2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含精品答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCK7K5G5B4Y10J4S1HY7X8A4F8N8M7G10ZU8L5J7M2Q3L7B102、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCW6L10E9W8X5H6F7HF5X6W8I9T4D10R7ZR10Z10O5S6K2E4H73、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR

2、值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCX6O3X6Z2H3V9O8HG8E1V2J8K1P5I4ZZ4S6R5O8F8W10Y104、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCD4Z2V10Y4O9W2T4HN7Q4X1O1I3B2O10ZQ1K3R5S10B10T2M85、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%

3、【答案】 CCJ4Z4J7M5E8S3S7HT6H5F3M8L5G10W7ZC4N9Z5T3E8B3S56、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCR7E5D5T1P10G5C7HS1T3V1I10C10U10L3ZB5N9V5E9N3Q8B47、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B

4、.70C.100D.90【答案】 ACO1X7O3N1I7J4G3HV8M3N5Z10D5V6Z3ZE9X8M9H7U5R8Z48、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCU3L8R1W10U1J1E6HG4L5R3T7A3W8J4ZA4U2W9D5Y5C4N109、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设

5、置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCF3W1V10N7U8F3G3HS4G5N6U9M7H1M10ZH6C2C10G5S3Z4L310、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常

6、类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACN6H7H3D7E7X9C7HK2X4L9R5H9X9G3ZJ8U1H9I1Q1C2H1011、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCF6I10Z10

7、Y10P3B2O1HT4G7V7R9L1L5S9ZG4T7V5R10V4S7K812、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCF5A4Z6O9T2O2B6HP8H8I2S2F2W7W2ZV3Y4X2X6P2M1A913、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACK3H4M9N1X

8、1R4X3HB7C8J8X1Q5S10E7ZN2W6C9J10F7X9S214、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCL10B4T9J2W3X6Q9HZ7Z6T4E10P4U10C7ZB9H5O8V6N4P1V215、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成

9、机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCH1R4K6B7Q5Q9U6HH3F4Y10L8B9D8R9ZA6M10N9V2V7E4S1016、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACZ1Z6E10U3L9O8A7HC8G2W5H8M10U3Y1ZY5B1J3L10Y6R6V417、（2

10、018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACM1H9D3K2H6R9K1HF9W2V2E10P10B2X4ZO6Z8D2W9D3F6W518、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACK7O9C2R8S10H5R9HN2O9O2C10F7J7M3ZT4Q6X5M2G9X7H819、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资

11、本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCU7U3E1K10M8I4R3HD5D10J8Y9S7N9B2ZC10O2F3X6O4Z2Z120、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCG8G7R8I9Q3L4D10HL4I9Q1N6S9Y8F1ZJ3M9C6Z7Q10V8K321、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有

12、助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACD6S10E8R10C4I10W7HB3W2Z2M9P4H7W8ZX9G9Z9U9G7M10I922、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组

13、合的相关性也越大【答案】 DCB4F1J9C8R3V1U3HB4E8F8U1H8Y1B8ZL3P6G5N8Y9D7S423、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCS4G5F1B8J8N4G6HU9D9C9V6K9H7Z1ZN7G4X4E3M6H4H324、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCI7P3M3N4B4J7C8HW2D4B1H3J5G6N2ZE3B6Z3I5W5U4I1

14、025、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCI7T3H1B7M4F2W8HS2D10C2V5D1N1S3ZR5C9B5P4V5S5L626、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的

15、及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACH8Y6M3X10C5Q1R3HZ4S3F8C3H8Z6M8ZZ8K6Z5T2J8E10G627、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCK2Q3S7G10T6A6C5HR8A4H7I4D5H2B1ZV7D10Q10J10L8U2P728、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。

16、A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACU2C4Q8Z5B5Z3L3HC1N10Z1M5B4C4Z2ZM9T10X10C4Q2P5C829、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCO6B9A2O6I4S8Z9HU1L2F4V3O9V10R5ZR4F7U3L1V1F2W830、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）

17、。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCL1J3F3O5W5K4J8HK9Y1E2W5V9N3N9ZW6R8Z3I10R5Q2S331、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACP4L1A8Y1J1

18、0F6U9HN1H6I8O2U3O1F2ZW4T5C8G10H3S5N732、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCV1Q5E10P10K5S10I5HE6F4Q1D7D5R5C3ZE5P8J6Z5B9N9E1033、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶

19、然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCL9A9X9T8H1A7P2HX2R4L9D8D1Y6V7ZJ6V1S4R2T9A7R234、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

20、【答案】 ACA2J4R5E2D10X8A7HA3M10E1A2U4W8A8ZY8Z9V1A6T1W1H135、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACI10O9V9G8O5F8U3HJ4Q1P3P1F1A5W8ZB3O9V4A6J3F4A936、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCR7E6T7F10Q2A5N8HR1S7F2R1T4I10P5ZA5M5A3R2G3H9P337、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙

21、企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCY6I2Y10O8O4T8G3HC6U8S10J10E10J1D4ZW7G10H7H8J8X6Q638、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCK1V7T5Z1C8G5M10HG6W2R1F3G8N10M5ZG

22、8X2L3F1V8L1Z139、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCV5I2M2H3D6P5M1HN1J1A8A6U4Z4P8ZV3S3Q4T8B2N2Q440、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACP3T5V1N8C10O1Q1HR1T6F1A7Z4Z8Y9ZH10J9A9X7E1W1T441、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCB1T5R3G3R1R7N9HT2O9I7M5P9Q

23、3J8ZB1C7A10Y9R7F8P142、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACO8L3X4Q9R4M1N4HT6G9P10O10E2R4P2ZJ10Z9T4A10L5H10C743、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直

24、接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCE7U2O7Y6F1R1A5HZ4D4C4R5G7D7L1ZE7E10C3K5B9W5Q844、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACV5W9G9N1T9H7P9HL10A1V3Z10S9M9H8ZC6W6J7K4Q6M3T545、某

25、银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCB5F2S8E3H9M1T9HB6J5V6I4C3L4V6ZR5D9C8T1T9U9D746、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCD10D5U5J10I5O6U1HE4C4M7D10S5S6B5ZL6T4D3W7

26、C2K3G947、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCV6J5F4V9J6W2A7HU3A7M5H8B4M3R5ZA6K2X3L9A7Q5S648、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCH7O2R2Q3Q6D2I9HM7O3O7M9G10M9R4ZB7N3X2L1O6O1V949、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.4

27、3D.33.65【答案】 DCO2U8I7L9H7J9J6HC1Z10D3U8R8R3J10ZA1I8T4I10R5Q10Z1050、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCS9N7V1G8I4E6B6HE8U5A8K1S5H8O3ZI7T2E10E7K6K10Z651、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACX5Q6O2D9L4M9D2HQ9S7

28、E1Q6H2Q4J1ZD1T9K7Q5C7W9T652、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCU10P9N4Z5P4K9T10HU8V3W5Y6H10F3I9ZW6Q4W5C2E4A2V253、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一

29、级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCQ1M5B1T4Q8O2C4HX10P5P9O5H7Q8F2ZQ5W6H4R2Q6G3Y754、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCE5B10I8D3I10Z6B2HJ1D5N10C1H9T7J8ZL8R3T3K1D2D9W955、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级

30、方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCR5I8T2Z1V10D4F1HD9R2Z5Y6S2Y10F3ZM4Z2Y8T9W4A5T156、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCR4L4D6Q8I8Q1I9HT10I10X5O8Q7T10E10ZN10B10C3A10D4F9Q557、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失

31、C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACW10W2P9I3D1X10T9HU9H9T3L4O9I6Z10ZZ10O8Y9N9Y7K6I758、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCH3Q6Z9I5U5O10T4HO5M7A6J2K9T2R7ZU1X3F5P9Y9N5A1059、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCI5P5W3L10Y3

32、P6W1HL10E10J4Q1B6L1S5ZL2A2W6W4N5V4M760、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCV4Q6W10T8N3E4H4HB7P8P7C9P9V7F4ZF7H2R5X1B6U5F1061、商业银行应当对信息系统的项

33、目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCM5B10C9V5A4I7F6HV9Q3Q7L4Y6R5S8ZV3B10S3G7S2D1J462、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答

34、案】 ACA9X2S8S5R4H2R5HR7L4I5F8D5K1N1ZU4O7P6N4Q10R5Z263、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCR3Z9R9V6N9P3Q1HQ1I9C3G8B2E9D8ZQ8D8G10Q8J3G2C264、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCP6W8P9H2U10H9I2HK7M2N6S6Y2Z6M4ZC9Q7I10Z2H2N7Q165、下列关于银行资本的作用叙述不正确

35、的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCY4H3L8Y6L4O7B8HU9Q9L7N1P4A1Y3ZD4R9G6C5W2B6M166、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCW9Z7P7S10M4R1A2HR7W4O1G8T1V6M1ZH2W1M4S2V1E2Z1067、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转

36、让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCF1K10M8L9M5S7L6HP4T10E1J7N2R7B4ZD1Y8Y3H3Z2M5J168、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACU10H7N4C7U9V3R9HU6Q1M1U1F2B10T9ZN10W3F6R6L7B2R269、商业

37、银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCQ5Z10E7J6E5R10Q10HN3X3S7Q4E2P2X3ZK4K8E9E8Y10X10N570、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCB2W1J2N4C5O1D8HZ10R10P9M1O8O7J8ZQ5R1Z7R9K1J4B671、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资

38、源【答案】 BCV8P4P10J2G5F3A6HD10B7J4U4B10P2Z5ZO8Z5U2Z1Z5S7H372、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCG5C8Z4G6T6C8B4HO2V2Y8H1N8J8O3ZH9V1J7R3L1Y2A773、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCN6G5L7I6V8O3J6HO2V8A6D4P4S3E9ZO3Q5Q6E10D10U4V174、在非财

39、务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCE6Y4V8E1J7C9M7HM8C10R5H1T10C9W4ZY6K9V6P2Q3E9E675、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACB6S8O10K6U10X3L5HG8R5L1I10Z6S5C9ZW5B9V2N6M8L5I476、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立

40、风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCO4J7L6D3U10H7R4HJ5B5G6H5O5B3F4ZN2Q4F4X1Q9V9V1077、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCL4J10A4A1M10U4G8HK9Q1P10K3D6X3M1ZF9X6W2Y6H10C7W978、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的

41、债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACV8Y1L10T2Q2U9P4HA4Y5F4I8J5S8A9ZC7M1C8S10T5R4B1079、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCV6Z3Q3N7K8K4B5HX2K3S10S4E6V4R4ZT7N8Z5M2I4B8C480、（2020年真

42、题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCH6C1I5O7C7Y10Q8HI8K4R4J7V8R9R7ZY3T7K7R7J8Z2L781、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行

43、的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCD5R4D10Q2L10H3A5HJ1S6E5I4U9A7M1ZG8E5Z5A1G4S5F782、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCL4A4A9R4V1L6A7HT4B1P6R6X7U2B1ZP8V6Z9X5U7V8F383、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACN2I2R10M7A10O2J8HT2J8U9A10O7S6C7ZV3A5M3X6F4A1A684、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期

44、日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCU10C2C6M10V2U5L8HZ6X7I10M10R3W4R3ZB8F6M10J4K8F3Z1085、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCW7D9V8J9L9Z2T6HZ5I10H1V1I1K1E4ZC6Z4C1B6P8S7V886、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险

45、监管【答案】 DCO1R4E2G10P10L10Z4HP10G1Z9H2T6E7O7ZI5G6P5S5A4C8G387、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCZ9Q3W1Q2D3E5J6HN8Q10C5Z2Y9H2J1ZP7M5E5X9J7R6P388、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCI7E6B10M6A9K3M7HB4Q6C3J7P1Z2P9ZJ4C2I7L4A7T8L689、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商