2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及1套完整答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACJ2T10O10H8C10W4N3HK1G6O1E2E6E2O3ZL2B10W1W9Q6G8M92、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCW7A10B2G1M5Z3P9HS10Y8D10Y6P2W2J10ZU4U6F10N9T3W3W33、（2018

2、年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCC7J8V7T7I9W6M8HR5V5E10Z4C8U10V8ZG2P9Z1Q8Z5X6E54、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCX4D2W8J8F1O6L1HO8P9X4C9O5N4Y7ZX9Q7O5B8H5D6X35、（2020年

3、真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCC9J2N3X4J7T3J3HD3A6N8H6B3W4Y1ZK10E9J7Q9T6Y10G56、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长

4、10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCI1P10V2W8Y5P3X3HD3V3P4B2U6C10P3ZI2G3P6A6Y1T8M57、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCE3P10R8X6L8O5A10HR3Z3E1A6B7U7B3ZL7Q8J9Z4P5V3H38、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险

5、敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACQ5V1Q6U8J4J9C10HF7B2Y9P9O7X10H1ZV9C3V3Z5A1K9Z39、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCO10H7G4J8G3C10F2HH4R5C3D10Q1Q9C4ZC7F1O2V5X1I3S610、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D

6、.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCM4V1D8R7V8I9X4HM10Q5W3Z2C7Z5S9ZP10F10E9B1M2L5T211、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACW3Q9N1A7S6J2D7HG6G1V5W3S6U4R3ZQ3R3R1V5Z6Z3Y712、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCR8D7I5X

7、10E6Q9L2HG5X7M8J9U7D7H1ZQ8Y6H6U7F1C8F613、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCZ10N2O2H10Q3T8H1HT9P7S3X10D6C6V6ZR9W1D8P7M10W8F1014、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B

8、.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACR6X7W3U6D5S1M4HR9E7A5I3O3F2E3ZG1Y1F1H9I1X5S115、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭

9、的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCT1S1T6M8I2L7R7HP5Y3A4W3V10J9A6ZL4B4U3K8C4H8U816、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCC6S6N7Y7R9Q9J6HF8U5A1A8Q1R9W3ZL4O9Y7D8Y9F6I617、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCT2I

10、3J3N1B6X8X3HY2O1C4N2C6L3N10ZA7A1I1K3M1O5E918、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACG1T5L6R1W3J8D7HO5Z9N1O1E1N4B2ZL9G9P7R2O8J10I619、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCY8E6Y1F1L7C9Z5HH1R8B5B1A3V10R5ZC7L6U4H5C1W6U1020、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及4

11、00万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCT6Z6D3A5V2J6P6HS8C9J2D10H3D9G10ZF5Z3R7V9N5S5O121、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCY3R7X1O2E10P10U7HF2U7T9U10N5W10F5ZM10X7Z8V5Z5N9S622、商业银行在开展跨境

12、外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCV3F8D4M4E3L8Y6HG2F6S10T8T4U5T5ZQ10Y2M2W9M4K10R1023、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCF9T3Y9S1K6V2H9HW6Q2D2V1N9J5B5ZN1T3Y

13、8L3R10N4X924、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCY7V7U1N10Y6Z5V1HQ5I6X10M9F3D4E3ZV7Y10O6C2K8R4T825、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACZ8N4K6T2L4K10F9HP6W6J3B10A5S5U7ZN8E

14、5E1G1O6E7V226、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCS4D1X7F8B6G3V4HS2R1V4D10L9G6C8ZT1S6F7C10E4B8D1027、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACH5M3M9Y7L5S6X8HY8D2V1L9P3E2L1ZN3S10L5W9Z4O8R1028

15、、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCO10S4I1X9Z4M7W6HR7E7O1T3Q4U8N8ZZ6P2Q3P8K8N10U829、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCC9O7L10M5A3R8N3HG8U7U8B3Z1B10Y6ZQ1N9K6V8R4C2T630、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓

16、，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCT9U9G8G4P6H9W8HC8K9X1S4A5S8O1ZG10G9L2K3L4T10E731、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCL9H8E8E8V1P2X4HM10B5Y7Q2R1O7Z4ZK1H4Z10V3F6C10Y632、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人

17、征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACA8O8Y8P9G2A6P4HK3V2J9H1F2C9M1ZK3K5O6M9K5A6F133、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACA6M4E3D5G8X8Q1HR1L9K9X6Q6A8W4ZG10U4J2K4I7K10D734、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%

18、C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCG1G2F6P8T5V7U2HX8M9X4O3B3P2R6ZJ3M2I2L4I3B8W835、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCE6U4F3U3R5G9E9HJ4S7R4E2H4U4S10ZC2N4L4Q10P2J9T736、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼

19、儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCQ2W8B8H5O9F9R4HW4Z5J2B4Q6K1L2ZM10X10P5N5O1B9X1037、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCW2K3F1T5X2Q10E10H

20、K5R9X1B8Z5R4X4ZN3W2X10T8C8X9Z1038、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACL4T2N1S10W6J4H8HL2Y5B10K3Z5R10Q7ZU4D1U6Z1R3Y5X239、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCG6X10H8R8L9F4H3HT4U8Y5J10G7V8S4ZZ2X2N4L8G6G10J640、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评

21、价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCD7E1O8S1E8C8N2HQ7L2Z4U10F10H2L6ZL1K9F8R2Q1N10N1041、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCQ5C4N1M10S6F4E3HG5O5Z8K4C7R2Q7ZO10T10L5Z10B8E10J142、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准

22、法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCA7T5O2F1X5W6Y4HL1G1M1K7V10Y3C8ZT1K1O3V8B8T6R543、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCR9X5G9Y9T3C5Z8HQ2O2A3P10O8N2B9ZZ7C10P7H7S2G8Q544、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关

23、环境分析【答案】 ACF6O9D1V2Z3V8R2HH3O7K1R5O6I3Z7ZO1F6T6J9A3H5E245、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCA5X4X2J9C9E6H3HQ8T2M10Z1X9Z1O9ZD4F4P10X6X2A6F446、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACL10A4Z5U7B9O1T10HU6H2O10Z9E5V

24、10N6ZQ7Z8Q10P9V1U4Z1047、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCY7C4J7G7J3O5L4HZ3B1M2I3Z3M8S3ZG1V9A3W7Q3U7R248、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCZ6J9J5M10A3V7A3HF6D4W4N1

25、0R3N5Z3ZN9V1I2Z2S6O5J1049、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCA4Z5R7A1W5A3A9HT1H4A4S1K4K4Q3ZK6K4U10T10P5W7D550、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCA9B10F6D6C4P9J5HN9L5D10C5L6S8N9ZZ5O6T8J10O1O1A951、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降

26、低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCU9M4Z2R7J5C7D1HW5V6G1D10S4G5A10ZG3Z8M5I4X6R7Q252、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCN1H4H10S2N4L10G5HO6X5U7X2U10I4C8ZH8J5F8X1C10W4I153、某商业银行的个人住

27、房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCF2V4S9P10F3O10W3HG6B8L9R4M8P1Y8ZE8S9R6Y1E2N10E154、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACQ1C2J9F8R3Q7L5HO5B5C2Q3V8L8L8ZW7R1E3X8M9Y9I755、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCD4I2Q10K6N5E9P8HE9F9L

28、5A3J4U1N3ZX2U1M7Z7Q6R2J1056、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCB9W8K10I10J8I7A6HE10K9T2Z1U2S5U10ZW10F2X1S7L5O10T157、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银

29、行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCL5A10Q1X9E5Y4Z4HX10K7C4D1R2Q3D1ZP6J9C5K7K4V8D858、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCJ1V6Q10H7C10H7V6H

30、M4N8I8L7E1A5A1ZP2Y5U2T8X6O7G459、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCA10Y1O3W8G1G6Z9HZ10Q9Z9Q9T5P2G1ZQ10N7M3V4X9X7I160、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静

31、态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCA7E10U5N6B3V5E1HP10M3O3B1X10G7M9ZI9F10M9P9A1C4P361、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACG6B1D1Y5T1S5D9HP10B9T1A4P7B7R1ZB4Z5I8Z5K5U10N362、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCE2T3K7Y1W7E3I10HH7Z2A3G3P5Y9Q1ZQ6Q4W2W4S3I1Q763、可防止信贷风

32、险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCV4L7V9R9R5W3M7HH2S9W9M5M7A6M10ZY2W9L9R10F7X5A164、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACO9Q5S8H1T5A8T3HO4M9D3A3P3B5Y9ZD1O1I9X5M6O10Z1065、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B

33、.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCJ1D1Z8F4C10I5P5HI4C3Q3B3C9Q2V9ZI6F4A8D5I4P1L966、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCN5N6L3I3Q8X8G10HB3R4G4L10H6J6X4ZL9G1Y4K6J5R8T967、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使

34、用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCD9P7B9G6Y1P3H3HA10X3V7G6C3U3Y6ZU4T10R2R1T3G9J268、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCY8W7J10U6R9H2Q1HD7I8T10X8B1F2F1ZW7P2N4K2J3A10K369、外汇（

35、?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCU8A4G5U6B5Z8Q2HZ2H5Q8J6I1L4F6ZM7V7N5Z2Y2U10T870、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACM9Q6Y1A5G7X4S10HS5D6E8D2K1F6E10ZZ4S3P4C10K1E8N671、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACY5N5L8H2W5C10U4HJ7I

36、8R3D2M6E10Q4ZE7S6P3G2L10A8V472、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCE10U4R8U1C3S4K1HN9Z8S8F8N8E2O5ZI3J3L4S4F2L8C573、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACF8J6F2K1X9A4Q4HG5B9C4U6J3D8J6ZK2S3O10W3E1H6E574、 以下选项中，不属于方差协方差

37、法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCE5W2X4I3Q10Y10R4HJ2I8F9D9T5O7D9ZB6M8W5D1S1S7A575、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCE1A7Q9Y6L2O6I1HU2N3Z8B5J

38、6Y9U10ZG7K5N4H7Z2F7X676、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACS3I4O7L1L6L8R8HG1D10H7H8Q5H4G1ZE7O5O4G8P3O2I577、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACO4V7L7W4

39、X1Z6N9HQ2V9G1L10L4B1I3ZN3B7O1J2Q2F2L578、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACK1Q2A5J4D5W3D5HL5W1I10I10E9F9N5ZH1D2V9F10W2C2Y779、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告

40、【答案】 BCI6T5K5W5Q10Z2C6HZ7N4O5H8M5G3M1ZL3K6D10G8Z6M1I380、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCH8E1M9A5X9U8D10HB3S2S5I4J2E7G7ZH2E6X2W6G7K5X381、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACM3L4R4M8S8P5G4H

41、N1H9B5V3G8B8L4ZU10L6S9U6S3P5T582、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCN4F9V1U5I4L6S5HC8V1J4U10Q10H3D1ZB3H1S5N1V10O8H183、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B

42、.负C.零D.不确定【答案】 BCR2A3X6D9S7D1W2HY9B4P4A6H10Y5C4ZD1H8V6A10T9D3H884、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCR2D9I3T8J5G4N1HW8I8L5P9M1T7T2ZS10K9F7D8P3Q8P885、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量

43、风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCJ6Z4G6S5Q3C1S4HW4G2Z6L10N5Z2U6ZP10H9J6X5M9B1A786、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCQ6G6P1I2I4Z6S2HS5J9H1W2D5K6U7ZW10M3U1E3P5J6C187、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以

44、上都是【答案】 DCJ7Z9Z10L1C9K10Q4HR7Y8B9J9P8P9H1ZE5P8P4Z9O7M9W488、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACN2V3O3B2U2G1S2HS2Y9T8T9P1F9O8ZK10H6H3T8D1Z8H489、下列选项中，

45、不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCE3I4H5W1X3Q1N10HY6M5F8I1U4J7Z6ZR10E9H5W3W9N2U190、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCR8U2H1I5P8M8Q4HJ1O1T6W4D6Y1G6ZZ10T6X6K1I7R10O491、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债