2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题A4版(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCQ2V8I1J10L5Y10X2HZ2C7J1C2H8V5X10ZQ8G1B7C4T7T6J72、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACU6P8B10D7S6F8L2HJ1L2E1J9Y6J1R1ZP3V9R

2、9I3R1K7J93、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCW9P5M2N6F10Z9D10HP6X10P5L6S5Q9D6ZA8R10M3R4H5D1D24、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCJ2N4N10I10P8D3J1HK2Y7K4D8G8X1K6ZM4L4M1D10X8M1S85、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产

3、品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCP6O4U3G10T1R5I4HW2C4X6V3O3D5W3ZC8C8P3S5B7U5B86、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACI3H5Z10M7J2P9S8HJ7U10I4F9S8N1G7ZB2G10E2R1R4N4L37、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案

4、】 ACD6N1I1O2R6U8K5HI3X3Q2E6A6P2J1ZI10Y3F9W8V1R9C98、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACO8X1G2N4W10H6L6HY2N4S4V

5、5W8P9M7ZB7N2C8V2A7M10Z39、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCD1J5M7V6L6E9J2HK4T8W5O9X3S3Z1ZA7N7G1Z4H2G1K710、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCZ8C

6、6D10Q10J9V8V8HN4M6R6M6R6V2A9ZQ9T10K8H5Q4F4P111、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 ACI3T5W8K3Q8X3D8HX4F4R2E2C5H9V4ZI5E1L10W10U10E10X312、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCX8G9Q6G10B10P6B6HR3E3Y6S9V9M1W6ZQ9N9R5M10B10S3P

7、813、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACR4H7X1R10A6H4N6HR10Y6B10N5X1C9S7ZX9W5X7A1O8V10O1014、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCL4A7L7J3O7U8T5HT3P3Q3O9A6E7A5ZV3M7J5P4L9C2V315、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（

8、利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCO9M3U7H9K7X2X6HE7A4P10X5C9V5Y1ZO10C10E8A7O6U6I816、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACG8X5C1M4M7F10C5HO8M4T4B4W2U4G5ZK1R10E10N7J3V6D317、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.

9、1【答案】 ACE6A2H9O10P2O5X3HL8Z7O5M9L6C1O9ZV3K5E2G7F2F6B218、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCT5E8K6D8S4M2U10HS6K9A10P4S9F1G5ZO10X1Q10M4D7Y8N719、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCG2K2U8L6O4L6U2HW6K1T7J9R6E7L9ZK9K4U9I5E6F4R820、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促

10、进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCG7U4Z7C7P10K5F6HH5O9N9U5H4J5P7ZP10D10W5D10C3Q2U1021、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCT5D6G8E4V1W5W6HS6C3C9O4V10H4K8ZO8V1L1W6M7R8U522、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定

11、收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCH8G6C7F4W4P1M2HB5H9U4A7B6L7D3ZG5E1Q1K6S5Z10Z1023、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACZ3L4H4F2E5C7A5HT9N7H2J5O3C9I4ZF8D6Q3V3X4W6V124、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴

12、资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCC5J5N3W9T8S5F4HF8H7M4M5S10R6I1ZO8M9Z10I9D10W7E725、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCK8A8A9N9B5Y7M4HK8O4J8V5L8Y9T8ZK6T10L6K10W3V10O326、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由(

13、 )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCX8G3U2G6I2O9N5HY10C1W10H3T5Y8H7ZS2M1X2U10F4H6Y927、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCJ9I5W7U9Z10V8N10HM1T3E7R5V1Y6B7ZS5R5O4I6J8T8J928、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答

14、案】 DCN5I1D5N6H7B4S5HH9D9P5R8W9G7D5ZO4K10R2N6I3S5P729、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCD3H6N8R7E8L7R1HA10C9C1J1B6P2X7ZO3J3U1Y9Q4P4L530、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCQ3V5O5K4S7Y4V8HM6Z10C7Y4K8X5H10ZS4A6W10P7X3A2R931、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消

15、除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCI4D3L1I5C7Q7I5HL9N3B2Y8G10A4I7ZB4Q5P4F6K8U4H232、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCH2P7A3M8U10R1E7HZ9Q2Z5Q7G4V1Q3ZT9A5Z9D5I9S7F633、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCD1L4A4A10Y8S3E4HG1H6D5U

16、5V9M10C3ZL10J2N7S5E10O7F734、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCX2A10Y10L8U6I4N9HK2M6A2Y4L3O8F6ZU6O5H1L10U4X6E1035、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCA8Z4Q1T3I5P8K4HW9E5L6E9G2Y2M9ZI10U7F3W10Y8K9K736、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加

17、强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACS6Q3Q3P7Y10S2L8HC6B6A2Y6Z9T2T8ZG2U9X4P9C1O3X337、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCW9N4S10P1U8V10Q6HY10U2N4G9R10Y6Q6ZB5L6R7C2C9H7T1038、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACO8X2C7N4G2T8Q4HN8V4D10Q6O6P4E10ZH9L3Q1S6Y

18、8A5D839、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACR10E6T8S8E3N1I4HZ7A10V2S7I4N8X6ZY4W10X1M7U1V4C340、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCP9O1J8B9W7R8J10HZ3Z2C7B5R6P9U8ZI1E2I3G8V7K3K241、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 A

19、CL8K3S3O4F2M5P3HI8D5X1B1K2W2D5ZD1H5S9Z1Q2B8F742、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCO3N10M10V3R10

20、C7U3HX6O1H6K9Y4N4U8ZD4W6N5Z5N10V3Z943、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCP1R4A5S2V4F7I7HZ7V8J9W2F8J6U7ZG7Z8E10M5K10C10C844、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCR1J1U10X1Z3M3Z5HC6B4M9K10V1Z2J1ZF6Y2H

21、1G8O6Z9D1045、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCV8X8L5G4F6O5Y6HU8H10Z9Q2C7M8D4ZM1E5W3E4J7B1Z646、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCZ5W7O10U1P8Y9K

22、10HD9K6V4T8H9F4T8ZE7E9R3H3I5J7R847、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCS6F7G6M8C2L10Y2HR1N2L5A5H2G1N8ZY1M8W2H10T4U4B948、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCI8W6R7H1W10B10P4HA9Y3I8Z7P10O6L8ZM8H9F7O5Q8Y10R649、国有商

23、业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCT10L6U4S8H3G3L3HZ8X3B9S6O7W3G6ZY1Z3M4C3P6T1F650、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCW9F4B6Q7T4O4V5HE8X2N3W4R7M4K4ZO4V6X3X1A9F8J751、下列选项中，哪

24、项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCE1S5I4E10U3Y5L2HJ7K6H8E3F1B6Z6ZG2F6P8T3X5C1V152、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCR1T10Q1B9D5T1F4HW10E2H6W10Y1P8A4ZR6G7P1J2K5A1Z853、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的

25、个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCY1Q10Q3F10Z8R3B3HS10L7T4Q2E8D6O6ZQ6I1Q3V9O9O5O154、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCG4D3T4S4H2U2L8HI2

26、F9F3H6Q6I4W1ZX2Y5V3O5T9T10V755、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCL4Z1O4F10J2S6M5HW9B10G9O4L9O7S2ZR10B2G4X9U7A5I156、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCR9P

27、7O3A7X5F8F9HO8B9A2F7L8O8R9ZD8S2S3W9Z7D4S1057、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACS4V6I1D8Y3T10X7HH5F9A2T5Y2V6Z8ZJ1F10T4A2W8X4Z758、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCN6I2J8Z3L9L10W8HJ1G1R9V2R5K1K9ZO5D9V8B10A

28、3G6J159、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACG2X9T5T1K3K1B3HH9G2V8M8Y3L1W9ZA5M7F3J2H3E2K760、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCH4F2B6A10F1R3L3HN2H5D8O1B4P2D2ZZ2H6Y8N3C9J2S761、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要

29、求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCZ10V10E8P8I2P9K8HR8B10K7A10Y8L8J9ZD8Y2Y2W8G3E1B962、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCK10Y6B3B9A10R1G5HY9O4P8U2C4T4U8ZR1L5R2H7X3Z5V363、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币

30、220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCE5Q9T4P1F3F8X10HH8S8I8R4R10U7L4ZL5M10R2Y6C7J8C164、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACJ2A1E6I9G7J6G10HM3E9T2F2S1B4O4ZR4M3L2W1Y9P9J765、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCD1I2G3A6L6V2A8HC5B4A10Y

31、9R7X10R4ZR9L10T8X5B7O3E1066、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCX1M6O9E1M7B2I10HM7S8M1G9Z6N5E1ZC7M2H2B10F1G7N667、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D

32、.审后监督【答案】 DCL5K5J4O6I3E6Z4HG3C10C1Z10S5A7B2ZM3G9K2D6F1Q7F168、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCJ1R8X9O3F10F1I8HL5D10E2M8S2P6G5ZF8Y10A8X1W9S4J669、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“

33、固定资产贷款”【答案】 DCI5K8Z7E2S4L3T10HH1S4F1U4X5V9S1ZT2E9U2H2T7O8M870、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCJ1T6L3P5G8Z8N1HU3Z7I6K9Y7V7R5ZH6A10H6H3O6S1T1071、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCM10X1T3U4G6O4R4HU9U8W2L2J9G2T9

34、ZP8B3K4O8C5B2U672、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCD6T1T10M2Z5Q6J9HM4B8Q6X1E2N8D7ZU2F10S3N7O4C9C373、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACO7F4G6H10I4O5X5HB8G9S10A1G9I1T4ZS4R2I4Q3V1W2H274、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务

35、【答案】 ACW1U6N4Y1Q10Q5A4HH3S1K10S9B6Q9O3ZF10I2H3V5O8I1B875、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCZ4D6N10Q6N8F1V8HP3G3T2A1J9L7R3ZE8G5J9N8F4P6I676、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担

36、保【答案】 ACE6J6P4T5W7H8L6HL9F1M10D5L3K2N10ZF9Y6A5V3B7F8B977、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACM10Q3C7I6H7Q4B5HL5I3I2K5W1M10C5ZM8N7W1A7F4J1I378、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACP2U3J3C4

37、I5J6M5HS1N3C7J4L3K3A6ZI10R6P7W7Z8P9W479、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCS9K6R7C1Y6U7W4HX7O6Q3H9F9H6V2ZT6K1H2P9S9A8W480、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCV5V1P2C7T9V2X8HG1M6V6I4C2D3X9ZL3W9R7V7Z9R5R281、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收

38、费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCH10I9E7O2U6O1X9HB1L7Y10P10F9W7E6ZE8B3E8Q3P9K1V582、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCA6B2M5F1Z4H9I7HI8O1X10R3H10I9K3ZQ7X5J4Z3E4S5Q283、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追

39、偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCH6B7F8B5Q6O4C9HX2Y7W8Q7O7C10A4ZK6I10J3T9A1M2M284、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管

40、理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACB9Z5V9X4W2O6R8HR10L10J2S8F10N5N4ZV2Z8U10Y3U8H7B785、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCT5S10O9Q5B10F5C9HG9B2J10F

41、2J10F8V7ZN8Y8E4Z6K5A3D386、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCN6G5F4F6R7V10W4HB10C3A5O6B1S7N9ZL1V2T3P10I10F9Q587、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCM4V3C5O1I2Q9J1HP8A6I7N8I8F2O3ZN5K8Z3S7J8H8R588、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和

42、普通投诉【答案】 ACR5P4B8Q7I8F10G3HI10A6L10K3N8M8U1ZS7V2B4O10V5X10I889、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 BCI6G7N2T2N3T4T7HB5V8J3E4C2A3Y3ZH9T10E3H8P5J2X690、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACI4E1V10V2U9G9I1HH9Z8C1H9Z3X3E9ZM5L2R1

43、X2Z7T6Q391、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCL4X7U2M7K6F6D2HM3N8R5H3B6E7F5ZB10D2W10X7W2Y10G792、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCN4Y8L10G7Y3L6Z10HS2T9A3V9Y10J9A7ZG5X4C4R1X6V9F693、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B

44、.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACM3G3X10F8N10J6U7HV4W6Z6E8J10B8F10ZC2E1Z8U8N8W2M694、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCA2B2C8H7G8M3Z8HS10E3K7M4E7Q6K7ZM6X4L9K3A10S5M595、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】

45、 ACC5M4B7X6P6H1K8HZ6K7K7A5O8J1P4ZL2J8Q8X8Z3V4F1096、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACK7O9I9V7L10M4R1HM5J1N7C4R1B2X10ZB3C7W1I10K5C5Y797、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACD1P7A9M9Z6I4O6HA5T1J4B2T2Q10L5ZK2F8