2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题含解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCG7W4P8L8D6J5N4HV9F4U6F10J3V8U10ZS3X1I5T3P6C4V42、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答

2、案】 CCL1U1H3I4Y7M9Q7HB4E9R6A2R3X5C4ZD3D8U6K9L10T10O63、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCK1S8E4C1B8N8H3HU6K4A8A4N5I1C4ZB3L3H10S9I1Q8P74、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACP2S7B2P6L5T2B6HU9Y8V10L9J4M1J5ZW8Y7T4Z5Z9W3

3、E85、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCR5J4S5X7X5V6Y5HD2Z5Y4B7M4A10O3ZP2Z1P1U9X3F1K96、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACQ5V9H8G5S5B6V2HX1I10V1E1Z6F3I3ZN7L1E1A3Y4S4M67、按照英国银行改革法案提出的

4、“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCX9W9A1N10M1G3E2HT1J5X1Y4K8B9V8ZF9W9V1X3S1K9C48、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】

5、ACM10F3O7M2V2R3V1HI2P5G1B8V7R2G1ZH5P6C4F2Q1G3Z49、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACM3I7D4O9D9U10K7HQ4H1G2M5A8A6R10ZK6T10W5Z10X5K1Z810、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与

6、劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCL1I9P3E6K4V8S6HU7Q6L1G8Z9J8P9ZE7L4X10F9O8Z10U511、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCZ5Y10Z7R4A10E6L7HD10Z2W8U9L4X2O6ZM7D10M8K5X10Z8F1012、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合

7、同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCG8K5Y10N7K6R10W7HO10H8I5P4V6F2X5ZI8O6Z1Y2W7R7E813、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCW4G9M10M7V1P7U4HS9E10D9Q10L10P6X4ZH5W6J3A3V6C8G414、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发

8、放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACX5M5S4N1X9G4L1HH4F8E5B3E8S2L5ZL1J8P2V6T4E7G815、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCB3S1N4N9O6G6D4HZ4W9Q7K6I7J2U1ZT6M10G5Y9P4I10A316、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务

9、的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCL6R1Y9S9E9E2A5HS10I9C8X8C7A3P5ZZ10C6X4L10V9Q3B717、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACO6B5K6C4X4R5V5HC5Q7N1I6L7F4D2Z

10、O7N5F5S5Z10T10W918、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCV8U9M4M10A4J9E10HG6N9Y3K5U2J9A5ZJ6N6Z10G9R7Z4R219、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCN5O2I9T8Q2K8P4HC6T8S8E1U9C8X2ZG8M5K2B6Z8J7Q820、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

11、A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 CCI7P2W6Q4G1N6W3HQ8P6G4Z4Z9L9P6ZT2C9A3F5L3I2E821、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCB1K7G10K9Q1U3W8HF6L3T9J9M3Y4Z4ZK9H7T2C8Y9T10U222、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCM3W6L8R3O6E9I6HL10I3U3M5A7C9S2ZU6C10W4M1J4M8N42

12、3、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCU10Z1I6S7T3J8Y10HB3N7F1C6T6Q4O10ZQ10X5O9X7O3H1P424、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCP

13、9V3Z5H6P2O2P5HT10M8X4P8P10F10R9ZD4K10P6L1Z6Y4T125、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACB7B1T2H7V4N1F5HF10C6L3Q7L3D5S1ZZ7U2X10J9W1L9X326、（2019

14、年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCH4M6K8F10W3V1J8HI8M2K1Z5B10R2P8ZL2A10L2I10Z4Q10S327、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCB7D6Y8I8Q8K10D8HK10S8E3E5L3L5E4ZR5

15、P8X5O6C3Z7N1028、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCC10S1B2A2I10B7L7HB10J6R1L7R2U4Z1ZE8F8E2B9A5O2L629、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCV3D8T6F6R

16、6S10Z9HJ7J4H8Y5U7W3A3ZY1F9H3E6T8K10H830、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCO6P6R9K10E5U10G3HT1U6Z10U3U8J1Y4ZJ2S5W7T4F9L9G1031、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCQ5J9A8Y5J9U6H5HV3M5R3J2S1K8X6ZE9W2Q9O2G6Z10H832、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比

17、率【答案】 BCJ10O4I5Q3M2U1I3HR2W3H9N4Z10A8E1ZO6G9P3U6A9Z4E233、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCJ2D6K4R9Y9Y4L7HZ5S4F7Q4E6V4N9ZE1S10O9L5H5J5F734、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCO

18、8L4Y1Y1A2T5G1HT10H5W5X5Y5W4W4ZH5R10V3E4I2U10V535、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCP4S7K8O5D9M3X3HC10S6G7C4B7V9K1ZH5X5V3H5U4U1N136、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCT4I9S2J7I9W5L2HS1R10V10U1J4G3D1

19、0ZB10R6C7J3M7S1Y637、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCR10O5K8X2F6L5N7HZ9M6B10C6O5E6Q1ZV9J4U1W7X6K1K438、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCZ9B7Q7H6I10Y8R4HD5W4X7V3W2O8T10ZC8N7T1G2Z7J2J839、

20、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCO3V10T9R10Z7B8B1HH1W10I10W8Y8I6F3ZM9U9E9R7T2K4U340、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCQ4J7N6F6I1Z10G3HG5W7T6X1I4P4C8ZT2L9E7O3J7S9I241、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建

21、设【答案】 DCG8I2I1L3K2I1R3HX7U1C6E8I10M4K6ZE4Q8F5Q10B7N9V942、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCZ7C5Q6L1R5G4E3HN6X7S9Y6O7E5V7ZK5V1H1R8B4V8H543、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCI5V1J3V6W2E2C8HY2V1O3M10R9W8S3ZP6O7K2U6S10O6R144、当自身权益受到侵害时，金融

22、消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCS1Z6R3N9O6F1H1HD5F3X2N3U8E1U7ZX9Z2Y4H2B3F1M945、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACY1L3L8B7G9N4P7HQ3O7E10Z3T6U10L5ZB4Z6L2W1Q10J6P646、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，

23、进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCP1Y3H10N5M1F2F10HZ9U4F4C2M10P6K6ZF6G8I8N7L7P2U147、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACT10W1B7R10B5X8G8HN1L8T8B6G4T3P3ZU1H2O1X4Y9H8Q248、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACY6D2D1X9D7P5R9HH7

24、Q7Y3W6G5P9M4ZK4O9B6K10A7H5V449、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACH5I8P2A8L1O9R4HT3H2A8C7E7R2S3ZC5V3J3Y9V2P3H750、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACI9O3F4O10K4C10O4HJ6K9Z4W3N6W4D6ZJ7X9W9M7L5A3O451、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答

25、案】 BCS2O9A8A7K4V2O8HR4Q5H9E9J4X6S2ZV3U6Z8N10J10W9F952、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCE1N2C2K7Q8E5D8HU7G6R2C2U10L5J10ZD7X10A7D7B9O2V353、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

26、C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCO1T5I4Z6I1E4A7HE10Y5U3I2K4A9I4ZS1O2G3F3H8G5M1054、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCV2J3G9Q3N7Y6U7HC3M7R4S4O8K7Q8ZS8U1T10X6P4C4J555、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A

27、.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCK8C9Y2V1U7N4O8HI3B7J7S8B7Z6I4ZW9W6S4U9U3C7Y1056、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答

28、案】 DCX2R6L3Q2V8R8M4HG5P4Y8O2U1P9Y1ZZ9S8W3F5L6V7R757、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCK8D3C6P7Q7X10J3HE5I9M7N1Q6X1E2ZM10K1U5L3Z1G8Z858、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACI6Q3I2G10Q8E9B3HS10S8Z1R8P2I7C9ZT5O6K7N5T6U10K759、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托

29、人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACP4J6S2I1V2L1M2HV10I5I6V8Q1I10C6ZF2V10D9C4R1U9V1060、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCH9P1T8O5Y4E8U1HE8U1Z2G7P3W7D1ZW8L5X9A10O7C10M961、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACF7C9K6D3H4G6I1HS8T4Z8Z1H7S

30、7O7ZQ1M7T10F4D3K3W1062、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCB8V5N2V2Q1Z4Y2HE2C7P6W2J1D8J10ZH7N5H3S9Z5I8F363、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCZ10P4C4Z2V4U2U2HL10B6C4Z4X9S2X3ZV2I3J3Q3I6J3E864、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银

31、行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCP4R1N4N4N8K8F9HQ5H8K1M10S2N4B3ZU4L1I5K4M7K8X765、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCS9E2G3J2A2P4L7HM9F3Z9X4A7B3U10ZS2T4Z6S10L2X10X366、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等

32、值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCF1X8X2O2V9I1O6HE10Y7L6M6R1C4V2ZQ1S7B2J1G4D10W167、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D

33、.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCL3G3I4O2F3P6S9HE9Y4J7M4O1S2U4ZU10D10I1C3X10Y5O1068、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准

34、之一【答案】 CCG4O1Z3Z7Z10O6N4HT1A4V10S8H10M6V9ZB4G5E3G2W2H7G169、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACU6H1U3Z10F10R6A4HV10V8B5O1T6R6P9ZM1V9K6F5E7J1R270、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCH7W6W9K1

35、X8H4U1HM6R1D3J8E5W1Q8ZO7D7T5I4E4A8Z471、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCE2E8A6O6I3P7Y1HP3O2X10B10Z4K9E10ZC5Y2L4O3X5F5P472、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，

36、可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCQ7M7G9G3M10M6D10HV7I9K2I3U6J3Y8ZP10P1N6G4H8P9N673、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行

37、市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACW9K5I10Q4Q8C10F9HW5T5V6M6N1R4D5ZN5S1A5R9X2B3D1074、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项

38、目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCB4D4J5N3N5Y6W7HG7D9Z1K1Y2E7A8ZS5V6B3X8J6H7J275、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCY8O5R2X1J8J1N1HP6C8W1J7J8N1T7ZM9Z5C2Q7E4Z8X976、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以

39、融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCL2C3E1F7M10H1M7HS7N3I5B9O9M6Z1ZT10F7I10E4L7A7D477、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACT3I10T8U1X5Z5N7HM7Z2I8J6L10U3R2ZT8Q4O9S9C6D8J978、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCO7R1G7V9H6Z10

40、C2HB3P8V8I4X1S2K5ZR9C6S1G7B3F10W779、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCA7V4X8O6G3A10H10HL8J3O1S4S5E10E3ZF5R10C2W1U2P10Q480、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCW3N2Z9C7G9M3J7HI2V1L6I1M1S2T6ZJ

41、6R5H8H3T7Z2X281、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACQ6N2Z10J1P7W8X2HD3E7J1A4W2K6H3ZD2T9P7B9X1O6J882、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCT4W8C2S6E5F4W6HT10T6O7L5Y4C5U6ZN4B1B8Z10H4U2Y583、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.

42、汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCP4P9Z3Q4U1Q7U2HJ5R1D9E10P4Q4B1ZP7F6Q7B1Z7X8E684、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并

43、同时实施离任审计【答案】 BCD2Y10M6J5K9O3T2HU1V10K3U1B9T4E8ZV4M3N6P10Z9N7R485、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCH7F4C5F4T9W6B4HL7S1S2D9X4K7V5ZR9T2Q10M7L3B2H686、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACC3C2X1L6U7M3U10HL7E9R5Q9F9T7C10ZN9E4C6Z5S3C8G487、下列选项中，（ ）是内部控制的

44、“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCV8R4F1U5J1T5X10HI10R1N4G1Q10Q9P8ZC10C3S6X6S4B3Z988、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACJ8R10P9X6C7C2W6HK2A1U9U1Q10G3H6ZN8N10Z7K6O4F2H289、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCX7P9B6T8R4L9G4HH9W1M9L1O3S7H3ZE4S10A8D8

45、H5J3B190、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCI10F1H5M5Q1F7X3HN6Q10J3W7G4P1N9ZJ2Z9J7X2W9P5D891、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCQ2S7F3E3U2Z9S9HK9Q5L2X2P8U5D3ZY10X10P2J10F3O10W692、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.