2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品及答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCC7W4X4Z7V7K7T10HF10J9Z4A6A9K4X5ZZ9M5F6D9P4W5H52、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前

2、和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCE2A3U4O6M3R1T4HV9A1Y1A6K8G6C8ZF1T6F10M2D10M2F43、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACW6O1M1S3A1J6D10HT6Z7R4G6R9O10P3ZR7J8X8L2F9G4I104、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【

3、答案】 BCL1Z4U2T9Y3D7C10HU10S9H8V7C10M10W6ZC10P8Z2I5A1F7D15、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACJ10G2L9B6R9P6X10HW6X3W2D10X3C1P6ZW4G7A1M1N7M9M26、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACE10W1

4、M8H1C10H3G5HH9V1V3H3X6Z3L7ZJ8S8M8O10G10Q7P87、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCA5S9J2R6B2O2M3HF10V1O9L2P8F4T5ZS5S9S5J9T3U8M88、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCK3W6Q5P2E9T3B5HA9C10C2H4L4Y6V6ZV3Y7J6F4E9K3V39、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正

5、确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCK4H7R9W1G7T2Q9HL3T6T5F10A3Y9O7ZE1W6N4A6L6Q9H910、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACT4J7K10Z8R1Z1V10HO3Y7Z10N7X6E5S10ZV10J5L1J3W4Y5S611、（2018年真题）下列不属于商业

6、银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACM6U10E2I5D3E7L1HL2B6S8O8P8F6H1ZO3K1Q7C1V2Q1R512、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答

7、案】 DCK9U6F2I5U4L10F7HI4V4Y2P9P10Q1F5ZX8P9J5M9F8F3P213、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCI2F9Y2W10U4P2Z3HY2L7F8C8R10P3W3ZJ5A4W7S2D6C1E914、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCY5T10H1V6Q1T1Z4HY3M2Z4P8K6Z2Y10ZL10I10M7H8L1J10H415、核心雇员流失引

8、发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCD9G9T4H8R10H1H5HA10S6H2A4Y4M1U5ZU5Q5H1C7J7H4E616、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCM2A9P8W6M2H2N6HR9J3X5N3C9H7J7ZG9J

9、7A3P8I1B2Z317、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCB3D8J3G3R8R2Y7HG7Z9T8Y9K2E3M8ZD7D8M10I9F10H1Z418、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCA6H8J7D4G6G2E4HJ9R3K5J9W5F9Y2ZI7G7O10Q5B3Z6U219、（）是

10、指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCS10H2X7U4F1G6Z8HV5U6M3E3D9L4Z5ZO8P1P7G1P4X9K120、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCA6Z7Y5M1F10W6A3HC7E6G7E4I8Z9Z4ZO9I10J10O1J5R3C1021

11、、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCD7N9F4W7Y3X1T3HR7H7C5J4A3T4S2ZD7M10W2W10E10S1S422、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

12、A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCB9G9K2G1G2R10O1HV10U6W5P7N6U5L8ZJ8O8K9I5H2F3Z123、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要

13、是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCF4K4F9C9D7M3W6HI4F7P6I5D2Z2A3ZR8F10H2P2L9N4X924、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACT8P3X9Q4H4R5Z2HW6N7Z6T4C8I5L5ZR10F5L9J7F9N9U125、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()

14、，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCT10S6Y1O5F10Q7N1HM4J5W10G2Y9C6D2ZV4Q3X8T9O5O8L626、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

15、【答案】 ACO4C8C3R5W8Y2P5HK1C6B3Y7Y9P5Y9ZT3T4P3P5K8D4P727、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCU7I2L3E5Z3G5G9HZ8I10X7T7L6R8X2ZM9Q5G3S2M3G3F528、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价

16、【答案】 ACV6B7Y6D2F1C1S10HU5J9S9J1K7A6C9ZB8O2F5S8F10D5T529、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCU6H7N8C3M7F3W7HV8J10Z4M4L7D9M3ZA5J3Z5W7U9S10P230、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头

17、寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACJ10C10V2D2I6O9Q3HZ1F6J3T6D3P9N7ZZ6I2F4T6P10U3F331、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCA6Y10T2K6J7R9Z1HE3W10U1V8M7J8W6ZG5O1M5A4Y5H2M932、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵

18、御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCD5B7F8J2L5P10A5HS9K3B2P4O3N3U6ZX7H7H1L9C7E9Q333、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACF7G5I7B4M8W1Y9HQ8U6C2N2J3N6J7ZO10Y9B7N5I2U4U734、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.

19、改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCI1V10P9J1O7B9S8HB8O3G3W1S3M6I8ZU1Q2E4L5O9C8G435、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCH6S5J8R1F4B7B8HA9Z3A1D6N4I2S2ZB1L9N4J3J2V8Q136、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.

20、特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCE4F7G6F5R10E3S8HL7A1E4L1K8P7I5ZI7A9U8H2V4V2O737、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCD8L1D6X4H9W8F2HR8D10H1H5C4F3Z3ZB8J4M3X1O9E6E838、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活

21、动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCQ2B9W5F3S1I3L6HZ10P2U4A7V7B3Y3ZO6D4L5V1A5X2J539、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCW2A1T7M4P3E7E7HB1P5H9B4Y3O7X3ZR3G3Q6Z3W1C8L240、下列关于流动性比率/指标的说法，正

22、确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCI10Z1C6P8V9J1O9HG8K6E5E10A9L9X6ZG3M3C7A5D2Z1C441、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以

23、上都不对【答案】 BCE7M9E9O2B7A2E4HJ4N1T1M7V7J3H3ZT1K3X6R10I2U9S542、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCY5I7E6A10Y5L8R10HP3L2V2K4A2C5H8ZT8L1O9B8Y2B7R343、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理

24、部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCV3S5X10H8X9X8A7HE5O2S4A9G8B8M10ZV2Q7X1N10S2N9Z344、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCE5T3S9I9R9O8J7HC7T9H10Y2Y9L10H6ZO9Z7N3R2Z7S9W545、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监

25、会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCG4G6F5Q7S7P4T10HI7Q5S6K9E1W4S4ZV2F8U9V2Z3G9W546、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCZ10R6X2R1

26、0T5T5P4HY8S1D8F6C5F9N1ZR2M8D7Q5C4J8C247、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCE2V9W6D8P9S3Z3HT3J5O3Q7T5T7V7ZY5E1O5S5E3P5G648、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCI1R4D10B8W3Y4O7HP4H1E5H5V10M2D5ZL9O2K8D1C1I6O349、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进

27、度影响D.创新程度【答案】 DCB10C10M1A10F9U1Z4HW1F9O9T6S3S3F5ZH4F8H1F5W9H10K850、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCX4Y2J10X6K8Y2U9HQ10E5N7G4D7O6K4ZR6K7I8C5U8E8P1051、下列各项中，不

28、属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCC3D3S1V7C3K4V2HQ1O8E4D6B8T2X8ZP10R7T1H8G6H3T1052、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCL6Q8Y7I4K8A10M3HA10Y6W7F9M9Q7D10ZD8D4L3B2Q2D6C353、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCT4G2V7T6A4E7

29、M10HP10M10K4X8E1K7J7ZS9J5X5I7A6A3L1054、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACQ9E10U5Q4U1T7Z2HR1G7O2W2D1R7C8ZR2N5R9G1E8S4D655、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCI

30、10F8U5C1C8N4A2HJ9Q7T1B9Z3O8N10ZQ5C5E6D3R9K1Z156、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCL4U2J2Z7K2C9V9HG7C6D2F6V5Q6V8ZE3W3U5U8S7P8N1057、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCT8C9G3I4P7T5R3HR9T10W8G4M10Z2C3ZG9G2D4O10Z2O9B958、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值

31、的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCL1H4L2Z7P6O9R8HD5C1R1F5A7F6I9ZO9O1H3W9M7U8Q259、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCL2X8T3I7E9K1I3HX7X4W8V9

32、P6O7D7ZW4V2X1B2Z3G1X160、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACL7A5S8A2P8O1N10HQ6W7H1Z4P2Z9M4ZZ9V7L4Q10L9F9V1061、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCR10C3W9U9D4T6E5HY6H1G2Y1K2L10R5ZN7G6G9N5I1Q3Y462、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要

33、的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACH8Q2R2X5G6Z8G3HT10A3V8A4N10Y6C6ZT5X10A5Y1K9R9C563、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACE10Y2X9M9E1L2G6HN8W5H3J1L2S6P6ZJ7I4T6C7D9T3I564、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险

34、C.转移风险D.承受风险【答案】 BCJ5F2O8Q5U4L2K2HB6G2T9W8B3I10W9ZE2Y2E9V4Z9J3N965、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCZ2U1V3U4J1H1W5HY6A3J8D10W4S2V4ZS1L9C7I3F7R6G1066、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCP10Q8A8C5W4V7J8HF7Q4M1I

35、2D9L1L4ZW1T9I1G8D10B7C467、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCD4Q9H10H2X4F2J4HZ7A8X9V1E9F7K8ZO7K5F8V5Z8G10V868、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCQ2V6S10J7U4M6Q3HT8Q9I7G5M5K9O10ZM3U8T9J5P9B4A669、流动性风险与信用风险、市场

36、风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCF1P2U5R6V5S7D4HM6V4F3A7Z5Q9N8ZH7G4G4E8H3L10X870、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCL2M7G1A9E3P4B

37、8HD1V6U1C8W5I4X4ZO9Q8L6F3T3F5E771、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCL10D7Y2I8P7O1C6HB1Y3O1B10N6E6Y3ZO9X3N2X7E8A8G572、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACW9L5

38、L9P9U8P1G9HH5Z3G10T6W7K6Y5ZN5C8X9G7U7V6K373、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCI3X4H10I9R9T1Y2HK8I9M7S4P2M5E4ZB5L2E1I9L3W2R1074、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集

39、体客户和个人客户【答案】 CCT7T2X8X5C4D3W5HY9F4B6C8H1P8Z5ZR7T3S7K7B3J7K675、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCQ7M3V6Q9R4T6E2HW6D9J2M5P6G4K9ZH5D2Q3Q3O2M6X276、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACS3D9I9Q1Q8L3O3HB5M8R2Y5I5R3W10ZP7A8Z4T5W1U6C977、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，

40、有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCW8Q9T2O10P3Q3Z9HJ8V7K3S9M10O3W7ZO1S7I3V8Z8K8R378、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCF5C7X8O6G6L5S6HT5T10J6L9G4E2T2ZX7W6D2E6N2K5R679、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答

41、案】 CCO9J5V5Z2C1W2J1HY9V5G3A8C9S4J5ZI3Z2F2H4Z4C6L480、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACZ2X5W4Q1W4X10N2HO10S3Z9R10I4U1L8ZM3G10A10G10N8L1O581、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为

42、450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCD3Z3B1U1W6R5U2HC10A2I6K9N7E5T2ZL9K3O5L3D10B4U1082、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCP1J9B7S9G2V9N7HW1E9N8F8U6Q10Z10ZG5Y10O10P10T3S4R983、根据监

43、管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCM6N8Q6W8I7D7V7HK7R7K4B6U8X7N1ZB2D3V10W3C5Y6R584、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCD7H7S4J8X6Q7S1HM5L8H2E9E5B3C9ZD8K7X4Z4G6V8I985、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】

44、 ACQ1Z2E2Y2Y4H2V2HE6J5O10O1U7I2F6ZR1E5Z6Z8R6Q1R886、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCR3N6J10V2U3E7F3HL8Z10U8Z4A10M2Y2ZW3S1F3E3P7F5C987、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCV2K5S7Z3T6K10T8HT5Y2O1O8N9W7I4ZA2A10B

45、9V9J10C9Q188、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCK2Q4Z3D1T2P8Q9HA4D6B5V1X5V8C6ZX2D7S8I7T8L9Y989、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCO2K9O1T6Y8G8W10HG9P7R1K2T2O4G6ZJ4D10M4R1L1U8F690、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过