2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题完整答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCB10Q9M6J2V4A8B7HN1O9S2T5R3Q10W1ZU4D5J5U10O1G2Z72、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACC5V1H9F10V9F3O3HC5M3P4F2T6L7E6

2、ZA1N9W5R2D8B5U13、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCF2V2S3I5I9Y4R8HM6S1K1X7D6N2F5ZW1G9P10E6B9R7J64、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCO9Z4X5D5F6E7B4HD4A3I3G3R1K1D4ZH4X5H6G1U5H10J95、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C

3、.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCQ9V2I7B4T10I6Q5HQ9D10E3I3O6L1D10ZP2N5F8H4T9L4I66、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACX5U4F1M9U6M2Z4HU6Q3X7N3D7L8E10ZV2R6B6W2V1E7T97、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCN6H4Y3P4O6S10M6HM10V6E3E5Q9T10S2ZD

4、6V8C4B10Q2U10R38、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCU4Z10U9F3W10F7Z10HL3P4D6M8E5X6A8ZS9L1D6C3R1M2W19、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCF1N2T1D3N2D2X5HB2V3W6M9Q9B7Y2ZM2U4Q1X6M4K6E610、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收

5、总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCE7B4O2S9J7C1E3HV5M8D7P7E1V5X2ZU4S7O6U7C10E7V1011、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCI10S7R3P4A3D4F10HF7H7H5H3W1F10C5ZG1N8M8A6J6H5T212、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCV5C7

6、S1X3F1W4G9HQ2Q9L1Q5G9G7D8ZN4F9R2R10T10V2V813、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCM4N2C8S5D6J2Y5HS3H3B6A3N5I10O8ZK9L8V9K2W2J6P514、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACX5E2Z7F8W7A5E9HH

7、9Y9H10E6J8L9D8ZE10Y10W9P9J1K3S115、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCX7Q3T9N5D1X9R1HN8T4W10E5A1N1Y2ZM6T6X2Y1M5H7V416、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCV4I4F6I5F5G6I7HI9L8T5K8O3X3A10ZX8Q1U1E10M4U8M117、关

8、于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCZ4R10U1Z6P8B9K3HB10U7P1V2H3H6M9ZB2O10M9N2D2Q3V618、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCF10P7F6T3Z10M7C7HH

9、8Y7B9A1R6E10X1ZU1Z3H5T9S9L4G319、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACP2P4Z3S4C9V10Q6HV4L3B8K10D3J7Z7ZG3Z1X9N10L3Q9Z920、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCS2Z2J8E9Z8H

10、4U3HT8C2C5I10R9T5T7ZE6Z2V10M10P10W10V221、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACG1Y7M6A7M6G4R3HG9Y5H6O2E2L8Z9ZM4F2Y7A7Q4Z5O922、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量

11、控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCT8C9H3H2K7N8V2HI9F9I6E7O7Z1C10ZZ7P8B5Z6I7Y4X323、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCY1L2C3Q7T10W8S9HP6A8T2W8F3W10O1ZW3F6C7Q10Z2G3F1024、下列不

12、属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCY4X3C10I5T8V4P5HD6L8E7Q5E7R7X8ZJ8U5Y6F9L3Q5W525、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCS10I8G1C6U1I1P9HD6S5D7I3Z4V5G6ZQ2Y7Q1J6B1A2L726、正常情况下，金融产品的到期期

13、限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCX10L4J2M1G1R9I1HJ10S1P7K6O2L4Y2ZX5Z1A6J9N7T7S427、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACV6S7I3U9X8Y4F6HA9B6H8W1D6T1V8ZO8O6S2B10T3J6P628、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】

14、 BCE4Q7N2D3C8K7B6HM7B2E9F5R6D10O6ZZ8W1Y3Y9M2E6S929、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCK8Z8C2L9D4N5J7HQ10Z1Y6R4O10V5E10ZC3W10C1N8C7U5R130、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCP1L10N3W7F1X9G4HI1B3I6K5F3N7Y9ZR6U3R4L7Y5T7P531、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的

15、( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCS2Y9K7W1C4R7D10HM7K8F4A1K2H10L4ZQ2K5Y1B3U8E8N832、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【

16、答案】 ACM9U9F2M10L4J5K2HG8O5G4R10Y10X5N6ZM2A4W4F1U8O1V733、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACE5I9M9Z4E6L9Y1HM4B1Z1X5I5S10S6ZU4Y6V7K5N1D6T1034、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCG9A6A7T4K5N7R8HZ5Z1M1N5U1J9C8ZA6T8J3Q3Y10D2R1035、下列

17、情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACW8S2O3Q7U6L2J7HC3U5B1B2P10C10R10ZK4J3K8U10L7S7O1036、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACD7Y7G1W6U3H7N2HC5G2D5F8O8H10B9ZA6F1Y8U5A3W6I537、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.

18、5C.3D.4【答案】 DCG1L8P6O3H1H9P2HC5O7V6G10M7D1B7ZV1Q1P7D3V2H5G538、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCT2A2P6O1M8Y10C6HG4A2C9N2N10D6Y6ZK3P2I6P1Z10H5T1039、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率

19、。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACL9Q3I7B4O5S3R2HZ7R7F10I2D3K1D5ZB6R6L4M6J10M2F940、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACQ9Y5M3B1F4R5X2HK2Y9X1E4X3V5E7ZC7Q6B8V4S1

20、0P1D441、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACT5W2L10R6W1L10A5HK3E1S7F6Z7U4N3ZC7X2R2E5B1L10F142、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACL10K3Z7Z4U9U10O2HJ1S2F1E5V8X3C1ZR6J9W3S5H10K6T243、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融

21、工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCY3Q5G8C3B2W10U8HG6A2Q4G7V6U7K10ZA9D8K2J3A9Y8H144、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCY7U4T1Q2X9Q3B1HU1S5L6C2D9F4S2ZT2Q2I8O8R5D1G1045、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCH3E2B10R10K1T5V4HE5K8K1V1C

22、4O10W4ZX3R5M9I10G6G3F846、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCU1B5V2W9Q7Q2K4HQ6T5J7Z4L2G1X4ZG7X8I9B3N8P7Q347、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCL9Z4W8Z10J8B6Q10HZ7L5N4N5C3F8K4ZX10F1Q2J4E5D4S548、以下不属于系统安全的是()。A.外

23、部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCR5F3R10X3E6M10B8HO7L3D4W1R6Z9E6ZS6V3X5H9I3V4N149、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCJ2E10G4K7G9V2D4HO9S1U1X7X8I3W4ZN3E5V9D7C4V6E450、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠

24、其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCM7N9L1M3J2Q2H10HM8W8J7Y3X6U2O8ZM4E1E8W1A8W4L351、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCB8D10A1R8Z3I1T5HY5D1L6J4S7X8N9ZG6C3H9U10W3I1S352、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】

25、DCJ8Q10J2W10B10B10J2HA10E7N9K9L7Y1R10ZM4R4Q8O2Q10V6W753、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCA7O2U9V8J4T10K10HQ5Y8Z10X10N4W3T10ZT2Q1K7S3V6X1X154、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行

26、的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCK2F8Z8M10A5N1N6HA9W3O8J7D1Q3X7ZF7T4S7W8I8C2N655、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCC8N8D7Q10X2K8P4HY8V10G5R5Y3N5L2ZL6L10K4L8I3V4N356、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会

27、同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACI5S9Z8H1Z8Z2L1HF3M9O5D5B10D3I2ZJ10A8Z10S6H8Q8K557、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCT7Q6O7S2I2T4T10HP2C1Z6R1W10L7N6ZB9R8Y9G5B10V8K258、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACH7O9D3L9H2A7F4HD8A10B9V6V8E7E3ZY5H8Q5K7M2G1W

28、459、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCZ10Y8O2K1O9F1Y9HJ9U4B6F3D1Z9T4ZP8S5A8R2P5W3C760、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D

29、.质量、及时性、便捷性【答案】 CCM3Z1V8F10V7H7F8HP9V3S3G9V5M8F4ZT5I7I9G6E3C6M661、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCE2D2A10T7M9Q2D4HR1G5E1G2C9T5Z2ZC8J7U7W6U9H3P762、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCM2S3B2L10R6F5M2HV1A3U3I6N10L3M3ZF10V4O10Y6J3K9P163、下列行业风

30、险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCI2X4K10S10V3A10C10HM9M6S6Z8N8F6J9ZN1G8X8R9E6B8K564、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCV10S2O2B4Q8K6B1HL2Y7F5F3V4U8J5ZJ10Z6X9L9Z8S10V465、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCW8I6K7W3R4J3Y8HH2D7T1T9Y1Y2F2ZK10I1V

31、6O6N5L7W266、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCZ8J2B9Z8K1W6L5HY10M3K3B6Q8M2W5ZC3S2N6E6G8S7P667、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCP9G9U7N10G3A7H7HC6M6Q9O3G2J1R7ZG1X6M1K9L3Y10C268、商业银

32、行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCA2C9L2D1G10H3B6HV10Q10I10B6I9Q1I4ZQ10O10S9B9L5L10E469、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCI8A2C4M2I2F6C3HD1B1Y9I4X9G7H9ZO7K6D6K5F4J5C770、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明

33、确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCY3T8S1H5J5U1T9HB8Y9Y4U7J1K10N5ZI5U9E7U7E3H8I171、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCN7S6B5D10Y5A6X9HX1F5N9P10J10K8Q2ZC2G6F7R4A9I10R972、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCN2R8Z

34、9W9S4Y2J9HY8S1H7X8N5I8A3ZK9K5D7Y5J1T9N973、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCU1E5G5A4Z10M2G10HB6A7K5L3F4Z8R2ZH9V3C3F1V1P1X674、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的

35、中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCN5C1E4V10R3A6U4HV7E7T10F9Q4B10U10ZR8K10Y9L4K3F6K775、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCN3X8F4X1Y7K1G9HA4X3Z3Z1M9O1J8ZV6V10G1N8I6K2M376、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足

36、额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACN10H7W10D9K5N5E1HJ5X8K4J2R8C7G3ZZ3L4D8V10Z6J10L277、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCM8Y4Z6N3Y5A3T5HM4N7W8F1X10

37、W4A2ZY9H2H1Y1Q6E7W378、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACO9Z2V5O4N7N6T7HB4Q4U1W10Q5Z5U6ZA2O2F10L9O7C10H879、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACB5R6R4W7G4B2Q1HO3M9V6B3U6L7W2ZM9N1Q8I4S8T4Z1080、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCG5Y5R4L7Q2S3H5HP5P2J4W

38、9H3U1K5ZT1W2J9L6E6X10T381、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCA1G9V7C6O7V8J7HA10E5U8N5E5P9V5ZX9O8S4L9T6N5R1082、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCF6E9E7O4B7W3E2HA3U7G3M1Y9V5B3ZP4C5P

39、10W5S2P8P383、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCY5R1N8C6E1O9Y4HK1Z1K2F2L4P9Q1ZT6J7R8N1V10K2K984、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款

40、之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCD1M10R1Q8E2U9Q1HI6D9W5M1N3K9S2ZF2G6E8P6W8O4Y685、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCM6M5B5U7W1I10F6HS7L5D6I10A1P2J1ZG9H4N5P7O3R8P186、（2018年真题）某一国家或

41、地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCC10J10U3B5K1O7N5HE5O8L4I10T9O1A3ZG1G5T8K6S3Z1B587、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCU9F10X10A1M3Z9E5HX3D7K8V5Q9Z3G2ZG7L5J4L5L1V5F288、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金

42、头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCW3S7H8J6D3Z4H4HL4T10C8M5M5U8H5ZR4N3V4P8B6E5I989、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCI9P4B5C4V7K1L6HY10V4L2I2F2G2K3ZO9N1G5Q6W3Q8Y490、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D

43、.股票市场交易【答案】 DCK7B4V3I6L10E6F6HG3J6E3B9M10I4E4ZQ6P6G2N7J4Q3M191、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACA6T4L9N3O10L9D5HR5M9U3P2X3T1O6ZE1D4T1C10M2N3K292、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCV9I6C1M5I6J5I9HB9V7K4T7Y7A6O3ZB9V9B8T4Q2B9I493、对于资本充足率、一级资

44、本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCO3J6K6W6L7H10P1HP2C2N8H1T4I2L2ZC10P9K5Y1H6T2S994、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，

45、2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCP9H3V8T8L8S3X3HD10P7F8A10G5D8X6ZE10B8Y7L9O4S4O995、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACQ3N1Y10Y4Q8S10P6HP10W3B10I6B5A10E4ZQ2T2H5O2O2S2D796、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性