2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(答案精准)(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCT4U2Q1F7B3M3L7HC8P8E7N7L9N7Z1ZG4N10K5N3Y10R10N82、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCQ5N1A10C8E10Y3F10HI9E1X1E1B9M6Y9ZB5O1Q5Q5A5V10N73、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和

2、各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACU9A3B1D3P10M2G9HL7R9W4O8M2S4G3ZF5V8Y9Q4C3F9C14、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCI6T3Z4X6Q8V5P7HY10D3N2O1A8G1A7ZV2P2T8T1D6L10F55、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【

3、答案】 CCG6T7T7N5T4K9A4HV10T10I6K5S8D5I9ZY2N7O5M10I4O7H96、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCC8V9H10X8S3K6W3HS8H6Y9U4R2D6Q2ZY9F9C5M4I3Z3G107、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCG5E10Q2E4V9G2

4、Y10HM2Y3T10F2W7P7I10ZF8V7V6F3E1Q5H108、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACM8O4Y10I3E1Q7H2HC1C5M4X5I8I8Y6ZV9Y4X9N1Z3N7D69、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为

5、妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCE7K2Y3K8K6Q10C10HN2F1R2A8H2A1Q7ZO7F6C10J5I3M9G710、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCT9S10W1H5V9T7N8HV2S6L8P10L9R2C3ZO8Z10V9Q7G9M5E811、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B

6、.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCK7V10O2Z6D6U9J6HE8L2I1O4E4N2Z7ZP4G9M8S4F8O6A712、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCR6T3O9V8R3J2P3HV10N4O9U1Y8Q4M1ZL4I1J1G10C5T6D613、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCU10K6Q3B7A6E6U1HP3B4E6B2C10B9W3ZJ6J9Y1A10W5O3X1014、目前所使用的专家

7、系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCA10U6A8D9K6M3B7HB10C1L3P6P7V2T1ZA9W6U2D10O5E3B715、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACT9G4R8O7C5Y10F8HQ8K8D10E7H2J2N3ZP3T7X2V8W1L9H216、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 AC

8、F10G10B6U7V5X6C7HQ2W3O6B10Q8K8B2ZN7A3S7M3U2I5S617、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACF6I7F10J4S4K5S2HL3T9J7Z6S6F1R4ZU4E6M8O6U2W4V1018、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCL10V1H1T4T2V6M5HL3X4S8C7T10L5P7Z

9、D2A8V1I4I5S8G619、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACE5P3R7E7O5T4O4HI8U6Q5F10V10Q5W5ZQ3Z3J7Y4H4D4B520、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCB7U5V3Q6L10P8O3HB5C10G4S4A10X7V5ZW5V

10、6M4T10L1F10E521、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCA1W4O9Q8K3G1P10HZ1P3W4D2A7Q2N1ZT3J8O6P6I9D9G522、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCE2T3K9S9A9V7X6HH10D10O9Y3P3I9W3ZF9R5N1N8W7F1H723、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACW3G4Q7X8X3B8K7HD1X6N8U10V9U5C5ZG1

11、0N10E10D10Z2L6K224、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCE4V2I7T6F1W10D3HF8D4B2R8T8R10T6ZU8R9W2L6S8V10P625、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCF7N4I5I7W4K1K8

12、HS5O9P6R1K4F5Y4ZM6L10Z7F10H4O4C726、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCJ7N6Q10A7R3H3I6HO1P5P2U8M8D4D6ZS8H3W3Z4I4M8E327、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以

13、后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCG6S6R7R6U8G1X4HY3B7L10G7V6Y5Z7ZC4R5C6K10S1W8B628、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACC6T7U4V4D4D5E2HG1S1Z9Q10J2Z2G8ZQ10T7K7J7E7Q5C429、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 A

14、CL4P2T1X2H10U7R9HP5P6U2L9K2N7A2ZM4O5Z4F2W10Q6W1030、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACF10E1O1S8J4Z8Z9HT8L2X2T8K9J8O10ZH8Y8I10R3G7Y5R931、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCL4A4J3P9G9J9Z3HJ5U1V3M5Z2M9V8ZV1O3S4K2W9A9V332、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会

15、D.高层管理者【答案】 ACI1J7W1J10L6U5Q10HD9P10B10I8E1S8H7ZP4I8P9V8P4I9Q433、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCK8O2A10P3K8N2N2HJ5B9J3U2Q7N8E8ZD9G10V3W2L9Z3B534、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2

16、）（4）（3）【答案】 DCK7K8D6U9Q9Q6R3HS8V3D1N1U10N10V4ZX3J7A6Z4O3M3I335、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCE8C3O7X8W8I5R7HK6G6Y2I9R4S1P3ZY1B4M10Q5V1O6G336、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCA9O8R9B3M8I5I3HU7A2V8R9R3P2M10ZW9Q1O10Y10W2J9N337、（）是一个国家

17、乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCN3N7J4L5C8U4F1HO10X4V8G7L8U5Q6ZU10B10M1W8D8D1G838、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCM10C4A6G4L4B6M2HB5B7K6C10F10J4G1ZS9S2S3C1E5P10O839、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的

18、资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCM6D8O5W2P8I2Z7HW9X2V5K1M10J9L8ZL8E2X2Z5H7F5V140、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCB7J4P7R6J3E2K2HW1O4L3L3Z7V6N8ZG5F4G4W6Y5F5J741、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的

19、()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACZ5G5P8I2O8T3C5HP6N9R8Z5Z5V5A10ZU4J3E9F3R9P10D842、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集

20、团客户进行授信管理的【答案】 CCR1X8R3P6G6T10K8HH10T7W4T8E1X6A2ZC5B2V9S6Z6K6Z843、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCB1X10K5L8S9C8Y4HA3U8L2Z5W8F7A3ZM4R10Z8Y3Q5E3K1044、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCM8E6L4I5F8G6J1HH6G6U5X7J3P7M3ZZ7S

21、3E3T4A4G9X445、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCD9L3Z5Q6K3S7A2HK5G1F9F1H3N5I4ZW3Y4J9X7E8N9P246、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限

22、额【答案】 CCX9U5L3G5E6E5U4HI5I5H7D10Q8H6O3ZI4Z9G2Z8X5D9X247、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCK6J5X2U3E8Z5M6HQ5H2L7K8C5C3A1ZR6V1C8U7I3T2Q948、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B

23、.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCK10M6Y10M5C9M6T6HA6A2R8T1Z6N10B3ZE4I1E1J3F10T10Z549、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCL4N4O1W8N6F7G10HA7L4J4T3E10E3P3ZA6Q5R1F10M9M7E950、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。

24、A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCL1Q4X8L4C10F1O6HE5F3Z5D5X10D8W7ZL8O5B4J6G8X2W751、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCY2V3F10T5E1R7T5HH3K9Z2F8O4D8F3ZC6P3C5M10T2N7

25、O852、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCU9B6X6F7T2C8D7HL7P7A8Y3C6L1M1ZT6F1Y5W10G3G4C853、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCR1H9H3X3R9Q1I3HC10W10O9O10R3S10M2ZT9J1E10Q9V1S3D354、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监

26、管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCK9O3T10O7Z10R8V7HB1E10U10B7J6H1Q10ZB2F9R4H4Q4W7H155、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCN6H5J4E8B8D4A9HN9M10Y2V5M9V4W3ZW2Q1D4L1K9M3O1056、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行

27、机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACH3V10I9V4H7E6U5HO9T1Y9O8R5O8Y7ZB6O7P8X3P4R8V357、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCI5L9E10E4R6G1J4HH5W8R5J5X7A4C9ZH6U3M2H8N5I1P958、（）是指商业银行在追求实现战略目标的

28、过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCZ9W3J9P10G5Y2W3HH1D8V3Y1R10Y4A2ZC5F8V10C4O10S10U1059、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCV6L1Z5H5I6H8C9HX1T6G1U6U5T9B4ZD5J4Z5Z4P6O3F760、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A

29、.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCI5T1L9N6W8F5G1HR1U7L2L10R10U8A1ZO5Y6J7U9N4O2F461、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACO5A8E4I10B5B7S3HG6E10W10H4K8V1Q6ZV7M1X9P4B1G6M662、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险

30、水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCV4D2I9Q4L3E2O2HI5I8U3P8X9N4U5ZL5Q5S6Q1F4B9M363、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCY10F2F4W4G9L7W1HY7U3E1B5Q8H5D9ZG3R2V9T2L7T10N464、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCI10J10L5G4M8Q4G2HL3U10I6Z2R5M2S3ZT9X3P9V2J10H8X165、下列关于市场

31、约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACW3H8C8H5W5T1L7HW9Y7X3C8F8C3D4ZS7Q1V7Y9Z6T6U566、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCJ5L10Q6X3K7

32、H6P2HD2O8N9O8O9K6M1ZK2V6T4F8Z9T2H267、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCJ9F6M10A9O9X5E1HP8P9L1B4O3T8G2ZK4I5A2Y3N4F9U468、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C

33、.风险转移D.风险规避【答案】 BCF1C4L3R10Y2Z8D6HS10Y4K3P8T8L4T6ZO6S8I7P10A8E4Y569、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCW2K6G5D4W8B3S7HZ5J10X4U4P10P8Z8ZY9F8A10T4U8A7X770、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Cr

34、edit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCI1H1Q1E4K1X10M2HE3Z2T6Y4P3D1G7ZU9Q4M1S9P10A7W671、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCN7C2T8V5M4K10J1HS1S10K8K5J9X4S1ZQ3D2O9R3H3M1F372、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态

35、过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACP6G2E2X2O4R1K8HM7N8M3O10P3A5R6ZM1U5P10P4Y8Z10R273、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACH2J7R5P2D6M4E8HF7P5Z4H7N6I6M6ZZ1V9P4D1D8V9I874、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.

36、分析重点风险因素【答案】 ACZ2X9K9G3D6G3V5HL4U6Z8R5Z1Z7W1ZY7B9F3L10Q1S5C275、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCV5P1P7A6Q5O5V4HX3M7T9J8V5I10A7ZT5U9M6T10K9E4E976、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储

37、备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCE6R1T1Y9H1Y4I10HX8W8W9K7P9H9B7ZQ8N5V10P8Q2E5C477、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCN9R7S9R5Z2T7M2HM10K7H6M3P1Q8N10ZA5H8M9U4F7A2O878、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让

38、项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCM1N5B9I2E4V9H10HA1G8A6F9R1F9F6ZE1W10J5P5W2I5S279、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCX2P4

39、U9M7W6Z7A2HN7F4F1I8I10B5X7ZZ4Z6P3J8N4L6P780、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCC4I10E6C10Z5Q2T6HR2L6D1V8U10I10F2ZU1N7Z1E2F4N2P581、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险

40、偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCU9K6M7Z3Q8H9W5HA6E2R8A8O6V8U6ZZ5S7V5L7G3A1T682、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCS4Y3H2E3D5B8U8HK10J1J3T6F4I3L8ZO3N7J5P9X10M6L683、下列各项

41、中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACQ7G3H10F10Z3K5X4HV2R3F9E7A7L2G7ZN1N9Q3M6I10L2S784、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCB5V1Z10T1F10K1D1HP5L1O4Y2O6X1I8ZU4H10T5H7Y3J10X685、下列关于

42、杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCB8G7L4O3H10I1I7HL1Q1O9O7R10D3V1ZT3L3O5T7U9K6Y1086、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管

43、资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCH1L1L1S9T7W8W3HV2P8D3U1A4B6A8ZO2G2X1C5Z10R1P287、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACO6E3Q1U1K3I5L4HV3D7J3B3D4L9M1ZJ4G6G1R2U9R3D188、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信

44、息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCE1R5K2E2M9V6C3HV4B2W8H1W10V2G10ZX9B6G5D6V10B2H289、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCT3M1V4E6J1I7R9HA8C6J2C10P2E2G10ZK4S2P4Z10Y9X4N290、

45、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACS2D5B10C2U1C9B8HS1R4H5H3A1S10L8ZA3T10N6G4C1Q10W1091、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACO7R6I1C10P4E3I5HP2C8S10A8J6M1I9ZH8I2L9K2Q7G2K892、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCE7Q2A2Q6Q6S5D2H