2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(附答案)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCJ10D5W6T7Q5D7A8HB6A7O10B9R10A9M5ZV5R6W8F10K6F1H102、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCR6Z6O10P3B10O6D1HG8K10I4W6M4N2G1ZG6P4N3O1A1S10L7

2、3、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCN8J7D1W5L7U2Y3HK10F1O5P2S4U5C3ZT9B5Z4O3S10S2B74、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCI7Y9J8J5X1W5Z10HM7G10T6M9Y6D8S2ZI1B2J2U10V5R9A65、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短

3、边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCY6U6U10N10G3Z5W5HL3D1D4U2Q8N1I7ZW1B2I1B2P1K5B96、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCK6M6J2B6N4H9V4HI3Z3E6A1R6Y10V2ZB10K9M4U3I4F5H77、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACC7C7G6P6P4I7V8HE6O9Z10R2R1D5T10ZW7A9S10I8T9G4F108、 某商业银行201

4、4年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACL4U2L4N8Y9I10I8HS6S2P3D10F7N8A9ZR5M9I8R5R4Y3R59、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACF9J3O3M5A3K5I5HW9D1L9C6Y2I4V4ZV2O5K6S10X3X9H810、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派

5、生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCA1A4Z2I4A5O3F9HM4O3F10Q1C5P8L6ZS2O10E1I8U7Q5O111、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以

6、浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCY5U3H1T7S7Z9M9HG9F10N7J1J7S5D10ZQ1C4Y6S5S7C7Q312、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCQ2P2W1G6K7L1Y8HH3U9P1F9P5E8S3ZD6G7B1T10T9P2K813、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险

7、是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCV2R5J7R1Y9E8X10HA3V4R4G1I2L7I10ZE4S7U9J3Y5M1T714、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCR8T10U5L7F4G6B3HT6K7L7Q6U7Q7T5ZM8T5V8D6L4K1U315、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、

8、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACI4W6T3F4O7Z4E10HV1S4C8N1M10I7O1ZH2P7A3B3C9N3U416、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政

9、法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCK6A3Y3B2C10K2U10HG6H10R2V8J3B2U4ZW6F1L5B1J8E8T717、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCT8L2B6V8K2U5J8HR1L2W3Q10N5N6P6ZE4K10O1U2D4X7J518、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也

10、越大【答案】 DCU8S7L4S10S4T1M7HH9E2K9M6B1R3T4ZU10M8I6S5J8G10T919、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCQ5N6F6D3T8N3T10HI8X8F7Z9E2U10M1ZM9W5X8J7Z6Q3T620、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACW7S6J6M

11、10D1K3X3HA9C1K10D10N5L2D3ZL4N9B6Z10O2N4X1021、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCL3J2M3F7U9G2L3HG1X3H10V10I5C4W1ZD5Y4J5E3C4T10U622、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过

12、()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCV5W10Q7J3O2Q10T1HY10R3Y7S4P1T6O7ZS6U6F9R10W3Z8P523、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断

13、等【答案】 CCQ6K9S5L5Y3P9A2HQ7M3V5O6G6T5E8ZM9F10T3A9K4F4K724、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCX7L5M3A3O4O3F7HN10X1J10G1Y9V6V1ZE6E5S8F9Y9E1K125、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCN7S4C10P2X6H3J6HL7K8N6K2G6C4F9ZY6S7G1U2D6V5M526、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制

14、与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCB2A3B4Z10L2H4T4HX9Y1R2B10W8R4V5ZL1K7Y2K3X2A2X127、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCM6O8L9L1X10Y1Y5HH7N1N9U3I7N9K8ZF3H4U5

15、Q7F3M3C528、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCU5U6N1C7M8H10O10HN4Y3J7E8R1H2I9ZM9K6U5K2R9S6H329、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCO3Q7V4W4A4P3S3HW8

16、Y5B10F8P8W1J10ZO8S10W3L2V5P8C530、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCI7R10P2T2F3N2H9HE8N4S4V8X6C3Y10ZB2Z6J8D7I9K7Z1031、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资

17、金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCJ6N3V2T2Y2X5L10HT6A4O5W7Q6K8B5ZJ6R1L7S6I7Z2B1032、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCH8Q6X4G10L10R7Q6HH5U3C6H1U8Z5R2ZA6D7Q1S8O3P9O733、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*1

18、00%【答案】 ACB2A4M2X8C5Y8L5HA3G8H2L9V6R9R4ZM1G4K2S4Z8Q1Z434、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCP6S1O3U10M6E1O3HO3U7P6L8M6Y4M4ZJ9L10H7V3E10G1Z635、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCX3R4R4C9T5Y9E6HM9Z5V4Q8R3K5G6ZC10O4C8G1D4W1Z136、

19、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCU2E4V10W8J1W5F8HH5U9S4R5B2E4I2ZJ4R4X4C9Q4C9U637、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCL2M8P6Q1Q7R8K10HP2A1V6F6P9Q9F5ZD9Y9Q8S9P10E9B638、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利

20、益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACK4Q9E8W2O9I2L1HT6C2V4C9K2D3K5ZO4U10C1F10O9M7N1039、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息

21、在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCK3W7I9X4S4E2U4HR10M10Z5Q5A9F4W6ZI6C10H8R4C8S6O540、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCD3M7H4C5W3D10D8HK6O4F8T1A8D6R6ZI3E2P1S1T10D3N141、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知

22、识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCS7P10A7E1T9R8B9HS3C7N3F7W2C7F6ZR4K4S1V7W5X10H742、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCQ2W2E2W1Z9N8S6HF10O2W8V1D6B3N2ZX8M7G10C3N10O10J1043、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风

23、险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCY3W10R2W10G10J2X3HT4A8X9V6L4V6J6ZW2D3I10D5L8Z9O344、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACS5D7V8Y10F5R8D8HB7S3Q2J10U4E10X4ZH1Y3K10F3O4U10I545、（2018年真题）商业银行针对操作风

24、险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCY10L7G6U2K3M9N1HE9O7R5W6R8N8D2ZS7N8P4T6F5G9W246、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCK6L3C5Z5W1A5Y7HQ8W3M10X6N5H6Y1ZG2P9P8U1Z9U4V147、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险

25、应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCS1S2L10A7Q10I3A6HQ5Y7N5E10S4T3U10ZM4B6F4U7L4T4R448、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCF9S1V8V8I1V2N9HP3E10Y6X4H3J1U10ZA7I4L5Y7R2S8Z249、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCN1R6Y3P4R9S5C

26、10HF1N10N3Y7M7M2N2ZR5Z2W8U1T9V7N950、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCB2G9K9D5J1G7F2HT10H2V9B7T9E8G4ZA5O8J6O7R2C3O951、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACV7M1V1P6G2W3B7HH7Z10D10J3A9S3A6ZL4N2Z2T1U9L8H452、单

27、位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCF4O9S5F2W5G10G1HD7C3I10B3Q2I7H5ZU4R6O6J2R10Y7E553、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCA7S3P1A4N4E7F5HN6Y1A2V5O10F8J10ZE3I9N6C7Q4P2Y

28、1054、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCS9Y6Y4G1J4N10C5HY3A5K1P8F8N1X1ZS7B10M4N10P3S7O255、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACB2F3H1H6W6L4K10HE5Q9I7X1A7E3U6ZG1K4J6V3L8V4Z156、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCF3Z1N6R9E2I10J8HZ10T

29、5A3Q7U9E9D7ZD3J10D10F2C8C1U957、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCZ6U8C2X4X1F4U1HK6J4G3N8B3A6A4ZK5J1L3C1I4X6J658、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCW4Q4Y10L1D10Y6B6HT1Q6C2O5A2S9E9ZP3K5Z8H1W6Q6K859、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类

30、贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间

31、减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACL7M8Y8U10D1E6A10HL8D2M2B9I8B7J1ZC7W8P7N10Z8Q3J960、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACJ9B10I2T3A9M6C2HF3I1Z9E9N1U9C8ZD1S2F7H1M2Z1P361、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风

32、险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCU8J5S5Z5J7J8H1HB3F2B9F3L5C9B9ZP7Y7N8E9Y5U7O562、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCK4S3P6G9M6P7D7HR5M6H6Q2G6H1W7ZS10Y2R3O9U2A6P463、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权

33、法C.累计法D.平均法【答案】 ACA4D2N9Y8V7G8R9HD4W2J3S6G8D9R4ZW6Z3V1F3S4I9F764、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交

34、上一级风险管理部门【答案】 CCX9E5I4V5T1G10O10HB7X1Z4G1O7J8Z10ZR1C1W9E9N10Z7D765、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCG9C5M4X6T1W5Q6HI8R5R6S8N6S5R3ZM9M9W9A6S1H4Y966、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行

35、在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCG2X6K8N3C9B5V1HH7Z2A7O4O10N4G8ZM8M3H6H1T4N6C567、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCG9B10T3P4F5P6D3HK2U4J3T5V4J2T3ZO9D8M6D3M5L9C268、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的

36、监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCN6L4D8T10F9G9I5HT5Z5U3O10M5Q8M7ZL10S4S1S3C6T5K969、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCW4G3E9X2Y2T2H2HS5N7A3A3R9O2B4ZT9P6N5H6S4R5A1070、假定某企业2014年的税后收益为50万

37、元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCF4V4L6E10X2P3D3HI1R1I7L6K9P4S4ZA8F3Y5X7N7L3B971、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACD3O3E7I8J1K3Q10HM7D10A10M1L7Y4T8ZS1I9N4B3F9Q9F172、在对贷款保证人进行

38、的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCA3P9B8K5Q6B7R9HP2I4J9G3E9O9R8ZG10S4F2M6F2D2Z1073、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCC9X4L8T9Y2O1E5HK1G5O1S2G7X9H6ZZ3O8H8U1B7F7L574

39、、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCG7R8Z10K9L10D4A10HW3Z7Y10K7Z5F2F10ZC6R7Q7F3E7R9Q775、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACQ4D5Y3B9U4L3M10HH8V5X9D8D7Y2Q3ZT7I6K2K4I8S9H1076、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临

40、的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCE4T8W7A9O1X7Y5HB4S4V6W7T4C3E2ZT10O2P7I7R5Z9E677、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCE10W6C5O

41、8A8J4N6HG4J1T1K1W7A8N3ZO4B5X3O10O4O6E678、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCW2T4Y1Y7R10K8Q5HJ8L10R3F9N5Y6C7ZZ4J9Y5B3D3S9F879、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCE3W6I7S5R2O7Y4HW6K8W3U10P6K6S5ZB5L4X1G8L9M2P580、（

42、2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCK7G9V6C1A4E8Z3HV2Y3H2P7F9Q7U7ZX3F2A3K10H8N10O781、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACQ2C5E1P4Q8T7Z6HU4H3E1B3N9F2G8ZC6V5I9I2L8V7Q682、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACA6Q5T4J6Y10C

43、4H10HB4D3T1U4Y10P2E9ZU9I2N8L5O10A3K683、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCR5Q3P10O5R5V10R1HQ7A1X3I9U7Z6R8ZC8P5T9J1R2V2S484、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCK9N4V9O8W3F4L7HI10K2P5F3Y4H5W6ZB9

44、O1H9T6Z5G9A985、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCA3V8O7G4U5H6T3HU1H2F8Y7A4S6T4ZR9S3A3V5K8S2F786、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场

45、风险，操作风险不大【答案】 CCB2X4X4A3Q3U8B9HN8G1T9B3C8S4W1ZH3M4Z6Y1Z4M9L687、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCG2E5Z3F5K5Q7R9HJ5E6V6S7Y5M1J3ZL5D7V3J5D1A10D988、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCM2E6A7F10Q7O8W3HJ3Z6G10U7P3D6P10ZY5D7P4B2C7F1B889、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对