8U8A1N686、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCI10O8A10L2R6A3B3HS3H6T7J7F2A7V3ZC4A

44、7X6I6I10B6F387、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCG2E10Z4W7N3Y9E1HB3S2F8M5S8Q2T8ZI10V7I2A8G6W3O1088、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCN10S3S1R5C9F5S2HW5I3E5Y7U1O7R7ZI3X9P7O9H1T4M589、（2018年真

45、题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCT9T1W8I5K9Q6Z6HX1M9L2J8K3O1I7ZT2A2S8A6I5D9F490、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACP8Z5M4S1F8G4Y4HK5I1N6L5C4M4H1ZY3L2S9I5E8X9U991、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCC7O2M7F9U8K6N6HW8G8W4M9W7S8A10ZP5S3C1O2T6C2V192、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理