2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题（各地真题）(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCN2X8U10O10U8Q5Y9HA2S9C3N9Y10I10Y2ZP7D1Y8R2I3V9G52、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行

2、某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCH4U6H5K4M10H9U10HY10V4A8G3E8Y4F5ZU10Q8W4X8T6O10R63、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCD3V7O4B3C3Q10O9HO4L2I3S8P10G9Z10ZQ4I5H3P2Q5Q2N104、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCA5

3、Y10R1E1T8A2K10HZ1D3F7Q10Q7V9Y8ZK2A2J9T4T6U8R55、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCO3N8S4H4B1F6L10HY2W10J10W4L3J7T2ZU7S4O4Y8S1W2S76、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCZ2J7P1Z4O10G10E9HK4Z

4、5L7H9C8B10I3ZC8U8B8W1C8Z8W27、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACX6G5L1G5X6O5W7HR8B3A10D4E3W9H9ZG5F7C4N4A9I2C58、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACT6C9W6T2P4Z8X1HF2W4

5、D1Q3V10Y8C6ZB5T4O1Y5C10F8F59、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS7E2M5O1M2G3Q9HO1F7R1B7M5N9Z4ZR6R7H4B1S6D9G1010、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营

6、活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCW4N1D1Z2D5T2V2HW7O6G5C10Y6A3L9ZD8Q9Y5B5W2H3X611、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCO7P9R9F7F2J10B7HE1K1W2C6L6E5I2ZG9Y9Q8P6E3V10X312、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是

7、（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCP10C5L6H10A8G10G10HJ10I8S1A3E4G3Q5ZY2U5X6G9H7F7I313、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCG6H8B6S2O7W1O7HN6Y9X9Z10L8C2N1ZB9V1A3V10V1S9K1014、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCH6K10Y6H6C7M6S9HR6R9W3U6E10A6X9ZJ10R9T8T8S9Z8W9

8、15、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCO7K1Q6Y2N3F3A4HM6P3S4U3O10A7L6ZT1D10A3T8K7V8B616、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCY1C9H6S9J6R7J1HH8J1L5U6F5W6J5ZP1O1A3W4Y8H4W817、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCM2H1X7F6H4D6L3HD9H3A3Y2Q3Q10I4ZQ7C9Q

9、4S10J5B7T218、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCA4F6O5N10Z3F8D8HC6U6H4I6Z1I5J10ZM1Q10Z3T8N1I8V719、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACL6K9S1L3Z7X10U5HE9X7O2Y9O2Y3C2ZN10A1E7L2P1F4A1020、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.0

10、4%D.0.05%【答案】 DCP1U7E6P5G10I2C1HK1T4V3J10W5G4J1ZW4B4G8L7A3X8S921、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCG8Z5T4R1H8U4Z5HE7W7S3G4N8V8I9ZI4E1Y2S2C5B5L522、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

11、业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACO8R5R8O5H10K8X4HX8Q9G5U9E4V6V7ZL7S7Y8X5K6R4W1023、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACY8K10B1T3A4R8J6HK9J9O8H6I10X9K3ZH3X10X9X1M7N9O12

12、4、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCE2U1U9N9H10U5F8HB8R1K3U10F10E3M4ZU7C10L2S8A2S2V725、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCL10S8H8L8V5R1N4HP9Q7H10V9Y4U5C9ZN6D6R6S6F9H10Y126、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12

13、月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACE3M5L5N8X4E4B3HU6R3U5J8Y5M4Z1ZM2K5U4K9N2V1U427、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACT9G10N8K6O7I8P2HM7W2U4I7A4K6Y3ZP4V7C7C4H4F8B428、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为

14、80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCL5U9Y2Q10Q1D2F4HF10T8N3I2R6V5N8ZV10G9I7V7H5I5S129、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCS9C4F9A6C8B9M1HG4F2P4M3L3Y5Q2ZW7C1S9S10A1Y5E930、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCM1

15、0Z6R4O10T7H10D10HI8G2Z4F4V5V3T4ZU3W1Y3K5Y5N3X431、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCB8H7S1G9P4F8S4HQ7F1M5G9R8P2Z5ZC6N5U2K4E9G4Q832、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCP3J8

16、E7S2L1Y2H9HR3Y9Z6H6I8I2M2ZF7C2E8X2G1O10C533、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCZ4E6L3F1L5H1Q1HG1C4M9T10Q9K3G2ZM9I4Y5N4I1L3L834、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】

17、 BCC6I7X7E6P10Y4C2HS10D9O6O10Z9Q4K2ZD1C2L2E4N8A5M935、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCX1E5V3B7I7R8H1HY2F4D10P2U9U10D2ZZ5W5R2W4C5R4W436、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重

18、违法违规行为和重大案件【答案】 DCK5A10I3H10P6U7Z8HR6U1M3C10S2T9K8ZO7A1U5X5T9W7F737、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCG1F8F3M9T4E1K7HW6U1Q5K10A9H4F10ZW9L10P7S8F8S8K1038、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCM8Z10U1

19、A5J5N6V8HW9W3Z4K5G7F4F7ZF2K3C1Q10R7M7N839、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCI6U5Q8Z9K6Y7M10HI2C6S7Y9H6G3W9ZC4L7B4Q9X6I5A740、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCT7P3G1F1J9V8B4HU3E4N3L9V2K1I2ZQ1V7V6L2T8M9D641、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的(

20、 )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCK2G8A8S8I9G6H7HT2N5W7P8L8I3Q8ZP10B7M6K5W6M7K742、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCA4P9S3B3J1G10D1HB2D1L1D8I8T7V7ZR1M1S10E7K1M8U443、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法

21、B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCC6P3D4C5U9X4L2HW8Y5H4Z2U1W10F4ZH8Z7R2H8V2T2J344、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACY6A6B5U1M1I4K6HH4D3X3X4T4X6J1ZB4R2F4Y10Z2I10F345、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异

22、是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO3C1N1Z4M9M1Q6HW4E10X10S3H3U4F9ZJ5J3H1Z9T9E5G946、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的

23、纪律处分【答案】 BCZ6A6P1E9F9U4C2HG1O6U6Z1H5N7U1ZL4F5M9X10M3D5M147、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCU7U9A9B9L8D6O9HL4P8K2V10Z6Q2A5ZK4F9J4W3G3U4R948、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责

24、消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCN5K5T4Z10J2A4Q7HV4K6G5N8R7V7V6ZD1P2I2T3C2N3S449、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCK3P7R10Y6C2L6O3HL7F7B6X1S1E8M3ZD8Z2V5A1U8N4C150、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCV6X2Z1W2I10F6G3HB1N7K4L4F2E10W9ZT1W3H4Z

25、9R2U1C351、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCC6G4T2V10B4T4Q10HJ9T9W7H2V10B8E4ZU5B3E7Z1Z9H9B1052、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCD8B5X6Y9A6S3F4HJ10H5K7M3B9Z5V4ZC5Z2X10X8V5G7T953、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业

26、务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCV10B8J2B7A3R3X5HA3F10T3D3W3T4Z4ZC1S5I4V9A1T9T654、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCI2H7K10J1S9O6G9HF5W10E5F1T10K6D8ZA7A7J1T10A5H6M355、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其

27、他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACX6G1H5Q2Y10F3I1HN1X6Z6Q10C1M4S4ZE7Q5V9B7N9I9N256、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCE4S7B2U5L7G1M4HO5D1W1M3K5I5E4ZS3F10J9O3O3J1U557、下列金融工具不属于间接融

28、资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCQ9U3X7R5K10T7X3HQ6I5Q8Y4A2M1J1ZY7X7R6J3P10N6X858、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCK9Y9A10O10N2S5U4HL6U4W6A2U1Y2N3ZT9G9S2Q2D6T8C859、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产

29、业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCF8I1J5E6R1S10V1HC3P7I6L3W5Z6E10ZD10F3Q7J2A2T3W360、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCW2W7I5H2C4C1T5HR10J6V6P3O4Z2P5ZP10V7S4N8Q2N1N761、（2020年真题）商业银行内部控制应

30、当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACL6V10X1Y4Q8G4Q5HN5K9F6G2O1A2X7ZJ4B2Q6C8E8O1O562、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCE3G3M1C4L4Y10R10HG10C1

31、E8H10V8F1R1ZL10G1X4O10W8F6D263、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCC2A9M5K2O10K3O5HW8R1M8S2P9Y3W8ZL3B9D6D2M6F5G964、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCB7U10K4M5O1Z3T10HX9F8Y3I2V6J2D9ZM3X9B10M6N3W5B265、境内机构经常项目外汇账户的限额统

32、一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCQ2F7Q8O2C2M9J9HK5E2T10Q2L8R6R1ZV4P7Z8R9Y9C5E166、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCL4O5G8Q3U7M2J8HW1S4N6W6S3Z10F7ZL9I1E6Z3Y6T7X167、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCF8Z10O7G5H8J1T2HK10Q1Y2

33、J8L2H9C2ZJ3N10X5R9N9O6N268、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACM4M10I9V2J5Z4Q10HC4V2S1O4M9S6D8ZQ1Q8F8F5Y5N10G669、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCR4D1J1N5H7U8W2HG2O6J10K7J2K8Z4ZG4T6Q8L8X1V10Q1070、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长

34、具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCX6G6M9O7A9I1W2HS1Q1L8G8U3A3A6ZN10A4U6M3L4I6N371、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCW7N5B3Q7Q4S3P2HL3K6E1W10B2Z4Y10ZD5O9W7D9I4C6V1072、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCX10N2C6M3H3Y9

35、F7HN9H4P1R9A3J1P3ZI6I6T7M10I7N7S473、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCI3D5K3O9V2D5J3HP4H5W6U9E4P9V7ZE8M3K7X8D7N9M474、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融

36、杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCE3M9N1A2W5O3J8HZ1R5H10X5M6E4N7ZP4Q6N6G6S9B10E175、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCD10D4D7C8Y1W5V8HZ6N9D1I7L4W9V7ZQ3W10U2H10I3B3P876、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.

37、开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCW1I1W8E8K2J3A1HW5W2G1Q1K3M6G8ZT6N10F4O5K3P10S977、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACH7A1X4S9P7D3Q6HA2H8L1I5K8A3D7ZG6Y2Q9G6M8M2K1078、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎

38、尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCF4S2E6U4O10U3V6HJ1D6S3A6P6G4B2ZW3K2G9R3T2N3P679、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCO10U1Q2V1M4W1D2HW9A10Q4P1O3O8U10ZZ6O7D9A5O2U7S580、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCF6G10D7S7

39、Y2J8P10HR7C2J3G5N2Y5W1ZO1M9H2R9L5T5X681、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCA6H8A10Q5G6P7C8HF6S6Z6N5C8T2M3ZZ8V4L4G4H10E2I282、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACH9C8Q9R1U2Y6F10HQ2C3S5H2H1H10X5ZV5P8Q2J1J3W2I983、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标

40、。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCQ3H5V6Q4Z2M7K7HL6I3J1T9Q7Z6A3ZD9A6W4R6B4X7N984、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCI5E10V8B7L5U1C7HV2E8V9U3B6B7G9ZM6F3C6A1O3D6Q485、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客

41、户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCX1R5M5U5G10B7J4HL5T5U4H3D6Q2V1ZR6B2K6U5Q5M8H986、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCT6L9D2L8X10P5O9HI3S2R2R6M8A8M2ZC6G8X1K3S3P8Q487、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCO8B4N

42、9P6B1T9B5HZ10R4M1P10J8Z3W10ZJ8O1L1C3J3A2P788、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCN6V4B4C10T2P5X9HY8A10H3D9L7M7Y3ZI2Q10N6F6E2I4W189、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACZ2L8F9H7A7E2R1HC8Z2A9C2S4F5B3ZV8F5T4L10F3H6K290、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业

43、票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCY1O10C9K4M10F10N3HE8L6C10C8C7I2E2ZW6R5U4P9O8W10H1091、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCE10P4G6T2C5R3I3HP1G2C10D1F7E4D8ZR6K9B9A2F2S3P492、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.

44、敏感环节【答案】 DCT5B8O10K1I7E5Y4HH6H4A7H9D9Z10Q9ZQ5J9C1I6J6I10B293、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCW7F7M4I3M7M7E7HF5Z4N1A6W6E8R1ZV9R4K3S7Q2T6P394、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务

45、院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCJ3D4B2O10S5Y10S9HY8G2Z5G7R6S1J1ZM6S2U6E1Q9E5R195、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCK6P6I9N10D6L4Q4HI6I7F6M8Q9A7F4ZE6G5H1K1Z7Y7Z296、为满