2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（易错题）(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCK6R2I2I6Y4Y3O1HX10X2J9Q2J10D7H10ZB1W9P4E3P2T6I72、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCB3E8R6X9X4A10K3HN8Z9U8I8S3J1C4ZQ7O8P1F1T8G6A13、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR

2、为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCB7O10L4T10M2F9R6HN4W2M3N10F1D4W2ZL6B6S5N9F10J5X84、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCD3I7E7Z2K9U9F9HT6G1B4Z7D4L3S7ZR8Z1G4G4K2K10T4

3、5、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCM7F1K6W8M6F7C8HU9X5R2E1I9B9V1ZQ2K1G2I7G1C7M36、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACR6A1N8P9J8F5W2HP10B1M1O9P5Q2K6ZV8M2U3N9G6X1X57、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够

4、及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACO9R3V4X9B4A10L4HK8M5S4X6E8M7W2ZQ4U1H7V10O3C6D88、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCP4Q2A1M6A5K2X7HS9G2S6I10U8W10B6ZQ6X10L9D10Q7O7L109、交易

5、账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACZ6Y2A2X6Z9X3L1HF10Z6Z9I8L8Z9I6ZF4I10R2Z3D8T9U910、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCX10O6P10P2A1T7U10HM2F4X2O2T3F1T5ZA8E9

6、J9I4H5L8A911、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCQ1U10E1B4K7U7P10HL3E3H3A10R6T3A7ZU3B6X6R4D7P9V212、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCK8R3Y1B6I4L7C10HS4K9T6C4Q1H5N3ZR6T5D4T6Q2X8A113、如果第一个资产组合的预

7、期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCO7O8D4J4N8X1A7HU9D1W1G8B2E9P3ZV5M8H2P1Q2C2F814、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCM3P10L5V2Z4A8D2HA10H9V9U6J5O4D1

8、0ZI9P3X7Q2H5L1Y415、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCU10W2Z9J2L7H4T2HT1K7C5A10L9S10Z6ZU7S3D1H6T7L7K1016、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCZ1M10F4X3R10F8K8HW10E10K2L1H2G8P6ZT5E10P3J7A1N8Z817、专

9、家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACT1K7X9H9K7N2F9HW4M6B9Q2W7I5I2ZH4O1R3P9E3F7R118、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCJ4C5A4S2H7K1D3HL7F6N6V1O8W8E5ZN6T2D1B1Z1B6B1019、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员

10、会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCX2I3Y7B10A1R1K10HY8T5P10Z2F2V9O7ZF8D2U9R2R10M7J520、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCE5S6R3D4L9E5U7HV10P6A8Y8F4Q8W7ZB5Y9T6I3Z9C7K521、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不

11、恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCQ1V8B4T6T4O3J10HV6Z3L7Y9M4S1I10ZX2P3R10W8B10Y7U1022、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCP10C5L1

12、0Y1P9N6T7HO8I9Q9M2Q7G9F3ZB5Q8J6R7S6J10Q823、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCM8J10K9O10R9R5W7HN6L5D1H10T9K8Z7ZE7M8N9M3T8I9D324、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适

13、当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACF3Z10Q9F9N1L4J3HE10B2M10G8Y2L3V10ZX6J7F3C3M6F6U525、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCD5T5U10M9E9K6Z6HZ10J5F10U3Q5V3K9ZV1F4C8Q3Q4Z6D126、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCG6C7

14、X5X8Z2A10I10HE3O4Y6Q3G10G5A4ZY6L5J4R10U6W6A427、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCF10U9B5H7R6A9S1HA3V4D10A3S5J2U1ZY6J10K9O6B1O2P1028、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCF3V3U3A6N3B3W9HS9Y2E6J3J6X2T9ZK7X3N1I6V10P10N629、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的

15、基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCO2R1W5F4X1D7P9HH10B5O1W5S9G9M1ZG6U10X5I8P6B6Z930、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACC7G10I7I9S6R7P1HN8J2M8Q5F3O8N10ZQ7O5A9I5I5E8B931、资本充足率是指商业银行持有的符合规定

16、的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCJ8G4Y3U5S6E5Q4HF5R8W2F9U7A8R7ZZ7Z6J8I2T3J8Q132、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACU5E4C3Y2P7H5T4HD1Z1G4H8A6E1L1ZV3O7I8W10B3D6C1033、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置

17、信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCL1M9X5Z9C8S3D5HB9R3S3Q8Q3F9S7ZR9N10A3K4C10T7N834、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCU5L10T3C7L8Q3N4HD7J8L8H3T5G5Q2ZF6P4V3R10C1K3S1035、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】

18、 ACF9C10L5P7T7F9Z3HB6N4U7X6C4P7O2ZG4Z4O4E6U9T6M736、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCC4U8X9M3O5J10M3HZ9A2V8M5M4Q5N8ZN6A4T8H5I6N5H637、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿

19、元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCH5Z9T10G6S3D3P1HV9D9K8G7A1P9G3ZD2G2Q10V2A6F2H538、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCL2V7U5W6X1O8P2HK6M9I6J1C3Y10O10ZP2X4Y3H2F1B2I239、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产

20、品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCD3E6P5I4N1T1J1HJ2A5Y4U6H3X10R3ZG7J9E7X8P6U4O940、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACM1H4Z4X10M5L2B5HA1B4N2T10U3X9N5ZN7V8L1Z10K9Y2Q141、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCG9B6I3P6B6G6B1HN3T6E

21、1E8F8N9I9ZC5W7K9F10U2I1C942、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCF1L3T2Q4I8B6I10HR1F4T4F5Y8W10D8ZB9E7H7U3J9Z8C843、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCB2L1I10L4O2G5I7HK5W4K8U2N7V3J10ZO7S2J6S2V10M1C744、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限

22、额D.国别限额【答案】 DCL10F1X1W3G8H6M3HU9Z1F6D7Y8J6D5ZI2I5V7V4B5Y8K445、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE6K1R7X4O5S8G4HY3X6Z10L10E5I7D6ZO4M5R4E4Q4V9A246、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCP6U10L10Q4E8J4F1HO2H5W5R2S

23、3Q6E5ZG9F10Z2U9Y1Y3Y847、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCJ9T5W5D6V1J5P5HK1T6G9U7I5H7Q8ZN9U5P2E4J9A8U448、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACX5L8R1D2X9A3A9HJ8B3X3O1Y3D7X7ZP5O6L3U4P6U4A74

24、9、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCG7I6U10K2P9D4Q6HG5X4I1Z5T8N4N10ZZ4G6X2W3Z8Q1A650、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCQ8G10J7O1L8Q4M4HI3G8M8

25、Y8D8R9X7ZX1Y3O10I7Y9E1Z1051、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCS7U9Z1D9X5Z10D4HN2K8D1N1T4K8C9ZS1T1S1X4U6D4Y652、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACY5V5N10A5X10D5L10HM2J3S10B4Z4O5P8ZQ9B3V1A9P3P8J553、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需

26、要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCI9H7I5X6P7L5N3HP3V6F8Q2Q2N4F10ZR3G4X9S10Q7E9R854、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCC3N6U6R4A4B8Y7HM7G9F9F6K5X2D1ZB8B4U9U2W2M2U355、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

27、A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCJ2H5G5H3P2E10O4HZ10X6O3K7O9A6N1ZL5L3P6Q4L3Q9Y456、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别

28、的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCO10U1U4P6D4Q3S9HY5C1Y1K2U8A8T6ZJ6H9H6G6T6Y7Q557、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCP10D10S9N7E6B8L4HL8W2H1Y1P1X3R3ZO4C3B2C5T9I9A758、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利

29、、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCZ3F8H5S5P2E7V10HW3C10Y8I9E6F5D7ZU6F5E5W6N2X5W259、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACC8D9Z10I5X10S10D10HX5T4J5Q7K7D8X1ZS8F9P5M3T5X6S960、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCN1S5I3G9O1O4O9HZ8D3D6Z10W1R9

30、X5ZE3M8H10L5C9U9L861、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCB7C3D9G1Q1M10F4HJ7N3I8C4V3G1V10ZY3M1M7Q7Q4G4A862、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCA7N5D10Q6S1F8H3HG9N10E4D10O3Z10B1ZO3S5O9K10I9P9V163、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCY10M4S4Z8L

31、1B3F10HI8Z10W5U9P1C3H7ZO10T2S8N8T8T4V464、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCE9Q7M4K2B7Q2C2HL7U8O6P9G1Y3J8ZJ6N10I6K9G9T1Q565、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然

32、后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCS3U7Z6M10S4B4V4HP7K7I3V2Q1C4Y2ZL6N3Y4F10X1F3U466、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCB5L6O10N7I9T9Z4HH7I3T3U3P6X9D10ZN9Q3L8X2Y9W6X667、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异

33、构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCF5K3M3X3I3N3Z8HC6Q3L8B5I6B6A4ZM10Q10F3E8K7N5T468、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCI9M10E6B8S1T10X1HY7X8I3J8E5S4X9ZX10K4I1D6

34、K9G10M269、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACA1C9X6C3V8I10Q3HY2F4K4M5A4P4K2ZB1C2M8B5K6Y3L170、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCL4I9X10R5G6L3H3HV7U5T7D2A8B10J5ZJ6F4V9Q9

35、Z6A6Q871、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCR10X2E7H9T6B10O10HG3F8X9B6Q10K10U4ZA4V8Y5H9H5V1A872、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款

36、将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCV3Z10M3R9W3I8H5HM4O7O1X8T1W1X10ZB2X7M10W10X5T10H1073、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACR2W3O7M4G10P3S7HV8V1I9U2M6Z5R6ZT4Q5E1K5D4J4C974、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷

37、款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCA5O10V1C2D5E10M2HV8X6A10U8U9B7X7ZP10E6Z9O8E10M5L975、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACH2G4X7D2J3I9Y7HF9V5Z4C2W4I2D7ZW10C7A5Q5S2R5Z876、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D

38、.压力测试【答案】 BCM2Q6D4J7J7N7B8HV7A4K10G7Y2F7D2ZP10Z3Q2C3N3P6O777、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCK10Z2Y7F10E4Q10W7HX4U9N5H2D3R5Q5ZX5D2N2I9R5H8E178、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无

39、法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCL5V9V3V7Z3H3G8HK3D7V7H3X8V8D4ZS7P6Q3Y9N10I7R679、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCN10V6U2X6M6S1M2HQ1W7O9Q5T7O4W5ZS4I1S10Y8O6O10I480、我国反洗钱监管体制总体

40、特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCZ8Y1D2G5M6G2O7HP1I9E6N6Q1W1L6ZA7X10Z10Y10R4Y2B1081、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCP5R1P4M5V6N7B7HO8G4W9O9S6X8T4ZH10K3A8X7Z5R6M982、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险

41、的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACF1W7Y1W2U1B4O10HM4E2Q9P2S3U5F6ZK2U5V1C4G3R10U1083、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCS9A2D3H10G4I6H8HQ6F7F4B7S10Z7R5ZE9Z3H3Q3K4O10O884、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设

42、、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCA7P7N4U3G10F4W10HM9A2R1V2R3W6C1ZU2E2H2L3L10A5I585、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCS9T10G3B5R1M8C8HR10E5B2C1O1F9F1ZI5B1Y9B4F9N3C786、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管

43、理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCP5W2S9T9D10T1W2HU1Y6C4U7E10I9A7ZO5V3P1T2I2S7C387、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少

44、提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCM3F9T2Q3L5S2D3HG4I10D8X7W4N6F2ZX4Z5Q7B10A4D3A288、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCG6S10C6K6J2M6A2HQ10U6M7B5Z6D4W4ZX4P6F2B6Z10R10D889、银

45、行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCI6L3W9R2O8A8G2HY4X9A9G7B8B10G9ZV10R10A1C3E3R8P190、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCQ3Z3C7L9J4E3I4HC10S3Q10G6J7Q9D4ZM5Q3E3U8B3K5P991、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACQ1N1A3Y9G5B8