2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及1套完整答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCF2T10J7K2D8N9B8HB4L3P9A3U1I5T3ZG2Z5O7X4Q8R2O102、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCL2H2S6E3I4U1S9HS8D2P10P2B3S7K1ZN3C7

2、Y7B2H3D4U73、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCT4F5Y5U9L7Z5T2HJ1H4W9V2H3Y10N5ZC7N7G10S6B9S5J64、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并

3、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCC4V3J8R6L3U7O4HC1I4J7X6X2J10F9ZB7K9R1M1H1R2K75、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司

4、【答案】 ACI1X6O6R8J9P1K1HQ6U5A9N2W7B3R9ZN1W1P7V1Y5A5K16、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCH6E4W5X10X3P8F10HV6L3R6Q3V4U1T8ZJ3J1F1N6N5D4N87、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCH6V9H7P9N1P10X8HY2Q6T4J8N9Y3R9ZN9R10G3W10J1C8A28、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )

5、功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCM9M5A6M10C10R8R7HW10Q8T7C1G5G3Y7ZE4U1O2R3G7A9T89、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCP4B7X7J5W7J7P4HB1O3X6F9D8L8Z10ZG2U4M3P5R3X4H310、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定

6、期存款利率【答案】 BCH8I6B2K2B10B7V4HB5X8L3K5F8J5F6ZH8P5W2P7J9V8P111、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCF3B10U2Z7K8P6L1HN5Q1A1K1Q6M2Z9ZS5B7L2O5F5X6Z912、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并

7、向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCE3S9A8R5R4J3F6HO10W4I6Z1S5Q2I1ZP10Z7R8R8A6N4R413、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCK8U6Q9K2Q1B1U3HZ9U9M6X8L3D2C2ZY5S1M5A2T10F8E814、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业

8、务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACA8D10D4C6V4H4O2HP1K7J1P6X5K6X6ZD5H7J6P3I9B4R115、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCV2L3O4R2F1V9Z10HR2I9W5S6S1J1X9ZZ2B3R7G5R10C6P216、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A

9、.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ4I4J1T1D3X6T2HB2O4D3V7T10O9U7ZJ6M5A8W3Q4H6J517、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCE8M9T8T6M7C4M2HB6G9I10Y2M5Q6J5ZY2L6F4R7Y1Y2X318、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCS6K7E5

10、R3R1Y5O1HU4C1A5W10T7K8Q7ZK3R7D2N8C6M2C219、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACP7U10P2W9T10Y6B10HS9M2K4N5H8L9D10ZN1B2O1E9Q8L7V1020、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自

11、变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCJ7M5Q4F9L3G4O5HZ9P3C7Y3L7D2Y9ZR5Q8U2Z9P1S1H421、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案

12、】 CCB10L3Z6Q1C4H7V9HV1Y8B9I10D6S7N2ZP4L10Q7Q9K5F2R1022、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCF4G7I9O6J10K2L8HR4F7U7I6T8D5S2ZX8W8X8S4O7Y1V623、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCB8T6L8L5R3Y3M8HB10O1G4F10O6S1T8ZC9

13、R4E8M8T9Z5U224、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCX8E8G6V4U1D3M6HW4H6C6B3T6J4F6ZS10Z10N4U9L3E5D825、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCO6W9G10J8X10V6K8HU1I9Y7S7U3P7T4ZW4F3U5A4L5T5B426、以下不

14、属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCN8P5N7Y8I6L4H2HZ10H1M7J8G5N2N9ZK6T7L5E6M7O8I927、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCS9W9D10Z7P8U3H10HC10R6E2R1V9Y4J5ZG8O1C1Q5S4X8A828、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACN6K3K8P8

15、U2Z9K2HI8T5P3B6D9A9W1ZP7H4C6N10G9S5N329、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCL9T9C1E8W7P5U8HU4Y9V3M10R2B1K4ZC5C1N3M7J5V8W330、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCK6E10V8P4S6Z1W9HN4X1P3V1Q5Z8J2ZK1M3Q2Q1Y5C1Z431、

16、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACN4S5V3G5W4O7A2HT5X4M2S7W1E4S2ZE1M4F2T3C7H6V732、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者

17、利息逾期【答案】 DCA5N10A7B3T7F3N5HW4Q6R6B6B5N5L4ZZ9K2D9Z6R10F1A733、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCG8D4S6U1B9J3Z7HO5N8B4K7Y10P2K3ZE2W5X6K2X4P7S234、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育

18、忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCO1C2R7P5B5U6I3HJ9I7N5X2T4F9R3ZM6P4C4G5P3G9V435、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCZ6J3Y9D6B6W4E10HC8Q4Z1M10D8G3F2ZN6W8S7A3L8Q3U436、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCC3N

19、1B6I7Q4R2W6HT1D4M9B7Y3V4E5ZV7T7U1B5T5R2Z737、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCR8L10E7C4C2A8S3HX7G8T2R4E7W10G2ZR3L3N10U6F8H2S938、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCF5R3V10S3N5L7I7HZ5Q3Q4C6Z3J3L10ZG10D8O10F10E6P8B839

20、、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCR1C2P1P2A1K5F3HM5W3B1P8V4T3I6ZJ1H1F8G2T10E10D740、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCT6R9C5K6X9X1V4HI8L9T3J3A10C4X6ZL8G5U2Y9R4O8J641、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCM8C10A

21、10X6U3R10T5HF6W5R5U10D8S6E6ZH9I3Y7T1N2V1T1042、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 ACW5U10D6G4L4P6F1HL9V10I8U8S4Z7W1ZW10C3W6I10S4J9X443、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 BCM8S4M3T5L9F3E8HR2B5F8S3D9Q10P9ZH1F7R9C8J2K2F744、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场

22、是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCP1U9F9D10V4D2I6HN5C1I4Q7Z8T10W8ZZ1M9D7L9V2B5P945、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCP6S8G2X1E1T3F4HO9Z8W6D5S2J6B3ZW4S6I9H4O2L1T946、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCQ10D2J4N3M2J6Y7HF10M2I7M3C4L8M9ZJ5O8G3K6O4O4D447、（）

23、国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACY7W1M4I1L10V5I5HU9C9S5U1X9C9B5ZR9L6F4C9O9Z10L948、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCM9Z6N2G7U8N1E5HM2E6D8Q6Q1V5G1ZF10L6S8G3S1U1

24、C649、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI10H7L1R10L8D5Y5HS10F5R9R4N2I2C4ZM4V6W1I4T8I5F950、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项

25、下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCE5P5U7F4T5P6K1HZ7V9D6F2J9G1P6ZZ2Q9T8G7W10X10B1051、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACO8X3Q1W8C3B7F5HV5D1E9Q10P6V2U10ZL2C2Q4F3D6X5K952、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCE9X8W7Y5D

26、4M2B4HG10P9H4J9U9Q8Y6ZG9C6O9D10O1Y1X553、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCR10Y10B8Z6C10F2Z6HT9A3G6W8R2T10D9ZS4N1O10V6H10K3A654、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCO3Y3M7E8U5E4Y2HU7X2S2I2V10A1R2ZL4J2D5V3V2E2R655、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具

27、有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCR6R3O10Z7B1M10E5HA9Y6X7K1J9I10T3ZA9E4J3L4J4G5A956、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8F2K4S10I2I2O9HM8Z5G1K4N5X4W9ZO3Q10S10H9D3H9R757、绩效考评标准是指判断

28、评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCZ1F9S2R8J1E6T7HR6H1X8S6V1M5T6ZQ10O7J5V8X4O9L758、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCG8X9Y5P7Y3N6B1HI10J5J4W10Z10N1B2ZW9W3G3S10I1G2U659、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保

29、护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCS7O8H6W8T9A9L10HC1W9O10M9E10L9C1ZH1H9G2F10W10O2J1060、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACC4R8G3D3E5U1I3HH1N2M3Z9S4X8Q

30、5ZW2A4A5A4K5B4S361、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCH2I8H2Q9R9O9Y4HH4Z6J8X3P5I3S10ZP4E6O8P2E4M1B462、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】

31、 DCS6Q7B2A2Q4E2T1HU2E7S8Q1G3A3D10ZG9S7T9Z7U5F7I563、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCR1C3L6T9P9B6J4HJ9S4O4E1N8T3J1ZD6S2O8X7M10S7C364、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACY6O1H6U5T4K7Z3HR10A10O8T1M2E5I4ZP5Y7I6J6U6N4U665、企业会

32、计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACI3K7X9Y3P8B4B1HC2G6A9L6G6K5D7ZB4F2Y9J4V10O4F666、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACV7G2Z10G1S5I10G4HS9P9S4B4H5X5K8ZI10J2S10Q10R6U3Y767、下列不属于金融稳定理事会成立后

33、取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCT7Q2L9P8C10O6Z8HD5V3F1M6X10N10I1ZF2G6L10I3B5Y6L768、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCT4K8B8X5O5N9Q2HD7S4S8X2T3X3V8ZA3E5R4D5R7W4H369、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和

34、外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCD7B5Y9U4E2M10B8HR8G5N4R8R7Y7H8ZT7L4X5J4O9W4C170、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCI9Z4Z7G5S3B8W10HU5C4H7I7V9Y8Z10ZB6A8L8V3U9D5A871、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCM5I1B10F7T6D1M8HB2S8P4C5G7C9Z5ZH1Z7

35、V10L9X4L10I672、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACC9E2G4P1E10J7N9HE4W4F2S4O3X4L1ZN6H3E2G7N10U7F473、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】 CCY1N4K7Q9D5F3T2HL2P6D5S10A8A5R

36、10ZS7E2S4W8P7O8C274、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACW1Z8C10G6K3U3X2HR10D4M8H9C7Q1U1ZP4R10X10I1P5D4L375、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，

37、集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCT8P4C10V4O4I9Z7HC7K7K3K9M7T5K3ZJ1R10D5A7W7R3Z1076、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCD6Q9T9G8N2T7F6HP4N4X5Q6U7N10M9ZE7O9Q2E2Z1Y5Q477、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【

38、答案】 DCZ2F6C3J1G1F3H2HS9O1N9L2F10J9E7ZW7K7X4V3W1T4C878、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCI1K6G10F1Z3V2I9HJ6B2N1Z9L4E10V8ZQ6H1Z1W10F5O6Y979、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCD4Z3L3X4K8W4U3HF3I1U8T9H2X3W6ZH3O6V5O5B7F3L780、信用风险缓释工具

39、与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACV6S5G5D2Z6N7W4HH4H5Z6I6G1E3Y9ZH10C3N1U3H8B8Q981、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACP9B9B6K3U6B8E8HA9P1Z10L7W7P4E2ZZ5F2R9A9V4L10G182、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展

40、D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCL4S1L7N10Q1G3S3HD7G9M2I8C10O3I5ZV9J3N7C3P7N3H683、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCF3E7F5V6T1T2Z9HW5W9J4B1L7U3Q7ZW4M3N4W7Q10H1Q1084、按汇款支付授权的投递方式

41、划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCM8U10G6U2D3Z2Y1HW9Q7B2Q1P8K4Y10ZS10U3O5M1D9K6N185、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCR6G1Q4I9D4Q1U6HD1X5K4V9Q7F10S8ZJ6F4A5B5D6D1Y986、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动

42、C.风险评估D.监管评级【答案】 CCR9L2H8T5T8A7G4HD5C3C9I1R6L4Y2ZD3M6N10K1X1U3R987、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCF1V6W9B10I8S8R9HY2M2G5C10C4M7L10ZG6F5D10L5U10W10O1088、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司

43、D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCB7E3M2J1E4T1T9HV1X4B2X1E6I7F6ZD1U2U9Z3S7T6R689、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACH10A9U3B10Z3N2M2HT1Z5T5M3B6B7K5ZV5L1V3X5K8X

44、7T590、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCU7O9H3S8B3C10N4HD5R3O1C4K2G9U10ZX6N8X1S10S4W9S491、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCI10F7N2S4F1B8P7HW1Z4J1P5N7Y4J7ZO4H5Q10K2O4T2B992、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCY7C

45、4Q9F1C8I8G10HQ1P7S6N6X4Y8D4ZY1A8H9R3L1G4V393、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCT10H10D6J5L5S2U2HO6L3A7T1C6A7Z6ZR2K7R4E6L7M6D494、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCH7O4I4X6N6G9I8HX6W2Q8L2G9V3S3ZF2J2Z9Q8I9F8L995、（2018年真题）一般而言