2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题带答案解析(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACT1Y7W10Y8X8E7B6HC7F8B8A7V10C5Q3ZA1G1S1F7V10N7U22、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCO9U3M1D2P10U3L2HK9V9X4U8I5Q5N1ZQ1C10Z5C5H6V7L23、

2、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCO1T8E9R1R10D8J7HQ9O1X9Q6V6O1Q7ZV4Z6I9A1A2X7B104、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCL5G8A8V3N4U9J1HI2X3P7Y10A4P6E2ZC10A7C9P8H1N9A65、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少

3、；不变D.不变；增加【答案】 ACP8E1Y1P8R6I10V6HV6E3S8I7H7G10B7ZK2X6N3M8G3Y7C56、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCL4M2V6K5N3K6Y3HV2S10J9J7E6W9A5ZK5L7O6I8M4I10K97、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCD

4、9P10H3F5K10V6I4HX4J9P1R8P2G10Q10ZF1A7F8E6O4H6S88、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCE4V9T5L8M10F4N9HC6O10T3H1E1I3Y4ZK8B4M2Z2O6L5F29、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCS10W10R10Q1X1V4E8HF9I9G3J4A7H10M10ZP7T2D9C9C10R2E110、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是(

5、)。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCY4B2C3Z9K10B9M4HE8J5Q9B9D10U9D1ZQ8G9M6M3G1G9A811、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCW10V9N3N4D1O3A7HF10T7M8S9V2W5Z10ZZ8W2I10V5A2W7K612、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCA

6、7R9A6G1Q6I6E3HL4X7N10H9W4Q4S6ZW5U8O5I8J4G5X913、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCZ9P8U6Q10D5Q1Y1HM5L5P6G9X7W1P5ZB4N3H8J3C7R9Z414、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCS5B10V4J1T4G7G9HF7C6U10K1Q10K

7、7F10ZB5I4C2W5X6C8J115、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACN7Z5E2P4N6A4R5HR6N9W2L2X7V7Y4ZJ2O10W8Q1M2N4B816、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCA5D7M6J2R2J9W3HU5N9N2G5A4O4H5ZX9N3S3Y8B8W5D41

8、7、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCC9N9W1O8I10K3F6HQ1F4V10Y1G5C4D7ZD7J1K9P8D1O2Y1018、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C

9、.市场风险D.声誉风险【答案】 DCB1M1V10B4J1H8W10HP1I8M8N3O9F2Y8ZW7P3J6K2Y6Y4V119、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCC3L8M10O5O4Y10Z7HV2P1S7Y8A4G2O6ZV2L9C8Y5P4O2Z320、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=

10、期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCL5F9D4H10C4H1W2HG3I10H2J5S5C7V1ZD3B9D1U1W7J10R621、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACC10K10D8J6L9O4D4HI9W3B1W4T10M10K4ZC3P10D7N7P4X2O322、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估

11、的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCQ9C10P4P2G9H1R7HK2O10P9H4Z2G2R10ZY10R3X4Q3J4Y2Q123、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACX9O8Q5K8R3T1I

12、1HO7Z1F4I4J3J5M5ZZ9G10A7M1G2I6F824、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCG1S7R5V6F2T9R7HA8S5F1V3X6V3B5ZJ10G6L5U8E4O4F625、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCI3M2B8W10B7N6A10HM2S6N1R4W2S5V3Z

13、I2P6O8R8Z6D9S626、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACL1P1U1U3B1H6W8HZ10Q10X4T8D7J8M1ZQ1D3L10P5L2W5L727、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90

14、【答案】 ACL4T1Y7G8Y10B7A8HB4A3I7R6L1Y2R7ZY8X2E1P1B9E8S628、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCO10J1I7I3P5I3H7HG1V4C7T2Z2Q7C9ZG10Z10P6C3A3Z7K1029、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCG8K4Z1M8J7S5M8HL8N7S1Y2Q3B6S6ZL6S2C9U2G8F2S630、 下列关于Credit MetriCs模型的说

15、法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCT6V3C1T6O4E6V10HR9J1J7M9M6X1L10ZL3F10O5K7Q8N8Q731、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估

16、，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACX1K6Q4D10Q6J4Z3HX4N2C3P2A3J8S6ZR3V9N8U1R10A7Z532、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCO5P7A7D10C4J6N8HS6X7D9F6H10E7H7ZE7W9X4V3G8B3E433、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCQ6J3R3W10B2E10F6H

17、T1X4B10J9C4L10P7ZH9K2O7D5W1E5S1034、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACG5U1F5Y1E6G4G9HA2U3D2R7O9C6Q4ZU10V1U1P8D6Z3G835、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部

18、门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCO9R2P6R7H6X10R10HW7T3V5F6O3A5Y1ZK4P3W1V8Z10Z10E336、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCR9I5S4H6F2X2Z3HP3V10C3L8I6I1B8ZD5Y9G6H6A7X6Y837、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次

19、级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACE9C3C9W5A5G3K8HD10W9W3V1V2S2W10ZL2U2S8W7D1B2O538、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCR10C1G4Z4D8P10T7HT3K3W4E7W7H4U2ZT9Q7U5K6C3S7U339、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCG10T7B3B8Z3Q2Q7HR9V4L5V10E8B2K5ZK3V9R3X8H1

20、0O4I140、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCE9N10U6M9G3U8C10HV8B2U6A8T1Z7V3ZJ2P1T2X4R1L10Z241、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACE7E9F7F6Q4X5H5HC1W9T8I7

21、X8O2N5ZQ1M5B1D8E6N3B842、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCF3A7Y2N8J2A1S9HQ3G8B10X3R5V6X6ZB4U3H8L2T1F2O943、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】

22、 BCH9W4D2S4R6B6S8HK9F3P6G9V7L6P2ZJ5H3R10G5E4J8E644、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCA5Z7U10T8P3C1Y2HZ10W3O3L10X10D8V3ZX5N7M9A7M8Y9J845、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCP10U1Y10V4I9P10R3HF2J9F

23、6T9D9O3O1ZM8R7R7H3L1B10R246、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCI5A2G9L3M4U8Z3HF2V2G2Y10N4V8O3ZZ2M1Y3V9W8F2V647、股份制银行的流动性储备分为（）。A

24、.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCS8O3U9I4E9D1D8HP1Y1V8V4G7A7F5ZA6Y10P4E4R5J5D748、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCG5V6C8V9S5Q4A7HZ10Z5I9Q2M2H4Q9ZS6J4O5Q6I8C10Z349、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管

25、理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACG6D2M10P10V3E8E8HB7A7Z5U2G7C10S5ZP6I2I8U8S4V2N850、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCG5T9Y10A1D7N8S8HO10G4N1O10L9I8A4ZI1G4G10W10V6R8M151、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层

26、的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCT8L5O1Z6D1R1R6HX2I9E1D10P2A6B2ZV3Y10H3X7E2P2Q952、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCS7A7G3L7S5E9V9HT9D2F1K7P4Y10T4ZR9R9S4B3T5R4X753、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长

27、期；长期【答案】 BCY10T9L2I2X8F8H1HS7D1T1D6Z7J9N8ZE9C3N2X2K3Y4S554、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCE5A2I6B10Y10D9Q1HG10Z4D10V9O2W2E4ZP5F5N8C10D10I5E455、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 D

28、CK2N6G2D5J6E9R8HK6X10A4M1G8C9E6ZZ5O1Y5O7I8V5F656、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCJ6K7V7S10G7Z2T6HN4E5Q9E8H1Q3H3ZH3Q8K3X10H8X10D1057、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCO10P1S6W6D8K10N3HT4T2J6H7N8L2N1ZH3I7U2I4V2D2X458、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“

29、户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCP1D5Z9Y7F9Q10H5HM5E9S3O1K10L10M1ZY2X4R5B4Y2B3J159、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCX7M5S8C5Y5I3L9HW3U1V2I8Q8Z1A10ZJ5B2W7J5C1S8N260、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风

30、险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACK3W7I6T7L8Q10W10HF10D7O10G7N2I2R1ZM3Y1D9A9A6O9V361、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCC7C10E8P8U10P7U2HA8Y6H1V9V5F3C9ZI10D10S1V2N9D9M162、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCH4G5W1

31、U6R8V2D4HL1O1S6I3K7R5P7ZC8H1A1Y5Z9C1Z763、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCQ3H5U1V5P6T2T6HY3Z8Q3C6Q10A1A6ZV9D6N2I1J6G5J364、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权

32、利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCB9U6Q7Y8I5G8T10HX1I5M9F2P2N3V4ZR7M9Y1V4W1T5Q365、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCQ7O8Q1H5G10A9Y6HW2Q10L4S7D8W7L9ZK2G10J6G2E5P10D166、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够

33、完全对冲以规避风险【答案】 CCA8W3R7U5A10X7T10HW6Y8G9S6J4R4T4ZX7I6O7S1J6F4E267、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCH2Z6Q8J4K2C6T1HT4X5N2L2B9E8C9ZL6X1Z10V1I3E1D268、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACS7J8N6M5B1

34、F6S6HX8N10I1X9F2I4F6ZO6W8Z7P5E8T10P969、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCH3S6J4Q8P9I8V1HK9C7I9I10C5W10U9ZL5J4V10W4A2V4X170、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCW4S10Z6V2L5Z2T7HJ5K8Y10G6K6N9Z4ZI9L4O4H4F9A9S571、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A

35、.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCE1X6N7Y4F10A7N5HG7B10C9A8O4A10Q6ZC5K8H5C6H9F5N972、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCM9W6D3V10H8T1X3HN8R2O1K9I3U7Z7ZB5X3Y1M2U5V10X273、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.

36、高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCM5E4N1A8S2J9E7HM6J6C4Q2S3Y5E4ZW5L1K7M5B2K7N874、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACP3G10N6X8J9Q10R3HO4X4X2L6S5C9O1ZS2K9A4N3H4G6R175、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCI4L9Q8Y9R1I7O9HK10V9Q3E5D2W4F7ZO3H1Y1S2Z3M8R376、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A

37、.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCH2X8B3H9X6N1O9HD8U2J3W10Z1D6G1ZW1Y9O9I10W8X4S477、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCL4I6Z

38、9E1P10W8S8HC5Q4O2H5L5F10M4ZK8C7R5C10C3M6I178、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCT10B7M7O2E7Z10J3HQ6I6E4F1Y7J1C1ZK3E5O8T4D10W2B379、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户

39、的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCX5T7T10L7P3X10B7HB5U7Q1X7T1H5H5ZB2B1O7C9L8I4Z780、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCH2K5T10H3R1P2V10HL7A3H6J2E10W7U9ZA3O7T5C1P7D2H1081、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额

40、流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCX2I2K1H1T2E10I4HJ4W8T8G9S10L10J2ZR5M10W6I1T10G1D282、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCS1Z7P6Y5

41、D10Z7X6HD10V2Q2V5R4Z8Q6ZJ4C10W5L9K9A1T983、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACM9V7K2D4E9G1R5HD7C3A8G1O2V3T7ZZ3Y2I2Z5K5E10M384、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCM9W3I7D4

42、S6Q2V8HD4F7O1W3P8E8T2ZA2Z4T10Q2Z5K5J885、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCU4R1I9O8U2Y4K9HE8M3O10A7W10R1A3ZJ8B7Y5H3D10A7E586、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCB7O2V2S8B7L8Z1HU5R3O7X8R6U5J3ZU5P7D10U2G1L1K887、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资

43、本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCE9N1X7S1J3C3E7HS7H9C6U5B6M7V1ZL9L7S2D7A5X10R688、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCY2V9A5B3B6Q1Q6HS3Z4V4G3Y10D3C6ZX6V3D5W9J4H10U389、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行

44、来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCA1S4R2L9F6O9O5HB2Q8S9P8U4X3K1ZX9T1X4B3Z7H9N890、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCH6R6V5W4N5P3B5HS10K5O6T9N1V

45、9K9ZG2L2P3A3N4Z10F791、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCE4A8E6N2Q10B1K5HV8C3M2W10H3I2C5ZL2Y10L2I7C7C6R992、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCS9Y9F7S1Z5B5O6HB10G7I9G4Q5A10V5ZF7Y2R2C1R2T1H1093、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCR10Z2C5M8A