2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品及答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCG2F9C7N9G3E10D5HU2E3K6E6Y8G10L9ZD3A5L7F5X7K3K62、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应

2、越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCC6N6Z7A1Q3R9F3HO6D9G4Q10B2A10R3ZD8D7W6T7D9P6T63、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCZ7C8H10N4L9V1I10HZ6F2G8M8L3F6G4ZJ3T10S9U8P8X2E44、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.

3、确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCN2S2A5Q7M1C8X2HH8X6U3X1M10N6Y8ZR8W7I10G4Z10J10X45、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCO5N8T3L6N10D4K6HX5R7Q10M9D2K10J2ZA2F8G6C6H1H4J56、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案

4、】 BCL5W1I6O8E9B9S8HO7J5M10X8W3O1F10ZL3X3H2G4Y9L8K77、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCC4O2B5I1S4W6U1HK2S1O10H2X1C6I2ZT6C6R8L2N6L2N108、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCW8D5B5B3V6K6M7HT10P1K4J8G4V4F6ZU9B6X6R5X6W8M39、以下属于操作风险的是()。A.法律风

5、险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACC7V2Q8R8L5V8V6HM3Z2V5L2X1Q3P10ZW3Z9R8C2W3S6B1010、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCB3O4X3P5X4V4T2HN6P3A10L2A10Y9M4ZG10V8S5S8F1Q10A811、（2018年真题）“不

6、要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACL8X10G6U6M10H7T7HQ1K2E1Z6A2S10J4ZX5L4Z5X7O9C8K1012、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACE9W5U4J10D6M4N4HZ6L8L6S3T9D10B7ZO5L2N7N6X10F3H313、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答

7、案】 DCS10K5F6T10T7P8X7HL10N2D2D9D3W7P9ZA4G3O7T1R2F8Z614、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCZ6Y5N8V7G9E5D7HQ10G10R2E6P7O8V4ZM7N1X9V1C6G9G515、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCS1I7C

8、9F7W8E6P3HA10B5L4H3Y3Z2K4ZQ6P5U5G3U9D5W816、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCN10A3E4E2E6C8A5HB10D7X5S3T2W2D4ZH10Y4S4T8T4J2G817、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCC9S2H3F7A1K2Y4HJ9B3C10K2Z2K6A8ZS10Z2B10A2W7K10P518、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100

9、笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACB5R7S7O6N10A4E10HY10R8G8K6I9C7I1ZU6S8V8H10Z6U7F419、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCL4T1S8T10E4D9J9HJ5T5G7R5O5H2A3ZC5S5W4N2G9C2T420、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业

10、务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCU9J5A10F7Y6M9E1HP9W7E7O1J4B3G5ZZ10L4X10I8C7X4X621、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理

11、的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCR8F1L2A7M10K7H4HA4R1Q2U5F1O7Z2ZR7K5L10N4Z3O9G322、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCP7U9C4B2G3Z8Y1HD3K7H7D9Z4O9D8ZV8R8Q1K7D10W1Z123、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案

12、】 DCZ3M1V8F3O7Q2E5HN8K7L2M4B4U7J7ZM8T9Q8I10Z2C5I924、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACQ6J5D4K6A4S8T4HY5O7I10O4K7Z5X2ZA1U3Z5U8H5V1C825、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险

13、计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCS8G8F5E8T7K8Y5HC2B10R5R6C10Y7O10ZW2F4Y7Y4U1W8J926、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACE3X7G5F8R9X5Y7HW1X5R6R6L7U9K9ZT7V3V7M9J4S9K327、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。

14、A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACL4O6V2U7R8Z2J9HT9B6F1A8Z6L7T8ZO10U6P10V2N10S9Q728、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACL10G10I3A3W10C3J7HN4A8L7F4K10V3Z6ZC3J5E9U6S9N9D729、商业银行通常采用定期的自我评估的方

15、法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCS7I2U4V1D5Q7I7HO6D10D10D8W1S9R2ZD8I4F10T9W4C1J330、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACB1X7U1K9Q3Y9D9HH3R4O2G8Z3H1U10ZR5C7S8J4E4Y1T731、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源

16、性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACO5M2E7S7B8B7X3HG1Q8T10G10U4M8T5ZK8G1C5R4T6G5J1032、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCX7L8K4C8N8E6D5HO8F3V9D2B4K8M7ZN4M3P6C8

17、C9G3Z833、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACS4W5I10A2J3M2Y7HO5W5P1J8O4O5B7ZG8B6H5T2W1R8B534、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCV1X8T3E6D8I3B2HY5V6W5D2Z8L3N10ZX7I2N8B5E1S7D835、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为

18、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY1I2O9Q7Z8M3H7HP4S8R9J9Z3M6L2ZV8A4S6G3W10D4M136、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCC9K5V4H9K5Q8W1HM2N6I3R2Y5H8H5Z

19、H4O6B6O1C2M3C337、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCW4W3W9X10U3Z10U3HN4U8X8G10S9Z8V3ZX4R6A2L6T3P5U338、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来

20、衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACA7N4E2Y8E1T8Y3HO5U1A6D2U3P5S4ZR8N4J10C10J9K7I939、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACM9H3P1D10O4F5X2HN1E9I7Z4I6I10E6ZL10C10G6N2J6X2O140、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCW5Q5I2N3Z9K5X3HI10R7P8R6D6H5L7ZK1L3O7Z2B9S8W241、下列是资本充足率压力测试框架的主

21、要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCZ10H4Z8K3Z2I8S6HH6G10M7O4W5O7L6ZO3G2B7T6K6W1S342、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCB7L10F8Q3R3A5S1HA8H7F10F4Z10X1K6ZD6Y8I9E10S2R9V943、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依

22、赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCR1J10I7Q5E10S5L9HZ8M9A1N2A9F10F1ZJ8D3R8I3N3U7H244、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCM4C9B4M10R6C8E7HT10Y6R9T5G2N7S8ZF8U3V9I2C1N8Z745、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C

23、.50D.55【答案】 DCK9T4S7Q10Z6W10U5HI4V3V1D7B8Y10O7ZW1R6U3E4Q7I7K946、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCI6V7H7T10D3W4D6HK4P4C9O8E4N5X5ZQ3Q7C4F6Z5K5N547、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCB8Y9E10M8C1I4T4H

24、L5T4W4H3L9R8B8ZK4T8P6O3L6N8K148、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACG1R7T4B7A3Y2T6HL10N9T1I4A4P10B1ZV3E7E3J9C8K9O249、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】

25、DCZ2Y5B2E4V9L5B2HB5X6G2M7A1L2Y2ZF8T5E4Z3I7V1P550、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCR8K7F1V8S6M2V1HH5U10G10S7Z2R2C3ZN6K3O5O3C5S5D1051、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款

26、与贷款总额之比【答案】 BCY6I7Q2S1T8C8M1HM8D4L2S6G2Z10N6ZY7Z3W3Y1H8K1Q452、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCE9S4U5D5X6R10C7HQ5R10M1E10Q9G6B10ZA7R1O3F1P9B9W853、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCD6J6Z4T5J4O5B1HX10X1R

27、10C4N9Y7C6ZU4C7Y4N9K2R9Q254、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCE1V7B9L2N5I9G6HL3J8F2V3F7I1U5ZM10S8O6C10I10J5E455、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCL2Z4R7N2A5P9R7HA10T8V5S9A8I3S7ZL1B3J3I2Q6I3A556、先进的风险管理理念不包括

28、（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACQ3N1W4Y7F8B3B10HZ1F9W10R2I3J10T10ZD7M2P7Y5W4D2S457、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCX7H8F7A5H4B3C3HY1F9Q9W5V10W9D4ZZ8N8X10H5G5W

29、8P958、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCL2C1F7B5J7J7L10HE2N10V10S10L2L8Z8ZT2F6B9A7A5U1J259、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有

30、充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCL3C8S5Z3X2K7N9HE1K5I6Y10A8F7Z1ZE10T4V7L9I8H1Z760、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关

31、系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCL3D7Z6L6P1V10F3HU5X2D2F8I3R2M8ZI7X7V6P8I5F1U561、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCX7V5J4Z10T2Z5A2HY5O2D5K8Q2Z2N1ZY2W7R1Q7I6L1E862、（2021年真题）商业银

32、行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACC10M6K9P10Z4G7P8HV7Y6A5Z5N3K1P4ZV5H8W5C10E3B5C863、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACB6H4Q4F5F4H10L6HT8X5V7S3H4M10W9ZS7O5B8U4B8B7Q464、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重

33、新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCM8E9Z1G9M2H5N10HG7P10O4L5U7V2X3ZN9R1T6Z8Q5C1G865、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCZ5I2H6P8P5B3Y3HQ8Q7C2Z2Z2F4J3ZX2P10J7Y9Q6G10L1066、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见

34、性【答案】 CCW3T6F4S1F7T7U3HL6R4N6O3H8Q5F3ZC3U6T7S5R9R5G767、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACJ7J5X6D7E2W5P6HB1B5Y1A1B2K2E6ZN2I1J4O1U2I1E1068、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCG8K4N8S8X5P7N9HU

35、9M4U5S1J8T9N10ZR9K1O1X1T8P5A869、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACZ10T2P7J3G9G6Q6HN9S4A9O3V1N6Y8ZZ5W7D4C3J10B5O370、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCB7I7D1

36、0U5L5J4D10HY9N5D8U10S2W4P10ZO2Y4Y6X6E6N5B571、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCW8N6E2R7Z1Z10G6HO5O9R9W4A10F2M7ZE10B2S9Z9G9Z4C872、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCG6K6Q10B3L1E2H9HV5U8D4O1Q8M3T3ZJ7N1M6V3T6W7J773、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需

37、要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCH9K9A7G10J8A7U10HH8X9I7R3Q4W6C5ZR6W1K8E9M4O4L874、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCZ3J1B5Q5U2B1B9HE3D3M6N9K9U7J6ZA2O9R4A5

38、H3K10S875、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCP4G2P4Q10L2B7S6HM8Q3T1Y4R1Y4Q8ZC5S8P3S7J2F4G776、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿

39、元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCI2P5D10B1M3B6M10HZ7V5J6Z2O1H6K4ZE4T5N3V7N3P4Y777、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCO7C2V10S2D3B1B5HF6S10N9L4Z10Q9X4ZC10D7E2Z3Y4P5I978、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质

40、量负责人和总监理工程师【答案】 CCG2H8D3G5Y5J1E1HH6L4H1K8G1Z5F4ZW7L3G2Q2C7R7O879、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACR9Z5B7I2R5A9A6HX9Q4U10L2A7F7B10ZE6S1M4E6Y3N1H680、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为

41、600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCV2K4G8B10T6T5L2HJ3X1I10U3Q8P6E9ZU2W2V9B1L3W6M581、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCD5C4V8R7C10X6R7HH5X10L1P8P8L9Q1ZW2R6C8G8I1W2C1082、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖

42、率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCR7X10K9S9O8U3E10HL2A3R9U5U4U4J7ZH3N9F8C3O7U8L783、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCE10M8R4W8K8C3Y1HR7N7L9L7B4M5U10ZU5N1H7K8K4B9D684、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACE2L3O9Y1S5H5V1HZ6U4P2K8H10H7Z3ZD7B7Y3N2L9X3B485、商业银行的资本可以定义

43、为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCN5P9D2Y8L9J6F3HT7O8P8R6D2H5H10ZM7P10Y1D5R9C8B786、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCA5V2Z3H4H9T8N7HU9G9F8G1I2O7U4ZR7Z1Y3H5Z3F6L387、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000

44、万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCA8S8P5F3M2J7W4HY7L10N9B10U2J6V3ZC1V5A2M2W4U3O488、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCL8H6G10R6C2Y9I8HX3Q3N4M3N5B2O8ZK2E5C1S3B9M5Z189、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平

45、稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACL2U3B2H3Z6C6Q2HQ6Q6B9E10I9S2Q8ZZ6C9O5K3R2R3N190、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCU2G1P4L10E6M1L5HP5D10R6Y8Q4N2G10ZQ6D8I9S4V2B9R1091、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCO6S1P8L8W6N7Y1HC9J2O1E10C7B6C8ZR3L9M1W6V2G2L692、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理