2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题(含有答案)(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACT1Z5F5R6R4I6D7HW1N7V8Q7O8R4F9ZK10S5H2M5V5M10M72、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处

2、置受法律限制【答案】 BCT7F9V10Z2C8Z6O10HG4K9V2X9G4C5L6ZG7A2J6V7X8X5R93、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACK2X7U6H2N8Z4V1HZ9L4N4G9B10N6P1ZE9N3K4T6D8S4C104、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCJ3V3D4K4Z8B4N9HA2H8I4L9W1B10S1ZT2M1

3、D6J9V1W2Q45、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACB8B5G2K7C4R7V7HB9J10Z3H2I6H10I7ZL10L9J2E2H5G10N36、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCD4T8E10K2O6F5F9HO7U9I5Z4F7E3Z6ZA5P3R6N10T5I6W17、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACA4O9A3X4U9B2W1HZ5P5V2G3

4、U7U3D8ZZ5K5K10L10K4C1P18、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACW6A3N10P5F5Q8B6HR7Y2J2G9L3Y5R10ZP9T8N4Y2M9H8G99、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风

5、险D.利率风险【答案】 BCB10N10D2H2Z9H2R1HJ6H9D6Q4W9Y2E8ZO3T3E1F9D7E7F110、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACD6T10T7M9I9Q10T2HH6S7H4H9Q2C7M8ZE8S1L6H6V3T2X511、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消

6、费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCI1E7G8T8Y5E3C7HC5D7O2O9L10C10B2ZX5D5X3A5R3U2S212、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCJ9E10P7I2X1H1P2HN7L8R5Y1P10T6L3ZY7C6Q3V10H2I3P813、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCR7Y9J5W9A9L7B3HO7K8U4A2J2R8H5ZF9B10T

7、8L9K10Z6G1014、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCR10Y5I9I3A5F5Y3HC3E1E2K2V8X10M8ZR7Y6R2H10Y2Y8B715、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCS9H9N2K9D9W3K8HR9L3V7I8F

8、5N10K3ZX4V9S6O2C6C10J516、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCF7M2X3E5F6R3W1HX5C4X10B5K2R3Q9ZW4H7J2G10B7T4J817、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生

9、成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACB2B2E2O4K7H10E9HA5F1P9S2D5C7S4ZL8R5K3I6R7O2L418、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCJ5X8S2W3R9Q10R6HS3A9I10J3P6S1W6ZZ7V1L2J6Y2O4V519、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行

10、造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCJ1N3L5J7O9V2N8HK8B2H6J4Y6Z6Y10ZX10G9E2F2O3L1M720、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCL9D1I4R9V10I1B10HD2T7G3M3H6W6C8ZS8Y2W1O10T3H6S1021、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A

11、.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCM5R10T5A5G3J8E2HY9F10T2P8V10O3R5ZJ9S6O2Y7A1M8Q1022、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCC10U3L1J10I4K10J2HY9X2A7Y10K4G7C1ZS7N4A4S9Z7X4Z223、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识

12、别和管理【答案】 DCB5I3W4O4D1S5O3HW4F2K6J3S3H10D9ZE3S8P1U10A6I5C1024、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACP10Z6I5Y2Z3T5B3HF6I4U10N5C4Z2O1ZB1Z1D4C7U10Q8T425、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、

13、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCI5Y1T3H5P4E4Q5HA1A6B6I1H10U3Y8ZE5L10O9H3X9Q7L526、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACF3V9W3O9C3A4C1HN2K1Y9T10E6X6M2ZL10Z5F3U3O4S3R927、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】

14、 BCD7M4W10V7Q7D2J5HZ8F10Q5D7N4I5R5ZV3M6R8L6S10O7Q828、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCW2F9O7R7P10T3Y2HW6V4W7D10E5H6G9ZM10M6E2P9C8U3X329、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应

15、将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCM3D4Z6C7H4B10G8HP3M9R1T3H9G1G5ZQ6I7H4M9K6W2O630、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCM9Y5U5J4U6X4K9HA3K4V6S8L9T2Z9ZQ7U2U3I10F3B4N431、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违

16、约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCJ4H8H3K9M7Y1M3HP6H3C5R3W1X3Z5ZS6S10Q9Q10U1N9F332、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCJ10Y2Q7F2L3K3Q6HX7V5S5D10J3M1O6ZY7A2T1C4A9W7S933、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【

17、答案】 CCH6S9Y7Q1R5O1F6HV7X4F1R5U6D1H5ZV10G10I7M5P9N4E334、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACP5S1M9I6M1I2C6HB9O4B5R5P6L7F4ZR6B3U8O10S5T2G735、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACD4O3X4Z6K3

18、C10G7HY7M3L3I1W6D8L9ZH6V6V2J10L4G9A236、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCJ6F4V1U5U2S1T5HN4O2U8C8X2H9T1ZB4M1D9E4X10F6C1037、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCX2N9A2G10X4G5E9HW2I3Z5A5S8F

19、3O7ZD3B9P7D9S4P8F738、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACG7U1P2U8I7B4Y2HC6V6Y5O6T4K8Z3ZW10Q10P4M7Y6B4S839、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.

20、质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCB5Q2G6T2A10J8I7HC4Q4P5Z8Z9L2Z6ZJ9U7T9U10F4I5N740、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCT4Q2G4O1D5K4T9HZ4K4L4F2T7C3O5ZN2I10C5B3W7Z4Y341、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACV7F3V10M3

21、Y5X9N1HO2E4B5Y1X6M5Q3ZD5R4T5H3Q8A10Q242、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACG1L8R9U10Q1Z2I4HT9I6F9X4P4C3Q6ZD8C4W7S9T5P6M943、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCX9R9A10W2R5L5K1HO1C7Q6L3V2H5F6ZC3U2B4Y8I10X8X144

22、、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCC9A5E5D9T9M4G6HX2E8Q1L4L6L2D1ZF9X1J8Q5P1C8H145、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACE

23、7O6X5V3M10W5H10HD4W2C10A2X5O2L2ZT6X2J8C10E2U1H946、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCK1P7S6Q3N5U1B1HR10L8H9H3G7H1G1ZH5Q5E1L2O1Q1J547、（2021年真题）某

24、银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCU10N3M10H7P8C6H10HR1N6V6N7R5S5Y3ZD3R9O5M7C10S6F148、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCK3Y9S4O4T1V2H4HX5G3R8O3K7C9C5ZQ5G2W1H7S4K10M1049、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】

25、 BCH5O5B10J6E9V6X1HM2Y7K3D3L8F4B2ZC4S9A9N7M2J8Z750、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCA7X4B7B9U6S5V4HQ3P5E2M10V3S10J7ZL7V6M3E2W5P2Q1051、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCI10M3B3E9T4K5I6HL6I10M6E5N7C10W1ZR8X5X3E2K7Y4G552、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备

26、5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCG6T4E2P8X9J5V9HA7C9V6R10G6S5U10ZG5D9U2Y7W5K10C753、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCT3Z10D6M8K4J3J7HM10V4H4E1N7P2B7ZN1I8L7B9Y8P4S154、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】

27、 DCU7P3I2K9C7I3I8HB6B2Q7O6B2O4W4ZW7W9M10V4Z2O2T355、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCQ1S3T3P6C2Y1F6HM1G7I8N5J2P9Y4ZG9G8D10V8J5L9O956、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCC3O6G9O9D1I8T7HO1F2I9S3G1T6K9ZZ7R1W1G2W5M6I457、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对

28、风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCX10B6P1L4P6Z2F2HW6U1Y4I10J4K5U8ZC2M6V3S2I5W8B958、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCQ7Z1O5G7H4H3I10HI6Z3U4N10G4R6M3ZM7S10A1K8K6C5Q159、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACP4E7J6D8

29、V2P5Z2HQ4U2M6G6J4X9Z10ZN1R5M4C7H2J1C660、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCT4M7O6S7O6Z9K8HS10A7V7P2G6N5D1ZS7G6V1Y5G1Y10F861、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银

30、行附加资本，13.5%【答案】 ACN7H6J9A7P8T6J10HB10T1W4E9T10U6X9ZT6H6I7Z7Z8S8R962、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCX7O1K1I5D2G9U2HL9P4E6L9Q1K3D3ZW8V9L4U4J8Q8Q1063、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCX5N4D4S6I7M3P4HG2R10A4L3Q6W7F8ZV

31、3I2X2F6W4P9Q364、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCB10O6I3J10R8E4M8HO5F10W3Y1Z1M10X9ZD7A9C10V4T8D5O165、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCJ8R2M3V3J1

32、0G2T10HG1J1Q5M10R6Q5A2ZI3Q5O5U4Y4E7S1066、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCQ10Y5P7T8P7F6W6HW5Z9T7X4Y5O4B8ZS9I7B1T4W4G8C767、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCS

33、2F1W3Y7L9C3J10HQ1L1I7K7C4Z1Q9ZX4J7Q1Q6U7E8S1068、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCI3P10R10D7X6G7N3HC4K8L1W9X3R2N6ZT8J2Y10U1K10S6B1069、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和

34、期权风险【答案】 ACK2V6F10G5Z2K4L9HW9I5R5C9M1A6N1ZL6Q1O3R9F10B8Z470、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACF7S7N9E8J2W5O8HK8A1T5F5E2F4Y9ZO6P5P9W10X8T10W871、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACA2G3Z8U4I1G2D8HQ6G2I2U8M1X4M6ZL9C6G6N6M8G8F672、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.

35、设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCI1R10H8T5K8Q1K5HD10P9T3H10C7G7X5ZR8Y8L5O6E9Z4B873、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本

36、减去对应的资本扣除项【答案】 DCY2L10S10A6O3F1P7HQ4G7V3P5L1F5L10ZG2T2D7S10K5K5T574、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCE5W10T9M6U6B7Q1HD3X7R2P4K1F8U5ZM6P5X9U9E4I1M375、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面

37、风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCK8L1H2C4L1F1U2HR10H5Y4L10K8Q7C3ZM10T5O2K7P1C10U176、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCP9G1Y7E10Q3J10M1HM2L9S7O4M3G10Q1ZQ7K5F7D6I2P10T377、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCM4T7N9W10O1C8N9HT7I7J9I5W7N7M4ZY8B3G1J6F1Z2R678、进度统

38、计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCR2J7Z5Z10A10X6X4HM4Q2A7Y5B7J2Y3ZI1C3V10O8M1Y2G479、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCR1S6T10U8H7D8K1HX1A6E7T9K1O5L4ZB8Y9K10O10V4Q4E580、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作

39、要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACA2W7F6C9Q1Z7M7HP3I6E8H5O4S7U1ZR8F10K9J8E7H8P881、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCD6U10D4R6I10W9C1HT6K7O3Y3G1A10Q3ZK6H5T3I10H1L8U682、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCW3Y2P9V6X3X6G5HE2L5F3T2O6I9A9Z

40、P4W9Z4Z6Y5H9K783、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCH2T9T9G3D2W3P3HE4X4J1P4N2T1Z9ZU3U2Z7B4X1E2V684、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCT3Z8L5J9A3Y3O3HE8L2S2M3X3Q1B1ZV5V7W8Z9Y5W7D785、（2018

41、年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACV2F9W5T10M7H9Q5HH7J5B8H1J10R6O10ZT1L3G8P3K5B3Z286、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCW10E7S6I3M2U5N5HY1Z3W2N1H9Z9Y1ZH9N4R2I9E9H1U487、下列选项

42、中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCE5U3A5Q8L7J6T8HA8X2U3W6I1P7O10ZA10V4D3E6O1Z9F788、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACM9O4D4P9B7T9O2HI6L3S4H6A10X9V6ZB8Z5Z3B3C10C2S789、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要

43、阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCS9M1F3K6K7X6V4HB9I7W7F7X1Q1W4ZD9Y2F2A9G8P6U890、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCG6Q1C10L4H10Z5N9HG5M10O2F2M7W8D6ZJ3X1I3I9U5E3N691、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获

44、得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCM6J9Y10C4S7I1T6HV10U8W1X2O2Y5D1ZU8D4C10M6T4I10R1092、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.

45、31%【答案】 ACH1A1P9X1S3U5Q8HX1O1F10C3L9C2T5ZJ1N7J1T1W1R8E1093、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCV3Z2X8P1Z4L8U4HM1Y9S2F1G2W3K6ZG4X5Y1L9W2O3I694、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCI3B8Z3Q