2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(精品带答案)(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的

2、单一影响【答案】 DCS8Z4O10O7R1E7H3HZ2P9H3R6J4L7P6ZU10W5N9M8K10C7W12、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCZ8Y9S9W7O4M8Y5HG10Y9I5R9A1S5P3ZR9U3L3V5X9W3Z43、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCH7B5V5M5S9Q4J7HC7Y1C5J2G3A5J5ZH8K4F9Y4N8J10

3、J24、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCN2K9J9L1P4L4U5HW9P3V10D5W4D10K7ZH3Z2W5P4J9T9D75、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产

4、定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCI4C8F2H7L2H4Y6HB6N9J2P10C10C10R6ZB4I3U5J7P7C5D86、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACF1O8F4M6C7B8W2HC4K5D4F1T1G8A6ZW9S5R5U3U3Q3N97、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变

5、化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCL3Q1K5J5I1R7R5HJ8E7U5P3R2C4N2ZW4X5P6B7B10Q6W78、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCI6Z3I6X6U1V8Z10HN9Q1E10S1C3T4Z9ZX6V8G1L9C8X7K89、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACX9S6W7K10G5Z1I4HI3K2P10B10H9O10I5ZG10D6Y10E10B4N1W110、 与综合风险报告内容

6、不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCR1P4O5H3Q3P1N2HJ2J6A3X5U5F4M9ZU7C2A5F4K4M6I111、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCB7P7T10R7U3L6N2HM1B10U9E4K7Z6K5ZE8X5C7Y3N6W10Y712、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.

7、负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCL2Y3R9X10Q7V3L9HA8W6H9E3R8L8J6ZU2C4K6C4I7X2H213、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCY9X6N2U1X3F2O9HW5G2M6H9X10S10L8ZP7O9F5R2L9W4Y1014、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别

8、风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCW4S4M10S10B9W2K2HM5K3R2E1X6I8T1ZC4R4G10O9W7L2B215、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCH9N6Y1Z7I3A7S10HK10H1P8L9F3D1I4ZZ7W2N4I7S10A7U316、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCL7Z10U

9、1H6I4X4A3HM8N6H3D6B3Q7G4ZN7T9L10M9Y3O4H417、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCG4C9F9M10R7E4R1HK8D6W10M8R8U6Q10ZJ2X8B8T5P2M2Q318、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCH4A8W2O7A7B2Q5HG5P7I6K7S3J10Q7ZQ1A10L4W1A6B9E219、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息

10、支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCE8W6W1N7Z4I8U10HI3M10V3G1B8H9F1ZF7G6D6O10B8P3L120、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACF8B6D2P9J9U3S8HJ5R4V1H10L5B3H2ZW3Y5R7Z2Z7D2T421、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联

11、交易D.权利让渡【答案】 CCG10A2X3R2V4H8Q5HX1I1H5X7A6N6G10ZR4T2V4V6W2D2I222、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCW7H8T9M7F9Z10U9HK1J1D2C9S1H2M7ZN6Y2P5N2X1X4E523、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生

12、错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCL2I4O10K3C9J4J8HR1Z4Q8W2F9L5D7ZU2X8C9F3S10X4F224、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCB1N1S5T1H1Q6E2HE6T8A7X9L7S2C6ZU8C1Q2C7C8D3T425、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B

13、.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCD9N8D4W4O2S9R9HF9X6Y6S1T10Y7E8ZS10M5P5U4L3X1X526、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCJ7Z1N5B1L3M9U5HG5Q9C2L1Y10C8X5ZG5K5K7P3A7Q1X1027、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.

14、复杂化【答案】 BCE1Z5Z4B7G4M3P6HG4K1F2F10D4Z5Z3ZN3D6L4B6H9D9L828、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCD8C5A6U5P5U3N9HS7Q7T5T1S9K6G1ZP6X2B10M7K4V5S629、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】

15、 CCF2X9O4D9A1F7A1HM6X10L10H2N7Q6T10ZM3O6V7E2L4L9O630、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACK5V3P9M5N6O7Z10HT9O9L10K5L9Y6A10ZZ3M7V5N5M4D5A1031、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCZ1D1R5O8F1O4B9HD6Q3G9A7P3M5V4ZD1E9N3Z7H4S6G932、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素

16、造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCF10S5L6C4U4Q3Q3HE9A3K7H2H10I4U8ZW6U3V7D7N2Z6U1033、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCT6C5P7J8I1F10Z7HM6C1G7Q8W6S9D10ZU4E9D8D3W3T5Q734、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.

17、信用风险预警【答案】 CCV2T1C2V1W1R2I6HC5D3X7Y3G10G5L4ZC6T6C1R8H3X3E535、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCN3D7U7O2Q7R1I6HV1Y7V7U9Y8X5M7ZX3J6I3B5O10A1V636、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCA3R4A7B4

18、R7H6V4HJ5S4I9Y6O2R5O1ZL2J4P6F4X6B5I337、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCD8H4V4D3Q8C1L2HK4B1F5R3P10S9H2ZO1T7Q5I2Q2P7F338、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)

19、。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACS8O10A4U1G1E2R1HN9I10F5M9W2V7H5ZR6C6A9N3L2G10J139、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCH8H7P1J2Q7Z3E5HO8W4H8N2K2H6N6ZR8S7F1Z2J8J7G540、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营

20、目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCO4K8B7H2B9U7H7HO8F8D6F6D2M7K7ZT8U4E3O5Q4A6J641、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风

21、险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCJ8P4V9E2N5I1M6HR8N8K9Z2M2G5G10ZY2N5N3A6P10Q7U342、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCX9A7R5T7P3P10O6HE8Y3X2K5G1G10A4ZT7K6I10C1X3J7J143、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACK3M3H6D8D8S

22、3M7HF6X3A10P9H7I5Q9ZQ6E10O1P6C3R3F344、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCK5S4M2E3D6V3I8HQ3K3C7V9W10T3S4ZJ6E9R4K6K3S4Y545、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACG3Y9E2V8Z3Q10L1HM7S5R5D10Z6

23、B10S3ZD6H2T10Y7P9W4M546、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCG7C5U10W1Q7Z2P6HE5D2F9E7J5P2G9ZH2M8X7K3L4I2X747、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCH3D9F8L6N1W7D7HH10D7B3G5N2X3M4ZX6N7T3R10T6U4E948、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，

24、库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACP8E10T8J5P9A8Z4HR8I7N7Q8G2L1S1ZZ8L4G2H8P8U10L649、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCB7T9G2S9T4A6H9HB8C8M2I4Y10U6D9ZP7C7K3N7D7B8D750、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公

25、司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCL1B6K1R9A8R9C8HC5F4C2F4O5H4P7ZQ10Z5K4X10N1M8O751、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCA8B3X10U5W5C9W2HI8J8K2E8K7W9Q7ZK2F1K7C5E5J6Y852、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为

26、不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCB2T1K8G2L9D1R9HZ2N9H1J9U10F4L5ZP10M7D1R7V4S10X153、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACL6G9U1H9T2X3M5HV7F7T10Y2A3O1W9ZS5B5K9B5H5B2E954、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（

27、）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCN5P2T4Z4M7C6P4HQ7Y10D6I8M6S8K6ZJ5Y8E6U2U3J1R555、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCM4E7Z3B1V6T2U6HR8F6V3H9Z9Y2Q9ZZ9P6Q2K10A1B10P756、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三

28、道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCX7I5Y7P10A4T10V6HV4H7F3M3H5T5Q9ZM7J3L6F10E5D7T657、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACZ3U4B9B1U6E10O9HI9T4Z4P2F5Q6W5ZQ6R8S1C8V8H6J1058、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACG9V5Q7T7Q10L7K8HR8J7Z2I2W2V8E5ZH8V2A5R4F9E10D959、

29、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCC8H6J4W4J2E1X8HE5W4D2N2O8R10R6ZW1M5Y1R6I1I6R960、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+

30、企业管理费【答案】 DCD5S10M3E2U3S10D4HV5B3O2M8O1R3S7ZC7H4W10S3T4J6T261、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCN1B10A4V9O8A3O9HE1R5P5Z4Y3R7Z5ZZ2C9Y8A8M1A2L562、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCX10M4S1G2H4J4Z4HN9S1U10V10D2K7J4ZA5W1O3V1A5O4I363、国际金融协会针对风险偏好的传导

31、提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACA5Z6I6E6S6D9J4HA9O10D3Y2J2P2H6ZD2M9C5T8X3D8C764、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合

32、理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCA5R10P8X7X3R9K6HX5N5J5Y5F2L3Q2ZU5S7H5S3U4F9L865、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACD1W5T2P6J2L1D1HU3Z7Y3G6C6I10G4ZB2A8L9J4S4G8K366、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACQ9Q

33、4R1R3Q6C4U3HO8Y2Q9M6U2Q9A6ZR2V4O5Z2B4X5D1067、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACB7W6N6A10D10E10X8HQ7Y3H4Q5D10K3D9ZC8O3I10N6H9O9Z468、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险

34、管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCK8Q7D4N1J1G4R4HD8M7H9R2C6T2F1ZK6E9P9F5S8H3D1069、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCW4A8K3A3E3P5Q10HW9A8E1M3G5E9B4ZR6B10I6R9O3I10Q1070、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、

35、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCX5H10G7Z6T1E1M8HZ1W10R5P5C2R2S7ZD3R2C6O7D5M4K1071、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACG7L10Y8J1X6Z9C6HF7D2V7M5E2I8D9ZP9R9M2K10C4T3N572、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCH9F1E10K7U8T4E6HI4I4U3N1G9I3R8ZW8

36、P6Z6K8R8W3D273、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCQ4O2K10Y8W1Q6K8HY8D6Q1H4V3Q6X8ZT10H6K1R4T3B10I774、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准

37、备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACQ2K6P6U9W6K10U9HL8H5N2T7R2R2T2ZK1E7R9O9F9Y7A675、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCP7F6M3L6P8A5W2HA4E8S1V4K6A4W5ZK1I3Y1J10U7S3L876、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACK10J2Z10G2D4A8J4HR7D6O4C4L5X3Z

38、5ZV2A7X8N9U6I9K277、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACO9P8Y8T1W3P4S5HZ5P10W7Z6O8G9L5ZK3O6A3C2P2F3V1078、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCW2J5U1V2S4A2J5HP4M9X2E5U4O5X2ZK1H1K10O7Z7Q1C779、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=2

39、72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACI9D4L8C1R1R9S7HJ1M4Z3B5K5V7K10ZR7O3H1U7J6L2I380、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCK4P9N4E3T9X5X4HB7H3F3B9U3I7C10ZZ8E5I7L1Z6J8L1081、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACA8U7Y4Z8K1S8I8HS7T8J1A6Q9F10O4ZG10L10

40、J7C9R4S3E282、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCO8B9Y6E10B8N10D9HU8S7K3K8Y3I5D1ZR3Z6W10B10K10O8F983、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCH6A9J9S5Y7L7X3HV5P6J1D5A9O7V3ZW9A5I3Q10F5S9Q684、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计

41、算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCA8F5T6H2B9T10U8HH8Q4W6N7L7Z1Z9ZD10D10J5A8M9H9I185、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACZ8J8L9D2R6A5U10HH4Q9P7K7W1V5E10ZG8W5G3L10V4M3G1086、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A

42、.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCD1W5Y9H8H4P8W7HE7Y2S10T5N7J1N5ZV4B10U9T2U10Z10N987、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCU10X7S5M8B3C8F4HS8D4L5D3Z7S1V9ZU8O2T8V5F2K10U988、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较

43、大值【答案】 CCL3A10T7H4X4X8O8HG4O1S5N6Y1G1G2ZF8E1I5V9J1S4W1089、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCJ9Q4P9D9T7R4N6HP10K4G6F5Q5L9A6ZS6P3S8A4R4Q7V490、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不

44、确定【答案】 CCC8J10R3O9P10N2Y1HU8A8Z6H1S10D6F5ZG3G7B1L4N1Z8S791、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCI8K2X4H1E1K6X3HN3K7V8P4A6B8N8ZD1D8S8Z2F9W4O392、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为

45、每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCD7A9V10K8K10N4K2HM7B6Z6V10O7T9G8ZW3P3X4V2J5I2A193、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCG1N9D8Z1G2L6H10HM7S2J2E7Q10Z2L3ZR5S1U5A6P8F9Q394、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】