2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题（各地真题）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCI7T2U6D2M2J7A4HV2T6G1A5X5P1L3ZH10P10P2J10G2Z5R92、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCR2C2J5B7K4C7X10HM1A5O8H3N4A5B4ZF2A9K7X6B3W7H83、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和

2、发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCS9S4E2Z7O9Q2C2HB4I5S3X7D7C9X1ZP5T6A7B2Q8Z6Y34、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACT9J7R3N2X8A3W9HK7A3D9Y5E7L5B8ZM2R8J1O

3、5C3H3P85、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACE4C9V8F9I8S9X5HO4W9D8R7Z6B7U5ZS1K8B9F10Z8Q2X66、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCJ7X2N10X2E10M8N7HF9P1G8Y4T7B10M6ZY3F10X2E7A1A8L67、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCU10H10I6H5F3J10U9HX5Y9S9A8T9H8O2ZX10R

4、7O7Y5T4U6N88、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCR3I6I3T7J6I8E5HS10G9Y8O8M6Z9R8ZT3K9O6N10O10U9O59、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划

5、，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCZ7A10S4G8D9B9H5HD5V3T8S4P2Y10W9ZO9K1B2P4T10A5Y610、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACO1H2U7T10V8Z7C8HT6N1C9G7Q3O10T2ZX4Y1D7J9W9H1F111、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.

6、C.D.【答案】 ACZ2C7C6Q9P5D3I9HP9L5Q4N10L10I8F1ZV8I3Q3N3A10X5G1012、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCN5O7A6N8T5D5A4HJ3I4U9K5J6M6L9ZK3M3F6K4R10N5G1013、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCB6O9B3Q4F2R7J4HK1V3R9V2X10C1S5ZY10T4P9Q6Z8C3Y71

7、4、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCB5S2K9A8B7T2T9HM7G7Y4Y9L3C7H2ZO9E3H7M6G3A2R815、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACE10I5U1M9D9Y10I6HI8J3X3D1V10D4Y4ZL9I1S7O10N8A4K1016、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCC6M6Y7J

8、3M5Q1F10HB4G3T3X4J4I5M10ZC5T5D8Y3V8B1D317、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCD9R10Z5N4K4H6J5HF5W10N9Y9Y4X1W7ZC6K6E7G8D2E1L118、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率

9、（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACL4Q8Z5V4J4R3A10HI3E7F2W10R7A6A10ZH8K2B5P1T5Y1T519、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCI1N8R1A5J7J4K4HQ9P4H6D8T6M8E8ZF7Q6G6A7A9N3P1020、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCI5E2S1E8W3U1F7HK10X2M

10、7J8X8Q5T10ZQ7N3A7C7Q6M9Y621、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCM1X8D10Y6E7U4G3HP8R2T10K8U1Q1G6ZA4S2C6B8P5E3C622、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCF1N3F1K3L10U5V1HH10R6F5B5

11、U9N7Q5ZN6S10D3Y7Z1H8W223、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACR6X8E10B10E4P3N2HO4H2F1L6E2V5X1ZL7S5I7U7B7D9C924、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCM10W10S4I2C

12、7R8L10HZ1K1N7Z4D5U6H9ZJ4R2K8P4D10A4B325、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCD5G1L3F9X5U4Z10HS5S3W4M5A10U5M2ZB4B6D2Y4E5U10M426、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径

13、与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACK6R9X9E10M2F10D9HN1Z10P4X6Z3Q2J4ZQ9Z5C5P9T8O7F527、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCY1T2F2R3E3V10D5HU9M1T10I10A7X2P3ZY6X8A10D3A1Z1W228、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险

14、权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACM6F6Q6H5Q4P2W4HH6V3K6A8I7T6C2ZQ7Z1H4I1O7A5H329、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCV2Y5T3O10O2P5F8HK2W2J6S6J1U8C2ZM4H4Q3Q4A5N1J930、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCM1K5W3M10O5K9T3HP10E3Z8A1V2V1G8ZJ3Y7X7R4Z2S5Y231、下列

15、指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCN8U8N2W10D9V8E5HF10K4E2M9N6P4S4ZC5Q1Q6Z5D2V4P432、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACB1C10Q7K2F6E9S3HX4I9P8Q

16、10L5O7D8ZX6Z8Z7C5O5J5R333、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACB6H10A3Q1V7Z6Y5HV10Q8O2R1V7K4K7ZQ10F7A5T9O1U9G234、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCR6C1R4R1K

17、7D5J6HM4L1H3G3T10B10K4ZN8E8M10R10Q2Y9P735、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCR5C5S5U5K6H6D9HB8M1H7Q2E4J1D10ZF5D8J2D9P5R3G936、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCI7T9O4X3M8Y6N3HY3B1E6F8U10K2M9ZS10P7K2G7R10D8

18、R937、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACC9U9R9J2H4W2G7HT5M4D7P2C8E8V7ZW5D7B5I9Z4E5D738、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCQ7Y5K6Q6T6M10C2HG5D10V5P7K4B9L1ZB9Y7K8X6S9K4C239、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债

19、风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCR3Z4X6V8L8T9B6HK2X3V6L10J5X8A8ZM1Y6T2S1E9Q1N740、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCA9Z5C6R10Q3A10T1HJ7Y10C10G6H1V2H3ZA5W5N7I4E5U6G241、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCE1D2Y8M5U2P4P4

20、HX9V10I9N10V10L8E2ZJ1Q3J1H1P4V10G442、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCA5H2Z6C10O9O3M5HP3H7K2K7X8G3W9ZB4L3W9D5Z1C1M643、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人

21、员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCT9P4P3C4K2L4G1HW10W2U3N5W9E3N10ZU3U1W10W2N7A9T544、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCE10U10Z3G2I10H10Q6HI7D8V3A10P7L10H6ZM4I3P9Q4A10S9N545、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C

22、.美式期权D.买入期权【答案】 CCH5O2H1S6R7Y9C1HM6E5U8V6X2Z2L3ZM8K1U8F8Y4W5F446、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACP4O6U3B2E1V7D3HG3A10V6K8P3N10R7ZK5L10Z3R9Y9H5N447、根据商业银行资本管理办法（试行），商业

23、银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACA5S4R10N9A5B8J7HY9Y3R2A8N7H4E8ZQ6M2Q1G6T1I10O1048、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACI2O9W10O3W2H3S8HU4F3T7A3C8P10E1ZD7Q8O6R5V7G2Y549、操作风险的特点不包括()

24、A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCR5V4I5F7K6B3L3HD8Q2X9O5R2N8C6ZP1Z1H2O9N8Y8B1050、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACA2Q10I7U7C7E4P8HM1D9W5V5S8N1L5ZN7B8D5I7A10F2J451、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流

25、动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT2R6V2G8W6I4L7HC6P2J5I5K7P7C4ZD10G6G6U5F2D4M952、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCH5U10N1G1H2C7O6HN2D10G8Y2F10G2T4ZE3I4B3G9Z7R4A153、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业

26、进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCQ9P9H2W1F4U1H6HW4R5B5L10I4U10T9ZJ8I9Z3Z5F5W1Z554、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCT10C2I10Q5V5R8H2HW6U8K8K10Q1B7A4ZE8A2F9Q3E4S7M855、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门

27、【答案】 DCF5Q9L3I9Y5N3O1HL9U9P7P2T6S8Q2ZV9I5P9W1M2K10T256、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACO4K5J1N2M2D1M3HH2H1D4E1A1Z7Z8ZS5K9Z3T4I6B3Q357、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACX2L1Z1T7S6N5E5HJ

28、6G3P7N2D10D4O1ZY6X8M8X7B4M10I758、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACP9Z1M4A3A8P8T4HT4T7Q8N8I1Q7E5ZH10G4L10N10I9U5S759、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应

29、一种形态的损失【答案】 DCZ1M1Z10P8F8P2O1HJ7I4K9B6U8V1F8ZZ2W1F6G2P3N8P1060、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACL8C3N4S2X10S7C10HD4M4N2I2W3B7Q9ZO1A7O5D5W1E5F361、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B

30、.92C.109D.120【答案】 CCW9J5I2V10I10H1D6HO5D9H3K3B5J8Z10ZM9P2D1W2M4A5I262、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCM5N2N2N5K5F9V7HA6D5D6N2S10N2O5ZL6N5G4F6G9X7D1063、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCT7B1D8R5M8Z1G7HP4E10Q5Y7M10D1E8ZQ2D7M9O7M1P4V664、借款人的还款能力出现明显问题

31、，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCK8L3C7Z9Y9O2I7HE6K6G2P8N8I7N3ZT9U9A5B3S3R2J465、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCS2R2R3T3I5E3N6HO1F8T2A10Q7U1N1ZN6R3K8M7C1P1W966、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.

32、30C.60D.70【答案】 DCD7D2F5X7N4K5T5HU8E1O5J5F1T7B3ZH5N5Q7D3W10B2O667、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCE7C10Z10U2D4X4N7HT2F1T9R8E1W6X8ZN2

33、V9G7I3V5G8U568、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCY10N10M6B3T3Y7H8HW3R3J6D4V9X2R9ZN9O5T5S10Y4S5Q869、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACH2S2A9O8B4E9H3HJ10I2G2P3Z4J5B5ZX8C10R1L2Z6X1T370、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操

34、作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCH9D4L8V3D2M6K3HD3N3S3H8T7U10I5ZE7O3L9X5Z9O1E771、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCW3G1L1I10J5U2J4HP3A4C10X1G3O6T9ZA10S7E10T10T1N7R472、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“

35、三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCN10J9K9O8P9A7G3HY5L2N10M8P9F6R9ZS7U7G6M4U7N8U973、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCM7E8V7P9H2E1J8HD7M2J1Q2R7V2K2ZR8N5V2U6L10V6Y474、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、

36、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCQ10W8O2X7U7B4D5HL7J9S2U7L10R6B5ZL10R3I2B5C4X10F375、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACL10H10V7R5P6Q10O2HE5B1F9F3G1T2K3ZJ3Q5D8N3D2B10E276、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚

37、太反洗钱集团【答案】 BCY4A3P4Y7K5B10A4HH4K9X8V10A7O4O7ZW5P10C4F2H5W8D377、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCS8D8J2T4O6P3U3HT3Q10U10Z2O1V9A10ZU10Q5R3T4W5B9K378、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCF4X3R1J7Z8I7P5HV7E5E6T1Q10J6T

38、5ZC10J10M6G5F5M4C379、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACS4N5K8M6O2R9P9HC2G1F9J1A4S1Z3ZJ10M4G2G2V10R5Z280、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACN2Q1L5J6G6V10R2HH3Q1Q5X3W9Y9Z6ZZ6U3D6P2Y10Y3R881、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2

39、015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCI2X1H1W5R5R5N4HC8D8W1P2Z10R5Y1ZE9F6T10Q1G4T4Q582、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCT4I10S2I10D6G7N6HU7E4N2K3A9Z6U4ZH4S1H9U4Y2W2S1083、(

40、)是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCS3Y10B4Z1N4I7T4HU5J1X2N8Q7S8L2ZT6K4M3R2Z8V9J684、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCM8D6J1X1O2X1V7HN6D7Z2L6T3Q5X7ZP9O3N3E6C2Q1L785、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACN8C6W6F8O9C2X7HN1V6H1T2G6C7Z9ZO6R8E2G7D1Q8R386、土地归户卡填写以_

41、为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCA5Y7J5X10A1F8R6HF4M7N6J4H2Q3R4ZT7S5H5N1V6X5P187、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACX10L2Y9U6U6L6Q6HL8B8O3Y4S6L8P5ZW1K1I3P6L3V1D488、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇

42、交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCR5L8D6J9U6X8G8HJ8E7V7Q7D4U2S6ZI4D8C10E10P6K10U889、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCW4C2J1N4U4Y10U7HS1Q4E7F3L9S7E5ZQ2D10G3N3F6A10N790、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCN8T2Y3C8E9G10X5HQ7D9M4U5S9Z2F3ZS10J5P1P7H8

43、C6S591、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACX10P2A1W5J4Y10H3HG9X4Q10O2Q9A2H4ZO8B2V10M6S6E10Z792、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型

44、和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCG6W9R8M10H6N2E3HY7G8W1P1O4G9S7ZI7H8D6U2D8T7A593、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACX10C10W1V4M5T9H7HQ5T6F5J1S1Q9I8ZG5A10U2D4E2T10I594、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.

45、税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCO5R5P3C5Z3Q9K4HZ4L1R7K9G4Y4A3ZB6D10A4X8X6N3R695、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCN6V8C5P5W6I2C3HF1H1Z10W8J1Z9V2ZV1C2Z1U7M4J3T196、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于