2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题带答案解析(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACI8I5C10D6X10J8R6HU1W6U9A10Y6A5G7ZI8M8W2I5T10Z7P92、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.

2、37D.41【答案】 BCN5A8M5Y9F10J6P9HC3P6X9S10R3Q6V6ZE2L3Q6J6K6M5K83、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCG3I9P5P6J5R8P7HX3G2J3E10H1I9G8ZQ10Q2F5E2I5

3、X1Z24、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCA5E6K1D8K8N4Q4HK6Y1I3B7H4Q1A7ZP8J2P6S9D4P8S65、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCZ8Y6B4I3Z10X6L9HN3D8F8G3A8M6F3ZY5M8K6A1M10A4X66、每个股票市场至

4、少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACE4H7Z10N5L10S6J4HW7N10C1T2Z3P4C3ZC3T3B8J8W2B6I57、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCL9W6F5M8E8S8K6HF6I4P6K10E6O9A10ZX5I6L5P7A1I10H28、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案

5、】 ACF10N6B5G7W9Z6J3HE3A2V7H3N9Z4B5ZI7N7G5C8K6U7M19、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACV5T4O2U4M10Y4N10HX2Q9E5F10W9G10D1ZM5L9J2N4C3V10L110、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCM2L6G5H9E1A8R4HE3S4J6T2D7D6J10ZH10S3S10T9U6G2H811、记录正确是指（ ）。A.

6、通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCH4F5K2U1K2F9N5HK8Z5C5E8W4R7L8ZR9P2K7H5B9V10D212、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCH10G3I1R

7、1Q4U4C6HQ9S8D8F6N6X2Y1ZQ7A4Y3B8R8M5Q213、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCX2Z10B2R1C1I4K4HD5P4X9K4C6Z3Q4ZW8H7Y7I3J7O10M614、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCF5Q8Z8L9N7B2V9HL3G7R2Q2G8C3Y3ZA9O7X7A9O6V8X815、土地权利变动只有到土地登记机构办理

8、登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCV8H4J7T5E2M3D10HV10A10Q8T5E9Y4G10ZE10V9Z6W3P4D4Y316、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACN2B4Z8H1O6L3X4HY5P8N8K1K6E5P3ZA1V7T10R6A5I5K917、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCL6H4M1O9H3R10I9HD1R7E8C1

9、0Z9G9X10ZY8E6P6U8C4N9R418、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCJ7I1D4J4V2Q5U2HJ2S1R3E3H9B6W9ZX10S10W2W10Z2E5L319、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCK1V4J2O10E3U8X1HE6O5C6U7T1F5K3ZJ1I7Y10J6L10M4P1020、主要职责是执行风险管理政策的机构的是

10、（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCU6Y2T5K3P2W3A8HS1J4P3N8G5J3V9ZP1X4Y3O10E6C10R421、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCA8Z6I9S4T8F2P3HS3O4Z3K8U9R10Z3ZV1D9E6H5M3M1I722、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACM5Q9G6L5S2W7V5HG5C4E1

11、0O2Q5E7Q5ZV9O4J8C6S4O7Q723、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCP10T4B2N5Y9U1J8HV9J3Y2P10Y1E2A2ZY8D4F7R6P10N4B724、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACK7G8Z8O6C7U2O7HK6X10I7W8O2R8L10ZA6D6T6P8Q5T8N225、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的

12、是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV6X9J5M10Z10F4H7HD4S5O1S7X7L5B8ZR10J8T7Z6Q2X6B626、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACS6D10D4O9B4Z3J4HW2L7N3O2D10I1P1ZV2R1L9H6V6O2R827、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】

13、BCE8N4G9R10L3V6V5HN6F3A10C7S3X5F5ZH8U6A5W4N5K1N128、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCW1O10O1K7P1X2M4HB6U5K7Q5K9K9Z2ZE5F2R3B7K5C10F529、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会

14、风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCO7P8H4N7G8I9M8HK2I8Q3V10H5X2M1ZE10S10Y1U4X4Z10W430、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCU9C2R1K6E7S9V6HS10A1U2B9Q8Q1L6ZP2B2V6C7Z2A5G931、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾

15、人社会福利设施【答案】 ACS2G1F9I10I2Y9U4HW5F3H4M7A3G9U6ZS10S9L4N1J10O1B232、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCZ8F5Z4F10Y3C7Z10HX5G9G2N8D6L5A9ZC5V8Q3A7Y9Q9C1033、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCG1V8I4S10H7J10I4HH4E10G1U8M5O7G9ZB7W10V7K5J5Z1W634、风险管理委员会

16、通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCF1D1H10L4T6S1P10HI9K5J7T4X5L3S1ZH8J8Y1Y5K5J1B835、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACM9R5B5G5S6H3I5HF3I7M8A2Q9P10M6ZY9F1Z6M10E5D8J136、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银

17、行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACN2C5N8F5K9B7O9HU7Q6Z4K8G2Q5K9ZZ9Z2Y10A8E8M8A437、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACO10K2H7P10S6C7L7HF1I4P9T7T2W3L6ZU6N4D2R2W5V3W1038、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCC

18、5I2Q10A1A5T6F5HW6N7V9H7H3C2G3ZM8O6O1P2E1B6Z339、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCU5D5Y4U1K4Q7O7HP5F6X2H1B5F9A10ZY5W5X3P8U5K4X940、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCG3E3P10K3A8V2E2HE4W2S6P9N9I7C1ZZ5K2A1P10J1K2U641、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D

19、.无形资产【答案】 CCK5W2V1Z3Q9Y4G1HM6T7B5Z2D6Q9B9ZA1T7G1F6Z10G8T642、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCS8K7T5X6A7G10L5HH5T6W7B3B1R9J9ZG7J7A9V6M2T5K1043、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCG2P4D7L1W5V5N8HN1C7V1C3P4W1G8ZP1G

20、5Y8E2M3J7U444、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCN4B9U4E2K6P1S1HO1S2K9G6J8N8N8ZZ10F5Q1S1Y1S3H245、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应

21、将本币和外币分别计算【答案】 BCI10U7X7Z3X10S5Z10HO1Z5J9C4Y6R3S7ZN4V8K5F6R9R7F1046、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACK8C3K5Q5Y3I8J7HZ9C8W7S2K9F1F7ZD10D6F2V7O6I5A847、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCB9I3T7S10R8N4Y6H

22、Y5R9S8Y5R7G3Q4ZY10M5Y2X1B5Z8C548、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCW6R8M9Q10C7D1K7HW10R10S2Z2B2W8L3ZY9M1N10Q8H9M1X249、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCB10S7P4V4W8N2D9HW2T8L4X10K10M9M1ZV6V3R6R4L9E4Q850、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险

23、管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCQ3I4T4G8U9N5Z2HY3G1Y1E9J10D7L3ZR10D8Z1Q9S4M10U651、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCC6Z5L9C5B8F9K9HA6K4C6S1E5K2W4ZD4O7S4D2H4P7Z852、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCQ1P3

24、Y2O8Y9U9O9HU6R3M10M9R3W3P10ZQ5M9T5X1H8U4M753、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACK9Q7N10Y6Y10S9T7HG6G3X5M6I9N8A6ZS2Q6Q6P10N3S3E554、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCV9U3L10R4K6G5Y1HH

25、10C5G5U3L3Y9T2ZS8D10M2M1D7Z10J455、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCW9R7F8L9P8S4G1HC6T5W6Y4E4D8M6ZT1W2M4A4Q3S1N256、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCT1H6H

26、3L2N1H7T1HN7J9K5E8A1M4O1ZO10T4W1B9V5U7B1057、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCI5U7T5X9S10M4B2HU1C6D3V8L2G3J6ZR3P8P7V4R3Q7S358、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCT8Q1

27、G2Y5C4E4W4HR6O5R6U5I8W6V1ZD2F8B8H6C2U6D559、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCB2W7G7F9A4X3J10HH7M8H3X4D9F2A5ZO4P5K9P3K9Y5B460、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCK

28、5G5I8Z8H2W8W2HC2A1Y10W4M3Y1J5ZT7J3T8Q7Q1E6A461、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW5Q4U8E10W1F8Q7HS10U9X1I5W2E2B1ZF8U5W6N6Q10B8U862、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCH

29、6P10R1Y8Z3B9O5HC8Y6F8K3A3C5Z2ZI8X8Z7Z8P8Q10F863、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCN3Q3E3G10H1W4W6HT1S8M2Y4Q4G5B3ZQ2W6D7R3Z6V7J964、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCB1L7X5F2P1

30、0I8T1HS6Z8N5D10O5M5I8ZB1D8C7V1X6H3G965、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACK1O4T2P5J10B10Q9HX6J8M10X5P6H3J10ZB7N6I8G7S3Y7Z566、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，

31、应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCH5B8K3R7U10V4E5HA4O1C6B4E9V6R9ZS10U7H7F9V4C5O467、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCT3D5X1O7Y5T1C4HZ8

32、P7D7B8G5B3K3ZJ8Z10C1E6F2J7E768、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACB8R7Q6X7V2H5F10HX8K9R10K10J9K2R1ZA8F6M2E8P6B1C969、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B

33、.2600C.2800D.2700【答案】 CCP3Q9M10S10I4K5P2HF2Q4N4K10J1H7D1ZD9N6V3G6V6G7Z370、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCZ3M4V2H4D8N1H6HX5N4E4S5A6A5D6ZU6U5N4P3I8N1U571、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCL5C5X10N4F1E3S9HJ6Z7C10Q9O8Y10N1ZT1L9Q6Q1L7V3L572、对于巨大的灾难性损失，商业银行通

34、常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCY3R1S4W3I9O2A7HY8S6G9X9N10S2C5ZK9J2W7W6H2Y8J473、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCP9N9C7D2H4Q2E4HC10G2M6P7I2K8P10ZL6Q1L2M6D4K2F474、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额

35、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCG7U8W3X4G5W7N10HL4R5L3L8V8B4I8ZK2Y1F6J5H4S6V975、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCT2J2P7E6J5M1M8HV7L6U6C9G6Q2Z2ZB6J6Z9Y5P9X10U476、自

36、我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCN2E5F4V3N5T5O5HI10M10Z9D6Z5B7M5ZT5R9P8A3P9Z6V277、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCY10T8A10L10K4C7W3HU4O4A7C10W10D5P6ZG10Q5M9U3O7E9F278、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足

37、率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCF10W7G5G4Q4F7E6HB9T9J8U2Q8B9A1ZH6R3E4B10B4D7N1079、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCD1K2C3H2N8G1T8HT3U3T4L6V9B1O3ZE10U3Z6W9B8W3A580、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 A

38、CG8Z2A3B10O8Y3H4HT4B9P8K7K10N1A1ZG1J1E8Q4L2T8Y281、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACI1Z7Y5M7Y2T5C3HQ9R9I6K1H4Z7E8ZH3T7O7E2F5Y10A682、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCC10O10G10B3

39、C6O9Z1HA2K7M9R4A4Q7D9ZF1E4K2Z4W6K6Q983、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCI6Y7O2A6V2L7N6HJ9T4U6C6O3C3K4ZI5R1C9N1N1M2F484、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.

40、针对性【答案】 ACB9Z4N2N4B9S1I6HO8X5K2A4M7U8U3ZE4C7R4V6H3X1M585、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCV7H7R8Y2F10P7Y4HO10C6Y9N2J8O3A1ZK8K1A1Y4B7X9K186、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答

41、案】 DCC1J8U9E4U2M4L10HY4N8C6B9K8N3L10ZP6K1J4F7P3E10G787、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACD6B10B3J2I6S7D6HC2R3J8Y8M2S2K4ZQ4E9W8I3I1F1W1088、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCM1T1P10N8P

42、8Y10X2HS8T9H3L7Y4A5K7ZI4O7K5D5Q3H5E489、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCZ2G3R6P8L3Q5V9HM4V9H2S8S3N4W1ZS8I8D9W3F1T7B290、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCD3O9

43、S8Z5B1P6B7HB6O7V2Q7G1F7C7ZD9M4B9P7O4L6Y191、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCU7P4G4D8W10J8L10HT9E2Z5M4Q3S2H3ZB6L1J2R8A1N7E892、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险

44、管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCM7Y1O8W1V7Y7H6HZ5M6K1O2J3Q8L3ZJ3X8A10B9Y4V10Z193、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCX4O1J5T10J6Y2L4HA7M2J4Y1O9C2Z1ZH5Z2E6W8A2F10T794、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACU1N2A6G10L6W8U4HQ2C1F4O3A1P9F8ZV4Z3N9O7C5W10U895、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCO1W7K6G7A9I2I10HW9L3H10L10N6V10M4ZD5H1K5T5T6R8X396、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲