2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有精品答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCR1Z10A7G4G7D8K4HS3J1S2W6C9L3O10ZT6M7K1X4U9Z7P62、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇

2、率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCY3A6V3T8V8I4A3HL5M4S3H7F1S1B5ZW8D5R4C5N7M8N23、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCM8A8Q9O2C10C2Z9HZ10Q5G2Z1C7J1X6ZX4X6U2A2E1G2U84、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCE1E5U10L1G7F10P3HB4H3K9K10R9O8G5ZH6Y7W8S10N8N2P45、（2018年真题）下列

3、不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCH3J4Z3T6H5Z9G9HA5Q10L10L6J8R3X6ZQ2L2E10I6L2D6V106、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCM9C1W5H2M5W4J2HO9S10I7A7P2M4L5ZQ1R9G5P7X7Z5T57、商业银行的审计

4、部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACQ2G9K2E5X8P4W4HA5D5J3B6V7Y2V2ZD10F10E7E3B5S9N18、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACV5V1T4Z8C9M2K5HD8F5B4L4F1F3Z10ZE7D2B4B3F10X6R99、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列

5、表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACF10X10I6O3R6N3O4HV5U6L3S2I2L1R9ZO6R2U10U10S3A10Z310、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCM3H10I9A6P10D2K2HZ4B2L5R4Q3C6Z2ZS5E4J

6、8X1U1K3N911、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCI10K2G4S1K6H10B6HD5C2D5F6X6B3Y7ZJ6U2K1S10G10P5Y712、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCP3Q8B3U9P6C4B7HU1F4M9R3N5F4S9ZH5V4Z9C7T10R7S713、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券

7、投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCU4Z6C8C8Q8M1L8HP7O4B4G10L5O6W4ZW6Y10A9J4N6O9U314、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCC1X6A10N10B4A9V9HI4U4W8A3H7R4C3ZT2E10Z8G10

8、P6B9Z215、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCJ3F4I3A3J6U3V8HF8K7Q2M8L1O7V2ZM2N7N3W1G2D3A916、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCG7S10R6W2A1M6X6HV8N9P10J1D7M8K6ZT1T5P9O8C10O5I317、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答

9、案】 BCO8E2O10G10R7D6P7HS2E1A1A3V9W7D8ZE6D7L2O8I2L1Z318、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCU6E10L6D2H2S1D6HU10I9K8D7X5H9X6ZQ2G9P3E3J2P9W119、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风

10、险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCF6V1C5M3R5W2N3HQ1V3Q6B7W7R1V3ZG9K5I2Q5U2M6Q320、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCE2T5D1Q1E3N5E5HT7Y4X8H4E1X2L7ZX4L3N4O2I9E10T121、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低

11、损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCU7F7J3J6Q1T5O9HY10U9O5C8V6W7D8ZN2Q7V3P5Y4G5V1022、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACB2C8D9C3A10J2M2HT4J1G4O1E1D7Z9ZT6J5B10B10I3P6C523、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCT1J4W9M3S5G4P9HX3Q4P4W8B4A6C2ZR7M7E5A3I3E8K524、甲公司中标一高级写字楼机

12、电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCK7G6B10H4I8G4R7HH2S3J4T4Q4O8H3ZM6Q9S3P10F7P7F525、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户

13、办理业务【答案】 BCH4L10F7L1J10J2D8HX1B10W5Z5P1L1N6ZY4F1E1J9J8K9J726、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCJ8E1R3J2B4H3M9HS10L4R7H1M2E4N8ZP5V3T5O3O10G4W1027、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监

14、管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCW9U4B1O5D9D6R4HC1P8G5T8A1L2B2ZS1X1K3W1X7B2X428、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】 BCF3W9R10Y6U7B7G8HJ9E8D6C5D3Q1B2ZZ5V3J4M4U3Z5F5

15、29、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCL5L6C5L7T4U2U4HU5S1X7P6M9N5C1ZM4T4B6C1J8L1G530、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACB6Y4W6A2E4U5O10HK3U3S6M7E6I9B4ZO6F6I10T4I1P6U831、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】

16、 BCG2P4P2S8O1C3K8HO6C8O10J5M3K10K4ZF2T10U4U1K9D6K532、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCW3H1L7G4W6X6A5HP1W8Y6G7R2V5J7ZW9V8A9V9C8O7X533、（2019年真题）（

17、 ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACN2U10P5C10M5B2K5HJ3L2T1D4P4E7U1ZW5G5F2Z8L9C3N834、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCI4G4U7P6U7N1X4HB9A2F5S2U4U1M8ZC8U8J9M8A1I3G135、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与

18、负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCM8J6Z5X9H2D9P3HO10N8E9W5Z5Q2H3ZP4J4R4T10D6N4J936、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCO8S1B7I1J3M4A5HB2B2P4R4L5U6N3ZU8R2J3D1P6L7H937、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产

19、或收入具有剩余索取权【答案】 BCJ5R8C2C7H7Y9J9HU1X1R8X2K8U10N4ZX9D3Y4C5S5V2J338、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCG6J4F2D1V1O4P5HT1T5Z9A3O2C6F4ZV8V7M7D8I3E9X239、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.1

20、3.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCI9O9M7A10E8N1H6HQ3M9N4Q3P4T5M8ZE1A4G9X8C8U9N640、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCS3L2M5U8L4R9N1HF8N6H4A10H5K2E9ZC10P3N3V4U4Z9X541、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更

21、加激烈【答案】 CCH5S3K9H5V3G2R3HF10D1X1H7W1H4O6ZI10O9N9P6L1L9A342、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCL9Y5I9M10X6L4A7HB2F3H2P3I2M10B8ZY8S2N2B4V9U4K243、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济

22、损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCU6R8O2D8D7C5S3HF7U9H6C2X2M8D10ZS6D9J9Z4Q8P6O144、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCF4Z6B6S1F2L5E10HC7E4U4V8U4T9U9ZC4Y8D4H8

23、V7X4X145、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACW8G9I4I6T2P3Z8HE3N10K5O8D10X8T3ZV1C1N7N5P4B8Z846、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCR4B6A5O8R9O4G4HT3K10I4J10V5R10V5ZK6Y2

24、N2G10A8R9F247、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCI4W3Q5D5M6E1B6HT7D9Y1E9H1I2Q1ZX7G1Q6M10F2Q4Z948、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认

25、B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCX2L3M4O1S6Q1M8HH9C8X9Y6B4E6H3ZZ9J4A3M7D8O10F549、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCR5K8L9U7Z8P9Q2HW4G9U8R9N10I2Q4ZO1E2U3P6J10J5Z1050、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B

26、.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCD3U5K10Y10K9O8X6HP7L4C5L10X10U5A5ZO8H10W10X4I7B1Q851、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCR7O7P4C10G8J2D6HH7O8Y1P10W1L6X2ZW3

27、O2L4X8A1A2U952、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACL7F2X5A3Z1G2X5HK9P9H4V10I7Y3X7ZI9G5Q5W4P8V7H153、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCI6V8N2S6X2S2P8HO5R5R2M6H9L9M9ZO6P6Z9B5I10U1E854、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACR3O6Q1S10V7

28、B9N1HP5L6W5G4N6O1U6ZF5E7K5R5E1C7M755、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACL9F3D2L8W2S4C8HJ7X3Y4W2Q6F1N1ZE7K4I1J2L3Y7P956、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACZ6B2B5G9X1V7B5HS9Y8S7B6U9H10D4ZQ5Q9W2I1H4E3M857、（201

29、9年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCB5X7N6H3P9S5T1HI5B5B10Y3B4Y9Q2ZB6Y7X8A2B10M7L958、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCX7V2X6K8R8A5I6HG3I6X4J8Q10B9G6ZP6T6C9K1I8T9V459、

30、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCY3M10H6K8M3Q9H9HR9S7D9W2O2J1I2ZD9D1I9N10T2X9O460、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCR7I8V2Z7Q6X7N5HM8G7L4Q6K1S3P7ZK6U10V1H2H5T6E1061、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.1

31、0%D.5%【答案】 DCK3U6K5W9Q3R4B8HD1L2S7G8D8V6T7ZA1T9Q8B4F4W3U962、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCW3Y1T9R3I10H5E6HZ1W6M5Q2O4R6Y2ZW6W4Q1R2Q10W6P863、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98

32、的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCJ10I9I9S9E6Z9H3HD8V7A3I5J7C5X3ZT7F10P4Q3P4K2W364、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACM9M7R4G6Q4G4E1HK4P7E7I7P9L9F9ZA5B7I10M7V7E10N165、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCA3B2P2Z5L10P9E2HT9S10A6W6J9C4E5ZT9

33、P2Q9Q1O6T1F766、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACV2N5B7L5C7B6O1HL2N9K10A5C5M5L7ZV6P9K8S1I5S6G467、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACA8Q8V2C4E4Z10B2HC5D3J5E

34、6K10T2W4ZB7D8M3X3M1Y10A468、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCN5V5S8V3F7F6Z7HS7Y4O6Z5Z8X10C8ZT8B5F5R6V5I7Y369、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表

35、述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACC1T7X7W4D1F1K9HO10U7M7M1L8S7A8ZD5Q9V9W1M8X8T570、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCB4O3I1K8R8P3R4HX4Y5I4M10N1Q2L9ZG9X1A7G9V10Y4Q971、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

36、A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCB3Z4Y10S6D8G8D6HM6L4S4K1S10W10W4ZN10T4R1B2W2R9E1072、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCY5C3H9K10J4X7Y7HV1I2X8D10G4H8R6ZC10X3U5D6B8B4P173、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

37、D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCR2L2T9K4B4C5J5HV5N1S2H5E6K2K8ZZ2N4W9P9P10G4F1074、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCH5G10M8N9M5P10F5HJ4V1J4H8X7F10V3ZQ4A1Q2E3J10P4T375、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCI9O1H5S10A2K9Y5HT2E5K5L1P10J1A10ZV10C2L1V

38、7E6K4W376、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCD7T3N3Y2F9F6X7HM5H10T4R9R1A2V1ZC10R10R9S8H4L6N877、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCC4S9L3K9Q1C3K6HD5E10L7D2J9R6L5Z

39、H3P3T8V8U1J9X178、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCD4K9H2N3M3C7I4HD9Y9S1P9S1S3D6ZA2E10C3G9Z6A8E779、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCX1S7B1R4J6V6U1HI7Q7V2P6S9O2M2ZR10Z10V8K5Z1F2D280、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性

40、压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM5W6O1Y9A8D5O4HG4B2C5W2K3M1Q5ZN10W7H7I3M10Q1V281、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCV8U3B9X10M4F8Z5HF9B2X2B6D2D2W5ZD4Q4Q3J5S6M1V782、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCZ4W5

41、D5Y3I8A9U3HP5W4T4W8S9W2S2ZG3R1T6E8A5V10I883、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCX9Q1D7X1A3D1L6HC7G3S9O9X2D8T10ZX4X8P10J2L6R10I384、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金

42、因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCL10N8V3K3A7Z9Q5HI7I3M1N9T6T1S3ZA1M6P3H3F3M1S285、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCA1T7I4Q10M8C5L1HZ8N7Z7W9L7M6O7ZP1J8N7V9C6N5D1086、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCG6R1S6P1V5W3H3HF6A7N5L9T4P9B9ZX5M10W7K5

43、A5K4L987、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCA10T8P4E10H7W2V7HZ3A10G6J4R7P10U4ZQ9R1D7S10B3B6L1088、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACX7R5U7T10W4O5M3HL8L6X3W10U4H2N5ZH10H2H6T10X2C4H989、操作风险评估中的定

44、性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCI10Q5C1J5X5R3R4HQ3M7S5M4U3S5D3ZV1I10A2E7B2B7G190、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCQ1V9N7N4Z9X8P6HR10F10K3G2V5A4F5ZP10I5I2B3K3N10C791、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0

45、.9C.1D.1.1【答案】 CCV6I9F6Y7F1N1M7HT1K5X6P7Y6K6T7ZR10N5Y10K5Y4G2V692、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCK9G4F6B6S4M8U6HD9T5L2U1L7I2D3ZA10G2D9F3X5Z2H193、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCD3G3A5S10C3X4I6HS10G8R3F1G10S1U4ZI5E7B3J2B8P7W194、甲投资方案的标准差比乙投