2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含解析答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCR3E5I10K3O2X9Y5HU5E8M10F6Y4N9G8ZD8Z5P5K9D8Q8F102、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和

2、国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACQ3P2R6Q7D7Z8C6HO7W7F5L7N7E7Q5ZA5Z6X4M8O9X4M63、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCT9I1Z9W2A3O3T9HS3A10B2O7D6S5F3ZS3B7P10T6O10H8T34、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负

3、责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCY3J8K8V6S1L10U4HO7C4F9N2O2P1T6ZR2M3V4Z2P9T1Y35、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCI5R10Z6A4G8I10K1HD1V6E10G5Q9J5J2ZO2K1R4A2S6N2C26、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCQ2Q1M2A4G2T7R8HC10Z3V6O9D6B1O2ZZ7Z7E1

4、T9P10B1C17、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACU9H9K1N6Q4F5X6HX7P8H1F6F6Z2M4ZE5O4L6K9C4W7W78、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCB7Y10Y6T7L6S3X6HR3Z5H7

5、M6V10F7S8ZB1P9J5Y9H10B9P109、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCG1M5D10M8E1O10W5HV3H5P7A2X1K8I8ZV2Y10N6Z10H5Q5U110、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项

6、的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACZ4B1G3D4U4L7V2HV2I4I7D5H6U5L9ZO5W2S1E1C2I6K711、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCN6G9A3O10L10N1K3HA7P3Z8E3J1B8D3ZU7V6R9E7Y5M6O1012、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益

7、率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCO1H3E10T10E3A6B10HD9G4D7R6Z7X5B1ZU7F5S8A6G6C6D913、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCX2X10B9U7T9R10S

8、1HA6D5X2J7J1K10I2ZI2Z3A9B1K6V9L214、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACD5E4H6H2Y2M9V2HS2X3U1B1X2H10G1ZN8Z1I6G4T6I2C115、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCZ5N3D2B2G

9、5K5C10HA1A10V1X6J1R5H9ZE2Q8Z9H10Y10L9L416、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCP1L7Y5K1N5A10C4HZ5I1T3Y1B4N3W1ZL8P5C9N4U10A8U117、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACO6Q2W8N3D5H5B5HT2

10、G4K8R1E10V4M1ZM6T10F10W3G6J3Q718、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACN3M2R7Z8E7D1D5HB5X6Y8X8Q4I10T4ZD5S2U2X5A7C8Y619、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收

11、益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCE1E1Z1E10F7B1F9HS6Q6E7Y5J3O10Y10ZQ1O6K9C6Q10D8P920、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为

12、以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCT1Z2I3N5U6C10H3HV10U3R5S4X9P1P3ZI4A1K6V6D10X10E221、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCW2M8G7F7P1W3Z6HO1I6Y9P9Z10N8E5ZA5L3Q2P1T1L9L422、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCL5U3X4O5F1Z4G8HK3E

13、1L10R8K1H9S7ZM3X4J1J4H6F9Y523、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCC5V9W5E3I8I7J2HA3V2F2Q9M4F1B4ZS10U3L6R7G8Z5D224、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B

14、.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCG2K5Z9H10G8A9J5HM2L9I7N6T2O8S9ZG7T2M2H4C3H1K325、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCF10Q10P7Y7O1X7T1HG7X4V2Z3Q3U4P10ZJ6A10D10T9Q6N5R826、下列关

15、于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCW2L10M8K10J4O5H9HY6F6S7H5O4J9Y9ZK1A5E3G2N1C3U727、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCW8

16、F4V6T2F8H2H5HJ6B6C9H1V10X5R1ZJ9U9W4S10Z8N1U728、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCA4A1Y9N7X3C6S5HQ6P7R6I9P9R5D6ZS9X4A10U7H5H10Q929、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCV6K1

17、V3T6Z1X4F5HF7R4J6L1K5L8V4ZM5M4C3J4A1J8E830、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCS1M2F5O1K4Y7C8HC6F1S1C8H3R2T7ZM10T1O4S1G8Z6L731、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCK9R10P10Z4Q3A1

18、G2HZ3F2J3N2E8G7E8ZE3S9V7O8G10W3C132、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCQ4P3T6B9W7X8U1HW10A10Y7O5M3W9F9ZG2F5M6U10E9T8K433、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监

19、督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCG9V6H3W10T4C10F1HO2I8J8G2S7G8G9ZC9M8G1K2G2U5R334、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCM6N10U10P5W8K1J10HK3W8A9G10P10W9W8ZZ6Z2L3I9H7L7O435、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态

20、性、标准化【答案】 ACZ6Z6R3V6V6E2Y8HQ6H4W6G4T3J4B6ZK4E3B6I8G8E5B536、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCX1F10B6M3O8A10X2HS7O7B1X10T9T8C7ZH1E2S1W3Y2X7A837、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCH5W5J1Z

21、3K7F3Q1HO10M2E10W1O1O9D2ZZ4K10F8B1P10Z10C938、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCF10H2E1S4A9S10A2HE5N6J7B6M4H9S7ZU3E10J8L1Q2D6K639、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCH1L8D4Y6T6N3A9HY6Z9G4D4T6I5D5ZA2N4K7P6G10U6Z740、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客

22、户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCS5Y5F9Y3F8M2Q9HN5Q1L1F2J9O2F8ZP3Z8H1W10I9U5Y641、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCB3Y3Y6W2L6D1W10HF7I4R5C3Y5X9A9ZM8C10C7Q6W5Q10S642、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案

23、】 DCF2N10N7U7D7G9H7HF2N5O8U1K7A4Y8ZF1N8S3T2M3Y9K243、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCO3N3J1G6P10T1J4HY9H8V6C8T10Y4T8ZB2M10H6T8D2W2Q344、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCW2X9M2I5Y3W8X1HW2G1D9R5Q8I5V1ZV9R6K8L7A1V9A545、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）

24、个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCM10P8Z6Y7M9M3Q10HZ1H6M10L4Z8P2V10ZM7H9M7K6W4Y5Y746、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCM10B10N9C7C6B8O3HZ5Z2Y9M7G7N8A7ZV3G2L2X2Q4G3Q147、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行

25、的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACX1R6K5Z9F9K8H1HG5X1M5L10K7R9J3ZH10P7A9N4B8Y10Q348、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCD5R8G1G4R1Y8L4HL5K4F5K2Z9L9V6ZP8U2I10D7K1F8S149、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、

26、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACI10X8O8X5F4P9Y10HU7V6X2Z6G10T8Y4ZE10W2F6J3S10S1B250、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采

27、用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCX2N2U3M2D1Y2Q3HM4K3V1X3M7Z1H5ZW7T9M7W5V6S4P651、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCK4B1D2G10D4J9K8HW6A10C9R1W9L4X2ZJ6E8N8X4N3B4A652、巴塞尔新资本协

28、议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCU6Q1U4B9Y6G8R6HD5O1S4L9D2O9O7ZZ7G1J2N4T9L1H953、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCG7A1E10O4E3X4M7HK3Q4Z10Z1H8W10S1ZV4Q3H4B8U8H10G854

29、、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCE5R2T1T8D5T1X1HM1B4R4H2Z7O9S7ZA10O3N5Y2O2Y5Q355、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACW1M8C9V3Q7U10M1HQ8S3U4R9Q7T4J8ZX1J3M9L5Y10P2D856、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括

30、（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCC8R9I7F4A9S4K8HA2C4R9Z3N10E1T4ZV6C4C10X8E3M2S857、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCT2F9G8H3O10E5Q9HD2M6Q6E9X2D6Z8ZW4J2B7J10S1T2N558、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCL6F8M8W2V5L9R10HH8X10V9

31、M4R4G3N5ZS7O5G6P5A7D5C959、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCP5U1X5P2Q8K7W1HB4D8C6E4A5T7B2ZI8T9E6A1O2M4N760、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCZ3H9S6F9P4Y1F4H

32、W6X8A10B10M2B5S10ZP2V2H7B5V2K4F261、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCP4G1H7E5Z8Y5E5HK7S3H1D3A4S8O7ZD6V8F6B9N7G6T562、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中

33、。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCM6M4I8G1U8H2H2HU10X10Z6Q4Z5S10T4ZS2F2K1K2G4Y5X363、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCO10B6Y8S1B7S7A7HC6T8T5Y9T6T10S9ZJ5K9A3A7M10A10Z264、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发

34、票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCB9I7Z2M4J4Z5B7HS7E8R10W3N1O5D10ZN1O3J9W5C6K1R265、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACL5K1P3Z4L2T7O10HO2T1M2U4T6Z7A9ZF6R10R4X3N9D9Z966、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCP9H3T2W1J3K5N10HY6N1D1A6Z8I4J5ZC6A4N8S9J6B1N467、下列（ ）

35、不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCO5Y5J10E1D2I10G6HF7O1L3H6V6E4G4ZJ8H9Y4K5B9Y4U368、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACP5X2K7T10P3I9U2HV2Y9O9W5V9N5H2ZA4H4C9A5H8P6J269、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.

36、强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCV9T9E8R4E10U10T8HP3X6U6H1Y7F9X9ZS9L3A8Q7S9L3Z170、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACE10C3G7W6D4D5H3HT4E3D10N3H2A6W5ZQ10O2J8V1J7T6T171、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCU1A6G4U2D8Z7J5HK8D2M4Q4N3Y7G6ZY8G

37、9A6Q7O5R4F772、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCG6G1L8U8S4C4J9HT5D4L3P3U4A9R9ZH7N8Z10E8Q1Q1M573、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCR6W7I6U5L8Y9U2HM10K1X3O4S8F9F

38、10ZX3W1T6M4R7Q5M174、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCP9V2V5B1Z7H3P4HC5L7U9H2Z10W9I7ZB10S3N2P6

39、P4L2C175、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCF1Y10E8D10S7T6E4HK1O7Z5X7S6E10X9ZA6I7G10N8A1W9A476、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCS2X4Y4W10W9I3L5HT4Q

40、7G9T10T4P8W5ZS7H10F5L6V2U1P477、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACO2V6X9X7J10N2G9HD1R7D6S4R9W8Y8ZB7B1H4P2J9D6O378、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、

41、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCI4O9J7E6R8J5T5HE1Y4J7E7O10B7A8ZT3H6N7H5Q3N2G179、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACA6W4I4I7G4R7E6HZ1C7B9Q9P3G2H3ZY5T4C6F3L7I5P780、针

42、对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACU5R5G6K3Z9B6N6HE8D9B10P1L7P10O2ZH8V2M10Z10M2Z2T1081、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCT6X5R3F2H3P6R2HU8A7I2B1U2S7O3ZK4V10C10N7N1B10L382、下列属于

43、客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCA6F6Y7X4P9K3C2HZ4Q5N4G10W7F4I8ZW8J2V6W2K5K4O183、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCY1C10E8L5S2M4J10HY7A4V9Z10Z9D7K7ZU2H5

44、N8V4I10D5U184、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCJ6A10E4S4Y9U10O1HU8S7A4K8G1K5R9ZA4H4J6K8C7U3M585、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCI8T10X9L5V2H9V10HA10S3L4F9K7C1R6ZG10L5J2J6N7C8S386、哈

45、里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCQ8L8M5H5G3N10O8HP2B4J2T3G9A7B4ZH2I3P6B10P8X1R787、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCJ1I2V9S8N9M4F4HP1W10R4C6V1J3W2ZR3Q3V4O1A1D9P1088、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACN10O9D8A9Y8V10A5HD2X5A10V4R7P3E10ZJ9W8W7X10I2R4L689、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应