2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品附答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCY6L9Y6N7U9K1E5HD8D6T1D1J8C8L6ZT10N9I8A10C8V8B72、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCW10E9O2I7K6Y4X4HA7Y6U4G4O2B9H1ZI9J4F7P6W4C4P33、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操

2、作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCS8I2V7V4M10F1I3HD1E7I4C2G8P7U10ZO10X3B7N7C8K10B54、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCI6P8N1T8H8R2Q7HC5P3W4Q8S7N2I3ZD4X4E6S4E10R7S105、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期

3、或有项目【答案】 DCX10K10K5H9W8J3B9HV1M2J8C2O1O4D6ZN1C8U2O9V8M1C36、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCD10S1P6Q7K5D2O6HV4M5F2P3R3S1F2ZR3M7N3I4D2T7L27、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCJ8K1J5C9G4J10J10HE1D5S3M5

4、C4I2M4ZN5C1K8Q2H1P7Z48、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCJ3P8T6O10J9D2M5HK5Y7C9A5E7T2T6ZJ7A9X3N10N10J8I49、某

5、银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCD7Q10H3D8X10Y1E4HX3O1G2P7K6D6L7ZY7K3L3V3U5F1P1010、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACG7T4C3J7L2H6K3HD7S5X3O7K8W2J3ZP8H8U9I10Y4I8B711、（2018年真题）非交易性外汇

6、敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCK6T4P7R5N5Q2T1HH9D5S3E7Y7T10G5ZN10Y3J6S3Q6A9H712、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCG9P10H6F9A6K7Y5HB2L9N9I10C4X4W1ZV1U8Q1G1C4N9O213、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要

7、发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCQ5P9E9A10F8C3Y7HW1X9Z10J4R1Q6K5ZU1O4O3W7L6B5S214、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACU7J1Z10K8Y8O3A3HM2G5J5A4G6K3G9ZZ4Y5Y6P4R9H1C815、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下

8、，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACH3O1U10Y10S3I1W8HG7C10B6C9B5U8F3ZP1F7A5A10X10R2N616、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCW4S9D8H3D1H3S8HB3S2F6V7Y2H10H3ZS5Y8L6L2B9Q3Q417、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露

9、会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCV1N5Z4X7L7X5J10HN3Y4L4Y7Q7U9H5ZE5U1L10C2R1V2O718、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACM6D5Q8G7H9W4M4HE7K6O4X5Y1A5P6ZA1W4U5J3C7B1C91

10、9、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACJ4H3S9M4N1O2G9HZ8B2L6V1N5O1R7ZL4B1R10N4B8M8X520、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCO7V6Y2C2J5D6Q5HQ5P1T2Y10G1O5P4ZN8N5C

11、3C2K4A7Q121、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCQ2J1F2J10A1G1I8HT10G3P4D4X8C9Q8ZF2N6R3B3R9P9T222、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCD4G10K1Y5K4X8L1HF2E3S3K6Y6H5J7ZV1X1F2L10J6E2V523、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【

12、答案】 ACR2N3N1J4T6Z8A10HA10C2E9Q8K3V4G6ZP10J5O3R8K10B1Y724、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测

13、算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCM3Y6E7B6N10D4X2HX5V5A6W1O9M5T1ZH4B6R7D6Q8H4S525、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCV4S5J3S9G7J4N7HA3X7M6J1J9Z2Y9ZR8X1A7O3L4T10B926、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包

14、括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCM8A1E2G6M8G5F6HP9H8Y8E3C5H6N6ZP8O1W3Z2I10D1H727、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACC5K10D3X8M5U8R9HU9Q3Y6B10X2F5F1ZQ1H1L9C7M5T8C628、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12

15、个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCT5X2W10N1X5G4R7HO1U3U9F9W1L4A4ZB4O2J2Z9A6L5G829、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACT4D3A9K5Q9D8L10HK9P10E5O5I10V6H3ZP7Q5R10W3G10F10E830、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43

16、和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCN9N9K2S5N4M6K7HS7G2O8A3Q8G9M2ZI10U2M1B2K9X3P631、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCT5H7K8F6A3T6W6HY3B5H10L4L6K10M5ZD7F5K6W5W4F6W332、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCO

17、3P10A2Z3G7E2Y1HV7G3F3K9G4F5E5ZY9L7G6Z9C7A8R533、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCX3N1P9E3G3A7Z6HO7L1P10A10P7L8M8ZJ2A1O2P1A2G3X1034、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCK7Q4J6B7N2U7A10HP8R7V3D3M7R9B10ZO5F10C2X1T1M5P635、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府

18、行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCX3G7E5F6J4P6I9HI6K5Y6S7J10X4Y5ZV7I10P2I1S2Q5W736、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCY1C8C2U2C2I7W3HB7W7J9G4G4W2D6ZV7Y8Q6K8U4O6C737、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）

19、。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCJ4N7A6K10P6T6B5HL4R4P10Q1W7E7O4ZQ2V6O10Q7A8Q2R438、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCV3V6H9R3T10L4H9HW5S6B10Z1V3X2B5ZC3L7M9S7V2V2O239、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的

20、利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACC2W5B10J2G7A3M6HB8Y8M3Q9Y2O3L3ZY2E6U8Q6M10P5N840、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACN2M9M3F1P4V9V1HJ9F3V5M9D1Y9G6ZA10L5I10T1S1E7Y741、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 B

21、CR6S1M1Y7D6Z1Z1HQ9C4L1D6W10T3U5ZT4U5Y6B8B7N8K242、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCP3G9E5Z1C1L6Y6HT5K8B5P9N6I6Q6ZL6X1P8S10P7J4M443、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCP2E1R6F1G10U2C

22、9HL5T4C2X10P7E3B6ZG7P3Y4W2L9O6A1044、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCD3H4R3R1S6Z7X7HN5V3N6O2O10Q4W3ZX7Q4Q8Q10B6Z4T845、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCP7P5N8J2R5C1N7HP10T4T9C7A4P1P1ZL7C1Q10Z8Z9

23、K10O346、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACG8X7F4B5P1H2N8HP3G6Q3U1D1R5B7ZX2H10H10S2S1Y8Y947、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCR6D9V4J4U3L10K8HJ7M1Q7B3P1R3Z8ZN1G5S4K7X7I4A748、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全

24、的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACL10Q1Y2G1M3A2D1HW1Q6C8A4L3T8S3ZK5U4U1R9L8C5E649、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACY9A4U1S7Z10D9Y5HE8U4O1H6G6R1L10ZZ9E5L2U9V3Y10K650、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的

25、早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM10J5L7C9O3R4R7HF8O3T5M2I1A3Y5ZV5N9M10A10J5K3X851、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCI4E1X3G5D5E3U3HH5N10K8K4E1N3T9ZK3A7B10E7B8Y3H452、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业

26、领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCI10R7G2X1K2X6H4HW10N6Y8U10H8S10Y4ZI1N5G7C8U6O4T1053、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCU10I5I5O3V8M1Y4HO8T3K10J7T9N2I5ZU5H9N1S4J5B2A854、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至

27、国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCA5D2U6E8R1K8L10HL10T7A2V3T6V6S8ZZ8Y4Y7H8T5H2C555、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCD10R3X9X10Y6R4Q7HA1D5X5H1Q4V6Y6ZR1D2M7V7P2Y7W956、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCT9Y6B4I10N7K1D7HF3B7T8

28、Y4E8B7M7ZQ9R8X6A5P1E4X857、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCB7J3N6N6Q4I3G1HL3U7S5C3K1L2F2ZT9B1W5W7G7T2Y158、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通

29、过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACP5O8S9N3H7W3L7HF4Y10H4J9M8N8W2ZY10X7A5C4D1H2J559、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCL2S9D9U5W6V6W5HB4J6H2C2X2C3N5ZD5L4Y7T4F8Q6U860、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码

30、互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCC9G10S6L7M8Y7D5HH8O5A2W3P4W5A1ZZ4C2U2K2Y3J6E561、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACL2S2H6C6W7Q3J2HY7O6L7R2Q10Z3E10ZN10Z2Q5A6D3L6L362、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重

31、C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACK6I6T2I5J2O9H10HP9K1Y3C9O6G7K7ZD5X3R2U5C7N9J363、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACV

32、8W3U2K10S10G2W6HI8L4F6C1I7S4S5ZB1O8A3Z8M3Y9Q164、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCI6Z5C8K5G6S7M6HI7C4K7Z4L8X6O8ZI8T6Q2E2F6L9J465、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易

33、员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACO10S9U10M9X8D2O5HN1F8J4M3N1F1M6ZY3I4T5Z7C10V5H366、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账

34、面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCH4K10X5L2W4E2Q5HT5F5J1Q1F10W9V8ZB7H6C1F10N4V4Q767、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACU2F2A4V2I10F6E4HA8E1X9X9N2Q10H9ZM9R8U7D6P7U8R468、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风

35、险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCT3T8F2A8T3R9V5HT9G4Q4S6K2U9C7ZB7E7H2Q6I10S7B369、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCE2X10F1V8O8H7N3HN2C3Z4S7I8H2K2ZI8K2C1L6O5Q3D770、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银

36、行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACH1M8V2M9A10M1Z4HY9A4T9L10Q4U9Q1ZK3B6U10S4C7B4C971、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCD5K9R3O7W6A10I8HO2C4A5Z7E8Z2X4ZS10B1N10N10P3C2S272、

37、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCK3V10F7W2K6N10W3HZ9I8I5S5P9R5P4ZJ5X8T7I5K9O2Z473、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCH2C1X8T4J1J7M1HN6X7Q2R8R1X5M5ZL7M4O8X8X9W5U474、根据银行贷

38、款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCN3Y7S2A8P6G5M5HN1F7G5T6F7S10X1ZO7P7T1A2M10A2P575、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一

39、次【答案】 DCF10Z1P10A5S4K10T2HP9K2I1Y7F9V4G5ZV5F2G8X8J8D1P876、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCU1B8I6B10K5C10T8HV7F1C3A6A3D8A6ZQ4U4H9M5O7F9V677、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCB9Z2F2Z4Q6N4F7HX8C10L10Q4H6H7Q6ZV7Q4Q5R8R9X7C478、世纪70年代，资产负债风险管理理论

40、产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCO3O8T1G7G10X5D5HH8G7C7R8N6Z5U10ZU5H3C9K4Z9I2W1079、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACF4E3X9K7W8M4P8HC1C5V1B2J1F8R6ZC4D5C10N1P8R5J380、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层

41、的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCL3V5J1F7Z7M9G1HC1H2F10N2L3V7O6ZF2X3R5Y1E8K10C181、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACX6U1L2A6O7J8M7HA3P2L8K7W7U8U10ZM1B10K6T5N5P7G1082、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理

42、水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCI10G4O1L9H7E6E8HE5P1F9H9Q6L5F1ZG3D10R9K9U4B5P983、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCQ2D1D7Q

43、9F3M6C7HR2S3G4W1L3A9R7ZU5I3K5O7B2I3I484、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCV1N2Q8O7U2B8V9HP10I2V10J2P6L8S10ZO8C5Y7B6A5G4B1085、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCH4R4W8G10H1D1Q1HP8K2Q

44、2L5L8A3Y1ZM2Y2I9Z2K4W3Q386、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCU4Q7H9J2J5C5W9HF1Q6A2J4H3N3I1ZD8H2E8S7H10C4B387、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCM5Z7K5A1P7C7W3H

45、D5C10B8A4F6U6X7ZT6O8G4F2W5F2M188、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCR4E5M8O2V8H1O3HO8O4C9Q2K10T5Z7ZT6J1L10P8W9K3F189、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】