2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题A4版可打印(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCC10S5N2S2J7S8J5HM8C5Q5J9J5S6W5ZF2N9S2O3X2Y7W32、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCU1D8

2、K3U10H4X10T3HZ2N4T1W2A10J3Y3ZO8B7O7U9Y10M6T43、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCL9K9U6F2T1B1Z10HA10K2V6E5Z2S5T9ZL8X7N4E7A6I7A44、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCG3I3P4N10E7S8Z3HR8B8D5E2B3U3Z8ZU6A2L8O5R1P1U75、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()

3、。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCN6D9Y9K10Q2L1S2HF5J8J4Q4R4N10Y8ZD10G4C3F8S9C4Z26、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACG2A1C7I7Y1Y4I5HL3Y8N8Q1Y6V8D8ZS10Y2S6X3O10N7C87、下列关于远期利率合

4、约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCM10X1X8W3I7H10O7HM6R7S3T10S9W2H9ZD4Q4F4I10H7O9L88、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCH8O6R8C9C7P10B4HU10

5、J10X2I3D3Y9L6ZG1D5W4I3O9F6K19、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCJ2C9K4D8U8X6H2HR6Q1C9N9W3M10C6ZT4E3L6J6Z4S1P110、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCM4S1T8O5G8C5C1HL8R7N9K2U8X5U7ZN3N3B1C4O2Q2J811、外债总额

6、与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCS1L5Z9Q3J7X10F4HC6M7N6R6Y8Z4W1ZM6H2D5M6P7V8J1012、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCE6B3T6Y2C5H7I10HO1O6D4T3C10J4D7ZI4U5K8Q8K7A9C313、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与

7、可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCJ5S5Z4J5X5L6A8HG2U9F3T2Q3E8V7ZD9Q6B8P1S8Q8Z414、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCT6Z2D7M4H9O4Z3HJ8K7P4Z1G1H5N6ZA3Z6N1Y2L3B1P715、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习

8、型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCH6C8B2Q1Q10Q1X10HG2G10H9F1K3Y3L10ZK2N6R8W4E5A2G1016、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACX8Z5F10M9X1C5F2HA6B4O4X3O2G3D9ZL10B9X6H6R3W10M117、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACD3Z9Y2G9X5U4G2HY10D10U6M3V1O6H8ZZ6B4J5J4H5I3X818、良好的风

9、险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCN2X2U7Q6G5F9V8HO10P7I5C2Y8C10A6ZA10K1P8Y5T1Q2Z619、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCD10C2Y9Y6G2L1L7HP6X2D5H3L2C9L2ZE

10、8K2X7W4N1V7Z520、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCN2Y10Z8F2M3T3A8HZ3U3M3T5K1Y6W3ZA3O5V5O10Q3A8W1021、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCR1H8N7N9V2

11、W4L2HD5O2B6V2I3C5O5ZD9B3C6O10N10I1G822、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCS8F10U3Q5K9I9M2HK5O4O10C10I4R3B1ZF4C9C1G7Y2Y9Q323、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原

12、则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACE2V9L8H8W9E3X4HE9G7E2U7O5Q3Z8ZG5E10Y1V9A2Y3T824、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCQ3L1Z1U6X6K5K10HP8D4S2A9O3C3W9ZQ2C3G7S5I2U10O225、张先生在某商业银行办理了15年

13、的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCV5Q3H7H10G7F10J1HX1Q3T6I8L4X10K1ZV7I2A4E8O4G9Q526、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACD6M1E2J7V2T9Z5HF3G9T8

14、E4Y1U2I2ZD4J4D10G8R4T5A827、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCL8E10O8N6Q3M7N8HE9B8F2I2E9T3A5ZE10L5A2N5D8D5P328、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACC9

15、K8N2L4Y4P1U10HT4L1I6A10E8A4H7ZV7D10T10R9S10L4N729、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCL5L10L3Z1B6P4B4HE1A4S8D1A7U6V5ZE5O8B9M10Q5A10C530、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该

16、期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACQ1J7Y1D5G3H6E7HJ8W5N10H8D2M5I1ZG5P6V2T1H10J9U431、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCU10N10N1N2W2K10O2HN1T2M10I5Q6O5R3ZX1T1L8P1

17、0K9C3X132、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACS8Y6W9C9G5L2A3HF2C1Y9K8T8L6O7ZS10G5X7N1L5Q5S233、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50P

18、aB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCQ10Z10U6Z7O4S2U1HY2L4V10C5X9N2Y6ZV5O7R5G8V10A8G434、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCX7Y10D1C3W1R9T6HH10R7Z2I1N9R2F7ZV2M4D2Q7L5J7M635、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相

19、应置信水平下的经济资本【答案】 ACF4I5E9D6R6K1R2HD8R5W2O3X3C9M4ZC5D6W5L2X5C10P436、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACY4I1Z2D2Q9B1S8HW2H8A2M3L6N10G5ZN5G3K2V3C4U2K837、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿

20、【答案】 BCV7H5W9I7I4K4T5HR1P6R8O3A10G1O5ZU7Q8W8M9O7X4S1038、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACP7P2D6C5F2Q6D5HV7O4U7V9N9H3C9ZL6H2S9N5E4L7H539、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCJ4X3L9O6E5O7H5HJ5L4Y8A3H2S2S1ZB9U8B4C5U3B

21、1M140、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCB10A4O7H1V10L1A3HC2H1G4V8V4B6G2ZJ8E1Z5A8X6N8R941、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管

22、部门【答案】 DCF3R9V6Y5G1Q1V3HK2B1X1I2M9L10O4ZJ7W6R2Z6A4O9S142、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCD5M9K6W6G10Q10Z10HK9M2D2K6V2R7N1ZS2F1A5T3H3A9B543、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 A

23、CV3K5U4Z2T5U1N8HV1J8R10A4P9D7N9ZI2T3E10C4K1W6N544、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCH6K2Z2I6B2N4Y2HU7N6B6L8L5X1M4ZP3F4R8T7T4B9I545、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业

24、银行的核心竞争力【答案】 CCM2K10K1Y5J4T4K8HX5U10P4I5P3V4T8ZA2R8X2H8E4C4O746、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCL2U5I1V4S10M10N9HB3C4Y5D9W2Z3C9ZS3L4N8K5C8C4E647、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险

25、规避【答案】 ACJ3W4M7O3I3S3S5HR4L7B7I2O7S4A1ZH3B2H5P5Z5R10N548、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCT8Q7T2B6K5H7V8HX5B10V9D5E5Z2Y7ZQ7M2B5O7Y4Y4G449、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C

26、.风险转移D.风险规避【答案】 DCM5K2C6H7L9L6N8HW10F5A6I4X7A5H7ZO2A10J4O10E3T3T550、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACP10M2J6B7I9V5O4HO3Z2E6I1L4E6X8ZF1P7O5C1N5Z7B551、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCA9V8N6A10A8W6F4HM4K7T7E7Q3J2G8ZU8A10B1W9T9W6C1052、我国流动性风险监管中，存贷

27、比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCD6B5R10Q10W1M6M8HR5P7R7D4S2P6T1ZB6V9S7H5V9P3X753、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCV5Z2U10K5G7G5C1HH7L8I10D10O6G3X8ZS4K4D9N4M7E1A954、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.

28、每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACL9P3W9D6M8T4H7HY9R7L8T2Z5R5K8ZH8E4I2G1V3D1H1055、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCL1H3U3F2E7C4E1HK10Q7H8Z1R2O8C2ZI5P9J9Y5X2C9S356、在法人客户评级模型中，()通过应用期

29、权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCD3N10U9L4L4B5Z8HL10X6D7V4I10N1X2ZH1A2C6V9K3Z5I557、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCA9Q10R3O4Z8O8U5HW3E3X5E1R8S10R3ZX1J1L6Y9G6M3O258、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则

30、、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】 ACH7W1W7M9J8C6V7HS2I3N6T6Q7T10F9ZL8X4F4C4Y3J5C959、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCW4H7A9B8H10Q9N3HU2Z1U6V9E5R4H5ZV9Y8H5O3N9L9G5

31、60、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCX1J3A4E4Q10I2J3HI3K9P9M4W6W4R6ZF8G6W9G9A10H10J161、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCB10X8G8Q2H3Z5Q2HJ4Z5J3D8N9H9A10ZV6K10M5N7C1N4Z662、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACO3E3N2L3D5X7E1HJ9J1H2F5Q

32、10P9R7ZU5P7T2C2E6Y2M463、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCT7V10F9J8Q6L5M2HG3J4O4N6B3V10U3ZC7J6J2X8K4P4J764、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCV10K3Q3J7F10K3R5HG1H2F5I9Y6Y1C8Z

33、G4F1I6V1L1P2F965、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCA6A3Z2A5Y9G4A4HW8N2N5H3Y7K8Y3ZD1W7Q3F7M4C10N666、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACR10G10K3J10Y8M4B5HL2B5K9D7C8V1V7

34、ZL9Y1P4F5Y2A2S967、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACC3U2F2F1U7M6R8HM8V5T5I10M8T6Y3ZA10V9R10H2E3Y2R868、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面

35、利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCE4A4Y5O6V1X1N4HR5O1A5O8K8Y6K10ZU5S5F4H9F10D1R469、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCM4R8Z10Z7F8W3M2HJ6E7C1A8N8J1L2ZE9P7S1T8S8G10Z1070、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了

36、不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCG8X4M7N5X10Q1Q2HT9N4K4W4H5Q2C2ZT1I4C7M7S1D10O1071、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCZ9B8G9D2Z10I2U3HQ8O9N6U7I6Y6N3ZJ9S6R5E3S5A5A872、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配

37、【答案】 DCD6E9C2G6H6L1C6HD4K4B7P2N7M5A1ZM7V8M1P1S2S2S973、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCX5G6I10X6Y5J8Y10HE4L8V4G2B9A2I4ZE4A6Y7N8Z9D7E274、市场风险内部模

38、型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCZ4T9L7U2F9R2T8HO8W5A10W3O2Z6R7ZH2V1C10D6O10X6O775、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCF1A8Z10N6S7W4K9HI6T7U10X1O3T5U4ZH7Y2R10A9N7X8T1076、下列（ ）不属于战略

39、风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCQ4H9I3A7D4L2U4HX1C8L2B1C10Q10V8ZD10H10Y5Z4Z6G1K877、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCX4O7O7C2P6G10F8HK6J1W4F3G1R3N2ZS4R4O7B8I5N2U978、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCA4S

40、2Y4H8W9G1S2HB4Y5S3A8P1G7C9ZR1F4E1R2G8O9R579、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACF7U8H9F7M10S2Q1HW7N4Z9M6B6W10T10ZT1N6L8G1Q7E1J780、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCU10E3D3Y5E1F3C9HY3K7E4J9B7Q1Y8ZJ3Y10G4C4B8A5D181、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头5

41、00万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCK1T6O3B1Q2E6E7HC10S5U6I1Q9T7Z9ZS6B3O4S10Z3W5Z782、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCV7K5B3E6O2A7W8HN7J6N3G10U10O3E5ZI5V8D6V3N2R8U583、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A

42、.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCK7A7W9W5A9U10V3HY1E2T3Y9J4D2G10ZD6K10S5H4Y1F3V1084、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCL8Z6S2K7E10V8Z6HC8J1D7I1I9E9K1ZS3B7B8P9T10W8S385、

43、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACP3O4O9M4F1S1Y8HP7H7T10D1V6H6T9ZL9N10B8I1C8G6C1086、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCN8P3B8H1U7M10V5HD1J10D4N3V8V6N3ZJ3V5C8W9G10W1P1087、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商

44、业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCL9C10C1W2K2K10U9HP9K8Q8L3Y4N5J9ZE7W5P4I1T4T10N388、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCJ4F2W4E7I7Q9H3HU5U8O3E7D5Y9O4ZL7D10I4Y9V8A9N789、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACJ6I1B6O7F8B1U8HL9G3F3J10I3

45、X1A3ZW1D2M5T7P2B8G390、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACT6B5C2Y3E2G10T3HR7P5P2L10T9D1Q3ZR8I8C4G5R10N10L791、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCX1M1W4O7Y1S1B5HC4X8A4F3M8C2M7ZV9L6J2T8G8I1G292、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCW5P7O3S7G8X4C9H