2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题精细答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACN5C6X8W4D4F9J8HO5R3A6O1Z5W2V7ZS4Y4A10O5E3O1R32、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCI6F3A5G2G10B2S2HU9C3S3R8M7J2D6ZK6D10Z1F4E3S2A10

2、3、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACK5T9F8Z8W6X3S1HU6W4Y10E9C8L5C5ZY6H8U1X1C7D4E64、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCP3M7W10W6I8T8L6HF2E8J2N8E9

3、R6E1ZN5C3Q2Y3G10G3P105、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9L6V6I4I10O5K4HV10N5U5O4T7P1N7ZC6B3H1A5P3R1W96、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCM10I4R10A8H8B3N2HJ10F10P3J10

4、R3M6S8ZO8O3W3F7P8T3A37、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCJ5T8O7X2O6Y8T4HI6A2W8Y7L4T6X9ZA3P2W2U4L2K6E38、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCJ10U3Q2C10M3B4U1HQ9X5K2V10R5Z10N10ZH9E5Y4L2S4W3W49、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款

5、方式【答案】 ACD8A9P10L1A4O2E1HK3B4F1X4C5R2Z1ZV3L7G9B1E4D7L310、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACG6W10T10P3M7N10H7HY4B9O1Z8C10R3E3ZI5H2V7W2H3U8J311、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACG10P10Z7Z1D7F8D3HH7I6S1O1B6W

6、3D10ZZ3S9Y9Z5P10I7F212、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCV2J4A1F8J7S5K2HB8N4I6D1Z6Q4C2ZW6Z7W10P10N2Q2C813、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCU1B10I4E2G6H10Q6HR5V9J8O7M7F7Q4ZX5U3D6J1J7O7Q114、下列关于金融租赁公

7、司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACF10Y7H3W9R2U5X1HY9N7P6U10B9G10K3ZG9T7X9Y4Q5V1H815、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCF4I1K3M6U8Z5V10HS4N5Z5B8J6L10G9ZC5O1C9M6U2U8L416

8、、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACO8I4F5L6Q1G4I9HG6M5W5P6L4K5J1ZX2E5E2D8W10W4S1017、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCU1T7Y10B5G10J5V2HN7Y7I7Y4S9P8R10ZI7Z3C7K8E1P4D518、（2018年真题）根据商业银行杠杆

9、率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCC3K10C5Q2T7M7Q10HT7V4R4B5U1Y9C1ZZ10O2T7I6V8F2Q219、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACF4V9K1X4X3E2D4HG6G4T4S2Z3K9R1ZG8F5C4V5K10D8P920、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定

10、期存款利率【答案】 CCW10X9O6I8N1Z4B4HX9Q5H4Y8Z8G1S1ZX10E3M10B4V2O9V821、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCX3T10T5V6M4W2K8HY9Q8L3V1S8C5E3ZA10V8W1B5N8E3E1022、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D

11、.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACS4Z10J10A6S5E1S2HJ7U3Z6Q6I2N10W3ZY10V9P8A10D3T9S623、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCK7Q1W6N10T1P4Y3HU7P2Y2P9O3N2D9ZJ6Z1Z5K9F5M6G124、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACY3X2H10D10T7O10X6HC8Y6T6O4M4F8X3ZI2A6Q9U

12、5J9K7Q1025、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACR7C1O5B2Q3Z1D5HU3R7F2P1A3Z8I10ZI5Z7F1M10H10Z5F626、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购

13、买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCA5N4Z6W1C9W10X2HY8A7A4D7G7E6J3ZV1R3R5V1V5Y7H727、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCK5F2H1V7V4W4U1HQ10I4K7D4B9S10B2ZJ4I3P7D6L7V3P428、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务

14、主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCD10S3J7H5I10O1F2HK5S9Z3S6Q10W9H6ZC5Q3A4P5M3V2V529、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACQ8Z10O9C3Z10B10R9HT4A1E6O9I1H2O10ZT10A8S6I10O1E7I230、商业银行应当严格执行会计准则和制度

15、，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACG8D3I3H4K3W5C2HY3B2S5U9V4S7C10ZN9S3Z7L10Z10V1R1031、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCC7I5O8U10L10S7Y9HE2J10P2V5K4L5S6ZO4V3T9M6W

16、4M3K932、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCF2R9M8N4R10T1D6HL6U2P3M6D7G7A5ZB8R5Z4X3D7B4C833、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCZ4A9J5T8B6W5K1HV3U5C5L2W3O9T2ZW1L3G2H6N6S10R334、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买

17、已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCI10Z7O7A9J10S1K2HG4F6W5F8A7D3M6ZR8W4K9P10R2F1R935、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACY8I6X2B7H1O7W10HN5V7W6N4A4K7H8ZQ3I10U4X4G10S4G436、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCI10B7K9R

18、7N8K6S1HI10M10M3T5I7H2Z3ZR8L7A4R10F9N10I537、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCQ8W8X6Y10P6I10F1HC3B7S2G1T6F5L6ZP9N9Z6P6X7D7F638、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCT8S9I9K7U6P3I9HK6P2D4O4C1N5F10ZK10V7B8L2P5S6C239、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工

19、具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACL1K8I1H2R4T8I6HQ9U4S1Y5I6J10X6ZS3C6J5U4C2K10P240、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACN7V6S4D10H7B8V5HZ7V8Q1Z5R2T1P7ZS4Z6K9R10M6V1Q141、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商

20、业银行高层D.董事【答案】 CCT2Y4I2D7D7I3W3HW7F10A6K1G9V1O3ZO8D5E3J4A7C9F942、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACL9E10K10M3D1R5Y4HQ3V10T4N7D6O4I7ZB9H6E4X3P10J8I843、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCU8K9U1C6Z10H5W6HF9A10B8V2X6

21、Y1Y1ZF7S3U10G7G9I10U1044、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCI1V9P9K9T1H5R1HP8X3P9P9A7U5C9ZC6I4F9X2A6Z7O845、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACA6Q10T10O9B1V6F3HI8B8C1P5J8A10Y8ZI9J

22、7C4F4L2Z6U946、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCN2E7D9D8K1S4W2HD10X1F8X2S5H10W1ZD2Q4V4L6E8V5Y147、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各

23、职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCS2B10H5M5A1D10K8HU3R3C6H8I1M2X6ZY6K8H1H7R10V2Y1048、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACT10W5B1S4S10T2A9HI10G3A3P1Z5M1Q8ZY4F8K3

24、V2V3J4N1049、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCT1W2Z9R5W3I3B4HC2F9L3V9W7S10G6ZQ10K1H8P5W10G10P650、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCM5V3E9W4E8H3Q2HM6C9P1I8Y6C9V8ZN5G3F2W6L3T3U951、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险

25、报告【答案】 ACC9K2T5V3E8W4R3HM5E4A3I8H9Q3S8ZZ3N2G8F4H4F2U952、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCK3V7T2U7U2U1T9HI8Y5J3K4V10U9O1ZB10P6P8C6V4N3Z553、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金

26、支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCC10S1Q5Z10C10O10Z7HB3D2Y8R4V5B8H3ZJ10J2H4I10R4Z6Y754、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCL4A7P8N2O2R1Z8HH6P7C9V4B10U5B10ZM2J4K1I3U8G1O855、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCC6B3P3F6C6E8Y

27、1HU8B4J10J1L5M6H9ZF2C9K3K1F2Q7O456、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCL1D3T10U9W9Z1J2HE6H9O1W3B7X2X2ZY7S6D5E3T7J9G857、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCV8M1H7L7K8B10D7HL5S10V10B9T1L3Z3ZX8C9T7C2H10B5N1058、（2

28、017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACT7Y1F7U9I6P7W7HT10C7N8Y7V4R9W10ZE5B1N8A7U6A4C759、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCK5E7I8J7C1Z1R4HU5O5B5K1F3B2F4ZD4K4Q3R1B9L6F1060、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】

29、DCI4W5Q5S7T9O9W5HR8A1U1X6H2S10O8ZX8D7V1Y4R9X10X361、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCK6D1T10J2O6N1H5HW9H6Y2I6U10P5F7ZS9E7H4F3A3H2Q262、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCF2R5U10P4U6K4

30、R2HZ8F5Z2K4G3E3S1ZY2B6A5O6R1R1R363、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCT6U10A1S8K7G2F7HR9C2N6P10W5O1M6ZH3B6P3M5M6F3O1064、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCJ6I1R6M2P2K4Q3HW1O1A5D2D7W10O4ZZ9I8C1D3N5M7R465、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CC

31、M9O2L2S4C5Q4U8HE1M1U5I5X2T4U5ZM8S10N6C5Y4D8A166、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCK2R1H1L6B9A3H2HP4D4Y10Z3J2A2F2ZJ3C6S1S2L4U6I667、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责

32、任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACJ9G1X10Q5J7Z10G2HJ9K8P8U8I7E5F7ZC6P10X2P10Y6G6G668、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCV4O5C9T1T6O8R2HM2T3F6K2G7O9K1

33、0ZL4L7D1D2C3B8R1069、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACY5E3A2N6O5W3W5HZ3X5T4W8Q10O5E7ZF6F6I8O10T2B2A170、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACL4Q6G2F3L3F2U3HT3B10H3A4T9U4H9ZB5T4S9E2O5R5I271、（2018年真题）（ ）策略的立足点不

34、是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCL3A6S4R4L6Q5H8HH4E6F6J6L3I10T10ZB7P6Z9L4G7A9G1072、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACV8G10U7Y1A10B8T3HZ1C10Z8U2Y4Z7G7ZM4D10L9R10D1T7T1073、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外

35、汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCB8D1P10O2W4H4I7HJ10F10U8G1A2L10U10ZI9P9N9M8B9Y3A574、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCO10O5E3P2A3J10Y3HK2C9I4B10S10Y4Z8ZT10I8P8J3Q8M2M675、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACE1K5Q1Y9Y1Q4O7HZ7E8

36、R5S7V2M8S6ZW4A8L9G9M4R2S676、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACP5X10G10D6N5F9S6HR5D7H10Q10N9D7O6ZQ4C4T3Q6K1G5F277、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCC9U10R9H8K1V1J1HR4D6H6R10U5B6O5ZP5G4X1J9E3T10R678

37、、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCM6K7P7K6V2U3H1HM6H3T10Q1O3G3F4ZL6N7K9K1Z3L5J279、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCT7V2R7N8W8T2J6HE8X9A6P7V10I2J6ZT1H5Q10S6I3S6R480

38、、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCO7I3T4M6K6K3G1HD3P9V6H6D7P6L5ZJ8B4Z1I3N10T3G881、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCU4J7F4G7A2R3O7HN8K9K7M2Z7U9P2ZJ3T9R4L10K7R5X882、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（

39、 ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCE1V3K1D10Q8C3O6HA7N4O4X8S1I7F10ZA9F10C6V2U3B1J383、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACH2E10E9V7I7O1M2HP3H8D1A3A7H10S8ZM1J5X10J7V6Y9F684、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCL7C7F3G9J2B10E9HA8S7G8X2X6R7L5ZN1F8L9Q3I10Z9O485、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期

40、资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCI8W4W7L9P7V4G5HY7T7I1X6V5I2J5ZM5V10K7E2K6L7I486、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCM2L9I8B1I8J7F8HM1N5F2V6K2V2L10ZF3S10J3D1S3V7L187、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%

41、【答案】 DCE2Y3P8Q7Y4A4V7HS6G10C10U8N9Y3C3ZF5M6M10E5J5J7H288、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以

42、公告【答案】 ACE4C5S8R10P6N7R5HN2L7Z7W7X7B1A4ZN3H9S9N1Q6D9B789、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCK10J7C6Y9P3E3W8HG10J5S8G5R6T1E6ZB4I1H5X3Y7F3D590、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACW8O6A2A1A4R1V3HD

43、1E9J8R5B6R6M4ZP3E10K5P5M6O3F1091、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCL7N9N1I10T7G5M8HJ3

44、F7B8Z7E3Q10E7ZK2A9T4Y6U4I7X692、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCY8K4S3D4V5N5M3HO1U5V4R8G4C9T10ZJ8S5A2O5R10A1B1093、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCY5Q2C4Y7T6C5D10HZ9J2S5G10Q5U9O9ZK6T6D4M4P5N4U894

45、、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCP2C6S7H9X1S9X9HI4I10C7O4C7A2I9ZC5T10K7A7J7V4W895、2007年，( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACW10P10T7P10T7M6L6HT1